王 瑩 李 菲

（中國(guó)人民銀行吉林省分行，吉林長(zhǎng)春 130051；中國(guó)人民銀行延邊州分行，吉林延邊 133000）

一、基本情況

延邊朝鮮族自治州（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“延邊州”）轄內(nèi)的琿春市是中國(guó)面向東北亞的“新門(mén)戶”，和俄羅斯濱海邊疆區(qū)毗鄰，擁有吉林省唯一對(duì)俄開(kāi)放的陸路口岸，隨著中俄貿(mào)易和旅游業(yè)的迅猛發(fā)展，人民幣和盧布的跨國(guó)流通成為必然。2014年9月和12月轄內(nèi)某商業(yè)銀行先后經(jīng)中國(guó)人民銀行總行和海關(guān)總署批準(zhǔn)，獲得可以通過(guò)琿春市長(zhǎng)嶺子口岸海關(guān)，以陸路汽車(chē)運(yùn)輸方式辦理人民幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)業(yè)務(wù)的資質(zhì)，成為全國(guó)首家可以辦理對(duì)俄陸路跨境調(diào)運(yùn)本外幣的商業(yè)銀行。

截至2023年6月末，延邊州對(duì)俄人民幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)業(yè)務(wù)已累計(jì)調(diào)入人民幣現(xiàn)鈔3筆，合計(jì)金額2,177萬(wàn)元；調(diào)出人民幣現(xiàn)鈔30筆，合計(jì)金額43,060萬(wàn)元。隨著疫情防控全面放開(kāi)以及中俄新時(shí)代戰(zhàn)略協(xié)作伙伴關(guān)系持續(xù)向前發(fā)展，兩國(guó)政治互信不斷深化，持續(xù)加強(qiáng)互聯(lián)互通，大量俄羅斯旅客通過(guò)琿春口岸入境中國(guó)旅游觀光。2023上半年延邊州對(duì)俄人民幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)業(yè)務(wù)大幅增加，累計(jì)調(diào)出人民幣現(xiàn)鈔5筆，金額合計(jì)17,400萬(wàn)元，調(diào)運(yùn)金額已超過(guò)往年全年的調(diào)運(yùn)量，較2019年同期增長(zhǎng)324.29%。①2021年、2022年延邊州對(duì)俄人民幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)業(yè)務(wù)因疫情原因暫時(shí)停辦，2020年僅發(fā)生人民幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)入1筆，金額2000萬(wàn)元，調(diào)出1筆，金額3000萬(wàn)元。文章僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)，與所在單位無(wú)關(guān)，文章內(nèi)容不涉及轉(zhuǎn)載、摘編內(nèi)部發(fā)行出版物的內(nèi)容。

圖1 延邊州歷年對(duì)俄人民幣現(xiàn)鈔人民幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)量

目前對(duì)俄調(diào)出的人民幣現(xiàn)鈔主要流向俄羅斯濱海邊疆地區(qū)的商業(yè)銀行，以滿足其濱海地區(qū)、哈巴羅夫斯克、伊爾庫(kù)茨克、庫(kù)頁(yè)島分支機(jī)構(gòu)的個(gè)人客戶現(xiàn)鈔貨幣兌換，用途主要為俄羅斯籍游客提前兌換，赴中國(guó)旅游消費(fèi)使用，人民幣現(xiàn)鈔持有主體主要是俄方商業(yè)銀行、兌換點(diǎn)、個(gè)人等。

二、舉措及成效

（一）積極拓展合作，提升人民幣影響力

延邊州人民銀行系統(tǒng)積極指導(dǎo)人民幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)承辦行與有調(diào)運(yùn)需求的境外銀行拓展合作，某商業(yè)銀行自2014年申請(qǐng)銀行現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)資質(zhì)以來(lái)，對(duì)俄跨境調(diào)運(yùn)對(duì)手行由最初的只有1家，陸續(xù)又增加了3家，現(xiàn)共有4家對(duì)俄跨境調(diào)運(yùn)對(duì)手行。人民幣現(xiàn)鈔在俄羅斯的充足供應(yīng)，不僅減少了俄羅斯各商業(yè)銀行的匯兌成本和匯率風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)降低了俄羅斯人民幣市場(chǎng)的現(xiàn)鈔交易費(fèi)用，為中俄經(jīng)貿(mào)往來(lái)提供了金融助力，進(jìn)一步提升了人民幣作為區(qū)域結(jié)算貨幣的地位和影響力，對(duì)人民幣國(guó)際化進(jìn)程起著巨大的推進(jìn)作用。

（二）及時(shí)開(kāi)展業(yè)務(wù)，助推跨境旅游熱潮

延邊州人民銀行系統(tǒng)科學(xué)研判國(guó)際政治環(huán)境及國(guó)內(nèi)外疫情防控形勢(shì)，持續(xù)監(jiān)測(cè)口岸政策變化。2022年年末疫情全面放開(kāi)后，立即加強(qiáng)與俄方跨境調(diào)運(yùn)對(duì)手行的溝通，在滿足人民幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)條件下，于2023年3月17日成功完成了延邊州2020年初受疫情影響以來(lái)恢復(fù)辦理的首筆現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)業(yè)務(wù)。今年5月以來(lái)，來(lái)延邊州尤其是琿春市、延吉市旅游、休閑、購(gòu)物、療養(yǎng)、經(jīng)商的俄羅斯人大幅增長(zhǎng)，5月、6月兩個(gè)月琿春口岸出入境人數(shù)達(dá)4.9萬(wàn)人次，日均約900人次，6月份單日高峰達(dá)2000余人，其中入境的俄羅斯人1400人①數(shù)據(jù)來(lái)源：延邊朝鮮族自治州人民政府官網(wǎng)http://www.yanbian.gov.cn/zw/ybyw/202307/t20230721_425403.html。俄羅斯游客入境旅游前多在本國(guó)兌換一定數(shù)量的人民幣現(xiàn)鈔以供在中國(guó)使用，這部分人民幣現(xiàn)鈔主要來(lái)自于中方的人民幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)。俄羅斯游客的大量涌入，助推延邊州餐飲住宿業(yè)加速回暖，進(jìn)一步促進(jìn)了延邊州與俄羅斯濱海邊疆區(qū)的人文交流。

（三）加大政策支持，提升邊境現(xiàn)金使用量和整潔度

為金融助力對(duì)外經(jīng)貿(mào)往來(lái)，有效推動(dòng)人民幣國(guó)際化進(jìn)程，延邊州人民銀行成立對(duì)俄跨境人民幣結(jié)算工作專(zhuān)班，制定《人民銀行延邊州中心支行跨境人民幣結(jié)算工作推進(jìn)方案》，定期召開(kāi)專(zhuān)題例會(huì)和工作進(jìn)展調(diào)度會(huì)，對(duì)俄人民幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)業(yè)務(wù)取得新突破。隨著延邊州對(duì)俄人民幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)的高頻次開(kāi)展，琿春市現(xiàn)金投放量、回籠量顯著增長(zhǎng)，流通中人民幣整潔度明顯提升，助推琿春市經(jīng)濟(jì)金融長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。2023年上半年琿春市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金投放量、回籠量分別同比增長(zhǎng)2.07%、4.49%，逆轉(zhuǎn)了多年以來(lái)現(xiàn)金投放量、回籠量逐年下降的趨勢(shì)；琿春市企事業(yè)單位、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為流通中人民幣整潔度狀況“好”的占比分別為91.75%、92.25%，分別同比增長(zhǎng)0.13個(gè)百分點(diǎn)、2.25個(gè)百分點(diǎn)。

三、存在問(wèn)題

（一）國(guó)際對(duì)俄制裁影響調(diào)運(yùn)業(yè)務(wù)開(kāi)展

俄烏沖突爆發(fā)以來(lái)，歐美加大了對(duì)俄羅斯的制裁，尤其是金融制裁達(dá)到了歷史新高，主要體現(xiàn)為SWIFT②SWIFT是Society for WorldwideInterbank Financial Telecommunications（環(huán)球同業(yè)銀行金融電信協(xié)會(huì)或環(huán)球銀行間金融通信協(xié)會(huì)）的縮寫(xiě)，是國(guó)際銀行同業(yè)間的國(guó)際合作組織，全球幾乎所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都接入了SWIFT，由于美國(guó)對(duì)SWIFT具有重要影響力，因此它經(jīng)常被美國(guó)用來(lái)解決各種政治問(wèn)題。制裁和凍結(jié)銀行外匯資產(chǎn)，2022年以來(lái)，歐美制裁聯(lián)盟從SWIFT系統(tǒng)中先后移除了10家俄羅斯銀行，同時(shí)因?yàn)殚g接制裁被迫退出SWIFT系統(tǒng)的俄羅斯銀行近百家。受這種對(duì)俄制裁大環(huán)境影響，延邊州人民幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)承辦行的境內(nèi)5家結(jié)算代理行中有4家陸續(xù)停辦涉俄業(yè)務(wù)，現(xiàn)只能通過(guò)1家結(jié)算代理行辦理人民幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)相關(guān)結(jié)算。

（二）俄方對(duì)人民幣的接受程度有待提升

雖然中俄兩國(guó)合作不斷深化，在俄人民幣結(jié)算日益受到企業(yè)和居民的歡迎，但是人民幣在俄羅斯的接受程度仍需進(jìn)一步提升，目前在俄羅斯除遠(yuǎn)東地區(qū)外基本不接受人民幣現(xiàn)鈔支付，如果想使用現(xiàn)金支付，必須先將人民幣兌換成盧布，而且只有規(guī)模較大的商業(yè)銀行和商場(chǎng)可以辦理人民幣和盧布的兌換。同時(shí)，現(xiàn)階段對(duì)境內(nèi)外客戶的跨境人民幣推廣宣傳力度不夠，俄方人員到銀行等正規(guī)合法渠道兌換人民幣的金融安全意識(shí)有待加強(qiáng)，通過(guò)地下錢(qián)莊等非法渠道買(mǎi)賣(mài)人民幣的現(xiàn)象仍然存在。

（三）未來(lái)農(nóng)信系統(tǒng)改革帶來(lái)不確定性

目前，已有浙江、河南、甘肅、山西、山東、遼寧、四川、青海等省份完成或確定采取組建省級(jí)農(nóng)商聯(lián)合銀行或者省級(jí)農(nóng)商銀行的模式推進(jìn)農(nóng)信系統(tǒng)改革，現(xiàn)階段吉林省農(nóng)信系統(tǒng)改革還未確定最終方案，延邊州人民幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)承辦行現(xiàn)為獨(dú)立法人，如果未來(lái)吉林省農(nóng)信系統(tǒng)改革，此商業(yè)銀行變?yōu)榉种C(jī)構(gòu)，將可能失去人民幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)業(yè)務(wù)資質(zhì)，是否需要其省級(jí)法人機(jī)構(gòu)重新申請(qǐng)人民幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)業(yè)務(wù)資質(zhì)還待進(jìn)一步跟蹤探討。

四、政策建議

（一）科學(xué)開(kāi)展調(diào)運(yùn)，優(yōu)化調(diào)運(yùn)機(jī)制

密切關(guān)注最新國(guó)際形勢(shì)和邊境動(dòng)態(tài)，深化落實(shí)中俄兩國(guó)元首《關(guān)于深化新時(shí)代全面戰(zhàn)略協(xié)作伙伴關(guān)系的聯(lián)合聲明》《關(guān)于2030年前中俄經(jīng)濟(jì)合作重點(diǎn)方向發(fā)展規(guī)劃的聯(lián)合聲明》，省委、省政府《關(guān)于支持琿春市加快開(kāi)放發(fā)展的若干意見(jiàn)》《關(guān)于支持琿春開(kāi)展海洋經(jīng)濟(jì)合作發(fā)展示范的意見(jiàn)》等文件精神，盡快推進(jìn)延邊州人民幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)承辦行作為直接參與者接入CIPS①CIPS是Cross-border Interbank Payment System（人民幣跨境支付系統(tǒng)）的縮寫(xiě)，是專(zhuān)司人民幣跨境支付清算業(yè)務(wù)的批發(fā)類(lèi)支付系統(tǒng)。系統(tǒng)，提高其在中俄貿(mào)易結(jié)算中的自主獨(dú)立性。根據(jù)工作實(shí)際，合理滿足俄方人民幣現(xiàn)鈔尤其是小面額人民幣現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)需求，繼續(xù)科學(xué)、常態(tài)化開(kāi)展對(duì)俄人民幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)業(yè)務(wù)。及時(shí)回應(yīng)人民幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)承辦行關(guān)切，研究?jī)?yōu)化人民幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)工作流程，包括監(jiān)測(cè)分析人民幣現(xiàn)鈔跨境流動(dòng)季節(jié)性規(guī)律、健全人民幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)溝通協(xié)調(diào)機(jī)制、開(kāi)設(shè)跨境調(diào)運(yùn)人民幣現(xiàn)鈔存取綠色通道、規(guī)范商業(yè)銀行調(diào)運(yùn)現(xiàn)鈔出入境業(yè)務(wù)管理等，進(jìn)一步保障邊貿(mào)往來(lái)人民幣現(xiàn)鈔流通支付順暢。

（二）打擊犯罪行為，維護(hù)國(guó)際形象

在共建“一帶一路”的合作背景下，探索建立中俄兩國(guó)中央銀行和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間跨境人民幣反假貨幣工作聯(lián)絡(luò)、合作和信息共享機(jī)制，搭建合作平臺(tái)，進(jìn)一步加強(qiáng)中俄兩方邊境區(qū)域的人民幣知識(shí)宣傳和反假宣傳力度，減少假人民幣的跨境流通。探索在俄方試點(diǎn)建設(shè)人民幣冠字號(hào)碼查詢(xún)基礎(chǔ)設(shè)施，力爭(zhēng)在未來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)每一筆人民幣現(xiàn)鈔交易過(guò)程進(jìn)行完整還原。整合邊境口岸地區(qū)反洗錢(qián)相關(guān)部門(mén)的各類(lèi)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，以技術(shù)手段嚴(yán)厲打擊人民幣非法走私和非法洗錢(qián)行為，營(yíng)造中俄雙邊良好的貨幣流通環(huán)境，提升人民幣信譽(yù)，維護(hù)人民幣形象，推動(dòng)人民幣國(guó)際化進(jìn)程。

（三）及時(shí)跟進(jìn)改革，保證工作順暢

暢通與上級(jí)行業(yè)務(wù)部門(mén)、人民幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)承辦行、海關(guān)的溝通協(xié)調(diào)渠道，重點(diǎn)關(guān)注吉林省農(nóng)信系統(tǒng)改革進(jìn)程，提前做好各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，在確定吉林省農(nóng)信系統(tǒng)改革的第一時(shí)間，根據(jù)《人民幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)業(yè)務(wù)管理辦法》要求，按照實(shí)際情況準(zhǔn)備好申請(qǐng)開(kāi)辦人民幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)業(yè)務(wù)的各類(lèi)材料，保證延邊州對(duì)俄人民幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)通暢不斷檔。