王 屾 辛振銘 李浩申

（中國人民銀行吉林省分行，吉林長春 130051；中國人民銀行吉林市分行，吉林吉林 132000）

一、文獻綜述與研究背景

當(dāng)前，各行業(yè)、各領(lǐng)域數(shù)字化發(fā)展方興未艾，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為順應(yīng)時代發(fā)展趨勢、應(yīng)對數(shù)字化挑戰(zhàn)以及高效解決數(shù)字化問題的必然選擇[1]。中共中央、國務(wù)院印發(fā)的《數(shù)字中國建設(shè)整體布局規(guī)劃》指出，建設(shè)數(shù)字中國是數(shù)字時代推進中國式現(xiàn)代化的重要引擎，要促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟的深度融合。人民銀行作為政府職能部門，無論是從更為全面的掌握金融行業(yè)發(fā)展動態(tài)方面，還是從引領(lǐng)金融行業(yè)更好更優(yōu)服務(wù)實體經(jīng)濟方面，加快推動自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型都已成為必然選擇。

數(shù)字政府轉(zhuǎn)型根本在于治理轉(zhuǎn)型和文化改變，以便于支持國家的總體發(fā)展愿景、戰(zhàn)略以及可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)的實現(xiàn)，這場徹底改變政府存在狀態(tài)的改革，注定會遭遇技術(shù)與文化的雙重挑戰(zhàn)，特別是政府治理變革的思想基礎(chǔ)。在國家治理現(xiàn)代化、數(shù)字中國、智慧社會等宏觀戰(zhàn)略背景下，我國政府?dāng)?shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)作為其中關(guān)鍵環(huán)節(jié)迎來重大發(fā)展機遇；同時，政府?dāng)?shù)字化建設(shè)成效在新冠肺炎疫情防控期間所展現(xiàn)出來的巨大潛力為其在“十四五”時期快速發(fā)展埋下伏筆。因此，構(gòu)建適應(yīng)數(shù)字時代新時期、政府?dāng)?shù)字轉(zhuǎn)型新背景、“十四五”建設(shè)新機遇的中央銀行數(shù)字化建設(shè)具有現(xiàn)實必要性。

為進一步貫徹落實總行“數(shù)字央行”建設(shè)總體目標(biāo)，結(jié)合新形勢下基層央行履職的新需要，針對當(dāng)前信息系統(tǒng)建設(shè)中“各自為政、條塊分割、煙囪林立、信息孤島”等問題，在5G、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等技術(shù)的飛速發(fā)展的基礎(chǔ)上，借助新興技術(shù)發(fā)展實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，也是提升運維管理可靠性與智能化轉(zhuǎn)變的重要途徑。本文圍繞金融數(shù)據(jù)安全治理體系進行了初步研究，分析討論了人民銀行數(shù)字化建設(shè)方向。同時，圍繞統(tǒng)籌部署、技術(shù)應(yīng)用、安全保障、人才隊伍建設(shè)等方面提出參考性建議，以期為數(shù)字政府建設(shè)背景下的央行數(shù)字化建設(shè)方向提供建議。

二、數(shù)字化建設(shè)進程

人民銀行《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》中提出，要堅持?jǐn)?shù)字驅(qū)動、智慧為民、綠色低碳、公平普惠的發(fā)展原則，以加快金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型等為主線。金融領(lǐng)域數(shù)字化建設(shè)必須不斷適應(yīng)數(shù)字金融發(fā)展趨勢，從提升數(shù)字化管理理念、創(chuàng)新數(shù)字化管理模式以及構(gòu)建適應(yīng)數(shù)字化發(fā)展方式的制度規(guī)范體系等方面，明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型的思路和發(fā)展目標(biāo)。這就需要有效利用數(shù)字技術(shù)及時監(jiān)測、發(fā)現(xiàn)、分析、挖掘各類金融市場運行信息，實現(xiàn)更為高效、更為精準(zhǔn)的趨勢預(yù)判，為增強各類工作決策的科學(xué)性和時效性提供數(shù)字化支撐。同時，數(shù)字化建設(shè)也有助于加強內(nèi)部控制管理，通過技術(shù)化手段降低操作風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險，提升工作效率和履職效能。

人民銀行數(shù)字化建設(shè)進程起步較早，相繼完成了現(xiàn)代支付系統(tǒng)等多個基礎(chǔ)性的信息系統(tǒng)建設(shè)，陸續(xù)推出了金融統(tǒng)計系統(tǒng)等重要業(yè)務(wù)支撐類系統(tǒng)，為我國金融體系的快速穩(wěn)健發(fā)展提供了堅實有力的技術(shù)支撐[2]。當(dāng)前，數(shù)字經(jīng)濟如雨后春筍般煥發(fā)著勃勃生機，新的應(yīng)用業(yè)態(tài)和服務(wù)模式的不斷演進，在金融服務(wù)覆蓋率、可得性、普惠性以及服務(wù)效率等方面提出了更高要求，人民銀行需要充分借助云計算、大數(shù)據(jù)技術(shù)等新興手段，繼續(xù)秉持系統(tǒng)建設(shè)“三集中”原則，深入開展各類應(yīng)用系統(tǒng)整合，持續(xù)強化數(shù)據(jù)治理，推動自身數(shù)字化建設(shè)向著智能化、集約化、規(guī)范化等方向發(fā)展。

三、面臨的挑戰(zhàn)

目前，金融行業(yè)數(shù)字化建設(shè)主要從提升客戶粘性以及強化自身管理角度出發(fā)，以符合經(jīng)營管理要求及盈利性作為主要驅(qū)動力,建設(shè)成果更多體現(xiàn)在綜合運用創(chuàng)新型技術(shù)，提供創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品，考量視角仍然多集中于盈利水平[3]。由于不同業(yè)務(wù)條線業(yè)務(wù)需求和客戶訴求不同，需要更加突出個性化需求，有時因業(yè)務(wù)調(diào)整等原因，導(dǎo)致相關(guān)系統(tǒng)及應(yīng)用利用率水平較低，數(shù)字化建設(shè)的整體性和協(xié)同性不足，對數(shù)字化建設(shè)水平的提升造成一定影響。同時，數(shù)字化建設(shè)進程的推進也給金融機構(gòu)帶來了新的挑戰(zhàn)。

一是前沿技術(shù)的適當(dāng)性應(yīng)用。金融行業(yè)具有服務(wù)覆蓋面及受眾廣泛、業(yè)務(wù)連續(xù)性及穩(wěn)定性要求高等較為特殊的行業(yè)屬性。數(shù)字化建設(shè)不是簡單的將各類新技術(shù)進行堆疊，創(chuàng)新技術(shù)的關(guān)鍵在于“適用”而不是“使用”，在于能否實現(xiàn)既定目標(biāo)、是否一定要進行全面的創(chuàng)新。如何更好、更高效的運用，就需要更加系統(tǒng)的思考和精準(zhǔn)的決策。例如，人工智能技術(shù)在客戶“精準(zhǔn)定位”方面能夠提供巨大幫助，但在哪些業(yè)務(wù)應(yīng)用場景中需要引入、引入后帶來的能力水平提升程度、客戶對其認(rèn)可度及接受程度、因滿足合規(guī)性要求帶來的運營成本提升等等，都要在設(shè)計之初做好規(guī)劃。

二是創(chuàng)新與安全的協(xié)同性。新技術(shù)的應(yīng)用無疑會引入新的安全風(fēng)險，有別于傳統(tǒng)的安全風(fēng)險，其創(chuàng)新視角容易導(dǎo)致安全風(fēng)險被忽視。一方面很多新技術(shù)本身在設(shè)計應(yīng)用之初，對安全性、隱私性等方面缺乏充分的考量，造成自身存在天然的安全缺陷。另一方面，新技術(shù)的運用之初一般不會徹底改變原有底層邏輯，其應(yīng)用過程必然也是風(fēng)險敞口擴大的過程。金融行業(yè)數(shù)據(jù)量級龐大，數(shù)據(jù)敏感性極高，如若在數(shù)據(jù)治理過程中引入新技術(shù)，其安全性必須擺在首要位置。

三是成本控制與人才儲備。一方面，數(shù)字化建設(shè)過程不可避免的對原有應(yīng)用系統(tǒng)、技術(shù)架構(gòu)等進行調(diào)整，選擇“推倒重建”還是“打補丁”，不僅受限于具體技術(shù)路線、實現(xiàn)難易程度等因素制約，還要考量相應(yīng)建設(shè)成本，不同建設(shè)思路在一定程度上決定了成本分?jǐn)偳闆r。另一方面，數(shù)字化高端人才仍處于稀缺狀態(tài)，人才培養(yǎng)及團隊建設(shè)均需要一定時間，很多情況下在“邊學(xué)邊建”，導(dǎo)致建設(shè)成果和使用效果大打折扣，也給后續(xù)運行維護及優(yōu)化升級帶來一定困難。

四、應(yīng)用建議

國務(wù)院《關(guān)于加強數(shù)字政府建設(shè)的指導(dǎo)意見》指出，要全面推進政府履職和政務(wù)運行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，統(tǒng)籌推進各行業(yè)各領(lǐng)域政務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)集約建設(shè)、協(xié)同聯(lián)動，全面提升政府履職效能[4]。數(shù)字化建設(shè)不能簡單的等同于系統(tǒng)應(yīng)用整合，而是在此基礎(chǔ)上，從解決實際問題出發(fā)，前瞻性的考慮建設(shè)需求的適用性、協(xié)同性，以及系統(tǒng)的健壯性和可擴展性，有效融合各類新技術(shù)應(yīng)用，有針對性的進行改造、提升或者新建，為各類數(shù)據(jù)的合規(guī)共享預(yù)留必要的空間，實現(xiàn)推動信息化建設(shè)體系變革的目標(biāo)。

（一）強化統(tǒng)籌部署

數(shù)字化建設(shè)是一個長期過程，需要納入信息化建設(shè)中長期規(guī)劃，從整體布局出發(fā)，明確目標(biāo)任務(wù)、路線圖等。在分階段實施過程中，應(yīng)充分考量其承接及遞進關(guān)系，制定詳細計劃作為指導(dǎo)，在此基礎(chǔ)上形成配套實施方案，結(jié)合預(yù)算資金、人員配置等工作實際，在“最需要改造”和“最容易推進”等方面做好取舍，在確保整體進度的同時，更好滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需求。同時，對數(shù)字化時代風(fēng)控體系要進行頂層設(shè)計，與業(yè)務(wù)規(guī)劃、數(shù)據(jù)規(guī)則、科技規(guī)劃等相互銜接、相互促進，統(tǒng)籌部署、統(tǒng)一推動，強化前、中、后臺三道防線協(xié)同聯(lián)動，提升資源整合能力。

（二）強化核心技術(shù)運用

攻關(guān)核心技術(shù)，在數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展的時代，大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等關(guān)鍵技術(shù)更迭速度快，競爭力度大。因此，應(yīng)加大對金融數(shù)字化核心技術(shù)的研發(fā)投入，建立專門的技術(shù)研發(fā)團隊，聚焦關(guān)鍵技術(shù)領(lǐng)域，加強對核心技術(shù)的攻關(guān)。牽頭建立金融數(shù)字化技術(shù)研發(fā)平臺，提供技術(shù)支持和資源共享，為金融科技企業(yè)和研究機構(gòu)提供創(chuàng)新環(huán)境和合作機會。落實好技術(shù)應(yīng)用，以群眾需求為牽引，引導(dǎo)金融機構(gòu)做出更好服務(wù)人民的金融產(chǎn)品,讓社會公眾看得見、摸得著、聽得懂、學(xué)得會，使社會公眾成為數(shù)字化建設(shè)的評價者、參與者，推動技術(shù)的廣泛應(yīng)用和創(chuàng)新，提升金融服務(wù)的質(zhì)量和效率，為經(jīng)濟發(fā)展提供更加穩(wěn)定和可持續(xù)的支持[5]。

（三）強化示范性與引導(dǎo)作用

高標(biāo)準(zhǔn)、高質(zhì)量的完成數(shù)字化建設(shè)目標(biāo)，需要制度標(biāo)準(zhǔn)的先行化引領(lǐng)。應(yīng)充分發(fā)揮金融標(biāo)準(zhǔn)示范作用，積極組織開展各類創(chuàng)新技術(shù)應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)研究制定工作，形成數(shù)字化建設(shè)過程中新技術(shù)應(yīng)用的規(guī)范化。堅持加強黨的領(lǐng)導(dǎo)和尊重人民首創(chuàng)精神相結(jié)合，堅持全面部署和試點帶動相促進。立足服務(wù)黨和國家工作大局，聚焦基礎(chǔ)性和具有重大牽引作用的改革舉措，探索開展綜合性改革試點，為國家戰(zhàn)略實施創(chuàng)造良好條件。圍繞重點領(lǐng)域、關(guān)鍵環(huán)節(jié)、共性需求等有序開展試點示范，鼓勵各地開展應(yīng)用、服務(wù)和模式等方面創(chuàng)新，實現(xiàn)“國家統(tǒng)籌、地方創(chuàng)新、各地復(fù)用”。科學(xué)把握時序、節(jié)奏和步驟，推動創(chuàng)新試點工作總體可控、走深走實。

（四）強化安全保障

安全問題是數(shù)字化建設(shè)過程中絕不容忽視的問題，當(dāng)前基于傳統(tǒng)安全理念構(gòu)建的防護體系成熟度較高，但新技術(shù)不斷引入的新形勢下，增加了其安全防護能力的不確定性。需要引入新的安全技術(shù)理念，如零信任等，對原有安全架構(gòu)進行升級甚至重構(gòu)，有針對性的強化監(jiān)測預(yù)警、應(yīng)急處置措施等，打造動態(tài)可擴展的安全防護體系同樣是數(shù)字化建設(shè)進程中的重要一環(huán)。應(yīng)進一步建立健全動態(tài)監(jiān)控、主動防御、協(xié)同響應(yīng)的數(shù)字政府安全技術(shù)保障體系。在日常監(jiān)控、通報預(yù)警和應(yīng)急處置方面，充分利用主動監(jiān)控、智能感知、威脅預(yù)測等手段，擴大網(wǎng)絡(luò)安全態(tài)勢感知與監(jiān)控覆蓋面，增強重大網(wǎng)絡(luò)安全事件、網(wǎng)絡(luò)泄密事件的預(yù)警與檢測能力。

（五）強化人才隊伍建設(shè)

數(shù)字化建設(shè)迫切需要一支成熟高效、技術(shù)能力過硬的人才團隊，需要高度重視數(shù)字化人才隊伍建設(shè)，進一步完善人才培養(yǎng)機制，鼓勵通過參加專業(yè)培訓(xùn)、認(rèn)證考試等方式提升能力水平。持續(xù)提升干部隊伍數(shù)字思維、數(shù)字技能和數(shù)字素養(yǎng)，創(chuàng)新數(shù)字政府建設(shè)人才引進培養(yǎng)使用機制，建設(shè)一支講政治、懂業(yè)務(wù)、精技術(shù)的復(fù)合型干部隊伍。深入研究數(shù)字政府建設(shè)中的全局性、戰(zhàn)略性、前瞻性問題，推進實踐基礎(chǔ)上的理論創(chuàng)新。

五、結(jié)語

人民銀行的數(shù)字化建設(shè)不是一蹴而就的，必須統(tǒng)籌數(shù)字化技術(shù)、安全保障、人才隊伍建設(shè)等各項要素，強化制度規(guī)范和金融標(biāo)準(zhǔn)引領(lǐng)作用，增強建設(shè)進程的體系化、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化，充分發(fā)揮示范效應(yīng)，引導(dǎo)構(gòu)建具有高度可用性、創(chuàng)新性、普惠性的金融信息技術(shù)體系，正視新技術(shù)引入的新風(fēng)險，強化數(shù)據(jù)安全防護措施，規(guī)范金融數(shù)據(jù)共享，分階段、有側(cè)重地逐步推進數(shù)字化建設(shè)進程，為金融更好服務(wù)實體經(jīng)濟提供有力支撐。