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        招商銀行XN分行數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑研究

        2023-11-09 11:51:09王穎
        關(guān)鍵詞:數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)策建議

        【摘? 要】金融科技的發(fā)展加快了商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐。論文以招商銀行XN分行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型為研究對(duì)象,在調(diào)研數(shù)字化轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上,分析了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主要特征,剖析了存在的問(wèn)題,提出了轉(zhuǎn)型路徑。研究發(fā)現(xiàn),XN分行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型具有金融科技投入持續(xù)加大、人才建設(shè)發(fā)力明顯、各項(xiàng)技術(shù)逐步落地、數(shù)字人民幣帶來(lái)發(fā)展新機(jī)遇、關(guān)注合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等特征;面臨數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略框架尚需完善,數(shù)據(jù)治理能力薄弱,專(zhuān)業(yè)型、復(fù)合型人才短缺,風(fēng)險(xiǎn)控制能力有待提升等問(wèn)題;提出明確戰(zhàn)略定位、構(gòu)建云基礎(chǔ)設(shè)施、優(yōu)化數(shù)據(jù)分析與挖掘、建設(shè)智能化運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)等轉(zhuǎn)型路徑。研究成果可為其他商業(yè)銀行開(kāi)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供借鑒。

        【關(guān)鍵詞】數(shù)字化轉(zhuǎn)型;招商銀行XN分行;對(duì)策建議

        【中圖分類(lèi)號(hào)】F832.33;F49? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文章編號(hào)】1673-1069(2023)09-0118-03

        1 引言

        當(dāng)前,發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)是全球未來(lái)的發(fā)展方向,國(guó)家相關(guān)部門(mén)作出重要部署,要加快數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合,推動(dòng)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的建設(shè)。艾媒咨詢(xún)數(shù)據(jù)顯示,2022年上半年個(gè)人移動(dòng)手機(jī)銀行滲透率預(yù)計(jì)達(dá)75%,2024年上半年中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)規(guī)模預(yù)計(jì)達(dá)11.2億人。此外,在金融科技化的大趨勢(shì)下,金融業(yè)的邊界、研究范式不斷被打破和被重構(gòu),以銀行業(yè)為代表的金融業(yè)數(shù)字化將是銀行業(yè)發(fā)展的必由之路。

        數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)是必須邁過(guò)去的一個(gè)“門(mén)檻”,這既是機(jī)遇又是挑戰(zhàn)。銀行對(duì)數(shù)字化戰(zhàn)略的重視程度和銀行的利潤(rùn)率具有顯著的正相關(guān)性[1,2]。金融科技在助推商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)方面作用顯著,如改善客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的體驗(yàn)和感受、提高客戶(hù)認(rèn)可度和黏性等,整體改善銀行的獲客效能[3,4]。商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“主戰(zhàn)場(chǎng)”在于零售業(yè)務(wù)[5,6]。招商銀行從客戶(hù)、創(chuàng)新、營(yíng)銷(xiāo)、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控等方面的管理維度推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程[7]。數(shù)字化轉(zhuǎn)型可以有效提高商業(yè)銀行的營(yíng)銷(xiāo)成功率,實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)效率的大幅提升。金融科技已經(jīng)成為銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要推動(dòng)力,主要表現(xiàn)在金融產(chǎn)品更智能、融合發(fā)展更智能、客戶(hù)體驗(yàn)更優(yōu)質(zhì)、運(yùn)營(yíng)成本更低、運(yùn)營(yíng)能效更高等方面[8]。

        國(guó)家相關(guān)制度和文件明確提出,金融體制機(jī)制要支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,在金融科技水平方面要不斷加大投入、提高能力[9]。因此,商業(yè)銀行應(yīng)依托自身優(yōu)勢(shì),在金融科技投入、專(zhuān)業(yè)型人才培養(yǎng)、組織架構(gòu)優(yōu)化等方面謀篇布局和強(qiáng)抓落實(shí),實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展[10]。毫無(wú)疑問(wèn),數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為銀行業(yè)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn),是銀行業(yè)未來(lái)發(fā)展的大趨勢(shì)。本項(xiàng)調(diào)查以招商銀行XN分行為研究對(duì)象,在調(diào)研分析國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上,對(duì)招商銀行XN分行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中存在的問(wèn)題進(jìn)行深刻分析,提出有針對(duì)性的數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑,調(diào)查成果期望為國(guó)內(nèi)其他商業(yè)銀行開(kāi)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供借鑒。

        2 數(shù)字化轉(zhuǎn)型的特征

        2.1 金融科技整體投入持續(xù)加大

        近年來(lái),國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在金融科技方面的投入不斷加大,尤其是大型銀行和股份制銀行在金融科技方面的投入大且逐步增加。2021年上市銀行年報(bào)顯示,國(guó)有大行的平均科技投入為179.2億元,股份制銀行為62億元,城商行為8.1億元,農(nóng)商行為4.7億元。招商銀行XN分行不斷加大金融科技的投入力度,在利用金融科技支撐批量獲客方面取得可喜的成績(jī)。

        2.2 金融科技人才建設(shè)發(fā)力明顯

        隨著金融科技的發(fā)展,大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、AI等領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員不斷進(jìn)入銀行業(yè)系統(tǒng),尤其是金融科技相關(guān)領(lǐng)域的領(lǐng)軍人物及團(tuán)隊(duì)有力推動(dòng)了銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。關(guān)于各商業(yè)銀行金融科技人才的建設(shè),主要表現(xiàn)為內(nèi)部挖掘培養(yǎng)及外部競(jìng)聘。招商銀行XN分行一方面加大了內(nèi)部金融科技人才的培養(yǎng)力度;另一方面出臺(tái)了一系列引才政策,吸引了一批高水平的金融科技人才的加入,建立了一支“能吃苦、能戰(zhàn)斗”的金融科技團(tuán)隊(duì),有力地支撐了分行金融科技賦能各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

        2.3 金融科技各項(xiàng)技術(shù)逐步落地

        大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和云計(jì)算是銀行最為關(guān)注的3項(xiàng)技術(shù)。大數(shù)據(jù)技術(shù)在提升商業(yè)銀行管理效率、降低成本及業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面作用顯著;區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)提升綜合金融服務(wù)水平具有重要意義;云計(jì)算能夠助力銀行更快速、更高效地實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,已成為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新引擎。當(dāng)前,5G技術(shù)在商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程中扮演著重要角色,商業(yè)銀行通過(guò)創(chuàng)新性地融合5G、AI及大數(shù)據(jù),創(chuàng)造出符合當(dāng)下發(fā)展趨勢(shì)的金融產(chǎn)品,這將不斷提高客戶(hù)體驗(yàn)水平,有力推動(dòng)商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展。

        招商銀行XN分行通過(guò)應(yīng)用金融科技在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中取得了一些顯著成果。第一,招商銀行XN分行以薪福通2.0助力代發(fā)獲客。XN分行的薪福通2.0在薪酬代發(fā)、個(gè)稅服務(wù)、薪酬計(jì)算、電子工資單、員工人事管理、財(cái)務(wù)管理等方面建立了強(qiáng)大的平臺(tái)優(yōu)勢(shì),目前認(rèn)證客戶(hù)達(dá)到260余戶(hù),“先薪福通,后代發(fā)”客戶(hù)20余戶(hù)。后續(xù)XN分行將通過(guò)行業(yè)引薦、協(xié)會(huì)宣講、重點(diǎn)企業(yè)專(zhuān)屬策略等方式,持之以恒地做好代發(fā)業(yè)務(wù)。

        第二,招商銀行XN分行聚焦數(shù)字化經(jīng)營(yíng),提升流量變現(xiàn)能力。以數(shù)字化中臺(tái)為核心、支行綜合客戶(hù)經(jīng)理為輔助,借力上級(jí)單位賦能,結(jié)合客群特色,形成“人+數(shù)字化”的作業(yè)模式和流程,圍繞客戶(hù)需求,將批量客戶(hù)流有效轉(zhuǎn)化為價(jià)值客戶(hù)。XN分行通過(guò)數(shù)字化平臺(tái)搭建實(shí)現(xiàn)批量獲客,通過(guò)線(xiàn)上經(jīng)營(yíng)能力提升加大變現(xiàn)力度,以此彌補(bǔ)地區(qū)政府、事業(yè)單位獲客難度大、突破困難,資源稟賦不佳,高質(zhì)量代發(fā)艱難的局面,擴(kuò)大雙金客群規(guī)模。

        2.4 數(shù)字人民幣帶來(lái)發(fā)展新機(jī)遇

        數(shù)字人民幣是一項(xiàng)重要的金融科技創(chuàng)新,同時(shí),兼具金融和科技屬性。數(shù)字人民幣的發(fā)展將會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生影響。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)主動(dòng)迎接挑戰(zhàn),積極開(kāi)展研究,提前規(guī)劃布局,升級(jí)支付結(jié)算體系,賦能傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展,推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,推進(jìn)智能合約創(chuàng)新,發(fā)展普惠金融等。數(shù)字人民幣是發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要一環(huán),有關(guān)調(diào)查顯示,數(shù)字人民幣可以顯著降低銀行日常經(jīng)營(yíng)成本,降低反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn),同時(shí),普遍關(guān)注其安全風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制建設(shè)。

        2.5 關(guān)注金融科技公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

        《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告(2021)》顯示,銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的最主要戰(zhàn)略任務(wù)是數(shù)字化轉(zhuǎn)型,各種規(guī)模的商業(yè)銀行在金融科技布局、人才建設(shè)及前沿技術(shù)研發(fā)投入等方面持續(xù)發(fā)力,但同時(shí)帶來(lái)的是一系列包括技術(shù)、流程及人員等方面的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)控制和合規(guī)管理是銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重大“法寶”,是銀行業(yè)健康發(fā)展的有力保障。

        招商銀行XN分行堅(jiān)守底線(xiàn),打造“堡壘式”合規(guī)體系,重點(diǎn)關(guān)注事項(xiàng)包括《反詐法》金融治理?xiàng)l款的落實(shí)、“九要素”常態(tài)化清理、客戶(hù)身份識(shí)別有效性排查、提升客戶(hù)盡職調(diào)查質(zhì)量等;開(kāi)展月度合規(guī)銷(xiāo)售履職檢查,包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、老齡客戶(hù)銷(xiāo)售的適當(dāng)性、雙錄比例抽查、持證銷(xiāo)售、分行可疑數(shù)據(jù)核實(shí);開(kāi)展季度員工異常行為排查,包括關(guān)注員工與第三方公司人員往來(lái)、定期開(kāi)展員工實(shí)質(zhì)性談話(huà)、現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)展代客操作檢查、客戶(hù)投訴的核實(shí)等;開(kāi)展合規(guī)培訓(xùn)教育,包括分行通報(bào)案例、檢查通報(bào)、新制度等內(nèi)容的培訓(xùn)學(xué)習(xí),覆蓋每位員工,使其知曉銀行通報(bào)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)事件及管理要求。

        3 招商銀行XN分行數(shù)字化轉(zhuǎn)型存在的問(wèn)題

        3.1 數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略框架尚需完善

        數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代,數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為金融機(jī)構(gòu)的必答題和必選項(xiàng)。在銀行業(yè)高度重視數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大趨勢(shì)下,仍然存在戰(zhàn)略規(guī)劃不清晰、缺乏科學(xué)的決策機(jī)制,導(dǎo)致規(guī)劃落地難、不落地等問(wèn)題。當(dāng)前,招商銀行XN分行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃方面,仍缺乏頂層架構(gòu)的設(shè)計(jì),造成部門(mén)各自發(fā)力、數(shù)字化轉(zhuǎn)型呈散點(diǎn)狀、協(xié)同合作不足,導(dǎo)致投資浪費(fèi),產(chǎn)生部門(mén)間組織協(xié)調(diào)混亂、業(yè)務(wù)流失等負(fù)面影響。

        3.2 數(shù)據(jù)治理能力薄弱

        數(shù)據(jù)治理是推動(dòng)金融科技進(jìn)步和數(shù)字化發(fā)展的基礎(chǔ)。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代,商業(yè)銀行需要通過(guò)有效的數(shù)據(jù)治理工作建立起自身的數(shù)字資產(chǎn),并從數(shù)字化客戶(hù)體驗(yàn)、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)管理和數(shù)字化生態(tài)建設(shè)等方面提升自身競(jìng)爭(zhēng)力。

        當(dāng)前,招商銀行XN分行數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)中,包括數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)、傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系難以適應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型等,其中最重要的是數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)。調(diào)查顯示,在招商銀行XN分行中,數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展帶來(lái)內(nèi)部使用場(chǎng)景的不斷增加,數(shù)據(jù)邊界變得模糊,數(shù)據(jù)安全保護(hù)難度將不斷加大。

        3.3 專(zhuān)業(yè)型、復(fù)合型人才短缺

        商業(yè)銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中人才的缺乏是主要問(wèn)題之一。習(xí)近平總書(shū)記強(qiáng)調(diào),必須堅(jiān)持科技是第一生產(chǎn)力、人才是第一資源、創(chuàng)新是第一動(dòng)力。金融科技屬于交叉領(lǐng)域,商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要依靠金融科技,而金融科技涉及經(jīng)濟(jì)學(xué)、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)與算法、計(jì)算機(jī)、人工智能與應(yīng)用等多個(gè)學(xué)科,需要實(shí)用型和專(zhuān)業(yè)化的復(fù)合型金融科技人才。

        根據(jù)畢馬威2021年6月發(fā)布的《區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型白皮書(shū)》,70%的被調(diào)研銀行表示“數(shù)字化專(zhuān)業(yè)人才短缺”是制約其數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最主要因素。而長(zhǎng)期以來(lái),諸多銀行自主培養(yǎng)人才面臨難度大、投入高、周期長(zhǎng)等問(wèn)題。對(duì)于招商銀行XN分行而言,數(shù)字化領(lǐng)軍人才和內(nèi)部專(zhuān)家有限,復(fù)合型人才占比較低。同時(shí),相應(yīng)的外部引入和激勵(lì)機(jī)制有待進(jìn)一步完善,存在人才流出現(xiàn)象。人才“引不進(jìn)”“養(yǎng)不起”的障礙在數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程中仍然存在。

        3.4 風(fēng)險(xiǎn)控制能力有待提升

        在運(yùn)用金融科技創(chuàng)新升級(jí)的過(guò)程中,銀行業(yè)可能會(huì)面臨業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)和數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)。例如,隨著人臉識(shí)別技術(shù)的廣泛應(yīng)用,深度偽造問(wèn)題為客戶(hù)和金融機(jī)構(gòu)均帶來(lái)了不小的損失。招商銀行XN分行如何搭建與實(shí)際相匹配的風(fēng)險(xiǎn)管理流程,把控金融科技創(chuàng)新和新業(yè)務(wù)形態(tài)下引入的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn),保證行業(yè)健康發(fā)展,依然任重道遠(yuǎn)。

        4 招商銀行XN分行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑

        4.1 明確戰(zhàn)略定位

        商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的首要任務(wù)是制定明確的戰(zhàn)略定位,包括目標(biāo)、方向、保障措施等。商業(yè)銀行應(yīng)在充分分析數(shù)字化轉(zhuǎn)型國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上,深刻認(rèn)識(shí)領(lǐng)會(huì)相關(guān)國(guó)家政策、制度及文件要求,科學(xué)研判當(dāng)下技術(shù)、市場(chǎng)發(fā)展情況,結(jié)合各商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀、組織架構(gòu)、遠(yuǎn)景規(guī)劃、自身優(yōu)勢(shì),制定科學(xué)合理的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。例如,招商銀行以“數(shù)字招行”助力“數(shù)字中國(guó)”建設(shè),其自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得重大進(jìn)展。2022年12月5日,隨著最后一批賬戶(hù)順利遷移上云,歷時(shí)3年,招商銀行“全面上云”工程基本完成,標(biāo)志著“數(shù)字招行”底盤(pán)完成升級(jí)換代。沿著線(xiàn)上化、數(shù)據(jù)化、智能化、平臺(tái)化和生態(tài)化五大發(fā)展路徑,招商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁出扎實(shí)一步,為服務(wù)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、數(shù)字產(chǎn)業(yè)化兩大數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心領(lǐng)域,打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

        4.2 構(gòu)建云基礎(chǔ)設(shè)施

        云計(jì)算在數(shù)字經(jīng)濟(jì)和數(shù)字金融發(fā)展中發(fā)揮著重要的基礎(chǔ)性、先導(dǎo)性和戰(zhàn)略性作用,已經(jīng)成為金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基石和樞紐。招商銀行XN分行加快云建設(shè)的思路和規(guī)劃可以從加強(qiáng)IT基礎(chǔ)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)、提升云計(jì)算自主可控能力、有條不紊分步建設(shè)云平臺(tái)、加大金融科技人才培養(yǎng)力度等方面入手。云計(jì)算作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)設(shè)施,私有云、公有云、混合云等多種云正在為各行各業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供技術(shù)上的支撐。出于安全可控、服務(wù)效能等方面考慮,招商銀行XN分行對(duì)建設(shè)和應(yīng)用私有云尤為重視。

        4.3 優(yōu)化數(shù)據(jù)分析與挖掘

        隨著金融科技的深入應(yīng)用和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的逐步推進(jìn),數(shù)據(jù)已成為商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性資產(chǎn)并呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長(zhǎng),數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展已成為商業(yè)銀行工作重心。招商銀行XN分行從業(yè)務(wù)、技術(shù)兩個(gè)維度對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行了挖掘和優(yōu)化。在業(yè)務(wù)思路方面,秉承“以業(yè)務(wù)為核心、以思路為重點(diǎn)、以挖掘技術(shù)為輔佐”的原則,從特征標(biāo)簽優(yōu)化、特征標(biāo)簽重構(gòu)、特征標(biāo)簽前移3個(gè)方向進(jìn)行優(yōu)化。在技術(shù)方面,主要是在建模的算法和建模的技巧方面進(jìn)行比較、權(quán)衡,建模的算法優(yōu)化是指不同建模算法的選擇過(guò)程;建模技巧的優(yōu)化是指在特定的建模算法基礎(chǔ)上,模型特征標(biāo)簽的不同抽樣方法或不同預(yù)處理方法的選擇過(guò)程。

        招商銀行XN分行應(yīng)多方位地集成結(jié)構(gòu)化或非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù),建立用戶(hù)多維圖,優(yōu)化客戶(hù)數(shù)據(jù)管理維度。通過(guò)建立一體化數(shù)據(jù)平臺(tái),以覆蓋銀行數(shù)據(jù)的全生命周期,加強(qiáng)數(shù)據(jù)分析與挖掘的實(shí)踐,分析客戶(hù)高階信息,形成以用戶(hù)為中心的全維度數(shù)據(jù)視圖。招商銀行XN分行應(yīng)秉持“以客戶(hù)為中心”的發(fā)展理念,不斷加強(qiáng)對(duì)銀行數(shù)據(jù)質(zhì)量的管理,高效精準(zhǔn)滿(mǎn)足客戶(hù)需求。

        4.4 建設(shè)智能化運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)

        招商銀行XN分行應(yīng)通過(guò)數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用和智能化系統(tǒng)的建設(shè),提高銀行的內(nèi)部操作效率,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的自動(dòng)化和標(biāo)準(zhǔn)化,包括引入成熟的數(shù)據(jù)中臺(tái)系統(tǒng)支撐服務(wù)、標(biāo)準(zhǔn)化管理流程、提高智能風(fēng)控能力等。數(shù)字化運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)能幫助商業(yè)銀行重塑運(yùn)營(yíng)體系,實(shí)現(xiàn)端到端、從前臺(tái)到后臺(tái)的全面轉(zhuǎn)型。

        5 結(jié)論

        商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是大勢(shì)所趨,商業(yè)銀行應(yīng)深刻理解領(lǐng)會(huì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)涵及表現(xiàn)特征,主動(dòng)跟進(jìn)金融科技發(fā)展的脈絡(luò),熟練融合最新金融科技,推動(dòng)銀行內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)的變革,破解各環(huán)節(jié)存在的障礙,高效提高商業(yè)銀行整體能效,創(chuàng)造更高的價(jià)值,實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。本文以招商銀行XN分行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型為例,建議招商銀行XN分行增加對(duì)數(shù)字化技術(shù)研發(fā)的投入,全面推進(jìn)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型,實(shí)現(xiàn)銀行零售業(yè)務(wù)的高效高質(zhì)量發(fā)展,同時(shí),通過(guò)明確戰(zhàn)略定位、構(gòu)建云基礎(chǔ)設(shè)施、優(yōu)化數(shù)據(jù)分析與挖掘、建設(shè)智能化運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)等路徑加快實(shí)現(xiàn)自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標(biāo)。

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        【作者簡(jiǎn)介】王穎(1986-),女,陜西榆林人,工程師,研究方向:數(shù)字金融。

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