摘要：農業(yè)保險是三農的保護傘，充分發(fā)揮農業(yè)保險財政資金“放大器”、農業(yè)創(chuàng)新“孵化器”、農村社會“穩(wěn)定器”的積極作用，能夠幫助農民防范農業(yè)生產風險，減少因災害帶來的損失。近年來，總部位于上海的太平洋安信農業(yè)保險股份有限公司遵循國家農業(yè)產業(yè)政策方向，緊貼農業(yè)、農村、農民的風險保障需求，持續(xù)探索“三農”保險產品和服務的供給側革新道路，其中農產品收入保險、耕地地力指數(shù)保險、“保險+期貨”“保險+擔?！钡葎?chuàng)新模式在行業(yè)領先，對構建上海都市農業(yè)風險保障體系，助力上海大都市現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展作出積極貢獻，獲得各級政府和社會各界的肯定與支持。

關鍵詞：都市農業(yè) 現(xiàn)代農業(yè) 農業(yè)保險 創(chuàng)新模式

上海作為一座城鎮(zhèn)化率接近90%的一線城市，背靠大都市的郊區(qū)鄉(xiāng)村，是城市發(fā)展的重要戰(zhàn)略空間，推動上海都市現(xiàn)代農業(yè)向高質量發(fā)展階段邁進，加快農業(yè)農村現(xiàn)代化，是支撐城市功能提升的重要基礎。推動農業(yè)保險產品的創(chuàng)新，可以適應政府對農險發(fā)展的需求，適應農戶尋求有效風險保障的需求；可以提高農業(yè)保險的經(jīng)營效率，降低交易成本。通過開發(fā)與上海都市現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展規(guī)劃相匹配的創(chuàng)新產品，提供全方位的農業(yè)保險保障，推動農業(yè)產業(yè)升級和提質增效，打造依托都市功能，符合市場需求，融生產性、生活性、生態(tài)性和示范性于一體，集約、優(yōu)質、高效和可持續(xù)發(fā)展相結合的上海特色都市現(xiàn)代農業(yè)新范式。

太平洋安信農業(yè)保險股份有限公司（以下簡稱“太平洋安信農險”）于2004年9月在上海成立，是全國首家專業(yè)性農業(yè)保險公司，自成立以來始終以服務“三農”和社會民生為己任，堅持走專業(yè)化創(chuàng)新發(fā)展之路，積極履行農業(yè)金融保險服務鄉(xiāng)村振興的使命擔當，在上海金融服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、有效化解農業(yè)自然與市場風險、保障農業(yè)增效農民增收、帶動全國農業(yè)保險創(chuàng)新等方面取得豐碩成果，曾七次榮獲“上海市金融創(chuàng)新成果獎”，連續(xù)六次榮獲“上海市文明單位”，先后獲得“全國創(chuàng)先爭優(yōu)先進基層黨組織”“全國脫貧攻堅獎創(chuàng)新獎”“全國十佳價值成長性保險公司”“農業(yè)農村部金融支農創(chuàng)新項目”和“中國保險業(yè)方舟獎”等榮譽。

近年來，太平洋安信農險積極落實《上海市國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和二〇三五年遠景目標規(guī)劃》《上海市推進農業(yè)高質量發(fā)展行動方案（2021—2025年）》和《上海市鄉(xiāng)村振興“十四五”規(guī)劃》等重要文件部署，圍繞戰(zhàn)略農產品類、地產農產品類、綠色生態(tài)類、脫貧攻堅類、涉農民生類五個方面，創(chuàng)新開發(fā)60余個險種，構建上海都市農業(yè)風險保障體系，推動上海城鄉(xiāng)融合發(fā)展，更好地服務上海鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。2022年，上海地區(qū)已遠超財政部提出的“到2022年農業(yè)保險深度與保險密度分別為1%和500元/人”的目標。

一、構建地產優(yōu)質農產品收入保障體系

黨的二十大提出樹立大食物觀，加快擴大牛羊肉和奶業(yè)生產、提升漁業(yè)發(fā)展質量，農業(yè)保險逐步從保成本向保收入轉變，以滿足我國食物結構調整升級的風險保障需求。太平洋安信農險以“成為行業(yè)領先、市場領跑的示范者、引領者和實踐者，成為中國農業(yè)保險高質量發(fā)展的標桿”為目標，打造“穗優(yōu)”“菜優(yōu)”“果優(yōu)”“豬優(yōu)”“漁優(yōu)”為代表的地產優(yōu)質農產品收入保險產品，穩(wěn)定農業(yè)經(jīng)營主體對未來經(jīng)營收入的預期，為服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、化解農業(yè)經(jīng)營風險、保障產業(yè)興旺、促進共同富裕發(fā)揮作用，全力打造中國農險第一品牌。

（一）聚焦“菜籃子”供給，助力保供穩(wěn)價

一是為保障菜農“產得出”，推出了地產綠葉菜價格保險和蔬菜種植保險。二是為保障蔬菜緊缺時期“調得進”，推出了外延蔬菜基地采購保險。三是為保障低收入群體“吃得起”，推出了城市低收入群體“菜籃子”物價指數(shù)保險。對關乎民生的綠葉菜建立了價格保險和收入保險機制，有效調節(jié)了市場供求關系，高質量推進“菜籃子”工程建設，全方位提升穩(wěn)產保供能力。

（二）聚焦生豬穩(wěn)產關鍵環(huán)節(jié)，完善產品體系

一是提高生豬保險的保障程度，根據(jù)生豬養(yǎng)殖持續(xù)上升的物化成本實際情況，將生豬養(yǎng)殖險保額從1000元/頭提高到1300元/頭，能繁母豬養(yǎng)殖險保額從2000元/頭提高至3000元/頭。二是考慮到生豬養(yǎng)殖全過程中仔豬較高的死亡率，首次將仔豬養(yǎng)殖納入政策性保險范圍，由財政補貼保費的70%。三是面對近年來生豬價格持續(xù)波動對養(yǎng)殖收入帶來的影響，于2022年12月推出全國首個省級范圍全覆蓋的生豬價格保險產品“上海市創(chuàng)新性生豬價格指數(shù)保險項目”，憑借模式、技術、機制、體系等四大創(chuàng)新設計，托底上海地區(qū)生豬價格，穩(wěn)定上海地區(qū)生豬產能。最終通過傳統(tǒng)的生豬、能繁母豬、仔豬養(yǎng)殖保險，創(chuàng)新的生豬價格指數(shù)保險、飼料價格指數(shù)保險以及涉農信貸保證保險等多個產品的組合拳，提供了覆蓋成本波動、自然災害、市場風險以及融資風險等全產業(yè)鏈的風險保障，為生豬保價穩(wěn)產工作保駕護航。特別是在2022年底克服疫情困難，及時在全市落地創(chuàng)新性生豬價格指數(shù)保險，項目已連續(xù)8月觸發(fā)保險責任，累計賠款近3200萬元，為飽受市場價格波動之苦的養(yǎng)殖主體雪中送炭，保障了市民的菜籃子供應。

（三）聚焦地方特色農產品，推動優(yōu)質優(yōu)價

以打造優(yōu)質農產品產業(yè)鏈為目標，創(chuàng)新優(yōu)質稻米收入保險，優(yōu)化優(yōu)質稻米供應鏈設計，強化糧企與農戶利益聯(lián)結機制，為農業(yè)上下游產業(yè)鏈提供數(shù)字化對接和服務，形成優(yōu)質稻米“產購儲加銷五優(yōu)”的生態(tài)閉環(huán)。積極探索地方特色農產品“保價格、保收入”的保險產品開發(fā)，推出葡萄、西甜瓜、水蜜桃、黃桃、蜜梨、草莓、鮰魚等農產品價格及收入保險，豐富了保險服務“三農”手段，提高了農業(yè)保險覆蓋率和保障程度。

通過提供全產業(yè)鏈風險管理服務，支撐農業(yè)產業(yè)向縱向延伸、橫向拓展，貫通產、加、銷、服等生產環(huán)節(jié)，精準覆蓋農業(yè)經(jīng)營主體的經(jīng)營發(fā)展及保障需求，穩(wěn)定其對未來經(jīng)營收入的預期，促進產業(yè)升級，助力共同富裕。豐富和延伸綠色高質高效的發(fā)展理念，推動相互賦能，聯(lián)結農業(yè)生產資料供應、農產品生產、加工、儲運、銷售和消費等環(huán)節(jié)，形成產業(yè)發(fā)展合力，打造綠色生態(tài)農業(yè)，主動探索鄉(xiāng)村振興的新模式。

二、探索綠色農業(yè)保險制度供給模式

2016年中央一號文件首次提出“藏糧于地”戰(zhàn)略，2017年中央一號文件再次指出“深入實施藏糧于地、藏糧于技戰(zhàn)略，嚴守耕地紅線，保護優(yōu)化糧食產能。全面落實永久基本農田特殊保護政策措施，實施耕地質量保護和提升行動”。在上海市農業(yè)農村委、松江區(qū)農業(yè)農村委和民政部門的指導和支持下，太平洋安信農險創(chuàng)新開發(fā)松江區(qū)耕地地力指數(shù)保險，成為全國首款致力于“耕地質量保護”的農業(yè)保險產品，首創(chuàng)了“以獎代賠”的正向激勵模式，引導家庭農場在耕地地力保護工作上化被動為主動，提高家庭農場保護耕地的主動意識和獲得感，助力稻米產業(yè)高質量發(fā)展，助力永久基本農田的地力提升與綠色轉型發(fā)展，支持農村稻米產業(yè)高質量發(fā)展，打造和美宜居生態(tài)。該項目也是上海市首個提供線上投保和電子保單的農業(yè)保險產品。

作為一個長達5年的項目，耕地地力指數(shù)保險的推出，實現(xiàn)了農業(yè)保險機制創(chuàng)新，以費用補償獎勵模式，正向激勵農戶保護耕地質量。同時建立起耕地地力指標評價體系與家庭農場考核聯(lián)動機制，提高財政資金使用效益，在鼓勵引導農戶種植綠肥，保護耕地方面發(fā)揮顯著作用，達到項目預期效果。項目榮獲2021年金牌保險產品“方舟獎”。

三、打造金融服務鄉(xiāng)村振興新引擎

（一）推廣“保險+期貨”產品服務領域

自2016年以來，中央一號文件已連續(xù)8年持續(xù)強調完善“保險+期貨”模式，2023年中央一號文件提出“發(fā)揮多層次資本市場支農作用，優(yōu)化‘保險+期貨”，這也是2020年以來中央一號文件第三次提及優(yōu)化完善“保險+期貨”。在政策指引和支持之下，“保險+期貨”自試點以來不斷優(yōu)化，業(yè)務規(guī)模良性增長、保費結構逐步多元、服務‘三農成效持續(xù)顯現(xiàn)。

“保險+期貨”為“三農”提供了規(guī)避價格下跌風險的一條新途徑。將期貨對沖價格波動風險的專業(yè)能力與豐富的保險產品研發(fā)經(jīng)驗和投保農戶基礎優(yōu)勢相結合，根據(jù)本市主要農業(yè)經(jīng)營主體需求，定制開發(fā)包括生豬出欄、養(yǎng)殖飼料、種植肥料在內的各類價格托底保障產品，為服務現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展、服務“三農”、服務實體經(jīng)濟提供新途徑。

（二）鞏固拓展脫貧攻堅成果與鄉(xiāng)村振興有效銜接

一是對口幫扶資源撬動“保險+期貨”幫助農戶增收。充分運用上海市區(qū)兩級合作交流辦對口幫扶資金，撬動期交所、期貨公司、銀行等社會幫扶資金，在云南等省份開展橡膠、白糖“保險+期貨”模式，業(yè)務開辦至今累計保障金額達5816.28億元，為膠農、蔗農防范市場風險提供有力保障。二是聚焦困難人群，提供“一攬子”保險解決方案。協(xié)助政府相關管理部門，為上海生活困難農戶創(chuàng)新開發(fā)了集意外、醫(yī)療、重疾、財產等風險保障于一體的“農村綜合幫扶人群風險保障計劃”。該項目已先后在上海全部涉農區(qū)落地，累計風險保障金額超190億元，累計保費收入近9000萬元，惠及生活困難農戶逾18萬人次。

四、形成上海農業(yè)普惠金融服務新機制

為貫徹《關于做好2023年全面推進鄉(xiāng)村振興重點工作的實施意見》文件精神，進一步落實《關于充分發(fā)揮政府性融資擔保作用支持小微企業(yè)和“三農”主體發(fā)展的實施意見》有關要求，分別設計開發(fā)了針對“政銀保擔”四方合作機制中市融資擔保中心和銀行的涉農小額貸款信用保險產品，有效提升政策性金融體系對農業(yè)經(jīng)營主體的服務能級，優(yōu)化財政金融協(xié)同支持鄉(xiāng)村振興新機制，助推破解農業(yè)領域“融資難、融資貴、融資繁”難題，為支持“三農”主體發(fā)展提供更加有效的融資服務。

“政銀保擔”四方合作戰(zhàn)略秉承“堅持政策性定位、精準對接融資需求、共同搭建服務平臺”的合作宗旨，以“批次擔?！睘橹鞯男问?，重點為“水稻、生豬、蔬菜、水果、漁業(yè)”等五大農業(yè)領域的各類農業(yè)經(jīng)營主體提供政策指導、業(yè)務咨詢、綠色通道等綜合金融服務，不斷提高本市各類農業(yè)經(jīng)營主體融資金融服務的便利度和獲得感，助力鄉(xiāng)村振興高質量發(fā)展。各方將充分發(fā)揮各自的項目支撐作用，進一步聚焦“支農、支小、支微”和首貸戶融資需求，切實推進對主管部門“補貼主體”、合作銀行“信貸客戶”、保險機構“保險客戶”和市融資擔保中心“擔?？蛻簟钡穆?lián)動服務，持續(xù)優(yōu)化農業(yè)營商環(huán)境，實現(xiàn)農業(yè)信貸擴面增量，力爭能夠不斷推出新舉措、打造新亮點、展現(xiàn)新作為，打造綜合金融支農的“上海經(jīng)驗”。

鄉(xiāng)村、田野是金融服務的“熱土”，黨的二十大報告明確把“全面推進鄉(xiāng)村振興”作為新時代新征程“三農”工作的主題。太平洋安信農險將認真貫徹中央報告精神，始終牢記服務“三農”初心，充分發(fā)揮自身創(chuàng)新基因，不斷推動上海農業(yè)保險產品和服務機制創(chuàng)新，持續(xù)提升財政扶持農業(yè)發(fā)展效能，充分發(fā)揮農業(yè)保險在金融服務鄉(xiāng)村振興中的作用，為都市現(xiàn)代綠色農業(yè)和“三農”事業(yè)的高質量發(fā)展作出應有貢獻！

責任編輯：李麗君