本刊編輯部

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的提出是黨和國(guó)家立足新時(shí)代、新起點(diǎn)全面解決“三農(nóng)”問(wèn)題的重大決策部署。實(shí)施鄉(xiāng)村振興的總要求中，擺在首位的就是要實(shí)現(xiàn)“產(chǎn)業(yè)興旺”。構(gòu)建產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)三位一體的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化體系是實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)興旺的必由之路，而過(guò)程中各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的培育壯大是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展基礎(chǔ)。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的特點(diǎn)是突出經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)大、產(chǎn)業(yè)鏈延伸、技術(shù)能力提升和經(jīng)營(yíng)方式多元化，無(wú)論是生產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大還是技術(shù)力量的提升，都需要大量金融支持，但是一直以來(lái)，農(nóng)村金融的發(fā)展都是我國(guó)金融的一塊短板。當(dāng)前，健全農(nóng)村金融體系對(duì)于助力鄉(xiāng)村振興有什么意義？我國(guó)農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀如何？金融助力鄉(xiāng)村振興遇到了哪些難題？如何解決？帶著這些問(wèn)題，本刊專訪了中國(guó)財(cái)政科學(xué)研究院原副院長(zhǎng)、博士生導(dǎo)師王朝才。

《當(dāng)代農(nóng)村財(cái)經(jīng)》：黨的二十大報(bào)告提出，健全農(nóng)村金融服務(wù)體系。您認(rèn)為，當(dāng)前對(duì)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興進(jìn)行全新思考、深入剖析，探索適合農(nóng)業(yè)農(nóng)村特點(diǎn)的農(nóng)村金融服務(wù)體系有哪些重要意義？

王朝才：從長(zhǎng)期來(lái)看，農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的“融資難”“融資貴”問(wèn)題必將嚴(yán)重制約新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的發(fā)展壯大，最終將影響到農(nóng)業(yè)農(nóng)村的現(xiàn)代化。當(dāng)前，對(duì)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興進(jìn)行全新思考、深入剖析，探索適合農(nóng)業(yè)農(nóng)村特點(diǎn)的農(nóng)村金融服務(wù)體系意義重大。一是可以有效緩解農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的“融資難”“融資貴”等難題，為農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展壯大提供保障。根據(jù)《人民日?qǐng)?bào)》的一項(xiàng)報(bào)道，盡管農(nóng)民貸款需求十分旺盛，但是農(nóng)村家庭正常授信批準(zhǔn)率僅為27.6%，遠(yuǎn)低于全國(guó)40.5%的平均水平，且部分金融機(jī)構(gòu)有充沛的“貨幣池子”卻不愿意流向農(nóng)民群體。為了獲得一定額度的貸款融資，農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體往往需要向銀行提供擔(dān)保來(lái)增信，一類是以房屋、土地等不動(dòng)產(chǎn)作為抵押；另一類是向擔(dān)保公司尋求保證擔(dān)保，但是擔(dān)保公司或要求提供資產(chǎn)抵押，或收取高昂的擔(dān)保費(fèi)用。二是可以有效促進(jìn)農(nóng)金融市場(chǎng)可持續(xù)發(fā)展。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)往往面臨著收益率和可持續(xù)能力的不確定性，同時(shí)依賴于集體性質(zhì)土地、生物性資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)方式又使得農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體普遍缺乏可確權(quán)、可估值、可處置的抵質(zhì)押物，銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)于農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的信貸供給始終處于不足狀態(tài)。

《當(dāng)代農(nóng)村財(cái)經(jīng)》：近年來(lái)，上海財(cái)政部門在財(cái)政協(xié)同金融支持鄉(xiāng)村振興方面做了一些探索，您認(rèn)為在推動(dòng)建設(shè)多元化“三農(nóng)”金融產(chǎn)品和拓寬信貸渠道方面，上海有哪些經(jīng)驗(yàn)值得借鑒？

王朝才：為了加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，助力鄉(xiāng)村振興，上海在加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展和充分發(fā)揮政府性融資擔(dān)保資金政策作用方面做了一些積極的探索。

據(jù)了解，上海市近年來(lái)著重通過(guò)政策性承保機(jī)構(gòu)和政策性保險(xiǎn)產(chǎn)品“兩個(gè)遴選”，通過(guò)引入適度競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制優(yōu)化本市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)布局，根據(jù)需求導(dǎo)向、創(chuàng)新導(dǎo)向豐富農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。一是開(kāi)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)遴選工作。通過(guò)公開(kāi)遴選將參與本市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的承保機(jī)構(gòu)從原先獨(dú)家經(jīng)營(yíng)拓展至5家適度競(jìng)爭(zhēng)格局，優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)布局，激勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立完善基層服務(wù)體系，切實(shí)改善服務(wù)質(zhì)量，讓政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)切實(shí)成為保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和可持續(xù)發(fā)展以及保障農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體收入穩(wěn)定增長(zhǎng)的有效金融工具。二是開(kāi)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新項(xiàng)目以獎(jiǎng)代補(bǔ)遴選。鼓勵(lì)各家保險(xiǎn)公司發(fā)揮自身產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)，圍繞本市鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)支持領(lǐng)域，聚焦優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品區(qū)域，拓展“保險(xiǎn)+期貨”“保險(xiǎn)+擔(dān)?！钡榷喾N金融工具聯(lián)動(dòng)模式，因地制宜創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。2018年，上海全面優(yōu)化和整合各類支農(nóng)擔(dān)保政策，建立了全新的政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系。其中，市級(jí)財(cái)政出資2億元設(shè)立農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保資金，農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保規(guī)模以農(nóng)業(yè)擔(dān)保資金的15倍為限，農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)由市融資擔(dān)保中心負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)。2022年評(píng)選出6家保險(xiǎn)公司共10個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品，以三年為周期，市區(qū)兩級(jí)財(cái)政對(duì)相關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)給予補(bǔ)貼。

我認(rèn)為，上海財(cái)政在加強(qiáng)財(cái)政金融合作、積極提升政策性金融工具支持鄉(xiāng)村振興方面的創(chuàng)新做法值得借鑒，用“螺絲殼里做道場(chǎng)”來(lái)形容在上海這樣一個(gè)工業(yè)城市化區(qū)域里頭發(fā)展農(nóng)業(yè)農(nóng)村事業(yè)是非常形象的。盡管空間有限，但上海財(cái)政在螺絲殼空間里支持農(nóng)村金融助力鄉(xiāng)村振興工作仍做了不少的事情，且取得一定成效。一是成立政府主導(dǎo)的農(nóng)擔(dān)公司。一方面擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，切實(shí)緩解了融資難問(wèn)題。2020年、2021年、2022年，上海農(nóng)業(yè)擔(dān)保貸款規(guī)模分別增長(zhǎng)至10.05億元、12.4億元、16.6億元。擔(dān)保貸款項(xiàng)目數(shù)量從一年458筆增長(zhǎng)到776筆，支持的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體數(shù)量從434個(gè)增長(zhǎng)到685個(gè)，農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保政策的覆蓋面在政策執(zhí)行期內(nèi)顯著擴(kuò)大。同時(shí)，就平均單筆貸款規(guī)模來(lái)看，從2018年不到100萬(wàn)元提高至2022年的214萬(wàn)元，單個(gè)經(jīng)營(yíng)主體可獲得的貸款量也因?yàn)檎叩脑鲂诺玫搅嗣黠@提升。綜合融資成本不斷下行，切實(shí)緩解融資貴問(wèn)題。農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)涉及的融資成本包括貸款利率和擔(dān)保費(fèi)率兩項(xiàng)。從擔(dān)保費(fèi)率來(lái)看，2020年新冠肺炎疫情發(fā)生之前，按照貸款金額分檔執(zhí)行0.5%、1%、1.5%三檔費(fèi)率，2019年平均擔(dān)保費(fèi)率為0.59%，2020年起則統(tǒng)一按照0.5%最低費(fèi)率執(zhí)行，在全國(guó)處于最低水平。從貸款利率來(lái)看，2018年合作銀行平均貸款利率為4.47%，2022年進(jìn)一步下降至4.04%。2022年兩項(xiàng)費(fèi)率相加形成的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體擔(dān)保貸款綜合成本僅為4.54%。在此基礎(chǔ)上，市、區(qū)兩級(jí)財(cái)政通過(guò)“都市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金”每年安排貼息貼費(fèi)資金，對(duì)符合要求的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款利息和擔(dān)保費(fèi)支出給予補(bǔ)貼（貸款利息按照不高于LPR的50%給予補(bǔ)貼、“雙控”范圍內(nèi)的擔(dān)保費(fèi)予以全額補(bǔ)貼），進(jìn)一步降低了經(jīng)營(yíng)主體實(shí)際承擔(dān)的融資成本。同時(shí)，合作銀行積極性提高，承做銀行數(shù)量顯著增加。2018年下半年農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保新政策執(zhí)行以來(lái)，參與合作的商業(yè)銀行數(shù)量從5個(gè)逐步增加到24個(gè)。截至2022年末，農(nóng)業(yè)銀行、上海銀行、交通銀行、中國(guó)銀行、工商銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、華僑永亨銀行、北京銀行、恒豐銀行、奉賢浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行等多家銀行貸款額超過(guò)1000萬(wàn)元，上海農(nóng)商銀行與建設(shè)銀行的業(yè)務(wù)量集中度進(jìn)一步下降，農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出了百花齊放的局面。參與合作銀行的增加，發(fā)揮出了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)，使得農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體獲得貸款的途徑顯著增加，在一定程度上增加了“議價(jià)能力”。此外，自農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保政策執(zhí)行以來(lái)，農(nóng)業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)累計(jì)代償金額為2674.58萬(wàn)元，代償率僅為0.94%，遠(yuǎn)低于政策設(shè)計(jì)時(shí)確定的3%代償率警戒線。由此可見(jiàn)，上海的做法在全國(guó)帶了一個(gè)好頭，在北京、深圳等城市都是可以借鑒的，可以推廣的。需要注意的是，農(nóng)擔(dān)公司如果不是與政府政策相聯(lián)系的，完全是市場(chǎng)化的，其實(shí)效果不是很好。但是，如果作為一種政府主導(dǎo)的公司形式來(lái)運(yùn)營(yíng)，效果肯定會(huì)好。

二是太平洋安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱太信農(nóng)保）推出的多元化“三農(nóng)”金融產(chǎn)品具有創(chuàng)新性。比如生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)項(xiàng)目。眾所周知，在我國(guó)，豬肉價(jià)格一直波動(dòng)很大，有時(shí)很高，有時(shí)很低，這是一個(gè)一直沒(méi)有解決的問(wèn)題。太信農(nóng)保推出的生豬保險(xiǎn)項(xiàng)目，就很好地解決了這一問(wèn)題，無(wú)論是在肉價(jià)高或者低的時(shí)候，生豬保險(xiǎn)都進(jìn)行了一定的支持保障，這樣一來(lái)，在保證肉價(jià)平緩的方面具有很大作用。上海這種做法很有創(chuàng)新意義，這一類型的金融產(chǎn)品未來(lái)能不能可持續(xù)發(fā)展值得繼續(xù)探索，上海依托政策性金融工具帶動(dòng)多元化資金投入鄉(xiāng)村振興的新機(jī)制也值得繼續(xù)探索，并總結(jié)可復(fù)制性經(jīng)驗(yàn)。

《當(dāng)代農(nóng)村財(cái)經(jīng)》：您認(rèn)為金融在助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施的過(guò)程中面臨哪些難題，怎么解決？請(qǐng)您舉例介紹。

王朝才：農(nóng)村金融市場(chǎng)單一、金融助力鄉(xiāng)村振興，最難的是缺乏擔(dān)保物。從理論來(lái)看，生物資產(chǎn)可以作為抵押，但是在實(shí)際操作過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)很大。同時(shí)，還因?yàn)檗r(nóng)村的產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)發(fā)展不充分，導(dǎo)致交易難以進(jìn)行。

以政策性保險(xiǎn)為例，存在的問(wèn)題主要有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障程度有待進(jìn)一步提高，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品覆蓋面有待進(jìn)一步擴(kuò)大，市場(chǎng)運(yùn)作程度不高、對(duì)財(cái)政補(bǔ)貼依賴性較強(qiáng)。從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障方面來(lái)看，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基本遵循“?；?、廣覆蓋”的原則，保障水平偏低：一是主要以物化成本保障為主，僅部分品種實(shí)現(xiàn)完全成本保障，距離收入保障還有較大差距。二是不同品種之間保險(xiǎn)水平差異較大，水果、水產(chǎn)、蔬菜等易受自然災(zāi)害、病蟲(chóng)害、市場(chǎng)波動(dòng)影響的品種，保障水平偏低，不利于農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)分散（比如上海露地蔬菜補(bǔ)貼保額上限3500元/畝，農(nóng)戶普遍自掏腰包提升至5000元/畝；設(shè)施蔬菜8000元/畝提升至10000元/畝；水果4000元/畝提升至6000元/畝）。三是不同規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體風(fēng)險(xiǎn)保障需求的差異，規(guī)?；?jīng)營(yíng)主體保險(xiǎn)需求未能得到滿足。

從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品覆蓋面來(lái)看，一是創(chuàng)新產(chǎn)品集中在經(jīng)濟(jì)作物或特色農(nóng)產(chǎn)品，且以種植業(yè)為主，糧棉油糖大宗農(nóng)作品和養(yǎng)殖業(yè)仍然以傳統(tǒng)災(zāi)害保險(xiǎn)為主，不利于國(guó)家糧食安全保障。二是創(chuàng)新產(chǎn)品集中在產(chǎn)業(yè)鏈的生產(chǎn)環(huán)節(jié)，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、加工、儲(chǔ)存、流通、貿(mào)易及終端消費(fèi)的農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)覆蓋不足。

從市場(chǎng)化運(yùn)作方面來(lái)看，程度不高，對(duì)財(cái)政補(bǔ)貼依賴性較強(qiáng)。比如，上海地區(qū)純商業(yè)性農(nóng)險(xiǎn)占比雖居全國(guó)首位，但仍具有明顯的財(cái)政依賴性，距離鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃提出的“完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策體系，設(shè)計(jì)多層次、可選擇、不同保障水平的保險(xiǎn)產(chǎn)品”尚有一定差距。

要解決上述問(wèn)題，首先要營(yíng)造一個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合理競(jìng)爭(zhēng)、科學(xué)發(fā)展的高質(zhì)量市場(chǎng)環(huán)境?？茖W(xué)合理建設(shè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體考核評(píng)價(jià)體系，建立完善市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出機(jī)制。重點(diǎn)可以圍繞承保能力、理賠周期、科技建設(shè)、服務(wù)水平、網(wǎng)點(diǎn)分布等維度，建設(shè)考核評(píng)價(jià)體系。其次要營(yíng)造農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更加市場(chǎng)化、更鼓勵(lì)創(chuàng)新的政策環(huán)境。一是以發(fā)展農(nóng)業(yè)收入保險(xiǎn)為抓手，建立政策性農(nóng)險(xiǎn)、商業(yè)性農(nóng)險(xiǎn)互相補(bǔ)充的多層次保障的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、模式創(chuàng)新。二是支持將農(nóng)業(yè)直接補(bǔ)貼逐步轉(zhuǎn)為保險(xiǎn)形式的間接補(bǔ)貼，減輕規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體繳費(fèi)壓力，提升財(cái)政補(bǔ)貼使用效率。然后要營(yíng)造農(nóng)業(yè)綜合金融服務(wù)環(huán)境，健全金融支持鄉(xiāng)村振興工作機(jī)制。鼓勵(lì)農(nóng)險(xiǎn)承保單位創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，進(jìn)一步探索和研究保險(xiǎn)與信貸、期貨、擔(dān)保、基金等金融工具的聯(lián)動(dòng)，豐富農(nóng)業(yè)農(nóng)村融資方式，降低融資門檻，推動(dòng)農(nóng)村金融創(chuàng)新；鼓勵(lì)農(nóng)險(xiǎn)承保單位發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的職能，為金融資源進(jìn)入農(nóng)業(yè)農(nóng)村領(lǐng)域解除后顧之憂，將更多資源配置到鄉(xiāng)村發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，共同營(yíng)造本市農(nóng)業(yè)綜合金融服務(wù)環(huán)境。最后要加大創(chuàng)新力度支持，全方位支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展。多元化的資源整合，搭建具有創(chuàng)新、智慧、共享的數(shù)字化農(nóng)險(xiǎn)信息管理平臺(tái)，提供全方位、多角度的數(shù)據(jù)服務(wù)和技術(shù)支持。產(chǎn)品方面，無(wú)論是從發(fā)達(dá)國(guó)家收入保險(xiǎn)的成功經(jīng)驗(yàn)借鑒還是我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開(kāi)展情況來(lái)看，要提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)整個(gè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的介入深度，收入保險(xiǎn)是主要的方向。資金方面，探索進(jìn)一步在公益林、水源地、農(nóng)田、生態(tài)農(nóng)業(yè)、廢棄物利用等方面探索生態(tài)補(bǔ)償資金通過(guò)保險(xiǎn)形式的轉(zhuǎn)移支付及購(gòu)買服務(wù)，進(jìn)一步提高財(cái)政資金的精準(zhǔn)、放大效應(yīng)。

《當(dāng)代農(nóng)村財(cái)經(jīng)》：請(qǐng)您分析一下我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展的現(xiàn)狀。

王朝才：從我國(guó)農(nóng)村貸款量上來(lái)看，每年呈現(xiàn)上升的趨勢(shì)。我國(guó)農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)領(lǐng)域較為寬廣，在農(nóng)村地區(qū)，金融機(jī)構(gòu)覆蓋率達(dá)到了90%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)世界的水平40%，農(nóng)村地區(qū)的貸款是影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的指標(biāo)之一。農(nóng)民對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)的認(rèn)可度，充分體現(xiàn)了該地區(qū)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平。據(jù)農(nóng)業(yè)農(nóng)村部有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，從2015年至今，農(nóng)村金融累積提供的擔(dān)保超過(guò)1.08萬(wàn)億元，代償率是1.4%，這個(gè)數(shù)據(jù)低于銀行的不良率。從小額信貸來(lái)看，8年脫貧和3年鞏固脫貧期間，小額信貸投入9250億元，惠及2297萬(wàn)農(nóng)戶，逾期率為0.5%；從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來(lái)看，從2007年至今，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入4700億元，理賠3400億元，賠付率72%。

雖然金融服務(wù)的品種很多，但是我國(guó)農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)產(chǎn)品類型單一，僅僅涉及存貸款業(yè)務(wù)，由于保險(xiǎn)和投資等領(lǐng)域的發(fā)展相對(duì)滯后，嚴(yán)重影響了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。當(dāng)前，隨著農(nóng)村金融體系的進(jìn)一步完善，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)除辦理存貸款業(yè)務(wù)外，還增加了許多如理財(cái)、投資、信托等產(chǎn)品服務(wù)，有利于發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)以及增加更多的經(jīng)濟(jì)來(lái)源。

《當(dāng)代農(nóng)村財(cái)經(jīng)》：當(dāng)前，您對(duì)于破解農(nóng)村地區(qū)金融難題、更好助力鄉(xiāng)村振興建設(shè)有哪些建議？

王朝才：農(nóng)民的融資規(guī)模很小，而且需求很多。比如，除了種地要借錢、可能孩子讀書(shū)要借錢、生了病還要借錢。在農(nóng)村，紅白喜事也都要借錢。但是這些錢現(xiàn)在是沒(méi)有辦法借的，所以這就是農(nóng)村現(xiàn)在地下錢莊盛行的一個(gè)很重要的原因。這個(gè)難題怎么破解？一是要解決基礎(chǔ)需求的問(wèn)題，即解決農(nóng)民融資最后一公里的問(wèn)題，就是農(nóng)民看病，孩子讀書(shū)或者是家里紅白喜事都能夠借到錢。上海閔行地區(qū)農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)的資金能否借貸給村民，這應(yīng)該是農(nóng)村金融模式的一種趨勢(shì)，將來(lái)有可能的話，把它向村民開(kāi)發(fā)，村民可以來(lái)借錢，不用擔(dān)心沒(méi)有抵押物或是不償還的問(wèn)題，因?yàn)檗r(nóng)民在自己的村里頭是講信用的。二是解決發(fā)展需求的問(wèn)題，因?yàn)閿U(kuò)大再生產(chǎn)往往需要產(chǎn)業(yè)鏈資金，投資規(guī)模也相對(duì)較大。三是要逐漸完善農(nóng)村金融市場(chǎng)體系。一個(gè)全方位、多層次和寬領(lǐng)域的農(nóng)村金融市場(chǎng)，是社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的必然要求，也為新農(nóng)村金融的發(fā)展提供制度保障。它不僅能夠滿足新農(nóng)村建設(shè)所需要的資金，也為新農(nóng)村的建設(shè)提供優(yōu)良的服務(wù)。可以嘗試讓更多的民間資本參股農(nóng)村金融企業(yè)。最終形成大型國(guó)有商業(yè)銀行、中型地方股份制商業(yè)銀行、小微民間金融企業(yè)等互為補(bǔ)充和競(jìng)爭(zhēng)的新型農(nóng)村金融市場(chǎng)主體。通過(guò)農(nóng)村金融市場(chǎng)主體多元化的競(jìng)爭(zhēng)與互補(bǔ)，滿足新農(nóng)村建設(shè)對(duì)金融服務(wù)的需求。四是要發(fā)揮政策撬動(dòng)作用。比如政府通過(guò)財(cái)政的補(bǔ)助、補(bǔ)償、貼息、獎(jiǎng)補(bǔ)等方式在一定程度上支持引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)打開(kāi)農(nóng)村金融市場(chǎng)。近年來(lái)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)快速發(fā)展，財(cái)政補(bǔ)貼占了很大的比重。在以政府主導(dǎo)的農(nóng)業(yè)擔(dān)保方面，財(cái)政也提供了強(qiáng)大的資金保障。要培養(yǎng)好農(nóng)村金融市場(chǎng)，一定要繼續(xù)應(yīng)用好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)擔(dān)公司的財(cái)政支持政策，讓農(nóng)民用得起金融產(chǎn)品。