張竣

摘? ?要：推動(dòng)區(qū)塊鏈運(yùn)用發(fā)展被寫入“十四五”規(guī)劃綱要，已上升為國家戰(zhàn)略。國家發(fā)布《關(guān)于加快推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》明確到2025年區(qū)塊鏈綜合產(chǎn)業(yè)初具規(guī)模，實(shí)力邁入世界前列。建立和完善反洗錢、反恐怖融資和反逃稅監(jiān)管體制已成為國家綜合治理的重要部分，區(qū)塊鏈作為金融科技創(chuàng)新技術(shù)運(yùn)用，可解決金融行業(yè)很多痛點(diǎn)，如何發(fā)揮區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)勢并應(yīng)用于反洗錢領(lǐng)域具有重要價(jià)值及意義。本文分析洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理存在的困境，研究區(qū)塊鏈技術(shù)運(yùn)用于洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域構(gòu)思設(shè)計(jì)，解決不同機(jī)構(gòu)間的數(shù)據(jù)孤島問題，降低KYC成本，增強(qiáng)資金監(jiān)測有效性，提高打擊洗錢違法犯罪成效。

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈；洗錢風(fēng)險(xiǎn)；運(yùn)用研究

DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2023.02.005

中圖分類號：F832.2? ? ? ? ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A? ? 文章編號：1003－9031（2023）02－0057－10

區(qū)塊鏈技術(shù)通過密碼學(xué)和共識算法使數(shù)據(jù)不可刪除篡改，去中心化、去信任等特點(diǎn)使信息記錄更加真實(shí)可靠，為無法實(shí)現(xiàn)的交流合作提供信任通道，有效提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，降低管理成本。在金融體系領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)可使用區(qū)塊鏈技術(shù)改造傳統(tǒng)體系，降低數(shù)據(jù)維護(hù)成本。

區(qū)塊鏈技術(shù)運(yùn)用于洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域具有如下優(yōu)勢：一是夯實(shí)信息安全性。區(qū)塊鏈條由多個(gè)串聯(lián)子區(qū)塊組成，可實(shí)現(xiàn)記錄從頭到尾的完整交易，用于數(shù)據(jù)追本溯源及定位，便于反洗錢調(diào)查取證。二是構(gòu)建聯(lián)盟鏈，打破信息壁壘。通過聯(lián)盟鏈解決信息不暢通問題，實(shí)現(xiàn)鏈上成員間信息共享，有利于搜集跨機(jī)構(gòu)違法犯罪線索。三是建立數(shù)字身份，強(qiáng)化識別精度。建立統(tǒng)一客戶信息管理平臺，構(gòu)建覆蓋公安、市場監(jiān)督、稅務(wù)、民政、海關(guān)等行政部門信息聯(lián)盟鏈，建立精準(zhǔn)的數(shù)字身份有效判別客戶真實(shí)身份，提高識別精度。四是有效監(jiān)測，降低合規(guī)成本。通過區(qū)塊鏈加載所有的客戶信息，有效對客戶的身份、交易行為及偏好開展監(jiān)測，強(qiáng)化對客戶的事前、事中洗錢風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和研判，減少機(jī)構(gòu)重復(fù)性工作和可能存在的誤報(bào)率。

一、文獻(xiàn)綜述

關(guān)于區(qū)塊鏈概念，經(jīng)濟(jì)學(xué)家朱嘉明（2019）描述區(qū)塊鏈?zhǔn)且粋€(gè)概念與理解的集合，是一種分布式組織，是一種數(shù)字經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)設(shè)施，是一種新型的價(jià)值觀模式。林曉軒（2016）表示區(qū)塊鏈?zhǔn)墙?shù)學(xué)算法信任共識機(jī)制的機(jī)器。尹冠喬（2017）指出區(qū)塊鏈?zhǔn)欠菍ΨQ加密算法分布式記錄交易的技術(shù)。

關(guān)于區(qū)塊鏈應(yīng)用，馬特·漢考克（2016）表示區(qū)塊鏈技術(shù)能為政府提供公開驗(yàn)證信息，監(jiān)控資金流動(dòng)及資金支付。林曉軒（2016）認(rèn)為區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)端于比特幣為代表的虛擬數(shù)字貨幣市場，可運(yùn)用于國家數(shù)字貨幣發(fā)行。張?jiān)罚?016）認(rèn)為區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于支付、清算、結(jié)算、登記等金融業(yè)務(wù)具有重要意義。鮮京宸（2017）指出區(qū)塊鏈將顛覆傳統(tǒng)金融的信用驗(yàn)證、資金流轉(zhuǎn)、交易效率、風(fēng)險(xiǎn)管理等環(huán)節(jié)。孫立林、李偉（2018）表示區(qū)塊鏈可運(yùn)用于個(gè)人隱私的數(shù)據(jù)保護(hù)和確權(quán)方面。李小加（2019）表示區(qū)塊鏈技術(shù)可解決數(shù)據(jù)存證、信用和溯源。Benjamin Lawsky（2018）認(rèn)為區(qū)塊鏈技術(shù)運(yùn)用具有驅(qū)動(dòng)僵化支付系統(tǒng)潛力。薩波拉曼尼亞·艾耶（2018）認(rèn)為區(qū)塊鏈可以容納包含完整合同的大量數(shù)據(jù)，特定條件下可以觸發(fā)智能合約自動(dòng)執(zhí)行。

關(guān)于區(qū)塊鏈監(jiān)管，任安軍（2016）研究發(fā)現(xiàn)將區(qū)塊鏈應(yīng)用于票據(jù)市場，有利于政府監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)管控。鐘瑋、賈英姿（2016）研究發(fā)現(xiàn)區(qū)塊鏈能降低企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提升價(jià)值計(jì)量的客觀公正性。陳旭、冀程浩（2017）研究表明區(qū)塊鏈能實(shí)現(xiàn)更好監(jiān)控作用的事中、動(dòng)態(tài)與遠(yuǎn)程審計(jì)。王鵬、丁藝（2017）指出利用區(qū)塊鏈技術(shù)可以構(gòu)建智能化創(chuàng)新治理模式。王景武（2019）提出借鑒推進(jìn)“監(jiān)管沙盒”模式運(yùn)用于區(qū)塊鏈監(jiān)管。鄧建鵬（2019）表示應(yīng)明確國內(nèi)法律和監(jiān)管政策界定，加大力度打擊利用區(qū)塊鏈開展非法跨境資金交易行為。范小云（2019）認(rèn)為應(yīng)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)于風(fēng)險(xiǎn)識別具有重要意義。

二、區(qū)塊鏈技術(shù)的國際運(yùn)用

（一）中國

政策制定方面，全國30個(gè)省、市、自治區(qū)積極響應(yīng)區(qū)塊鏈扶持和鼓勵(lì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，出臺一系列專項(xiàng)區(qū)塊鏈發(fā)展政策，如江蘇運(yùn)用區(qū)塊鏈開展城市治理；北京運(yùn)用區(qū)塊鏈于創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)，落地到140個(gè)具體政務(wù)服務(wù)場景，讓不少場景實(shí)現(xiàn)“最多跑一次”；上海側(cè)重打造國際化區(qū)塊鏈體系；深圳運(yùn)用區(qū)塊鏈整合電子證照應(yīng)用平臺里的各類常見電子證照和各項(xiàng)政務(wù)資料。企業(yè)運(yùn)用方面，阿里巴巴使用區(qū)塊鏈進(jìn)行商品溯源，聯(lián)合天貓國際和菜鳥記錄奶粉、酒類、保健品、化妝品、蜂蜜等進(jìn)口貨物商品信息，與中國物品編碼中心、嬰配奶粉追溯平臺等多個(gè)機(jī)構(gòu)建立數(shù)據(jù)互通，助力解決50多個(gè)信任場景問題，規(guī)避假冒偽劣產(chǎn)品。百度與法院開展區(qū)塊鏈固定違法犯罪證據(jù)合作。京東集團(tuán)上線區(qū)塊鏈防偽追溯體系，通過集群和存儲(chǔ)環(huán)境自享數(shù)據(jù)，確保數(shù)據(jù)安全。迅雷科技自主研發(fā)區(qū)塊鏈應(yīng)用開放項(xiàng)目，通過智能合約上鏈產(chǎn)品和服務(wù)。外匯局利用區(qū)塊鏈跨境金融服務(wù)平臺，提供應(yīng)收賬款等融資服務(wù)。區(qū)塊鏈在防偽溯源、數(shù)字身份、司法存證、供應(yīng)鏈管理、政務(wù)數(shù)據(jù)等多個(gè)應(yīng)用場景發(fā)揮著重要作用。

（二）英國

英國金融行為監(jiān)管局（FCA）創(chuàng)新實(shí)施“監(jiān)管沙箱”計(jì)劃，鼓勵(lì)區(qū)塊鏈技術(shù)公司開展金融科技創(chuàng)新，在不損害消費(fèi)者權(quán)益前提下允許部分機(jī)構(gòu)先行先試，按特定簡化程序運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)對特定范圍客戶提供新產(chǎn)品服務(wù)或商業(yè)模式，F(xiàn)CA負(fù)責(zé)全程監(jiān)督并評估運(yùn)用情況，目前已形成9個(gè)區(qū)塊鏈技術(shù)開發(fā)解決方案。通過區(qū)塊鏈聲明藝術(shù)品所有權(quán)、發(fā)行編號應(yīng)用于藝術(shù)品領(lǐng)域，一定程度打擊利用藝術(shù)品從事洗錢犯罪活動(dòng)，英國嘗試區(qū)塊鏈應(yīng)用于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、公司治理流程。

（三）德國

德國作為承認(rèn)數(shù)字貨幣合法的第一個(gè)國家，明確開展金融、行政服務(wù)、知識普及等領(lǐng)域區(qū)塊鏈技術(shù)運(yùn)用行動(dòng)計(jì)劃。德國央行使用區(qū)塊鏈用于清算領(lǐng)域，制定區(qū)塊鏈支付結(jié)算模型，實(shí)現(xiàn)證券所有權(quán)轉(zhuǎn)讓與支付結(jié)算同步進(jìn)行；推出區(qū)塊鏈銀行賬戶支付服務(wù)，引入存款保險(xiǎn)公司提供風(fēng)險(xiǎn)賠付保障，向客戶提供支付綜合錢包，支持銀行轉(zhuǎn)賬和信用卡透支功能，同時(shí)對區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用和業(yè)務(wù)場景采取差異化監(jiān)管舉措。

（四）美國

美國應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)于證券所交易、網(wǎng)絡(luò)安全領(lǐng)域。美國NASDAQ交易所研發(fā)區(qū)塊鏈LINQ股權(quán)交易系統(tǒng)開展私募債發(fā)行，提高發(fā)行效率。納斯達(dá)克-OMX集團(tuán)積極應(yīng)用清算結(jié)算系統(tǒng)區(qū)塊鏈，每年為美國節(jié)省20億、為全球資本市場節(jié)省60億美元。美國制藥巨頭聯(lián)合開發(fā)區(qū)塊鏈系統(tǒng)，涵蓋藥品制造、分銷、零售和配送環(huán)節(jié)，追蹤處方藥供應(yīng)鏈，更好防止假藥流通。美國IT學(xué)校使用區(qū)塊鏈儲(chǔ)存學(xué)生學(xué)歷證書，避免學(xué)歷文憑資料造假。

三、現(xiàn)階段洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題

（一）信息收集途徑有限，無法保證質(zhì)量

客戶信息采集來源于開戶、定期維護(hù)及盡職調(diào)查環(huán)節(jié)，獲取途徑單一，居住地址、職業(yè)、工作單位、收入等重點(diǎn)信息的真實(shí)性確認(rèn)難度大。工商、稅務(wù)、司法、海關(guān)等數(shù)據(jù)分散于不同有權(quán)機(jī)關(guān)且不公開，金融機(jī)構(gòu)盡調(diào)時(shí)難以做到全覆蓋，易造成客戶風(fēng)險(xiǎn)畫像瑕疵，影響異常交易分析和判斷，削弱可疑交易報(bào)告的情報(bào)價(jià)值。

（二）客戶信息有效共享效率低下

各個(gè)金融機(jī)構(gòu)因無法共享客戶信息，造成數(shù)據(jù)重復(fù)采集錄入，且存在不完整、不準(zhǔn)確等情形，耗費(fèi)不同機(jī)構(gòu)大量人物財(cái)力和時(shí)間成本，增加客戶在不同機(jī)構(gòu)更新個(gè)人信息負(fù)擔(dān)。開展資金監(jiān)測時(shí)，單個(gè)機(jī)構(gòu)無法獲取可疑主體在其他機(jī)構(gòu)的賬戶情況，更無法追溯可疑主體的交易對手，影響異常資金全面監(jiān)測有效開展。開展行政協(xié)查時(shí)，各個(gè)機(jī)構(gòu)提交的可疑交易報(bào)告分析關(guān)聯(lián)交易對手時(shí)，通過發(fā)起行政調(diào)查程序，流程普遍比較繁瑣、反饋時(shí)間較長、時(shí)效性不高，難以破解犯罪分子利用創(chuàng)新支付手段嵌入多層快速交易規(guī)避資金監(jiān)測堵截的難題。

（三）海量交易對資料記錄保存要求較高

反洗錢制度規(guī)定客戶交易記錄資料保存至少5年以上。實(shí)際工作開展中，金融機(jī)構(gòu)普遍面臨保存環(huán)節(jié)存在黑客攻擊、數(shù)據(jù)丟失、泄密等各種問題。系統(tǒng)保存方面，數(shù)據(jù)資料分散于金融機(jī)構(gòu)不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，不利于統(tǒng)一管理及數(shù)據(jù)治理，復(fù)雜流程設(shè)置不便于快速查詢相關(guān)數(shù)據(jù)資料，查詢耗費(fèi)時(shí)間成本高。

（四）線索挖掘不深入，可疑交易報(bào)告質(zhì)量低

金融機(jī)構(gòu)普遍采用“系統(tǒng)+人工”模式開展異常分析篩查，分析質(zhì)量取決于預(yù)警模型精準(zhǔn)及人員分析專業(yè)能力，線索挖掘不深入、利用率較低等問題嚴(yán)重，難以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)高效整合，實(shí)踐中因規(guī)避檢查處罰采取報(bào)送防御性報(bào)告方式，造成資源浪費(fèi)。

（五）涉及特定行業(yè)，協(xié)作機(jī)制不完善

反洗錢管理對象涉及房地產(chǎn)開發(fā)及中介、會(huì)計(jì)師、律師事務(wù)所、貴金屬和珠寶等眾多特定行業(yè)，不同行業(yè)的洗錢特性、風(fēng)險(xiǎn)管理模式、標(biāo)準(zhǔn)不同，而洗錢行為跨行業(yè)操作居多，對于跨多行業(yè)的異常交易，協(xié)作機(jī)制不暢通嚴(yán)重影響洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)效。

（六）盡職調(diào)查手段窄、質(zhì)量差

金融機(jī)構(gòu)電話微信回訪、實(shí)地拜訪、互聯(lián)網(wǎng)查詢、第三方機(jī)構(gòu)或平臺調(diào)查等傳統(tǒng)盡調(diào)核實(shí)手段存在局限性，特別是非面對面核查完全取決于客戶回答，無法辨別信息真?zhèn)?，存在客戶不配合等情形；金融機(jī)構(gòu)有限時(shí)間內(nèi)實(shí)地查訪客戶辦公場地、了解經(jīng)營情況難以做到全覆蓋；第三方機(jī)構(gòu)或平臺往往簡化盡調(diào)流程，資料真實(shí)性與可靠性有待驗(yàn)證；稅務(wù)、司法、海關(guān)等行政管理部門未開通綠色查詢通道、未公開披露信息，市場監(jiān)督部門披露信息有限，無法準(zhǔn)確驗(yàn)證受益所有人。

四、基于區(qū)塊鏈技術(shù)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)用

（一）客戶身份識別應(yīng)用

構(gòu)建小型聯(lián)盟鏈（見圖1）。一是組建共享信息聯(lián)盟。指導(dǎo)條件成熟的金融機(jī)構(gòu)先行先試組建聯(lián)盟鏈，由點(diǎn)及面加以推廣。各成員各自部署區(qū)塊鏈節(jié)點(diǎn)，上傳統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)，通過使用同態(tài)加密技術(shù)及安全多方計(jì)算技術(shù)加密存儲(chǔ)形成共享平臺，聯(lián)盟成員訪問數(shù)據(jù)需通過聯(lián)盟監(jiān)管員授權(quán)。二是部署客戶身份信息鏈。聯(lián)盟成員通過系統(tǒng)接口將標(biāo)準(zhǔn)格式的客戶身份信息傳輸至聯(lián)盟應(yīng)用層，當(dāng)同一個(gè)客戶與多個(gè)機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)機(jī)構(gòu)可共享身份信息，未與客戶建立業(yè)務(wù)往來的機(jī)構(gòu)無法訪問，通過控制訪問邏輯權(quán)限，確保信息保密。

建立權(quán)威節(jié)點(diǎn)認(rèn)證（見圖2）。建立信息共享機(jī)制，一是建立跨部門信息共享。推進(jìn)各行政機(jī)關(guān)數(shù)據(jù)資源整合共享，加強(qiáng)金融、市場、公安、稅務(wù)、海關(guān)等部門協(xié)作，建立共享合作機(jī)制。二是探索數(shù)據(jù)庫鏈上合作。建立由金融機(jī)構(gòu)普通節(jié)點(diǎn)與有權(quán)機(jī)關(guān)權(quán)威節(jié)點(diǎn)共同組成聯(lián)盟鏈網(wǎng)絡(luò)的認(rèn)證機(jī)制，采取如下方式：被動(dòng)認(rèn)證權(quán)威節(jié)點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)客戶身份信息上鏈，有權(quán)機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)匹配自有數(shù)據(jù)庫來驗(yàn)證金融機(jī)構(gòu)信息準(zhǔn)確性；主動(dòng)認(rèn)證權(quán)威節(jié)點(diǎn)，主動(dòng)生成有權(quán)機(jī)關(guān)權(quán)威節(jié)點(diǎn)區(qū)塊信息鏈數(shù)據(jù)庫，不需金融機(jī)構(gòu)再次上傳重復(fù)數(shù)據(jù)；內(nèi)置查詢認(rèn)證權(quán)威節(jié)點(diǎn)，在區(qū)塊存儲(chǔ)節(jié)點(diǎn)設(shè)置關(guān)鍵字輔助索引查詢功能，如金融機(jī)構(gòu)查詢客戶股權(quán)結(jié)構(gòu)，輸入社會(huì)統(tǒng)一信用代碼即可。

建立激勵(lì)共識機(jī)制（見圖3）。一是建立共識機(jī)制，采用權(quán)威節(jié)點(diǎn)參與認(rèn)證，無需鏈上其他節(jié)點(diǎn)參與記賬，自動(dòng)生成有效數(shù)據(jù)。二是建立激勵(lì)機(jī)制，引入積分激勵(lì)機(jī)制，聯(lián)盟鏈成員上傳客戶信息作為驗(yàn)證數(shù)據(jù)獲得積分，當(dāng)需要某個(gè)客戶信息真實(shí)性時(shí)，通過積分支付獲取聯(lián)盟驗(yàn)證。

制定金融數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。一是推動(dòng)制定數(shù)據(jù)采集、處理、傳輸、存儲(chǔ)、訪問等標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。二是制定區(qū)塊鏈客戶身份識別流程規(guī)范。三是提高科技配置能力，號召金融科技機(jī)構(gòu)參與聯(lián)盟鏈客戶身份識別研發(fā)需求，豐富聯(lián)盟鏈系統(tǒng)功能，更好解決洗錢風(fēng)險(xiǎn)痛點(diǎn)、堵點(diǎn)。

客戶信息數(shù)據(jù)庫管理及身份識別驗(yàn)證（見圖4）。一是運(yùn)用聯(lián)盟鏈管理客戶信息數(shù)據(jù)庫，各機(jī)構(gòu)定時(shí)將各自客戶身份信息、風(fēng)險(xiǎn)事件加密傳輸至數(shù)據(jù)庫，公安、國安等有權(quán)機(jī)關(guān)將居民證件、護(hù)照、反恐名單共享信息數(shù)據(jù)庫，做到實(shí)時(shí)有效開展名單回溯?？蛻糇兏矸葑C件信息時(shí)，不用再分別到各金融機(jī)構(gòu)開展更新，減少人工審核重復(fù)勞動(dòng)，提高運(yùn)營質(zhì)效。與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，各機(jī)構(gòu)在信息數(shù)據(jù)庫查詢、核對客戶信息和風(fēng)險(xiǎn)情況后，登記完善客戶信息，充分了解客戶，準(zhǔn)確為客戶匹配金融產(chǎn)品服務(wù)。二是引入?yún)^(qū)塊鏈電子加密與生物識別雙因子技術(shù)，開展客戶身份保障真實(shí)驗(yàn)證。在初次識別時(shí)將認(rèn)證通過的指紋、面部等客戶唯一生物特征信息打包成區(qū)塊增加到聯(lián)盟鏈中，在客戶身份重新識別、持續(xù)識別環(huán)節(jié)，及時(shí)運(yùn)用信息數(shù)據(jù)庫開展識別。

（二）可疑交易監(jiān)測應(yīng)用

步驟一：聯(lián)盟鏈內(nèi)任一機(jī)構(gòu)成員發(fā)出異常交易預(yù)警信號時(shí)，系統(tǒng)觸發(fā)自動(dòng)判別后向聯(lián)盟鏈內(nèi)其他機(jī)構(gòu)發(fā)出確認(rèn)申請，機(jī)構(gòu)成員同意后可共享客戶基本賬戶信息、交易信息、類罪特征。

步驟二：一是聯(lián)盟向相關(guān)成員發(fā)出預(yù)警關(guān)聯(lián)信息及協(xié)查需求、反饋時(shí)限、協(xié)助機(jī)構(gòu)的請求。二是聯(lián)盟機(jī)構(gòu)成員收到請求后，根據(jù)監(jiān)測分析研判情況，形成包含賬戶、異常特征、涉罪類型判定等反饋至聯(lián)盟。聯(lián)盟成員查閱其他機(jī)構(gòu)信息或需協(xié)助時(shí)，可向系統(tǒng)超級管理員申請。三是根據(jù)聯(lián)盟成員反饋的協(xié)查整體情況，聯(lián)盟制定定量定性系統(tǒng)判定規(guī)則，就可疑主體、交易對手、團(tuán)伙特征、資金鏈條等開展分析，若至少一半以上參與聯(lián)合調(diào)查的機(jī)構(gòu)反饋該客戶異常時(shí)，聯(lián)盟通過調(diào)取客戶全量交易信息進(jìn)階運(yùn)算，推斷分析異常主體資金鏈條、涉罪類型、研判結(jié)果，生成可疑交易監(jiān)測聯(lián)合報(bào)告報(bào)送至反洗錢監(jiān)管部門。

步驟三：一是結(jié)合系統(tǒng)可疑交易監(jiān)測聯(lián)合報(bào)告、相關(guān)聯(lián)盟機(jī)構(gòu)報(bào)送情況，深入開展綜合調(diào)查研判形成一致意見，系統(tǒng)同步反饋給參與機(jī)構(gòu)，反洗錢部門可通知屬地公安等機(jī)關(guān)，提高線索成案價(jià)值。二是相關(guān)機(jī)構(gòu)收到系統(tǒng)反饋后，根據(jù)實(shí)際情況對交易主體采取后續(xù)管控措施及定期排查關(guān)注類似犯罪活動(dòng)，及時(shí)將管控措施報(bào)送系統(tǒng)平臺，同時(shí)各聯(lián)盟機(jī)構(gòu)成員嚴(yán)格遵落實(shí)反洗錢保密規(guī)定。

延伸功能開發(fā)：一是對于公安、市場、海關(guān)、稅務(wù)等有權(quán)機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)的可疑線索情報(bào)，反洗錢管理部門收到有權(quán)機(jī)關(guān)協(xié)助要求后，可向相關(guān)機(jī)構(gòu)成員發(fā)起協(xié)查并對聯(lián)盟綜合客戶身份及全量交易信息等反饋資料開展全面分析。二是考慮到后期存在跨行業(yè)的不同機(jī)構(gòu)參與聯(lián)盟鏈建設(shè)，各機(jī)構(gòu)應(yīng)預(yù)留現(xiàn)有數(shù)據(jù)庫、服務(wù)器功能并升級，以滿足后期建設(shè)最新要求，對于聯(lián)盟鏈系統(tǒng)日常運(yùn)維管理，聯(lián)盟成員可按機(jī)構(gòu)規(guī)模分類繳納相應(yīng)會(huì)費(fèi)滿足日常運(yùn)作。三是反洗錢監(jiān)管部門可根據(jù)聯(lián)盟鏈成員反饋情況，定期開展評估評級考核，確保聯(lián)盟機(jī)構(gòu)成員高質(zhì)高效開展研判反饋工作。

（三）其他洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)用

一是區(qū)塊鏈技術(shù)可運(yùn)用于防范網(wǎng)絡(luò)電信詐騙，成為打擊網(wǎng)絡(luò)詐騙洗錢的重要工具。金融機(jī)構(gòu)可清晰審查客戶所有交易記錄并開展回溯排查，及時(shí)提示客戶風(fēng)險(xiǎn)，降低客戶資金被欺詐可能。二是區(qū)塊鏈技術(shù)可運(yùn)用于現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)管理。推進(jìn)人民幣冠字號碼后，兌付假幣現(xiàn)象大為好轉(zhuǎn)，若冠字號碼與交易流水綁定，清晰再現(xiàn)現(xiàn)金的活動(dòng)軌跡，溯源實(shí)際資金來源及去向，對打擊利用現(xiàn)金的涉腐、涉毒、涉黑等違法犯罪活動(dòng)有所裨益。三是區(qū)塊鏈技術(shù)運(yùn)用于反洗錢審計(jì)。區(qū)塊鏈能通過防篡改儲(chǔ)存交易歷史記錄，降低銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，留存機(jī)構(gòu)勤勉盡責(zé)、有效履職工作記錄有利于開展好反洗錢合規(guī)審計(jì)，機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營有利于推進(jìn)反洗錢、反恐怖融資和反逃稅“三反”國家監(jiān)管體制建設(shè)，緩釋三者出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?/p>

五、對策建議

（一）強(qiáng)化反洗錢頂層設(shè)計(jì)，完善法律法規(guī)制度

結(jié)合實(shí)踐情況，吸收美、英、德等國先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，探索建立符合我國國情的區(qū)塊鏈技術(shù)法律法規(guī)，從政策層面為區(qū)塊鏈合法合規(guī)運(yùn)用在反洗錢領(lǐng)域提供頂層設(shè)計(jì)依據(jù)，明確信息共享、信息保密規(guī)范，完善支付結(jié)算法律規(guī)定，消除新型犯罪、高科技犯罪方面的法律真空和監(jiān)管空白。

（二）構(gòu)建規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)，積極開展試點(diǎn)

明確區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用反洗錢基本管理規(guī)則，探索構(gòu)建符合中國國情及國際標(biāo)準(zhǔn)的管理工具和手段，制定相應(yīng)的法律規(guī)范和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，建立區(qū)塊鏈技術(shù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理體系，滿足區(qū)塊鏈技術(shù)管理需求與法律適用性。加大科技賦能支撐，強(qiáng)化金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，以上海、南京、北京、深圳等區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展較好的城市作為試點(diǎn)，利用區(qū)塊鏈技術(shù)開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)穿透式管理工作。

（三）分析潛在影響，強(qiáng)化行業(yè)管理

研究通過區(qū)塊鏈匿名性開展洗錢、偷漏稅、跨境資本流動(dòng)等可能的新方式和新渠道，銀行機(jī)構(gòu)優(yōu)化開戶流程，第三方機(jī)構(gòu)完善客戶在線注冊和身份認(rèn)證流程，引入指紋、人臉驗(yàn)證生成客戶唯一ID，追蹤和記錄客戶的交易記錄，從交易金額、筆數(shù)限額、用途限制等方面合理科學(xué)評估產(chǎn)品及業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)，堵塞支付產(chǎn)品洗錢漏洞。

（四）提高數(shù)據(jù)治理質(zhì)量，防范信息安全

積極開展反洗錢客戶身份識別、交易信息補(bǔ)正、異常交易監(jiān)測工作，推進(jìn)公安、市場監(jiān)督、銀聯(lián)網(wǎng)聯(lián)信息充分授權(quán)共享，推動(dòng)征信、聯(lián)網(wǎng)核查、支付清算等系統(tǒng)與反洗錢系統(tǒng)共通，加強(qiáng)公安、工商、稅收、民政等信息共享，助力信息采集準(zhǔn)確、完整、高效。加大基礎(chǔ)設(shè)施和存儲(chǔ)投入，設(shè)置獨(dú)立的客戶信息系統(tǒng)，提升信息管理應(yīng)用能力，有效防范信息安全風(fēng)險(xiǎn)。

（五）加強(qiáng)跨境合作，充分參與國際反洗錢治理

推動(dòng)各國建立更公平包容的反洗錢治理國際體系，實(shí)現(xiàn)鼓勵(lì)創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)防控平衡，修訂完善FATF40項(xiàng)建議。密切關(guān)注區(qū)塊鏈技術(shù)的國際發(fā)展趨勢，積極參與制定國際技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和交易規(guī)則。充分發(fā)揮國內(nèi)科研單位特長，加大人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)運(yùn)用反洗錢領(lǐng)域研究，儲(chǔ)備國際專業(yè)人才提高我國的國際話語權(quán)。加強(qiáng)國際合作，與相關(guān)國家簽署合作備忘錄，共同預(yù)防和打擊運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)開展虛擬資產(chǎn)的洗錢和資本外逃等非法行為。

（責(zé)任編輯：張恩娟）

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