李凌波

摘 要：隨著現(xiàn)代信息技術的高速發(fā)展，各行業(yè)企業(yè)也不斷加強企業(yè)、信息化建設，以提升自身管理水平，提升企業(yè)的競爭力，從而促使企業(yè)的發(fā)展更加穩(wěn)定、持久，銀行也不例外。并且因互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)量的不斷增長，銀行也在不斷加強自身信息化建設力度。但是，信息化讓銀行的管理更加便捷的同時，也讓銀行面臨著更高的風險與挑戰(zhàn)。所以，銀行在推進信息化建設的過程中還需要做好安全建設工作，做好風險控制?；诖?，本文就對銀行信息化建設做出深入探究，了解銀行推進信息化建設的過程中出現(xiàn)的安全問題與風險，并制定對應的策略，以保證銀行各項經(jīng)營活動正常、有序的開展，保障國家財產(chǎn)安全，保障客戶的利益。

關鍵詞：銀行信息化；安全問題；風險；解決對策

一、銀行信息化建設過程中存在的安全問題

（一）信息化建設認識不到位

部分銀行管理人員在推進信息化建設過程中，因沒有正確認識信息化建設對于銀行發(fā)展的重要性，不了解信息化建設相關知識，銀行管理人員就容易出現(xiàn)信息化建設就是通過計算機管理客戶信息、建立網(wǎng)站、軟件幫助客戶更加便捷處理自身資金、更加便捷地給客戶推薦產(chǎn)品等想法，從而導致銀行的信息化建設、信息化管理中經(jīng)常出現(xiàn)問題，致使銀行信息化建設受到阻礙，浪費了銀行大量的人力資源、資金，使銀行的發(fā)展受到影響，而這也會進一步促使銀行管理人員對信息化建設產(chǎn)生片面的認識，導致其更加不重視信息化建設相關工作，進而減少銀行人力與資金的投入，致使銀行各項工作的開展受到不同程度的影響，銀行也就不能獲得更多的經(jīng)濟收益。并且，管理人員的思想與行為會影響中層管理人員以及基層的工作人員。中層管理人員在推進信息化建設相關工作時，不會嚴格要求工作人員，也不會對其進行嚴格的監(jiān)督，進而工作人員的工作質量、工作效率將會降低，信息化建設的質量就未能得到有效提升，銀行也未能獲得更高的收益，進一步導致銀行管理人員忽視信息化建設工作。

（二）信息化建設有待加強

隨著我國現(xiàn)代信息技術的不斷升級、革新，我國各大金融機構都已具有較為完善的硬件設施，處理各項經(jīng)營業(yè)務的效率也得到了大幅度提升[1]。但是，與國際先進的金融機構相比，我國銀行在金融服務、管理的科學化以及相關安全技術保障手段還存在一些問題。例如：部分中小銀行能夠收集較為完整的數(shù)據(jù)信息。但是，因為銀行內(nèi)部各項系統(tǒng)收集的信息較為分散，并且系統(tǒng)不能將這些數(shù)據(jù)信息進行科學、有效的整合，進而中小企業(yè)也就無法對這些數(shù)據(jù)信息進行深度的挖掘與分析，銀行就不能發(fā)揮這些數(shù)據(jù)的作用，不能充分了解客戶的需求，不能給客戶提供更加優(yōu)質的服務，銀行的發(fā)展速度自然比其他銀行低。此外，部分銀行還缺乏完善的風險管理以及安全問題處理相關系統(tǒng)，使得銀行無法及時獲取市場最新信息、相關政策的變化等信息，致使銀行無法及時做出正確的安全管理措施、風險管理措施，銀行開展各項業(yè)務時就需要面臨較高的風險，客戶也需要承擔較高的風險。其次，因網(wǎng)絡技術的發(fā)展，銀行信息化建設過程中還需要面臨系統(tǒng)運行故障、不法分子的惡意攻擊等風險。但是，部分銀行信息化建設不足，沒有建設科學的風險處理系統(tǒng)，導致銀行的安全性較低。除此之外，我國缺乏完善的銀行信息化管理相關法律法規(guī)，銀行在推進信息化建設過程中就容易出現(xiàn)各種問題。因此，我國銀行信息化建設還有待加強。

（三）信息發(fā)布時效性、準確性有待提升

部分銀行在開展信息化建設時，沒有搭建完善的信息平臺，導致銀行各部門在傳送信息時，經(jīng)常出現(xiàn)系統(tǒng)卡頓等現(xiàn)象，致使銀行管理人員沒有及時獲取到當前市場變化信息，進而使管理人員無法制定準確的決策，導致其不能及時抓住促進銀行發(fā)展的機會[2]。并且，信息傳送出現(xiàn)問題，還會使銀行各部門沒有及時收到管理人員的指示，各部門也就無法及時調整部門的工作任務，進而影響銀行的工作效率、質量。此外，部分銀行還因系統(tǒng)數(shù)據(jù)標準不同等因素，導致信息處理速度降低。因而，銀行信息發(fā)布的時效性、準確性還有待提升。

（四）未能充分利用資金

銀行在進行信息化建設時，需要購買先進的設施設備，需要購買先進的信息系統(tǒng)，并且還需要組建專門的技術部門定時維護相關設施設備。定時檢查、更新信息管理系統(tǒng)。由此可見，銀行需要耗費大量的資金用于信息化建設。但是，銀行在開展信息化建設后，不會在短時間內(nèi)獲得一定的收益，而且還存在著一定的風險性。因此，部分銀行在投入資金用于信息化建設時，就會出現(xiàn)資金短缺、沒有充分利用資金的情況，最終導致銀行暫停信息化建設，或者減少了資金的投入。另外，部分銀行在推進信息化建設時，沒有對當前市場環(huán)境進行充分的調研，沒有結合銀行的具體情況，這些銀行就容易出現(xiàn)購買的軟件不適合銀行管理等情況，從而致使銀行浪費了大量的資金。

（五）信息化軟件與業(yè)務運營及會計核算未完全匹配

一些銀行因自身規(guī)模相對較小、收益較低等因素，無法組建專門的技術部門設計、運行信息管理系統(tǒng)。這些銀行就會與一些軟件開發(fā)公司開展合作，讓其負責信息管理系統(tǒng)的運行、檢查與維護[3]。但由于銀行缺乏專業(yè)技術人員，軟件開發(fā)公司缺乏對銀行各項管理工作的了解，所以雙方在進行對接時，軟件開發(fā)公司無法準確掌握銀行的需求，銀行也無法確定信息管理系統(tǒng)是否符合銀行的標準，從而導致銀行在推進部分管理工作、開展部分業(yè)務時，因不熟悉系統(tǒng)操作方法等，經(jīng)常出現(xiàn)信息傳遞不及時等問題。并且，一些規(guī)模相對較小銀行還會因缺乏專業(yè)的技術人員出現(xiàn)一人多崗的現(xiàn)象，導致工作人員的工作量特別高，工作人員就會承擔較重的工作壓力，銀行就會經(jīng)常出現(xiàn)人才流失的情況，進而導致銀行信息化軟件與業(yè)務運營、會計核算不能匹配，銀行的運行就會受到一定的影響。

（六）原始數(shù)據(jù)采集質量需要提高

原始數(shù)據(jù)采集質量關乎各大銀行的生存與發(fā)展。部分銀行因信息化建設程度較低等原因，導致其原始數(shù)據(jù)采集的質量較低。例如：銀行沒有對工作人員開展全面的培訓，新入職的工作人員在開展工作時就會因系統(tǒng)操作不熟練，導致錄入的數(shù)據(jù)出錯，其他工作人員也會因沒有掌握更新后的系統(tǒng)的操作方法等而出現(xiàn)原始數(shù)據(jù)錄入錯誤等現(xiàn)象，進而影響各項業(yè)務的推進；銀行缺乏完善的監(jiān)督、管理制度，沒有對所有工作人員進行嚴格的監(jiān)管，工作人員也容易出現(xiàn)沒有仔細核對數(shù)據(jù)的情況發(fā)生，從而導致原始數(shù)據(jù)的利用率下降，對后期會計核算等工作產(chǎn)生嚴重影響。

二、銀行信息化建設問題解決對策

（一）完善組織結構，全面重視信息化建設

銀行管理人員沒有正確認識信息化建設，就會影響銀行信息化建設質量。因此，銀行需要不斷完善領導機制，并對其進行有效的監(jiān)管、考核，讓銀行管理人員能夠積極主動學習信息化建設相關知識，及時了解各項政策的變化，了解當前市場環(huán)境的變化情況等，從而促使銀行管理人員能夠從長遠的角度，制定更加科學的發(fā)展規(guī)劃，促使銀行的發(fā)展更加穩(wěn)定、持久；也促使銀行管理人員在推進信息化建設的過程中，能夠制定適合銀行的建設計劃，讓銀行能夠有序開展信息化建設，有序推進銀行的信息化管理，從而促使銀行獲得更多的經(jīng)濟收益。另外，銀行管理人員還要不斷完善組織結構，讓信息化建設更加符合銀行當前的發(fā)展狀況，也能幫助銀行完成預期的發(fā)展目標、而為了保證銀行中層管理人員以及基層的工作人員重視信息化建設工作，銀行管理人員還需要積極推進信息化建設的宣傳工作，讓銀行內(nèi)部每位工作人員都能積極主動地學習相關知識，營造良好的氛圍，進而推動銀行的信息化建設。提升其信息化建設質量、建設速度等。

（二）加強信息化建設，營造信息化環(huán)境

如今，各地區(qū)政府機構也出臺了一些政策支持銀行的信息化建設。因此，各地區(qū)的銀行可以充分運用國家政策，積極推進信息化建設。另外，為保證銀行信息化建設質量，各地區(qū)政府機構還需要不斷完善相關法律法規(guī)、完善當?shù)氐幕A設施建設，營造良好的信息化環(huán)境，給銀行信息化建設創(chuàng)造良好的條件。而銀行在推進信息化建設過程中，需要加強與當?shù)卣畽C構的聯(lián)系，及時掌握各項政策的變化，控制好銀行成本。此外，銀行還需要制定完善的人才引進、培養(yǎng)計劃，提升人才的福利待遇，對表現(xiàn)優(yōu)秀的工作人員進行豐厚的獎勵，吸引更多的人才；銀行也要定時組織所有工作人員參與培訓、學習活動，讓工作人員能夠掌握信息化建設相關知識，掌握各項系統(tǒng)的操作方法等。并且，在參與培訓活動后，還要對所有工作人員進行考核，進一步保障工作人員的學習質量，讓銀行能夠組建多個專業(yè)的團隊，讓這些綜合素質能力較高的人才充分運用自身知識、技能，不斷推進信息化建設，促進銀行的可持續(xù)發(fā)展。

（三）實施信息風險控制，提升信息時效性、準確性

信息風險控制質量影響銀行信息化建設的質量。因此，銀行在開展信息化建設前，需要全面分析各個部門的情況，了解銀行當前發(fā)展狀況，再依據(jù)銀行的發(fā)展目標等，制定科學、完善的信息化管理體系、數(shù)據(jù)安全管理體系，保證各項管理制度的落實情況，進而保證銀行各項數(shù)據(jù)的安全性，促使信息化建設能夠順利開展。例如：工作人員不能隨意更改客戶信息，必須經(jīng)過客戶同意，并且在更改之后，還需要向客戶再次確認，進一步保證客戶信息的準確性、安全性。銀行工作人員在傳遞數(shù)據(jù)時，也需要做好相應的記錄，確保各項數(shù)據(jù)的安全性。銀行在推進信息化建設的過程中，還需要建立完善的辦公網(wǎng)絡，確保數(shù)據(jù)傳遞的穩(wěn)定，搭建完善的信息平臺，保證各部門能夠獨立運行的同時，還能與其他部門進行及時地信息溝通、傳遞。例如：銀行有專門的處理銀行卡業(yè)務的系統(tǒng)，客戶在辦理相關業(yè)務后，該項系統(tǒng)能夠對客戶的數(shù)據(jù)信息進行整合，然后通過信息平臺，傳送至對應的部門，以便其他部門工作人員能夠繼續(xù)推進后續(xù)的工作。而在整合、傳輸數(shù)據(jù)的過程中，沒有相關權限的工作人員就不能修改這些數(shù)據(jù)，進一步保證客戶數(shù)據(jù)信息的安全，也確保了各項數(shù)據(jù)的準確性。

（四）做好預算，合理利用資金

銀行為保證信息化建設質量，需要依據(jù)銀行的發(fā)展目標以及當前的實際情況等，做好科學的預算，讓每一項資金都能被合理的使用。并且在開展信息化建設的過程中，銀行還需要做好對應的監(jiān)督工作，避免資金浪費，從而保證銀行有序開展各項建設工作。例如：銀行要做好預算監(jiān)管工作，避免發(fā)生購買的系統(tǒng)不適合銀行實際情況等造成資金浪費的情況；銀行在購買系統(tǒng)之后，也需要依據(jù)自身情況開展系統(tǒng)的檢查、維護工作。規(guī)模較小的銀行就可以聘請專業(yè)機構的工作人員定期檢查各項系統(tǒng)，保證系統(tǒng)能夠平穩(wěn)運行。有充足資金的銀行就可以組建專業(yè)的技術部門，對各項系統(tǒng)進行檢查、維修，保證銀行各項數(shù)據(jù)不會因系統(tǒng)漏洞而發(fā)生泄露，進而保障各項數(shù)據(jù)信息的安全。為進一步提升信息管理質量、促進銀行的發(fā)展，銀行還可以做好預算，準備充足的資金，依據(jù)銀行的發(fā)展目標，繼續(xù)推進信息化建設，進而保證銀行能夠合理運用各項資金。

（五）實現(xiàn)信息系統(tǒng)與銀行業(yè)務的有機結合

部分規(guī)模較小的銀行因資金不足等原因會與軟件開發(fā)公司進行合作。所以，為保證完美融合信息系統(tǒng)與銀行業(yè)務，銀行需要全面了解參與軟件開發(fā)公司，并對這些公司的產(chǎn)品進行全面細致的分析。確保該項信息系統(tǒng)適合銀行的實際情況。并且，在后期使用過程中，還需要與軟件開發(fā)公司做好溝通、交流，讓軟件開發(fā)公司能夠依據(jù)銀行的需求調整、更新信息系統(tǒng)的功能，進而保證銀行能夠有序開展各項業(yè)務。

（六）規(guī)范工作流程，提高原始數(shù)據(jù)采集質量

銀行業(yè)通過對原始數(shù)據(jù)的挖掘、分析和應用，使各項數(shù)據(jù)流動起來，推進各項經(jīng)濟活動的有序開展，促使銀行獲取更多的經(jīng)濟收益；銀行也能通過對原始數(shù)據(jù)的分析、應用等，對客戶進行精準畫像，充分了解客戶需求，為客戶提供心儀的金融產(chǎn)品為客戶提供更加優(yōu)質的服務。由此可見，原始數(shù)據(jù)的采集質量關系著銀行的發(fā)展。因此，銀行管理人員需要不斷完善管理制度，對新入職的工作人員進行培訓，進而保證銀行每位工作人員都能準確掌握自身工作任務，掌握自身工作流程，從而保證工作人員的工作質量，保證原始數(shù)據(jù)的準確性。另外，銀行還需要完善對應的監(jiān)督、獎懲機制，對經(jīng)常出現(xiàn)數(shù)據(jù)錄入錯誤的工作人員進行嚴厲的懲罰，對沒有出現(xiàn)失誤的工作人員進行豐厚的獎勵，促使工作人員在采集原始數(shù)據(jù)后，能夠做好核對工作，進而確保原始數(shù)據(jù)的采集質量。

結束語

綜上所述，銀行信息化建設過程中存在一些安全問題。因此，銀行需要完善組織結構，全面重視信息化建設；要加強信息化建設，營造信息化環(huán)境；也要實施信息風險控制，提升信息時效性、準確性。另外，銀行還需要做好預算，合理利用資金，實現(xiàn)信息系統(tǒng)與銀行業(yè)務的有機結合，規(guī)范工作流程，提高原始數(shù)據(jù)采集質量，進而促使銀行穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻：

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