王桂英

【摘 ?要】綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展離不開金融的支持。近年來，金融機構(gòu)加大對相關(guān)領(lǐng)域的信貸投放力度，取得較好的成效，但金融支持綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展還存在著一些不容忽視的問題。論文通過分析統(tǒng)計年鑒相關(guān)數(shù)據(jù)，總結(jié)濰坊市綠色金融支持綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，分析綠色金融支持濰坊市綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展存在的問題，進而提出優(yōu)化綠色農(nóng)業(yè)的綠色金融支持對策，為濰坊市綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展提供理論支撐。

【Abstract】The development of green agriculture cannot leave the support of finance. In recent years， financial institutions have increased credit in related fields and achieved good results， but there are still some problems that can not be ignored in financial support of green agricultural development. By analyzing the relevant data in the statistical yearbook， this paper summarizes the current situation of green finance supporting the development of green agriculture in Weifang City， analyzes the existing problems of green finance supporting the development of green agriculture in Weifang City， and then puts forward the green finance supporting countermeasures to optimize green agriculture， providing theoretical support for the development of green agriculture in Weifang City.

【關(guān)鍵詞】綠色金融;綠色農(nóng)業(yè);對策

【Keywords】green finance; green agriculture; countermeasures

【中圖分類號】F327;F832 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 【文獻標志碼】A ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 【文章編號】1673-1069（2022）04-0068-03

1 綠色金融支持濰坊市綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 濰坊市綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展狀況

農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展問題具有階段性特征。目前我們還不能做到各種污染環(huán)境物料資源的零使用，但可以在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中盡力實現(xiàn)化肥農(nóng)藥使用量穩(wěn)定負增長、農(nóng)用塑料薄膜有效利用、農(nóng)業(yè)機械能源消耗和碳排放不斷減少等。近年來，濰坊市嚴控農(nóng)業(yè)領(lǐng)域各種污染環(huán)境物料資源的消耗，從源頭上實現(xiàn)農(nóng)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型，降低資源消耗，減輕環(huán)境污染，減少生態(tài)破壞。數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)業(yè)化肥使用量、農(nóng)藥施用量和農(nóng)用柴油量8年來都持續(xù)下降，農(nóng)用塑料薄膜使用量總體也呈下降趨勢，具體如表1所示。

同時，濰坊市不斷加大在農(nóng)林科技、節(jié)能環(huán)保和農(nóng)業(yè)保險等方面的投入（見圖1），為加快發(fā)展資源節(jié)約型、環(huán)境友好型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)提供強大的財政支持。

1.2 濰坊市綠色金融服務狀況

近幾年，為大力推動節(jié)能減排和生態(tài)環(huán)境保護，支持綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展，濰坊多家銀行在濰坊農(nóng)村地區(qū)推出綠色金融產(chǎn)品和服務，進行積極有效的探索與實踐。濰坊農(nóng)商銀行實行貼息扶持，引導農(nóng)戶從供銷社購買有機肥、合格農(nóng)藥等生產(chǎn)資料。自2018年以來，僅安丘農(nóng)商銀行就已累計為1 500戶農(nóng)戶辦理農(nóng)資貼息貸款4 300萬元。預計到2022年，農(nóng)商銀行將為供銷聯(lián)社系統(tǒng)內(nèi)的有機肥生產(chǎn)企業(yè)、農(nóng)資供銷網(wǎng)點、農(nóng)民專業(yè)合作社及社員累計新增授信不低于10億元。發(fā)展綠色農(nóng)業(yè)往往前期投入較大，資金回籠周期長，融資相對困難。為解決其融資難題，中國人民銀行山東省濰坊市中心支行為了緩解綠色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條中的企業(yè)和項目融資難、融資貴問題，創(chuàng)新開展了“綠色票據(jù)直通車”業(yè)務。截至2018年10月末，該支行已辦理綠色票據(jù)再貼現(xiàn)343筆，金額達6.31億元;引導金融機構(gòu)為23戶綠色企業(yè)辦理票據(jù)貼現(xiàn)10.4億元，票據(jù)貼現(xiàn)平均利率低于一般企業(yè)貸款利率1.9個百分點。濰坊市還設(shè)立5 000萬元農(nóng)業(yè)信貸擔保風險補償資金，每年安排農(nóng)業(yè)貸款貼息專項資金，開展融資增信試點，實施農(nóng)業(yè)保險費財政補貼政策，將更多“金融活水”引入綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展領(lǐng)域。

盡管以上這些反映了濰坊市綠色金融服務農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平不斷提高，但是與青島市和濟南市相比，仍有很大差距。《山東省綠色金融發(fā)展情況綜合評價》[1]中對山東各地市綠色金融發(fā)展度得分及發(fā)展狀況進行了比較全面的測試分析。結(jié)果顯示，截至2018年末，濰坊綠色貸款余額為161.16億元，在全省位列第3位;濰坊在綠色金融債券方面意識不強，沒有一家企業(yè)發(fā)行綠色公司債; 綠色股票方面，截至2018年上市和掛牌企業(yè)也屈指可數(shù);綠色保險方面，由于環(huán)境責任險的數(shù)據(jù)難以獲得，暫時缺乏相關(guān)數(shù)據(jù)?？傮w來看，濰坊市綠色金融發(fā)展則處于第三梯隊上。濰坊市綠色金融發(fā)展在整個山東省來說未來仍有很大的上升空間。

2 濰坊市綠色金融支持綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展的問題分析

2.1 綠色金融支持綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展的內(nèi)部驅(qū)動力不足

要發(fā)展綠色農(nóng)業(yè)自然需要當?shù)亟鹑跈C構(gòu)“真金白銀”的大力支持。然而，濰坊市大部分商業(yè)銀行在這方面內(nèi)生動力不足，仍持觀望態(tài)度。主要原因在于：一方面，金融機構(gòu)對綠色農(nóng)業(yè)的理解不夠全面深入。許多銀行目前還沒有充分認識到發(fā)展綠色農(nóng)業(yè)的巨大潛力、經(jīng)濟價值和社會效益，普遍認為綠色農(nóng)業(yè)除了具備傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)投資大、周期長、回報慢、預期收益不確定等特征，還對市場、信用、技術(shù)等有更高的要求，對綠色農(nóng)業(yè)提供資金支持勢必會面臨更大的風險。另一方面，有的銀行開展綠色金融支持綠色農(nóng)業(yè)的實踐經(jīng)驗不足。相關(guān)業(yè)務的辦理程序不夠規(guī)范、從業(yè)人員的熟練程度有待提高、激勵約束機制未建立等一系列問題導致綠色金融助力綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展的效果不明顯。

2.2 綠色金融支持綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足

近年來，濰坊綠色金融發(fā)展水平有很大提升，但是綠色金融支持綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展還處于起步階段，新型綠色金融服務產(chǎn)品創(chuàng)新不足。當前濰坊市金融機構(gòu)開展服務綠色農(nóng)業(yè)的綠色金融產(chǎn)品盡管有逐年增多的趨勢，但還是主要局限于傳統(tǒng)商業(yè)銀行的綠色信貸、綠色保險，缺乏創(chuàng)新的廣度以及深度。另外，由于銀行重點服務對象是農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的綠色信貸需求，對于中小型農(nóng)業(yè)綠色環(huán)保企業(yè)、個人和農(nóng)戶，由于它們?nèi)狈︺y行所要求的抵押品，或者信息不對稱等原因，沒有開發(fā)有針對性的綠色金融支持產(chǎn)品，從而造成金融機構(gòu)服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的效率低下，難以滿足綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展領(lǐng)域?qū)G色金融的多樣化需求[2]。

2.3 綠色金融支持綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融人才缺乏

與綠色金融的快速發(fā)展相比，濰坊市當前與之相匹配的專業(yè)人才比較缺乏，在開展綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展方面的綠色金融專業(yè)隊伍和人才尤其缺乏。這是因為開展這方面業(yè)務的人才需要懂農(nóng)業(yè)、生態(tài)環(huán)保、金融和法律法規(guī)等諸多相關(guān)知識。有的金融機構(gòu)雖然已經(jīng)設(shè)置了專門的綠色金融崗位，但由于從業(yè)人員對綠色農(nóng)業(yè)不夠了解，或農(nóng)村地區(qū)金融業(yè)務實踐經(jīng)驗較少等原因，有時難以精準識別綠色項目，從而導致開展綠色金融服務效果不好[3]。綠色金融支持綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展的復合型金融人才的缺乏，一定程度上制約了濰坊市綠色農(nóng)業(yè)的發(fā)展和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的推進。

2.4 綠色金融支持綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融風險管控弱化

眾所周知，農(nóng)業(yè)具有較高的自然環(huán)境風險、市場價格風險和技術(shù)投資風險等。鑒于自身特征，與傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)相比，綠色農(nóng)業(yè)的風險更高、脆弱性更明顯。濰坊市現(xiàn)有綠色信貸風險分散方式有限，綠色農(nóng)業(yè)保險險種少、覆蓋面窄、參保水平低、保障功能不強，融資擔保機構(gòu)的作用也沒有得到充分發(fā)揮。多重風險必然使得綠色金融風險監(jiān)控和分擔機制功能弱化，對信貸資金順利進入綠色農(nóng)業(yè)缺乏有效保障。因此，在綠色金融風險監(jiān)控和分擔機制有待進一步完善。

3 綠色金融支持濰坊市綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展對策

3.1 制定環(huán)境與社會風險管理體系

在這一方面，濰坊市可以借鑒美國經(jīng)驗，為綠色金融支持綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展制定法律法規(guī)，提供環(huán)境保護的政策支持。美國法律規(guī)定商業(yè)銀行等金融機構(gòu)必須在節(jié)約資源、減少污染等方面負起社會責任。例如，花旗銀行于2003年制定了環(huán)境與社會風險管理（ESRM）體系，對貸款企業(yè)項目進行環(huán)境保護和社會風險跟蹤評估，既減少了不良貸款的發(fā)生，也對綠色農(nóng)業(yè)的融資起到促進作用，一定程度上緩解了資源浪費和污染排放問題，推動了綠色農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

3.2 創(chuàng)新“綠色農(nóng)業(yè)”金融產(chǎn)品

濰坊市各金融機構(gòu)要在充分了解綠色農(nóng)業(yè)金融需求的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身的業(yè)務特點，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品。一是各銀行機構(gòu)要加大綠色金融產(chǎn)品研發(fā)力度?？梢試L試推出“綠色農(nóng)業(yè)開發(fā)貸”“綠色養(yǎng)殖貸”以及“化肥農(nóng)藥減量增效保險”等多種綠色金融產(chǎn)品，對符合條件的農(nóng)業(yè)綠色企業(yè)、綠色項目加大信貸投放力度。二是創(chuàng)新綠色農(nóng)業(yè)抵押方式?？梢栽试S對大型農(nóng)機具、圈舍和活體畜禽等進行抵押質(zhì)押，以提高綠色農(nóng)業(yè)主體融資的便利性。三是大力發(fā)展創(chuàng)新型綠色保險產(chǎn)品，如天氣指數(shù)保險、價格指數(shù)保險、“兩權(quán)抵押”（兩權(quán)為農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)）保險等，推動農(nóng)業(yè)向綠色發(fā)展轉(zhuǎn)變。四是創(chuàng)新綠色債券產(chǎn)品。將地方政府發(fā)行農(nóng)業(yè)專項債券和銀行發(fā)行綠色金融債券相結(jié)合，保障綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展的融資需求。五是穩(wěn)步發(fā)展碳金融產(chǎn)品和衍生工具，持續(xù)引導更多綠色金融資本流入綠色農(nóng)業(yè)項目。只有不斷創(chuàng)新“綠色農(nóng)業(yè)”金融產(chǎn)品，構(gòu)建完善的綠色金融產(chǎn)品供給體系，才能有力推進濰坊市綠色農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

3.3 環(huán)保信息納入征信系統(tǒng)

濰坊市環(huán)保局需主導搭建環(huán)保信息披露平臺，對各級農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體環(huán)境保護情況進行分類監(jiān)管，并定期公布名單。濰坊市各銀行業(yè)金融機構(gòu)應加強與環(huán)保部門的合作，將環(huán)保信息納入征信系統(tǒng)，實施綠色信貸、綠色保險、綠色債券和綠色基金等分類管理，執(zhí)行差別化的風險管理要求。在貸款調(diào)查、項目評估、貸款審批、合同簽訂以及貸后管理等各個環(huán)節(jié)，要堅持環(huán)保從嚴原則，對環(huán)保型農(nóng)業(yè)項目提供全方位的優(yōu)質(zhì)金融服務，對高污染、高排放的農(nóng)業(yè)項目必須嚴格執(zhí)行“一票否決制”?？傊瑸H坊市各金融機構(gòu)要盡快完善綠色融資機制，充分發(fā)揮資金中介作用，在確定資金、服務投向時充分考慮環(huán)境因素，綜合評估客戶的環(huán)境風險及其管理能力[4]，使得環(huán)境表現(xiàn)欠佳的項目融資難度加大，從而鼓勵企業(yè)加速綠色化轉(zhuǎn)型，提升濰坊市經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量，實現(xiàn)綠色農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

3.4 提升綠色金融支持綠色農(nóng)業(yè)服務質(zhì)量

為更好地助力綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展，濰坊市各涉農(nóng)金融機構(gòu)可以從以下方面積極探索綠色金融發(fā)展理念，提升綠色金融服務質(zhì)量。在體制上，建立專業(yè)組織架構(gòu)，成立綠色金融部，在轄內(nèi)各二級分行配備專職綠色金融產(chǎn)品經(jīng)理;在機制上，針對綠色農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)項目等服務對象的綠色金融項目優(yōu)先配置信貸規(guī)模;在審批上，針對綠色金融項目給予差異化授權(quán)，對綠色農(nóng)業(yè)客戶要簡化審批手續(xù)、加大授信額度、優(yōu)化服務流程、縮短資金獲取所需時間等;服務方式上，拓寬綠色農(nóng)業(yè)交易的支付渠道，豐富銀行業(yè)務的結(jié)算方式，可以推行電子商務快捷支付如支付寶、微信等，有效提高金融服務農(nóng)業(yè)的效率[5]。

3.5 加大綜合性人才引進和培養(yǎng)力度

綠色金融的快速發(fā)展，要求從業(yè)人員必須具有較高的綜合素質(zhì)。加大綜合性人才引進和培養(yǎng)力度，是綠色金融支持綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要保障。綜合性人才的引進和培養(yǎng)是一項長期且艱巨的任務，這需要支持綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融機構(gòu)首先制定專門的綠色金融人才發(fā)展戰(zhàn)略和相應人才發(fā)展計劃。其次，加大人才引進和培養(yǎng)力度，可以花重金直接聘請高端綠色金融人才，或者對現(xiàn)有金融從業(yè)人員開展一系列的培訓，讓懂環(huán)保的人學習金融知識，讓學金融的人掌握環(huán)保政策。通過培訓，讓他們具備能夠?qū)r(nóng)業(yè)項目是否“綠色”、經(jīng)濟表現(xiàn)如何、金融收益高低等作出快速準確的綜合評估能力。另外，可以讓服務綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融人員考取綠色金融專業(yè)技術(shù)等級證書，并每年根據(jù)環(huán)境保護、農(nóng)業(yè)發(fā)展、綠色金融等方面的前沿動態(tài)開展后續(xù)教育，或者定期開展員工相關(guān)職業(yè)知識的考試考核，進行綜合競爭排名，實行能者上庸者下，進而實現(xiàn)綠色金融復合型人才的不斷優(yōu)化。

3.6 創(chuàng)新綠色金融支持綠色農(nóng)業(yè)金融供給模式

濰坊全市各銀行要以綠色金融服務實體經(jīng)濟為根本，圍繞現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展領(lǐng)域和特定綠色主體，創(chuàng)新綠色金融支持綠色農(nóng)業(yè)的金融供給模式。例如，積極探索與綠色生態(tài)農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)村環(huán)境污染責任保險等險種聯(lián)動的合作模式;對帶動性較強的綠色農(nóng)業(yè)項目，創(chuàng)新“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”“農(nóng)村合作社+農(nóng)戶”等共同借款人模式，運用農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)貸款、家庭農(nóng)場貸款、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)貸款、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)貸款等金融產(chǎn)品給予支持[6];積極推動將綠色農(nóng)業(yè)金融服務擴展到全轄縣域各分支機構(gòu)，打造“一縣一產(chǎn)品”“一行一特色”的金融服務模式;著力打造“政府+銀行+企業(yè)”“政府+銀行+農(nóng)戶”等模式，幫助從事綠色農(nóng)業(yè)的農(nóng)戶、企業(yè)周轉(zhuǎn)資金，解決流動資金匱乏、融資渠道狹窄等難題。

3.7 健全綠色金融支持綠色農(nóng)業(yè)金融風險防控機制

綠色金融的本質(zhì)仍然是金融，風險防控是金融的永恒主題。濰坊市涉農(nóng)金融機構(gòu)應充分考慮各種意外突發(fā)事件對綠色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響，積極探索建立綜合信用評價和風險評估體系，健全金融風險防控機制。建議對貸款不良率較高的綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體要限制或暫停綠色貸款發(fā)放，等到貸款不良率下降到允許范圍時，再恢復貸款發(fā)放;對逾期貸款設(shè)置償還緩沖期，積極督促綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體償還借款;對超過緩沖期仍不償還貸款的，則在銀行征信系統(tǒng)中自動產(chǎn)生不良記錄（即列入黑名單），今后凡是對信用有要求的其他交易單位，都會拒絕其的各種農(nóng)業(yè)綠色貸款、農(nóng)業(yè)綠色保險、農(nóng)業(yè)綠色擔保等的申請。另外，建議圍繞綠色金融的技術(shù)風險、應用風險等，研究制定更加精細化的監(jiān)管制度[7]，將具有創(chuàng)新性和協(xié)調(diào)性的監(jiān)管理念、監(jiān)管方式和監(jiān)管措施予以法制化，在充分把握綠色農(nóng)業(yè)項目評定標準、信息披露、收益測算等的基礎(chǔ)上實施更有效的綠色金融監(jiān)管。

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