摘 要：伴隨“數(shù)字經(jīng)濟(jì)”一詞被廣泛關(guān)注，我國(guó)利用數(shù)字經(jīng)濟(jì)完成了很多方面的跨越性發(fā)展，其中跨境貿(mào)易是經(jīng)濟(jì)全球化的產(chǎn)物，而跨境金融又依存并服務(wù)于貿(mào)易實(shí)體。傳統(tǒng)跨境貿(mào)易金融中存在很多亟待解決的問(wèn)題，比如企業(yè)缺乏信用、銀行系統(tǒng)缺乏審核貿(mào)易融資背景真實(shí)性的有效方式、政府缺乏有力的監(jiān)管途徑等。針對(duì)這些實(shí)際貿(mào)易金融中的問(wèn)題，如何利用數(shù)字經(jīng)濟(jì)使金融更好地服務(wù)于貿(mào)易，是當(dāng)前跨境貿(mào)易金融需要探索的問(wèn)題。

關(guān)鍵詞：數(shù)字經(jīng)濟(jì);跨境貿(mào)易金融;影響分析

本文索引：王玲.<變量 2>[J].中國(guó)商論，2022（12）：-018.

中圖分類(lèi)號(hào)：F276.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2096-0298（2022）06（b）--03

近年來(lái)，全球經(jīng)濟(jì)進(jìn)入工業(yè)4.0時(shí)代，以物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)等為主的數(shù)字經(jīng)濟(jì)不斷融入各行各業(yè)，國(guó)家在各種政策文件中不斷強(qiáng)調(diào)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要性及未來(lái)趨勢(shì)。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，跨境貿(mào)易也隨之不斷壯大，國(guó)際金融作為跨境貿(mào)易的關(guān)鍵環(huán)節(jié)隨之發(fā)展起來(lái)。然而，傳統(tǒng)的跨境貿(mào)易金融存在諸多問(wèn)題，在進(jìn)行跨境業(yè)務(wù)時(shí)給政府、銀行和企業(yè)帶來(lái)困惑，阻礙了跨境貿(mào)易金融的有效發(fā)展。隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的興起，各方開(kāi)始尋找新的機(jī)遇和方法，利用區(qū)塊鏈技術(shù)或建立跨境數(shù)字金融服務(wù)平臺(tái)，可以解決傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中的問(wèn)題，但是數(shù)字經(jīng)濟(jì)仍處于發(fā)展階段，數(shù)字經(jīng)濟(jì)對(duì)跨境貿(mào)易金融的應(yīng)用和影響還有待研究與挖掘。本文主要針對(duì)傳統(tǒng)跨境金融中各方的難題，通過(guò)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對(duì)跨境貿(mào)易金融各方的影響分析，為日后建立更加穩(wěn)定和可持續(xù)的貿(mào)易金融網(wǎng)絡(luò)提供借鑒思路。

1 相關(guān)概念闡述

1.1 數(shù)字經(jīng)濟(jì)的含義

近年來(lái)，“數(shù)字經(jīng)濟(jì)”一詞被廣泛關(guān)注，其實(shí)“數(shù)字經(jīng)濟(jì)”最開(kāi)始是由美國(guó)學(xué)者在20世紀(jì)90年代提出來(lái)的，當(dāng)時(shí)出版的一本書(shū)《數(shù)字經(jīng)濟(jì)：網(wǎng)絡(luò)智能時(shí)代的前景與風(fēng)險(xiǎn)》中提到，互聯(lián)網(wǎng)將給全球帶來(lái)新的發(fā)展模式，由此“數(shù)字經(jīng)濟(jì)”開(kāi)始受到各國(guó)學(xué)者的關(guān)注和探討。

2002年，美國(guó)學(xué)者金范秀（Beomsoo Kim）把“數(shù)字經(jīng)濟(jì)”定義為一種可以給商業(yè)活動(dòng)帶來(lái)影響的經(jīng)濟(jì)形態(tài)。隨著經(jīng)濟(jì)全球化和信息技術(shù)的深入發(fā)展，人們對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)內(nèi)涵的認(rèn)識(shí)也在不斷提高和拓展。直到2016年9月在杭州召開(kāi)的G20峰會(huì)，給“數(shù)字經(jīng)濟(jì)”定義作出了統(tǒng)一規(guī)范：“數(shù)字經(jīng)濟(jì)”是指以使用數(shù)字化的知識(shí)和信息作為關(guān)鍵生產(chǎn)要素、以現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)作為重要載體、以信息通信技術(shù)的有效使用作為效率提高和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化重要推動(dòng)力的一系列經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

數(shù)字經(jīng)濟(jì)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)轉(zhuǎn)變了世界各國(guó)的經(jīng)濟(jì)模式和經(jīng)濟(jì)形態(tài)，在很大程度上降低了交易成本和費(fèi)用，優(yōu)化了資源的使用效率，也使社會(huì)生產(chǎn)力得到了極大提高，基于此給很多國(guó)家?guī)?lái)了機(jī)遇，我國(guó)也利用數(shù)字經(jīng)濟(jì)完成了很多方面跨越性的發(fā)展。今后我國(guó)將繼續(xù)推進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，使其在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮更大的作用和優(yōu)勢(shì)。

2020年5月22日，在第十三屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議上，李克強(qiáng)總理在《政府工作報(bào)告》中強(qiáng)調(diào)，我國(guó)在推進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)過(guò)程中，既要保持傳統(tǒng)金融對(duì)制造業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)的扶持，又要發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，逐漸將工業(yè)制造業(yè)向網(wǎng)絡(luò)化、智能化發(fā)展，政府也會(huì)不斷出臺(tái)扶持政策，將“數(shù)字經(jīng)濟(jì)”的優(yōu)勢(shì)發(fā)揮到最大。

國(guó)務(wù)院印發(fā)的《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》明確了數(shù)字經(jīng)濟(jì)未來(lái)的發(fā)展目標(biāo)，使數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)增加值占GDP的比重從2020年的7.8%增加到2025年的10%;電子商務(wù)交易規(guī)模從2020年的37.21萬(wàn)億元增加到2025年的46萬(wàn)億元。為了使數(shù)字經(jīng)濟(jì)的預(yù)期目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)，《規(guī)劃》還部署了八個(gè)方面的具體推進(jìn)措施，穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字化改革進(jìn)程。

1.2 跨境貿(mào)易金融的含義

跨境貿(mào)易金融是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中相對(duì)獨(dú)立的板塊，涉及商品和服務(wù)在跨境貿(mào)易過(guò)程中的支付、信貸擔(dān)保、結(jié)算等環(huán)節(jié)，應(yīng)用的結(jié)算方式也多樣化，比如信用證、保函、保理等。通過(guò)以上特點(diǎn)得出，跨境貿(mào)易金融是指貿(mào)易雙方為清償債權(quán)債務(wù)關(guān)系而發(fā)生貨幣收付時(shí)，商業(yè)銀行為整個(gè)貿(mào)易鏈提供跨越國(guó)境的全方位的綜合金融服務(wù)。

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，國(guó)際貿(mào)易量不斷加大，各國(guó)對(duì)跨境貿(mào)易金融的需求也不斷變化，傳統(tǒng)金融服務(wù)模式已不能滿(mǎn)足日益變化的國(guó)際形勢(shì)，如何使金融更好地服務(wù)于貿(mào)易是當(dāng)前跨境貿(mào)易金融需要探索的問(wèn)題。

2 傳統(tǒng)跨境貿(mào)易金融的發(fā)展問(wèn)題

2.1 企業(yè)存在的問(wèn)題

2.1.1 企業(yè)缺乏信用，跨境貿(mào)易融資難

在我國(guó)，由于企業(yè)信用較低，在申請(qǐng)跨境貿(mào)易融資時(shí)往往較難獲得理想的額度，尤其是規(guī)模實(shí)力較小的中小企業(yè)更難獲得金融支持。很多中小企業(yè)為了提高自身的資信，可以從銀行獲得融資，需要尋找資質(zhì)較好的第三方提供擔(dān)保，或向銀行提供足額的抵押或質(zhì)押物，很多銀行為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)即使用其他方式增信也未必能順利得到融資，并且另一方面又變相增加了企業(yè)的融資成本。因此，企業(yè)在進(jìn)行跨境貿(mào)易融資時(shí)仍存在較大難度。

2.1.2 中小企業(yè)管理體制不完善，融資周期長(zhǎng)

貿(mào)易企業(yè)在向銀行等金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)融資之前，應(yīng)該提前準(zhǔn)備好相關(guān)信息及資料，包括企業(yè)的基本情況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況及信用評(píng)級(jí)等，但是很多中小企業(yè)由于人員有限、管理體制不完善、溝通不及時(shí)等內(nèi)部問(wèn)題，導(dǎo)致與銀行之間存在信息不對(duì)稱(chēng)的情況，加大了融資難度，延長(zhǎng)了融資周期。

2.2 銀行存在的問(wèn)題

2.2.1 缺少審核貿(mào)易融資背景真實(shí)性的有效且便捷的方式

審核融資背景真實(shí)性是銀行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要方法，但是在傳統(tǒng)跨境貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中仍然存在融資背景不真實(shí)的情況，不僅增加了融資風(fēng)險(xiǎn)，還影響了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)健康有序地發(fā)展。以銀行承兌匯票為例，貿(mào)易融資背景的真實(shí)性尤其重要，如果存在不真實(shí)的情況，不僅會(huì)占用銀行的融資額度，使融資規(guī)模虛高，還會(huì)在不真實(shí)性暴露時(shí)給銀行帶來(lái)實(shí)際損失。實(shí)際業(yè)務(wù)中，利用不真實(shí)的貿(mào)易融資背景辦理銀行承兌匯票獲取資金可能表現(xiàn)在：承兌金額虛假，合同或發(fā)票虛假，匯票的日期、發(fā)票、金融等信息不符，利用關(guān)聯(lián)交易提供虛假資料等。

2.2.2 銀行同業(yè)間信息不對(duì)稱(chēng)，增加貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)敞口

以往在實(shí)際的跨境貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中，各方之間存在信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題，這是導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵性問(wèn)題。具體風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)，包括企業(yè)提供虛假信息或提供虛假單據(jù)，企圖以假亂真獲取融資，這是典型的銀企信息不對(duì)稱(chēng)的結(jié)果。另外，銀行同業(yè)之間的信息不對(duì)稱(chēng)更會(huì)導(dǎo)致重復(fù)融資，增加融資的風(fēng)險(xiǎn)，比如企業(yè)用同樣的資料向多家銀行申請(qǐng)融資，用同樣的增信方式進(jìn)行重復(fù)質(zhì)押、抵押、擔(dān)保等。

傳統(tǒng)的銀行信息系統(tǒng)所涉及的共享機(jī)制范圍有限，不是所有信息都可以在同業(yè)間傳遞，在操作跨境貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)，還存在信息極為不對(duì)稱(chēng)的風(fēng)險(xiǎn)亟待解決。

2.3 監(jiān)管存在的問(wèn)題

由于從貿(mào)易融資的申請(qǐng)到放款各個(gè)環(huán)節(jié)和各參與方相互獨(dú)立，使傳統(tǒng)跨境貿(mào)易金融的信息不能完成公開(kāi)透明，導(dǎo)致政府在對(duì)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)的監(jiān)控存在難度，并且無(wú)法快速查詢(xún)每筆業(yè)務(wù)的具體流程及進(jìn)度，在實(shí)際業(yè)務(wù)中可能存在風(fēng)險(xiǎn)，在調(diào)查和跟蹤的過(guò)程中，需要投入大量人力、時(shí)間等成本，對(duì)于應(yīng)急處理機(jī)制或方案的制定有待完善。另外，每項(xiàng)政策的落實(shí)必須通過(guò)對(duì)大量數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，以分析結(jié)果作為政策制定的參考指標(biāo)，傳統(tǒng)的對(duì)大數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析缺乏準(zhǔn)確性、靈活性和針對(duì)性，并且成本較高，在一定程度上給監(jiān)管增加了難度。

3 數(shù)字經(jīng)濟(jì)對(duì)跨境貿(mào)易金融發(fā)展的應(yīng)用及影響

隨著全球化的發(fā)展，跨境貿(mào)易發(fā)展得越來(lái)越好，跨境貿(mào)易金融在服務(wù)于貿(mào)易企業(yè)中發(fā)揮著重要作用，與此同時(shí)貿(mào)易金融也存在很多痛點(diǎn)和問(wèn)題。然而，在數(shù)字化、智能化、網(wǎng)絡(luò)化的數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，卻給跨境貿(mào)易金融帶來(lái)了新的機(jī)遇，尤其是疫情更加速了貿(mào)易金融向數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐。無(wú)論是政府、金融機(jī)構(gòu)及企業(yè)，都在不斷加大投入，研究并且落實(shí)數(shù)字經(jīng)濟(jì)對(duì)貿(mào)易金融的應(yīng)用及創(chuàng)新。

3.1 數(shù)字經(jīng)濟(jì)對(duì)跨境貿(mào)易金融發(fā)展的應(yīng)用

3.1.1 政策支持

國(guó)務(wù)院在2019年發(fā)布的《關(guān)于推進(jìn)貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下稱(chēng)《意見(jiàn)》）正式提出了要加快數(shù)字經(jīng)濟(jì)對(duì)貿(mào)易發(fā)展的應(yīng)用，《意見(jiàn)》指出不僅要加大研發(fā)力度，構(gòu)建平臺(tái)，還要推進(jìn)貿(mào)易與數(shù)字經(jīng)濟(jì)有機(jī)結(jié)合，包括利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)。其中，區(qū)域鏈技術(shù)在數(shù)字經(jīng)濟(jì)革新中發(fā)揮的作用越來(lái)越重要，區(qū)塊鏈技術(shù)也被應(yīng)用到各行各業(yè)的場(chǎng)景中，其在跨境貿(mào)易金融中的優(yōu)勢(shì)也被不斷挖掘。例如，在國(guó)際結(jié)算、銀行信息共享、貿(mào)易金融等方面不斷創(chuàng)新發(fā)展。

3.1.2 搭建平臺(tái)

針對(duì)跨境貿(mào)易融資中企業(yè)和銀行存在的問(wèn)題，國(guó)家外匯管理局自2018年開(kāi)始加快調(diào)查與研究，將數(shù)字經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易金融相融合，于2019年3月22日搭建了“跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)”（簡(jiǎn)稱(chēng)“區(qū)塊鏈平臺(tái)”），此平臺(tái)以“出口應(yīng)收賬款融資服務(wù)”和“企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證服務(wù)”兩大場(chǎng)景為切入點(diǎn)，將外匯局、稅務(wù)、銀行及相關(guān)各主體之間建立鏈接，以信息交換和有效檢驗(yàn)為手段，從而實(shí)現(xiàn)貨幣收付等方面的信息共享與協(xié)作。搭建區(qū)塊鏈平臺(tái)，不僅有效解決了跨境貿(mào)易金融業(yè)務(wù)中的難題，還為金融服務(wù)于貿(mào)易開(kāi)創(chuàng)了新的發(fā)展格局。

3.1.3 企業(yè)應(yīng)用

跨境貿(mào)易數(shù)字化在近年的實(shí)踐中不斷得到企業(yè)方的認(rèn)可，很多企業(yè)方利用區(qū)塊鏈平臺(tái)提高了跨境貿(mào)易業(yè)務(wù)效率，使跨境貿(mào)易更加便利化。企業(yè)方將數(shù)字平臺(tái)跨境貿(mào)易中的各方參與者，比如上下游企業(yè)、運(yùn)輸方、通關(guān)方、金融方等，最大限度地實(shí)現(xiàn)了全流程信息共享與流轉(zhuǎn)，更有企業(yè)始終關(guān)注跨境貿(mào)易結(jié)算中的安全和效率問(wèn)題，不斷推進(jìn)國(guó)際結(jié)算向更高層次發(fā)展。

3.2 數(shù)字經(jīng)濟(jì)對(duì)跨境貿(mào)易金融發(fā)展的影響

3.2.1 提高融資服務(wù)效率，解決企業(yè)跨境貿(mào)易融資難題

過(guò)去在進(jìn)行跨境貿(mào)易融資時(shí)，企業(yè)方需要大量的人員準(zhǔn)備融資申請(qǐng)資料，并且需要將打印版的材料報(bào)送銀行方審核，銀行方需要相對(duì)較多的審核人員，以及較復(fù)雜的審批流程，不僅耗費(fèi)了人力、物力和財(cái)力，還延長(zhǎng)了融資周期，變相增加了企業(yè)的跨境貿(mào)易融資難度。然而，隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及區(qū)塊鏈貿(mào)易金融服務(wù)平臺(tái)的建立，從人工時(shí)代轉(zhuǎn)變?yōu)殡娮訒r(shí)代，融資業(yè)務(wù)也逐步實(shí)現(xiàn)線上辦理，不僅簡(jiǎn)化了融資流程，縮短了融資周期，節(jié)省了融資成本，提高了融資效率，還助推企業(yè)擺脫了跨境貿(mào)易融資困境。

3.2.2 識(shí)別虛假貿(mào)易融資，降低銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

搭建區(qū)塊鏈金融服務(wù)平臺(tái)，將數(shù)字經(jīng)濟(jì)應(yīng)用到跨境貿(mào)易融資中，可以識(shí)別貿(mào)易融資中的虛假信息，降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)。并且，由于區(qū)塊鏈技術(shù)去中心化、安全、不易篡改的特點(diǎn)，保證了跨境貿(mào)易中信息傳遞的真實(shí)性，它的透明性使貿(mào)易各方都能實(shí)時(shí)監(jiān)控貿(mào)易融資的全流程。針對(duì)銀行審核有詳細(xì)的分布，包括融資業(yè)務(wù)受理、融資業(yè)務(wù)審核、融資業(yè)務(wù)放款、融資業(yè)務(wù)還款等，目前每個(gè)業(yè)務(wù)屬性對(duì)應(yīng)一個(gè)原有系統(tǒng)的業(yè)務(wù)，不同業(yè)務(wù)屬性的角色對(duì)應(yīng)原有業(yè)務(wù)系統(tǒng)角色。因此，數(shù)字經(jīng)濟(jì)的應(yīng)用，解決了傳統(tǒng)跨境貿(mào)易融資中銀行之間、銀行與企業(yè)之間的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，既保證了企業(yè)所提供融資或增信資料的真實(shí)性，又避免了重復(fù)融資，降低了金融風(fēng)險(xiǎn)。

3.2.3 政府監(jiān)管實(shí)時(shí)跟蹤，有針對(duì)性地落實(shí)更加全面的政策支持

為了促進(jìn)金融更好地服務(wù)于貿(mào)易實(shí)體，銀行和政府不僅搭建了數(shù)字化平臺(tái)，使跨境貿(mào)易金融更加便利，還對(duì)跨境貿(mào)易金融平臺(tái)的數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)跟蹤與分析，配合分析結(jié)果出臺(tái)相應(yīng)的解決方案和政策支持。另外，不論哪種形式的數(shù)字平臺(tái)，都應(yīng)該在實(shí)踐中不斷調(diào)整，包括參與方數(shù)量和范圍的調(diào)整、技術(shù)調(diào)整、應(yīng)用場(chǎng)景調(diào)整等，如果在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)異常情況，政府部門(mén)就要第一時(shí)間出臺(tái)應(yīng)急方案，及時(shí)干預(yù)止損。

4 結(jié)語(yǔ)

數(shù)字技術(shù)確實(shí)為跨境貿(mào)易金融的發(fā)展帶來(lái)了新的機(jī)遇，解決了傳統(tǒng)貿(mào)易金融中銀行、企業(yè)及政府無(wú)法破解的難題，使各方均體驗(yàn)到了數(shù)字經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)。但是，我們也應(yīng)該看到機(jī)遇背后的挑戰(zhàn)，還有很多方面需要不斷完善和調(diào)整。在萬(wàn)物互聯(lián)的時(shí)代，參與各方都需要配合與協(xié)同，共同打造可持續(xù)發(fā)展的生態(tài)鏈條，政府、銀行、企業(yè)之間形成閉環(huán)，在業(yè)務(wù)合作、技術(shù)研發(fā)、政策法律監(jiān)管、人才需求等方面，實(shí)現(xiàn)信息互通、相互提升、共同發(fā)展的新格局。

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