王淼焱

摘要：為響應(yīng)我國可持續(xù)發(fā)展政策，推進(jìn)經(jīng)濟(jì)與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展，綠色金融應(yīng)運(yùn)而生。綠色金融在我國當(dāng)前的發(fā)展中有著不可忽視的作用，并作為一種將環(huán)境生態(tài)指標(biāo)納入金融可持續(xù)發(fā)展的體系，充當(dāng)著重要的角色，在保護(hù)銀行信譽(yù)、加強(qiáng)商業(yè)銀行自主運(yùn)營等、推進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等起著重要作用，以實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。本文主要針對(duì)綠色金融下商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展中的理論進(jìn)行研究，提出相關(guān)解決方案與措施，進(jìn)而推動(dòng)我國的商業(yè)銀行更好地發(fā)展。

關(guān)鍵詞：綠色金融;商業(yè)銀行;可持續(xù)發(fā)展;對(duì)策研究

自我國實(shí)行市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)以來，我國積極實(shí)行了市場(chǎng)規(guī)劃，并將經(jīng)濟(jì)政治、文化、社會(huì)、生態(tài)文明等和諧發(fā)展作為未來的發(fā)展方向。就當(dāng)前我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顟B(tài)來說，我國正處于產(chǎn)業(yè)升級(jí)的成長階段，在未來的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，綠色能源的利用、節(jié)能減排的生產(chǎn)方式必然會(huì)成為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要方向。在借鑒國外的綠色金融理念時(shí)，改善中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展結(jié)構(gòu)是我國先進(jìn)金融主體的重要任務(wù)。由于商業(yè)銀行生存的根本是盈利，因此，貨幣作為主要的商品，商業(yè)銀行采用借貸與投資的形式參與到國家的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展之中，并作為貨幣流轉(zhuǎn)的中介，在我國生產(chǎn)力發(fā)展以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中有著不可或缺的作用。

一、綠色金融視角下我國商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析

（一）商業(yè)銀行的特征

商業(yè)銀行的主營業(yè)務(wù)活動(dòng)以盈利為最終目標(biāo)，但是其經(jīng)營業(yè)務(wù)相較于工商企業(yè)具有一定的差異性[1]。工商企業(yè)一般主要以商品為流通的主要形式，而商業(yè)銀行不同，主要是將自身作為貨幣的中介，促進(jìn)貨幣的流通，以資產(chǎn)與負(fù)債為主，并將所有的商品、資產(chǎn)都折合成貨幣的形式，投入市場(chǎng)流通。

商業(yè)銀行相對(duì)于一般工商企業(yè)不同，其具有特殊的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)職能，以作為中介的形式存在。對(duì)于社會(huì)中各項(xiàng)資源的短缺問題進(jìn)行調(diào)節(jié)，對(duì)于央行貨幣政策和世界各國宏觀政策進(jìn)行引導(dǎo)，對(duì)于我國的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等方面進(jìn)行調(diào)整[2]。因此，商業(yè)銀行在社會(huì)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)中承擔(dān)著重要作用。在我國可持續(xù)發(fā)展的政策指引下，國民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)已經(jīng)深入推進(jìn)了當(dāng)前的戰(zhàn)略調(diào)整，具體的成果包括對(duì)于資源、能源消耗高、污染高、經(jīng)濟(jì)效益低的產(chǎn)業(yè)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型成為消耗量低、污染小、并獲得高效益的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。商業(yè)銀行對(duì)于產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的工商企業(yè)給予資金上的支持，采用信貸、投資的形式推進(jìn)其在各領(lǐng)域的優(yōu)化發(fā)展，始終保持正確方向，進(jìn)而帶動(dòng)商業(yè)銀行自身的可持續(xù)發(fā)展。

（二）我國商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展現(xiàn)狀

作為金融體系的主體，商業(yè)銀行承擔(dān)著重要作用。自實(shí)行改革開放政策后，十四大會(huì)議提出中央銀行為中心，領(lǐng)導(dǎo)國有銀行發(fā)展，尤其是國有的商業(yè)銀行作為主體，其他金融機(jī)構(gòu)與主體金融并存的發(fā)展策略，我國商業(yè)銀行由此進(jìn)入大發(fā)展時(shí)期。隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展與改革，我國的銀行種類與自身職能逐漸完善，承擔(dān)的職能也各不相同，并形成聯(lián)系緊密的金融體系[3]。當(dāng)下，我國的國有銀行已經(jīng)逐步推進(jìn)股份制改革，實(shí)行全方位的商業(yè)銀行發(fā)展模式，銀行的發(fā)展已經(jīng)朝向現(xiàn)代多元的狀態(tài)轉(zhuǎn)變。在實(shí)際的運(yùn)轉(zhuǎn)中，商業(yè)銀行獲得了大量的現(xiàn)金流，并獲取了巨大的成就。但是，隨著社會(huì)在其發(fā)展中也暴露出了諸多的弊端，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康發(fā)展與自身穩(wěn)定發(fā)展造成多方面的負(fù)面影響，其對(duì)我國未來的發(fā)展產(chǎn)生制約，對(duì)于環(huán)境影響巨大，商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展意識(shí)的重要性逐漸被社會(huì)各界關(guān)注。

（三）我國商業(yè)銀行發(fā)展中存在的問題

1.綠色金融創(chuàng)新能力有待提升

金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行發(fā)展的靈魂所在，傳統(tǒng)的金融服務(wù)行業(yè)已經(jīng)不能滿足環(huán)境保護(hù)的需求，金融創(chuàng)新具有較高的風(fēng)險(xiǎn)性，并在一定程度上能夠滿足工商企業(yè)對(duì)于金融服務(wù)的需求[4]。目前，我國綠色金融存在創(chuàng)新力不足的問題，具體體現(xiàn)在金融產(chǎn)品與服務(wù)的功能性不強(qiáng)等方面。在我國的商業(yè)銀行發(fā)展中，對(duì)于自身經(jīng)營業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)明確是提升商業(yè)銀行業(yè)務(wù)功能性的重要手段，綠色金融創(chuàng)新的明確標(biāo)準(zhǔn)為我國的投資回報(bào)提升帶來更多的可能性。商業(yè)銀行在選擇投資企業(yè)的同時(shí)，可以提升自身投資的針對(duì)性，降低金融風(fēng)險(xiǎn)。鼓勵(lì)商業(yè)銀行與環(huán)境保護(hù)結(jié)合的技術(shù)創(chuàng)新。

2.環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)防范有待提升

自我調(diào)節(jié)機(jī)制、主動(dòng)預(yù)警、精確定價(jià)等銀行工作體系，是我國商業(yè)銀行在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中應(yīng)對(duì)各項(xiàng)未知情況的重要手段，能夠有效對(duì)于各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避。在當(dāng)前我國商業(yè)銀行的實(shí)際經(jīng)營中，其對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的防范以及相關(guān)的金融專業(yè)內(nèi)容研究與執(zhí)行都有待提升。

銀行環(huán)境審查制度是我國商業(yè)銀行有待提上改革日程的重要內(nèi)容。我國在以往的工作中雖然掌握了一定的風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)，但是在風(fēng)險(xiǎn)控制能力提升的細(xì)節(jié)與技能中仍舊有待提升[5]。例：在工商企業(yè)貸款的過程中，環(huán)境審查的完整性與全面性是綠色金融推進(jìn)的主要內(nèi)容之一。貸款全過程中，商業(yè)銀行有責(zé)任加強(qiáng)融資主體的資格審查，將銀行的流動(dòng)資金投入到最佳的企業(yè)運(yùn)營中去。在實(shí)際的審查中，審查專項(xiàng)人員可以對(duì)該生產(chǎn)型工商企業(yè)的財(cái)務(wù)、生產(chǎn)環(huán)境、經(jīng)營狀況進(jìn)行審核與評(píng)估，保證其生產(chǎn)指標(biāo)符合綠色金融貸款政策。

3.環(huán)境問題引起的不良資產(chǎn)數(shù)額巨大

隨著近年來實(shí)體經(jīng)濟(jì)和城市建設(shè)的發(fā)展，我國有大量工程需要資金的支持，但是受到其綠色施工的質(zhì)量限制，許多施工項(xiàng)目不達(dá)標(biāo)，導(dǎo)致商業(yè)銀行受到影響產(chǎn)生大量壞賬[6]。銀行雖然對(duì)出現(xiàn)問題的項(xiàng)目貸款進(jìn)行凍結(jié)，但是這些項(xiàng)目進(jìn)行的前期，已經(jīng)有大量資金流入。所以，這些項(xiàng)目之前投入的資金成為壞賬、無限期限的代收賬款的可能性提升，且在發(fā)展中可能會(huì)嚴(yán)重影響商業(yè)銀行的經(jīng)營與發(fā)展。

（四）我國商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展中存在問題的原因分析

從綠色金融角度對(duì)我國商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)狀進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)我國商業(yè)銀行對(duì)環(huán)境的關(guān)注度不夠，存在不良資產(chǎn)巨大、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)防控不足、綠色金融工具創(chuàng)新力弱等問題[7]。究其原因，發(fā)現(xiàn)其主要來源于三個(gè)方面：

①政府行為。部分地方政府始終存在很強(qiáng)的地方保護(hù)主義色彩，以各種名目、各種形式干預(yù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，導(dǎo)致商業(yè)銀行經(jīng)營行為扭曲。

②企業(yè)行為。商業(yè)銀行貸款的安全性與企業(yè)的環(huán)境狀況密切相關(guān)，企業(yè)的某些環(huán)境行為嚴(yán)重阻礙到商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

③商業(yè)銀行的自身行為。商業(yè)銀行還未真正形成可持續(xù)發(fā)展和綠色金融的先進(jìn)理念，對(duì)環(huán)境問題以及環(huán)境問題所引發(fā)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)沒有足夠的重視。因此，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)努力探求可持續(xù)發(fā)展的實(shí)現(xiàn)對(duì)策。

二、綠色金融視角下我國商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的實(shí)現(xiàn)對(duì)策

（一）我國商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展基本理念

傳統(tǒng)金融理念作為綠色金融發(fā)展理念發(fā)展的基礎(chǔ)，為當(dāng)前的金融行業(yè)發(fā)展指明方向[8]。綠色金融對(duì)于人類賴以生存的環(huán)境更加重視，商業(yè)銀行在對(duì)企業(yè)進(jìn)行投入資金流轉(zhuǎn)的過程中，將綠色觀念作為衡量標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)自身在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中的調(diào)控價(jià)值，進(jìn)而減少企業(yè)在生產(chǎn)中造成的環(huán)境污染，達(dá)成保護(hù)資源的目標(biāo)。具體的發(fā)展方向?yàn)槿祟惿鐣?huì)可持續(xù)發(fā)展和銀行業(yè)自身發(fā)展的共贏。綠色金融理念的先進(jìn)性表現(xiàn)在多個(gè)方面。

①經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益的共贏可以作為商業(yè)銀行發(fā)展的最終目標(biāo)，將投資視為一種長期性投資，雖然短期內(nèi)無法看見其經(jīng)濟(jì)效益，但是在經(jīng)過不斷發(fā)展的后有利于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

②商業(yè)銀行將經(jīng)營環(huán)境因素納入績效審計(jì)與評(píng)價(jià)指標(biāo)體系之中，如果申請(qǐng)貸款的企業(yè)在環(huán)保方面與銀行審核后的標(biāo)準(zhǔn)不符，將喪失貸款資格，且在貸款優(yōu)惠政策中，我國的政府與銀行更加偏向具有可持續(xù)發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)。

③相較于之前的傳統(tǒng)企業(yè)發(fā)展，為提升企業(yè)發(fā)展的可能性，綠色轉(zhuǎn)型勢(shì)在必行，行業(yè)創(chuàng)新是推進(jìn)發(fā)展的重要手段。例如在汽車生產(chǎn)與制造企業(yè)的發(fā)展，若想保證其發(fā)展，可以推進(jìn)節(jié)能型汽車生產(chǎn)，不斷推出創(chuàng)新型綠色環(huán)保產(chǎn)品。如此，生產(chǎn)型企業(yè)才能夠保障自身的融資環(huán)境，在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)下保持健康發(fā)展，我國的市場(chǎng)才能以綠色節(jié)能為標(biāo)準(zhǔn)，健康發(fā)展。

④在企業(yè)與公民社會(huì)責(zé)任建設(shè)方面。商業(yè)銀行的綠色金融理念實(shí)踐可從兩方面推進(jìn)。一方面，以銀行為主體的金融業(yè)需要對(duì)社會(huì)責(zé)任進(jìn)行承擔(dān)，具體為主要刺激社會(huì)的就業(yè)、對(duì)環(huán)境進(jìn)行保護(hù)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)脫貧政策等;另一方面，為減少銀行的壓力，我國實(shí)行污染企業(yè)控制生產(chǎn)的政策，采用控制現(xiàn)金流的形式，減少巨大污染的企業(yè)對(duì)我國環(huán)境造成的壓力。從而推進(jìn)綠色金融影響下金融行業(yè)和大環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展。

（二）大力推行綠色信貸

當(dāng)前我國的金融發(fā)展中，商業(yè)銀行的信用貸款應(yīng)優(yōu)先給予綠色發(fā)展企業(yè)，對(duì)于研發(fā)創(chuàng)造的企業(yè)實(shí)行扶助政策，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)于農(nóng)業(yè)、綠色生產(chǎn)的企業(yè)的扶持，實(shí)行產(chǎn)業(yè)改革。除此之外，刺激傳統(tǒng)行業(yè)從現(xiàn)有的生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)中抽離，控制污染排放，將商業(yè)銀行中的資金流分配在對(duì)于社會(huì)發(fā)展更加有利的地區(qū)，使商業(yè)銀行處于可持續(xù)發(fā)展?fàn)顟B(tài)[9]。

（三）努力構(gòu)建綠色金融文化體系

綠色信貸保障機(jī)制是綠色金融文化推進(jìn)的保障機(jī)制，對(duì)于商業(yè)銀行來說，實(shí)行可持續(xù)發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。商業(yè)銀行的綠色金融文化是現(xiàn)代價(jià)值觀的重要體現(xiàn)，其對(duì)于環(huán)境保護(hù)、人與自然的和諧發(fā)展十分重要。綠色金融文化作為綠色金融的著力基點(diǎn)，貫穿于銀行發(fā)展經(jīng)營的各個(gè)方面，從精神、行為、形象等多個(gè)層面著手，結(jié)合社會(huì)主義核心價(jià)值觀，提升整個(gè)行業(yè)乃至社會(huì)的綠色發(fā)展意識(shí)。

（四）積極推進(jìn)綠色金融創(chuàng)新

商業(yè)銀行作為推進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要關(guān)節(jié)，金融創(chuàng)新已經(jīng)融入銀行自身對(duì)于信貸與投資的具體實(shí)踐中，在最大程度上發(fā)掘其中的機(jī)會(huì)。商業(yè)銀行在上基礎(chǔ)上對(duì)企業(yè)和行業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判，采取相應(yīng)的防控措施，以期形成新的利潤增長點(diǎn)。當(dāng)前的綠色金融發(fā)展中，節(jié)能環(huán)保早已經(jīng)成為社會(huì)發(fā)展的共同意識(shí)，商業(yè)銀行作為其中的執(zhí)行單位，應(yīng)將節(jié)能環(huán)保理念率先執(zhí)行，刺激當(dāng)前社會(huì)的發(fā)展效率，提升社會(huì)的資源配置。

（五）加強(qiáng)復(fù)合型人才的培養(yǎng)

由于我國開展綠色金融實(shí)踐的周期相對(duì)較短，且涉及的經(jīng)營范圍較小，因此，對(duì)于各專業(yè)知識(shí)了解范圍較廣的復(fù)合型人才需求量也較大。其中，最受商業(yè)銀行綠色金融行業(yè)認(rèn)可的復(fù)合型人才包含金融、法律、會(huì)計(jì)等專業(yè)性人才。在商業(yè)銀行進(jìn)行人才遴選的過程中，可以針對(duì)一些具有實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)的人才進(jìn)行選擇，尤其是從事過商業(yè)銀行綠色金融工作的人才，同時(shí)輔以定期培訓(xùn)等培養(yǎng)手段，或者是采用在大學(xué)招聘的形式進(jìn)行人才遴選，針對(duì)與綠色金融相關(guān)工作內(nèi)容企業(yè)的專業(yè)性人才選擇，包含金融專業(yè)與法律專業(yè)等。現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行為了實(shí)現(xiàn)國際化專業(yè)隊(duì)伍的打造，會(huì)更多的選擇進(jìn)行國外的銀行專業(yè)人才以及海外金融專業(yè)人才招聘的形式推進(jìn)人才隊(duì)伍建設(shè)。在實(shí)際的工作中，商業(yè)銀行可督促工作人員不斷進(jìn)行自我學(xué)習(xí)，向他人學(xué)習(xí)，專業(yè)資格獲取，職稱考評(píng)等形式實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行整體工作能力以及專業(yè)水平提升。并完善獎(jiǎng)懲制度，打成輔助督促的效果。

結(jié)束語：綜上所述，本文主要針對(duì)綠色金融視角下的商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展對(duì)策進(jìn)行研究，在綠色金融視角下分析我國商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀，并對(duì)綠色金融下我國商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的實(shí)現(xiàn)對(duì)策等方面進(jìn)行闡述，了解當(dāng)前我國商業(yè)銀行需要面對(duì)的問題，并采用建設(shè)我國商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展基本理念、推行綠色信貸、構(gòu)建綠色金融文化體系、推進(jìn)綠色金融創(chuàng)新等形式推進(jìn)可持續(xù)發(fā)展，我國建設(shè)良好的金融體系作出貢獻(xiàn)。

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