□張美玲 劉 晨

隨著金融創(chuàng)新步伐的加快，金融與互聯(lián)網(wǎng)、金融與科技的結(jié)合日益緊密，金融市場(chǎng)越來(lái)越復(fù)雜化。近年來(lái)有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融糾紛呈攀升趨勢(shì)，根據(jù)北大法寶司法案例數(shù)據(jù)庫(kù)，截至2021年5月12日，共檢索到涉及互聯(lián)網(wǎng)金融的案例130,413例。金融糾紛的復(fù)雜與快速增長(zhǎng)，使金融創(chuàng)新法律人才的培養(yǎng)面臨前所未有的挑戰(zhàn)。

一、金融創(chuàng)新對(duì)法律人才的需求特征

我國(guó)金融行業(yè)的高技術(shù)創(chuàng)新、金融市場(chǎng)一體化融合，對(duì)宏觀金融法制建設(shè)提出了更高的要求，金融法律人才的培養(yǎng)需要積極應(yīng)對(duì)，防止人才供需脫節(jié)。

(一)金融創(chuàng)新需要金融立法者及時(shí)跟進(jìn)。金融創(chuàng)新帶來(lái)交易雙方權(quán)利義務(wù)配置的蛻變，需要金融立法予以回應(yīng)。金融創(chuàng)新下新工具的應(yīng)用使得金融市場(chǎng)的交易品種得到豐富，推動(dòng)了金融業(yè)務(wù)多維度發(fā)展。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看，金融工具是特定的收益和風(fēng)險(xiǎn)的格式化匹配，但從法學(xué)的角度看，一個(gè)新的金融工具就是一組權(quán)利和義務(wù)的格式化匹配[1]。在金融工具不斷創(chuàng)新應(yīng)用、金融產(chǎn)品逐漸多樣化的同時(shí)，法律對(duì)買賣雙方權(quán)利義務(wù)的配置也要不斷適應(yīng)這些呈現(xiàn)出多種類、新特色、高技術(shù)特點(diǎn)的金融業(yè)務(wù)。以區(qū)塊鏈為例，其產(chǎn)生與核心要義為交易各方提供信任支持，但區(qū)塊鏈“代碼即法律”的準(zhǔn)則使得法律的適用區(qū)間極為有限，但區(qū)塊鏈未來(lái)的發(fā)展仍不能脫離法律的軌道，立法者需深諳區(qū)塊鏈相關(guān)知識(shí)[2]。

(二)創(chuàng)新型金融企業(yè)急需高端金融風(fēng)險(xiǎn)防范法律人才。以自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)試點(diǎn)的北京等城市為例，無(wú)疑金融創(chuàng)新是自貿(mào)區(qū)建設(shè)的重點(diǎn)內(nèi)容。在技術(shù)上依托云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等，在業(yè)務(wù)領(lǐng)域上已觸及銀行、證券、營(yíng)銷、投顧等，僅上海金融從業(yè)人員數(shù)量即達(dá)47萬(wàn)，與金融科技相關(guān)企業(yè)數(shù)量超過(guò)6.8萬(wàn)家。然而，金融人才的有效供給卻無(wú)法跟上如此快速的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，表面上看，金融從業(yè)人口的基數(shù)在擴(kuò)大，但人才素質(zhì)卻參差不齊，很多金融從業(yè)人員被稱為“金融民工”，金融法律工作者也概莫能外，從業(yè)人員學(xué)歷、知識(shí)結(jié)構(gòu)同質(zhì)化明顯[3]。

(三)金融法院的專門化建設(shè)緊缺創(chuàng)新型金融司法人才。金融創(chuàng)新工具一方面為市場(chǎng)提供了豐富的產(chǎn)品，但相伴而生的引起了雙方權(quán)利義務(wù)的嬗變，金融創(chuàng)新產(chǎn)品可謂高收益與高風(fēng)險(xiǎn)并存。云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)應(yīng)用于金融領(lǐng)域，數(shù)據(jù)處理能力得到極大提升，在期貨市場(chǎng)高頻交易速度達(dá)到微秒級(jí)，在帶來(lái)交易便利的同時(shí)，不少投機(jī)者利用這一新趨勢(shì)損害金融消費(fèi)者的權(quán)益，信息泄露、支付欺詐、違規(guī)操作等問(wèn)題層出不窮，各地區(qū)金融糾紛案件顯著增長(zhǎng)。當(dāng)前的金融環(huán)境對(duì)金融司法提出了新的挑戰(zhàn)和要求。

為推進(jìn)國(guó)家金融戰(zhàn)略實(shí)施，健全完善金融審判體系，在金融創(chuàng)新的背景下，讓金融糾紛裁判標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、金融案件審判與時(shí)俱進(jìn)，金融審判改革已經(jīng)拉開(kāi)了序幕。繼2018年上海金融法院創(chuàng)建之后，北京金融法院又于2021年正式成立。但是，總體來(lái)看，金融法官隊(duì)伍可配置的數(shù)量和質(zhì)量與國(guó)際金融中心和國(guó)家金融戰(zhàn)略所需的司法大環(huán)境尚存在較大差距，其未來(lái)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)不容小覷，具有法律專業(yè)背景和金融市場(chǎng)實(shí)踐的復(fù)合人才培養(yǎng)將成為重中之重。

二、現(xiàn)行金融創(chuàng)新法律人才培養(yǎng)模式與評(píng)價(jià)

金融法律學(xué)科具有交叉、知識(shí)融合、結(jié)構(gòu)復(fù)雜的特征。合格的金融法律人才除了要對(duì)各專業(yè)法律領(lǐng)域如銀行、證券、期貨、基金、公司法、稅法等知識(shí)了如指掌外，還需要熟悉金融學(xué)、投資學(xué)等知識(shí)。隨著教育部、中央政法委聯(lián)合提出實(shí)施卓越法律人才教育培養(yǎng)計(jì)劃后，各高校積極落實(shí)，目前對(duì)金融法律復(fù)合型人才培養(yǎng)主要有以下四種模式。

(一)校院?jiǎn)我慌囵B(yǎng)模式。此種模式由各高校法學(xué)院在傳統(tǒng)法學(xué)教學(xué)基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)學(xué)生參與導(dǎo)師的金融法項(xiàng)目、組織學(xué)生參加金融知識(shí)競(jìng)賽、旁聽(tīng)金融專家講座等，雖然能在一定范圍內(nèi)提供機(jī)會(huì)培養(yǎng)學(xué)生的興趣，但沒(méi)有專業(yè)、系統(tǒng)的課程教本，汲取的金融知識(shí)不可避免的零碎且不完整。其次，高校學(xué)院的老師們術(shù)業(yè)專攻于法學(xué)理論，雖然站在法學(xué)學(xué)科前沿，但對(duì)瞬息萬(wàn)變的金融市場(chǎng)卻缺乏應(yīng)變能力，且不說(shuō)在該模式下雙學(xué)科教師資源的匱乏，讓長(zhǎng)期沉浸在理論研究的教師去應(yīng)對(duì)這些變化也實(shí)屬有些為難。最重要的是，由于資源有限，法學(xué)院的實(shí)習(xí)基地往往集中在律師事務(wù)所或各級(jí)法院、檢察院等司法機(jī)關(guān)，培養(yǎng)目標(biāo)不可避免地局限于為司法機(jī)關(guān)提供略懂金融的法律專業(yè)人才，多著眼于法律職業(yè)自身的垂直發(fā)展，而非立足于橫向的社會(huì)市場(chǎng)需求。雖然在金融法院的專門化背景下，為司法機(jī)關(guān)提供專業(yè)精湛的金融法律人才是未來(lái)培養(yǎng)目標(biāo)的重要內(nèi)容，但在實(shí)踐中卻難以應(yīng)對(duì)創(chuàng)新形勢(shì)下更廣闊的期貨、證券、基金、信托等金融市場(chǎng)，譬如為金融科技企業(yè)的安全運(yùn)行提供法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與預(yù)防的復(fù)合人才、為其他企事業(yè)單位在融資方面提供專業(yè)法律人才、為互聯(lián)網(wǎng)金融客戶提供風(fēng)險(xiǎn)管理和個(gè)人信息保護(hù)的法律人才等。

(二)校院聯(lián)合培養(yǎng)模式。有關(guān)高校跨學(xué)院跨學(xué)科的組織建制，理論界現(xiàn)已有多種知識(shí)模型設(shè)計(jì)，提出包括基于協(xié)同創(chuàng)新的復(fù)合型人才培養(yǎng)、融合共育的人才培養(yǎng)等，譬如上海財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院與金融學(xué)院、商學(xué)院的“金融+法律”特班項(xiàng)目，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)的光華創(chuàng)新人才“法學(xué)金融實(shí)驗(yàn)班”等，對(duì)金融與法學(xué)學(xué)科開(kāi)設(shè)系統(tǒng)、規(guī)范的課程，充分調(diào)動(dòng)高校不同學(xué)院的聯(lián)合資源，發(fā)揮了學(xué)科交叉融合優(yōu)勢(shì)，以打造學(xué)生復(fù)合型知識(shí)結(jié)構(gòu)。其中，不同學(xué)科教師之間也共同組建了跨院系的科研團(tuán)隊(duì)，加強(qiáng)不同專業(yè)教師流動(dòng)式交流，通過(guò)不斷融合，師資問(wèn)題能夠得到有效解決。當(dāng)然，該模式下也不能一味地要求學(xué)生掌握各方面的知識(shí)，立足理論基礎(chǔ)之上提升運(yùn)用知識(shí)的能力，對(duì)行業(yè)新興問(wèn)題分析能力的培養(yǎng)更是金融創(chuàng)新法律人才應(yīng)著力的重點(diǎn)。然而，實(shí)施過(guò)程中實(shí)踐課程占比少，學(xué)生實(shí)踐機(jī)會(huì)少，對(duì)大數(shù)據(jù)時(shí)代金融業(yè)務(wù)和金融市場(chǎng)產(chǎn)生巨大影響的新產(chǎn)品服務(wù)、新科技應(yīng)用和新興商業(yè)模式?jīng)]有充分的了解，仍掣肘金融創(chuàng)新法律人才培養(yǎng)的推進(jìn)。

(三)實(shí)務(wù)部門培養(yǎng)模式。當(dāng)今，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)意識(shí)到不論金融市場(chǎng)如何變化，金融技術(shù)如何進(jìn)步，從業(yè)人員卻易故步自封，現(xiàn)實(shí)困境是企業(yè)缺乏新人去承擔(dān)這些艱巨的任務(wù)，人才供需結(jié)構(gòu)顯著不平衡。因此，越來(lái)越多的金融企業(yè)愿意主動(dòng)去培養(yǎng)人才，包括對(duì)法務(wù)人員進(jìn)行金融知識(shí)的培訓(xùn)、對(duì)具備金融專業(yè)知識(shí)的人才進(jìn)行法律學(xué)習(xí)、針對(duì)現(xiàn)存金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行自我監(jiān)管而組建專門的法律團(tuán)隊(duì)等等。并且，該模式最大的特點(diǎn)是金融企業(yè)在開(kāi)發(fā)課程資源的過(guò)程中，能更好地將企業(yè)實(shí)際工作中對(duì)產(chǎn)品創(chuàng)新的要求融入到課程，從而提高從業(yè)人員對(duì)新興市場(chǎng)的熟悉程度。然而，此種培養(yǎng)模式學(xué)員的來(lái)源十分單一，雖然可以應(yīng)對(duì)一時(shí)，但沒(méi)有規(guī)范性的理論學(xué)習(xí)，基礎(chǔ)的大廈并不牢固，對(duì)其展開(kāi)的針對(duì)性培訓(xùn)，與企業(yè)崗位對(duì)技術(shù)員工的需求緊密相連，很有可能淪為企業(yè)的職業(yè)技能集訓(xùn)。

(四)“高校+金融實(shí)務(wù)部門”合作培養(yǎng)模式。實(shí)踐中，高校在傳統(tǒng)模式下培養(yǎng)一批復(fù)合人才有難度的重要原因在于，金融法律業(yè)務(wù)的應(yīng)用性極強(qiáng)，理論與實(shí)踐的落差太大，無(wú)法轉(zhuǎn)變成行業(yè)快速發(fā)展所需的有效人才，又何談創(chuàng)新性。因此許多金融機(jī)構(gòu)便主動(dòng)開(kāi)展與高校的合作，形成“高校+金融實(shí)務(wù)部門”合作培養(yǎng)模式，以大連商品交易所為例，該所自主創(chuàng)辦了期貨學(xué)院，通過(guò)與中央民族大學(xué)、北京期貨商會(huì)三方合作開(kāi)展人才培育項(xiàng)目、期貨知識(shí)高校座談會(huì)、知識(shí)競(jìng)賽夏令營(yíng)，與上海交通大學(xué)共建企業(yè)博士后流動(dòng)站等多種形式，在全國(guó)共設(shè)立了29個(gè)分院，共培訓(xùn)學(xué)員數(shù)千人，進(jìn)行了理論與實(shí)踐一體化的教學(xué)方式探索，為證券、期貨行業(yè)近年來(lái)的快速發(fā)展提供了人才保障。同時(shí)，上海金融法院針對(duì)疑難問(wèn)題也善于調(diào)動(dòng)高校教學(xué)理論資源，面向全國(guó)科研院所組織課題招標(biāo)，研究?jī)?nèi)容涵蓋最新的債券、基金、破產(chǎn)等金融司法保障問(wèn)題，中標(biāo)單位包括浙江大學(xué)光華法學(xué)院、華東政法大學(xué)等高等院校，得到金融及法律界專家積極響應(yīng)，有效將高校和企業(yè)的研發(fā)成果轉(zhuǎn)化為司法審判活動(dòng)的生產(chǎn)力。

三、未來(lái)金融創(chuàng)新法律人才培養(yǎng)機(jī)制之建構(gòu)

未來(lái)金融創(chuàng)新法律人才的培養(yǎng)建設(shè)必須緊密關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融、科技金融市場(chǎng)和國(guó)家戰(zhàn)略性金融新興產(chǎn)業(yè)，發(fā)揮市場(chǎng)導(dǎo)向，形成一套科學(xué)且可持續(xù)的培養(yǎng)機(jī)制。通過(guò)分析，上述四種培養(yǎng)模式各有優(yōu)劣，從高校培養(yǎng)模式來(lái)看，且不說(shuō)人才培養(yǎng)的結(jié)構(gòu)和質(zhì)量與市場(chǎng)需求存在的偏差，即使培養(yǎng)出新一批卓越的金融法律復(fù)合型人才，至少還要4～5年的時(shí)間，周期較長(zhǎng)。而企業(yè)單行的培養(yǎng)模式雖能夠很好地適應(yīng)企業(yè)內(nèi)部環(huán)境，但從宏觀來(lái)看，仍然不利于整體金融市場(chǎng)人才的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃。對(duì)比各模式之優(yōu)劣，結(jié)合理論分析和人才培養(yǎng)的實(shí)際情況，本文探索出一種以業(yè)內(nèi)人員培養(yǎng)與高校后備人才培養(yǎng)并舉的“校企合作+雙院聯(lián)合”的人才培養(yǎng)模式。

(一)對(duì)現(xiàn)行金融法律從業(yè)人員采取持續(xù)培養(yǎng)方式。聯(lián)合高校教師資源，在業(yè)內(nèi)人員現(xiàn)有基礎(chǔ)上進(jìn)行金融法律交叉理論課程培訓(xùn)，隨時(shí)“補(bǔ)短板”，采取高效率的方式解決金融市場(chǎng)人才緊缺問(wèn)題。例如，大連商品交易所為提升期貨公司相關(guān)人員理論功底，舉辦期權(quán)及創(chuàng)新業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，還強(qiáng)調(diào)人才培養(yǎng)工作會(huì)延伸到復(fù)合人才成長(zhǎng)發(fā)展的全過(guò)程。同時(shí)，在金融法院專門化建設(shè)方面，上海金融法院與上海交通大學(xué)、上海高級(jí)金融學(xué)院、中國(guó)金融研究院聯(lián)合舉辦“金融法治菁英項(xiàng)目”班，不斷督促現(xiàn)役審判人員“自我充電”，面對(duì)以大數(shù)據(jù)為代表的新技術(shù)應(yīng)用帶來(lái)的金融消費(fèi)者和投資者權(quán)益維護(hù)缺位、風(fēng)險(xiǎn)分配、責(zé)任承擔(dān)等法律爭(zhēng)議與糾紛的挑戰(zhàn)，積極培養(yǎng)應(yīng)用型審判人員，推進(jìn)高端復(fù)合型金融審判隊(duì)伍建設(shè)，提升金融司法的應(yīng)變能力和專業(yè)化水平。

(二)人才供給源頭的布局和儲(chǔ)備。具體方案為：一是對(duì)于金融法學(xué)中學(xué)科交叉的基礎(chǔ)理論知識(shí)，可以由高校法學(xué)院和金融學(xué)院(商學(xué)院)開(kāi)展“雙院”聯(lián)合培養(yǎng)。在金融法教育領(lǐng)域通過(guò)基礎(chǔ)理論課、專業(yè)課授課、科研課題等正規(guī)的學(xué)術(shù)課程得到學(xué)習(xí)，鼓勵(lì)學(xué)生跨專業(yè)、雙學(xué)位進(jìn)修。二是對(duì)于金融法學(xué)中學(xué)科交叉的創(chuàng)新性知識(shí)，教師參與實(shí)務(wù)部門的培訓(xùn)必不可少?？山⒔鹑诜▽W(xué)教師資源庫(kù)，定期選派教師到金融實(shí)務(wù)部門進(jìn)修。以大連商品交易所為例，該所舉辦了“高校教師衍生品研修班”，來(lái)自全國(guó)近50所高校的80余名衍生品教學(xué)一線教師參加了研修班，教師對(duì)最新金融衍生品市場(chǎng)的接觸和衍生品風(fēng)險(xiǎn)管理的學(xué)習(xí)，有利于市場(chǎng)與創(chuàng)新教學(xué)更好地對(duì)接，將金融市場(chǎng)最新的發(fā)展引入課堂。三是對(duì)于學(xué)生實(shí)踐技能，除了學(xué)科基礎(chǔ)課內(nèi)包含的課內(nèi)實(shí)踐、課程設(shè)計(jì)、各類競(jìng)賽外，更重要的是與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)手合作。為了使人才培養(yǎng)更加符合金融市場(chǎng)創(chuàng)新的需求，地方高校應(yīng)充分開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)研，深入金融企業(yè)、金融法院、金融監(jiān)管部門了解法律人才的具體需求，提升專業(yè)實(shí)踐設(shè)置的可行性，保證學(xué)校、教師、學(xué)生對(duì)金融實(shí)務(wù)部門有充分的了解，同時(shí)聘請(qǐng)行業(yè)專家充實(shí)教學(xué)團(tuán)隊(duì)，搭建實(shí)務(wù)觀摩和操作平臺(tái)，譬如建立交易實(shí)驗(yàn)室、模擬交易市場(chǎng)、流動(dòng)工作站等，將教育延伸到應(yīng)用環(huán)節(jié)，使金融法律人才在具備交叉學(xué)科知識(shí)結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步獲得互聯(lián)網(wǎng)思維和創(chuàng)新方面的綜合研判能力?？山梃b上海高級(jí)金融學(xué)院與上海交通大學(xué)凱源法學(xué)院共同成立“創(chuàng)新金融實(shí)驗(yàn)室”的做法，雙方學(xué)生聯(lián)手開(kāi)發(fā)金融企業(yè)項(xiàng)目，并加入律師事務(wù)所合作，通過(guò)將新型投資工具應(yīng)用于創(chuàng)業(yè)公司、風(fēng)險(xiǎn)投資以及私募股權(quán)等領(lǐng)域，把高校、律師事務(wù)所、金融企業(yè)等不同領(lǐng)域的人才融合在一起，相互碰撞和學(xué)習(xí)，向社會(huì)輸送懂金融管理、金融操作，尤其是擅長(zhǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制的法律專門人才。