王歡

[摘要]新時(shí)期改革開放腳步的進(jìn)一步加快，互聯(lián)網(wǎng)科學(xué)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，電子金融與數(shù)字信息經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，成為了拉動(dòng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)的重要手段，尤其對(duì)我國(guó)國(guó)內(nèi)各類中小型企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展提供了寶貴助力，在中小型企業(yè)的融資問題上，打破了中小型企業(yè)發(fā)展所面臨的資金限制，極大地加快了中小型企業(yè)的發(fā)展速度，文章將針對(duì)基于互聯(lián)網(wǎng)金融支持的背景下，中小型企業(yè)的融資模式，現(xiàn)階段各類中小型企業(yè)的融資現(xiàn)狀，以及解決中小型企業(yè)在融資過程中所遇到問題的對(duì)應(yīng)解決措施進(jìn)行深入分析。

[關(guān)鍵詞]互聯(lián)網(wǎng)金融;中小企業(yè);融資;模式;現(xiàn)狀;對(duì)策

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2021.32

現(xiàn)如今，在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展過程中，國(guó)內(nèi)各類中小型企業(yè)面臨著更多的發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn)，與此同時(shí)，日益復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境也對(duì)各類中小型企業(yè)的發(fā)展提出了更高的要求，使現(xiàn)代中小型企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展承受著更大的資金周轉(zhuǎn)壓力，傳統(tǒng)的金融運(yùn)行模式對(duì)各類中小型企業(yè)的融資工作具有很大的限制條件，而互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展，開創(chuàng)了新的金融運(yùn)行模式，拓寬了中小型企業(yè)的融資渠道，有效的解決了中小型企業(yè)的融資難題，提高了中小型企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)速度與利用效率，對(duì)促進(jìn)中小型企業(yè)的快速發(fā)展，起到了至關(guān)重要的促進(jìn)作用。

1 ? 互聯(lián)網(wǎng)金融支持背景下的中小企業(yè)融資模式

1.1 ?P2P平臺(tái)融資

P2P的融資模式是利用電子信息網(wǎng)絡(luò)建立的貸款融資交易平臺(tái)，通過收攏社會(huì)上大量的小額的閑置資金，出借給有經(jīng)營(yíng)發(fā)展需要的各類現(xiàn)代中小型企業(yè)或社會(huì)團(tuán)體，在P2P模式這一融資貸款過程中，現(xiàn)代中小型企業(yè)既可以利用P2P的網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)來面向社會(huì)發(fā)布企業(yè)自身的融資發(fā)展信息，也可以利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)豐富的信息資源，結(jié)合企業(yè)自身的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)與資金運(yùn)轉(zhuǎn)模式從中挑選適合中小型企業(yè)自身發(fā)展特點(diǎn)的資金持有者進(jìn)行定向融資貸款，同時(shí)各類社會(huì)閑置資金的持有者們也可以通過P2P這一網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)，根據(jù)自己制定的還款計(jì)劃與收益標(biāo)準(zhǔn)，挑選符合投資者要求的各類現(xiàn)代中小型企業(yè)進(jìn)行投資，相比較于傳統(tǒng)金融運(yùn)行條件下的融資模式，P2P的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)融資模式呈現(xiàn)出更加靈活多樣的融資發(fā)展特點(diǎn)，有融資需要的各類中小型企業(yè)與投資者們具備雙向選擇的融資發(fā)展機(jī)制，能夠有效提高社會(huì)上閑置資金的利用效率與流通速度，加快市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。

1.2 ?眾籌模式

眾籌融資模式是由需要進(jìn)行貸款融資的現(xiàn)代中小型企業(yè)機(jī)構(gòu)或者個(gè)人在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上，通過對(duì)特定的企業(yè)生產(chǎn)項(xiàng)目或經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳推廣，通過項(xiàng)目產(chǎn)品特點(diǎn)來吸引社會(huì)上廣大投資者的注意，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)對(duì)所需運(yùn)轉(zhuǎn)資金的融資目的，相比較于以往傳統(tǒng)的金融融資模式中眾多復(fù)雜的融資限制條件，眾籌模式對(duì)企業(yè)融資的限制條件較少，融資規(guī)模與融資條件可以依據(jù)中小型企業(yè)自身的生產(chǎn)發(fā)展需求進(jìn)行自主靈活的掌握，同時(shí)眾籌融資模式在后期的償還方式上也具有更加豐富多樣化的特點(diǎn)，融資成功的中小型企業(yè)既可以按照傳統(tǒng)的融資貸款模式，通過對(duì)借貸的本金與利息進(jìn)行結(jié)算的方式來進(jìn)行資金償還，也可以通過質(zhì)押企業(yè)股權(quán)的形式，利用各方的股權(quán)所占比例進(jìn)行項(xiàng)目收益分配等多種方式來解決現(xiàn)代中小型企業(yè)融資發(fā)展的后續(xù)負(fù)債問題，緩解現(xiàn)代中小型企業(yè)在發(fā)展過程中所面臨的巨大財(cái)務(wù)壓力。

1.3 ? 小額信用貸款

小額無抵押信用貸款是當(dāng)今社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)體系中的重要組成部分，市面上存在著各種形式的小額信用貸款公司，小額無抵押信用貸款主要是依靠互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)信息技術(shù)來作為支撐，各類中小型企業(yè)可以通過在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上上傳企業(yè)的信貸記錄、財(cái)政狀況、生產(chǎn)規(guī)模等一系列相關(guān)的條件資料，小額信貸公司利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的大數(shù)據(jù)分析處理技術(shù)對(duì)上傳的企業(yè)資料加以分析判斷，進(jìn)行對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的管理與把控，從而適當(dāng)?shù)恼{(diào)整投資計(jì)劃，通過互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)信息技術(shù)高效快捷數(shù)據(jù)分析處理特點(diǎn)，能夠有效降低中小型企業(yè)的融資時(shí)間成本，提高融資效率，滿足中小型企業(yè)各種短期的資金周轉(zhuǎn)需求[1]。

2 ? 互聯(lián)網(wǎng)金融支持背景下的中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

新時(shí)期互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，極大地解決了我國(guó)各類中小型企業(yè)的融資發(fā)展難題，拓寬了各類中小型企業(yè)的融資發(fā)展渠道，豐富了金融體系的融資發(fā)展模式，在近、中、遠(yuǎn)期各方面緩解了中小型企業(yè)的發(fā)展資金壓力，有效的提升了現(xiàn)代中小型企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模與發(fā)展速度，但與此同時(shí)，在互聯(lián)網(wǎng)金融背景條件下，現(xiàn)代中小型企業(yè)在融資過程中，也遇到了一系列的發(fā)展問題，首先，互聯(lián)網(wǎng)金融是新興的金融結(jié)構(gòu)模式，處于不斷的發(fā)展變化階段，相關(guān)的法律法規(guī)還不夠完善，存在諸多的矛盾與漏洞，在一定程度上制約只中小型企業(yè)的融資開展;其次，金融網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的體系的不健全，導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)融資服務(wù)業(yè)務(wù)難以實(shí)現(xiàn)高效開展;再次，受中小型企業(yè)單一的經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式影響，過度依賴實(shí)體化經(jīng)營(yíng)的發(fā)展模式，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及網(wǎng)絡(luò)化電商營(yíng)銷模式不夠重視，使中小型企業(yè)在通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)開展融資工作的過程中難以提供豐富細(xì)致的信息材料，導(dǎo)致融資進(jìn)展緩慢;最后，缺乏對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才隊(duì)伍的建設(shè)，使得中小型企業(yè)的融資工作缺少必要的專業(yè)人才技術(shù)支撐，面對(duì)復(fù)雜多樣的網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)環(huán)境，難以有效實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)以及網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)等方面的有效監(jiān)督與把控，中小型企業(yè)的融資安全難以保證。這些都是切實(shí)存在于新時(shí)期互聯(lián)網(wǎng)金融背景條件下，國(guó)內(nèi)各類現(xiàn)代中小型企業(yè)進(jìn)行融資工作的進(jìn)程當(dāng)中亟待解決的主要問題[2]。

3 ?互聯(lián)網(wǎng)金融支持背景下的中小企業(yè)融資問題解決對(duì)策

3.1 ?完善相關(guān)法律法規(guī)

作為新時(shí)期社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要支柱，保持互聯(lián)網(wǎng)金融的快速健康發(fā)展就顯得尤為重要，因此，國(guó)家政府相關(guān)部門要加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)安全的監(jiān)管力度，制定并健全適用于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的相關(guān)法律法規(guī)，遵循互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展規(guī)律，嚴(yán)格規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)行業(yè)的運(yùn)營(yíng)模式，同時(shí)充分發(fā)揮政府相關(guān)職能部門的監(jiān)督管理職責(zé)，嚴(yán)厲打擊各類利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行的違法犯罪行為，在最大程上降低現(xiàn)代中小型企業(yè)在依靠互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行發(fā)展融資的過程中，所遇到的各種風(fēng)險(xiǎn)，為各類中小型企業(yè)提供一個(gè)良好穩(wěn)定的發(fā)展融資環(huán)境，促進(jìn)現(xiàn)代中小型企業(yè)的平穩(wěn)健康發(fā)展。

3.2 ?優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)融資服務(wù)

在國(guó)家和政府不斷推進(jìn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)相關(guān)法律法法規(guī)新興完善的同時(shí)，作為互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)主體，也要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)自身金融網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)功能的優(yōu)化升級(jí)，提高互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)融資的服務(wù)質(zhì)量，在不斷的發(fā)展運(yùn)營(yíng)過程中，不斷的豐富健全金融網(wǎng)絡(luò)融資服務(wù)體系，為現(xiàn)代各類中小型企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)融資活動(dòng)開辟更加行之有效的融資途徑，拓寬融資渠道，充分靈活利用各種各樣的新型網(wǎng)絡(luò)融資模式，滿足現(xiàn)代中小型企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中，各個(gè)發(fā)展階段不同特點(diǎn)的融資需求，在確保資金周轉(zhuǎn)安全的前提條件下，提高社會(huì)閑置資金的利用效率與流通速度，為現(xiàn)代中小型企業(yè)的發(fā)展提供更加立體化、全方位的資金技術(shù)支持，保障現(xiàn)代中小型企業(yè)的快速發(fā)展基礎(chǔ)。

3.3 ?擴(kuò)大企業(yè)電商營(yíng)銷規(guī)模

現(xiàn)代中小型企業(yè)面對(duì)新時(shí)期互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)所帶來的社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化，要及時(shí)調(diào)整自身的生產(chǎn)結(jié)構(gòu)狀態(tài)與經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式，適應(yīng)電子經(jīng)濟(jì)信息化時(shí)代下復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境，在保持傳統(tǒng)實(shí)體營(yíng)銷模式的基礎(chǔ)上，加大對(duì)電子營(yíng)銷的投入力度，充分利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，逐步擴(kuò)大企業(yè)的電商營(yíng)銷模式， 提高企業(yè)的各項(xiàng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，使企業(yè)能夠擁有更加細(xì)致完善的網(wǎng)絡(luò)信息數(shù)據(jù)資源，實(shí)現(xiàn)在滿足企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，擴(kuò)大發(fā)展規(guī)模的目的時(shí)，通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行貸款融資的過程中，能夠向融資相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)提供更加準(zhǔn)確可靠的數(shù)據(jù)審核參考材料，提升現(xiàn)代中小型企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上的綜合競(jìng)爭(zhēng)力，加快現(xiàn)代中小型企業(yè)融資的成功幾率與融資速度。

3.4 ?注重人才培養(yǎng)

現(xiàn)代中小型企業(yè)由于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模有限，對(duì)于發(fā)展融資的安全性具有更高的技術(shù)要求，這就需要在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展背景下的現(xiàn)代中小型企業(yè)同樣要注重對(duì)專業(yè)人才的引進(jìn)與培養(yǎng)，為現(xiàn)代中小型企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的融資工作提供必要的專業(yè)技術(shù)支持，加強(qiáng)企業(yè)融資工作人員隊(duì)伍的專業(yè)化和信息化建設(shè)，在保證現(xiàn)代中小型企業(yè)參與企業(yè)融資的工作人員具備專業(yè)豐富的融資經(jīng)驗(yàn)以及金融技能的同時(shí)，還要實(shí)現(xiàn)其對(duì)現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)信息科技的熟練掌握與運(yùn)用，在現(xiàn)代中小型企業(yè)的發(fā)展融資過程當(dāng)中，面對(duì)復(fù)雜多變的網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境，充分發(fā)揮融資工作人員的專業(yè)技能優(yōu)勢(shì)，對(duì)中小型企業(yè)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)融資過程中會(huì)遇到的一系列風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確的評(píng)估與把控，確保企業(yè)的融資安全，保障中小型企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益不受損失[3]。

4 ?結(jié)束語

綜上所述，在新時(shí)期互聯(lián)網(wǎng)金融的支持背景下，現(xiàn)代中小型企業(yè)群體擁有著更加廣闊的發(fā)展空間，現(xiàn)代中小型企業(yè)的發(fā)展融資渠道與融資模式發(fā)生了很大的變化，這對(duì)于促進(jìn)現(xiàn)代中小型企業(yè)的快速發(fā)展，具有十分積極的重要促進(jìn)作用，但與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融復(fù)雜多變的發(fā)展環(huán)境也同樣使現(xiàn)代中小型企業(yè)的發(fā)展融資工作面臨著許多傳統(tǒng)的金融運(yùn)行模式下不曾遇到的新問題，現(xiàn)代中小型企業(yè)要充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來的便利條件，加快自身的發(fā)展建設(shè)腳步，同時(shí)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展所帶來的突出問題，采取一系列行之有效的應(yīng)對(duì)措施，降低網(wǎng)絡(luò)融資過程中的各種風(fēng)險(xiǎn)，以確?，F(xiàn)代中小型企業(yè)自身的安全平穩(wěn)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]樊萱.基于互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的科技型中小企業(yè)融資問題研究——評(píng)《互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與小微企業(yè)融資創(chuàng)新》[J].林產(chǎn)工業(yè)，2020，57（9）：113.

[2]王慧.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下中小企業(yè)融資存在的問題及對(duì)策研究[J].商業(yè)經(jīng)濟(jì)，2019（3）：105-106.

[3]慈斌.基于“互聯(lián)網(wǎng)金融”背景下中小企業(yè)融資問題研究[J].中小企業(yè)管理與科技（下旬刊），2019（8）：72-73.