白利倩

2021年，很多人發(fā)現(xiàn)時間的玫瑰也不香了，賺錢變得很難。今年，不僅要做好不賺錢的準備，甚至還要做好小虧的準備。

過去幾年，連續(xù)大漲的消費股，在今年春節(jié)之后就持續(xù)遭遇重大下跌，即使龍頭公司也無法阻擋股價腰斬的下跌趨勢。而基金的日子也并不好過，如知名私募東方港灣7月公開披露旗下132只基金的業(yè)績，其中113只處于虧損狀態(tài)，跌幅高達30%以上。該公司董事長但斌甚至公開在微博中自責道歉。

事實上，今年投資遭遇挫折的不止一家公司，也不止一個投資者。從目前公開披露的業(yè)績和投資者的感嘆中，我們可以切切實實地感受到，2021年不虧錢就是賺了，甚至要做好小虧的心理準備。面對這種情況，不少投資者表示，不動也是一種投資智慧。

那么，市場上有哪些低風險理財方式，能夠讓我們躺贏呢？

長期躺在貨幣基金里

市場，是一個波動的市場，這就注定股市是殘酷的，偏股型基金很多時候也很無情。想要在市場中躺贏，貨幣基金絕對是一個不錯的選擇。從支付寶的余額寶，到微信的零錢通，貨幣基金已成為很多投資者最常見的選擇。

數(shù)據(jù)顯示，目前余額寶7日年化收益率2.005%，近1年年化收益率1.95%。微信零錢通7日年化收益率為2.030%，近1年年化收益率為2.00%。其他寶寶類貨幣基金7日年化收益率也都在2.00%以上。

對于2%左右的收益率，相信很多投資者會覺得收益太低。其實，傳統(tǒng)貨幣基金收益率會稍高一點。Wind數(shù)據(jù)顯示，國內(nèi)貨幣基金的平均年化收益率在3%左右。目前，一年期定期存款的基準利率為1.50%。貨幣基金與之相比，仍是比較理想的、能夠讓人躺平的理財方式。

同時，目前，多數(shù)寶寶類貨幣基金產(chǎn)品不僅收益穩(wěn)定，還能實現(xiàn)隨取隨用，資金靈活，是不錯的流通性和安全性都非常好的現(xiàn)金管理工具。這難怪不少投資者把它們作為睡后收入的來源之一。

銀行現(xiàn)金管理工具能躺贏

對于很多人來說，銀行仍是很多人管理現(xiàn)金的主要渠道。例如存款和T+0理財。

目前，活期存款年利率為0.3%，收益較低。定期存款3個月利率為1.43%，6個月利率為1.69%，1年利率為2.1%，2年利率為2.73%，3年利率為3.575%，5年利率為3.575%。

5年定存利率為3.575%，對于當下來說，還是比較適合的。

2018年資管新規(guī)以來，銀行理財產(chǎn)品逐步向凈值化轉(zhuǎn)型。資管新規(guī)過渡期將于今年年底結(jié)束。盡管如此，銀行T+0產(chǎn)品投資標的仍以國債、金融債、央行票據(jù)等為主，因此風險等級較低，相對來說比較安全。

在收益率方面，普益標準監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，銀行T+0理財產(chǎn)品平均收益率為2.00 %，多數(shù)產(chǎn)品正常收益率在3%以上。例如，浦發(fā)銀行APP上推出的閃電理財——天添盈系列產(chǎn)品，產(chǎn)品近7日年化收益率都在2.84%以上，最高7日年化收益率可達3.066%。同時，申贖靈活，支持T+0交易，除大額以外的贖回都實時到賬。

事實上，這類銀行理財產(chǎn)品不止浦發(fā)銀行，光大銀行、招商銀行、建設(shè)銀行等都有類似的產(chǎn)品，如北京銀行的天天盈，上海銀行的“易精靈”等。只不過這些產(chǎn)品收益越高，搶購的人越多，需要不停地刷新提交申請。

因此，當下無論是定期存款還是T+0理財，這些銀行現(xiàn)金管理工具還是可以讓人躺贏的。

用銀行大額存單躺贏

近期，相信很多人已經(jīng)看到，此前熱門的大額存單收益率持續(xù)下降，已經(jīng)跌至“3”區(qū)間。那大額存單還值得存嗎？

事實上，銀行保本理財產(chǎn)品取消以后，大額存單便成了熱銷品。同時，2019年銀行大額存單利率最高能達到4.125%。2020年新冠肺炎疫情暴發(fā)以來，銀行對大額存單的利率進行了調(diào)整，國有銀行大額存單利率最高降至3.985%。雖然利率降低了，但存款利率仍接近4%。

今年6月，銀行對計息規(guī)則進行了調(diào)整，由原來的基準利率×倍數(shù)的計息方式更改為基準利率+基點，這種計息方式讓銀行的存款利率大幅下降，國有銀行定期存款利率最高降至3.25%，而大額存單最高利率降至3.35%。

3.35%的利率，可能并不算太高，不過與權(quán)益類產(chǎn)品動輒虧損30%以上相比，還是比較靠譜的。要知道，今年很多基金公司旗下的產(chǎn)品，虧損范圍比較廣，很多產(chǎn)品收益率不足1%。

這樣來看，如果手里有20萬元及以上閑錢，夠得上大額存單的起投門檻，那么在大額存單里，還是可以躺贏的。

國債逆回購：宅在家里看收益

銀行理財產(chǎn)品不保本了，但這并不是說沒有低風險的理財方式了。國債是由國家發(fā)行的一種債券，由國家信用作為背書，安全性極高。而通過國債逆回購既安全又可獲得不錯的收益。對此，一些上市公司也會選擇用國債逆回購來管理自有閑置資金。

目前國債逆回購期限可選擇也比較多，有1天、2天，也有3個月、半年等期限。截至9月8日，國債逆回購的收益率在2%-3%。特殊時期，收益率可能會更高一點。其參與方式也很簡單，在券商APP輸入國債逆回購，便可自行下單。

因此，國債逆回購安全性高，參與方式簡單，作為“睡后收入”真的很香。

以上提到的這些理財產(chǎn)品，可以說全都非常適合躺平理財?shù)娜巳?。盡管這些理財方式收益率不是很高，部分產(chǎn)品可能存在小幅波動，但仍是我們躺平理財?shù)淖罴堰x擇。畢竟，我們躺平理財?shù)囊饬x在于不賺快錢，而是用時間換取躺贏。