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        躺賺法寶

        2021-11-01 13:56:13英子
        理財·市場版 2021年10期
        關(guān)鍵詞:投資決策躺平韭菜

        英子

        在投資領(lǐng)域,芒格一直強調(diào)的是躺著賺錢。

        但事實上,要想躺賺也不是那么容易的,還需要有五大法寶。

        01

        心態(tài)躺平

        在投資上,選擇躺平的姿勢,少折騰,不過分自信自己的投資能力,也不奢望一夜暴富,往往能夠得到一個好結(jié)果。

        這是因為在投資上,選擇躺平不動,有以下幾個好處:

        一是不容易受到市場短期波動的影響,從而做出錯誤的決定;二是節(jié)省了交易成本(申購費、贖回費)。

        不過,做到躺平不動并不是一件易事。所以需要有一定的自我修養(yǎng),把心態(tài)躺平。

        有專家表示,“從心理學(xué)角度看,躺平其實是自己放下焦慮、慌張、恐懼、挫敗和無力感,不是放棄自我,更不是頹廢,躺平更多的是換成自己的人生模式去看、去過自己的人生。年輕人在需要躺平的時候可以躺平,在需要奮斗的時候則要奮斗。磨煉自己在生活中可以自然切換這兩種不同的人生狀態(tài),這樣才會讓自己處于一種健康、適應(yīng)的狀態(tài)”。

        02

        降低心理預(yù)期

        投資需要好心態(tài),更需要降低心理預(yù)期。

        我們必須正確認識到一點:要想躺賺,除非手里的投資品一直漲??v觀市場上的所有投資理財手段,能達到一直漲的理財品種其實并不多。像銀行存款、大額存單等算是其中的一種,但這類理財方式的收益率都比較低,所以我們還需要降低心理預(yù)期,不要抱有比較高的預(yù)期收益率,比如年化收益率10%甚至20%,更不要妄想通過理財暴富。

        慢慢變富或許并不能讓所有人都滿足。但妄想追求更高的財富增長速度,例如40歲以前就成為億萬富翁,這樣的目標(biāo)通過投資理財?shù)姆绞斤@然比較難。

        頂級投資大師查理·芒格曾說:“幸福生活的第一條就是降低期望值,這很容易做到。但如果你有不切實際的期望,那你的一生都會很痛苦?!?/p>

        投資人保持理性的秘訣是降低投資目標(biāo)的期望值。比如降低長期收益率預(yù)期、降低同業(yè)排名預(yù)期、降低回撤率預(yù)期等等。一旦將投資目標(biāo)適當(dāng)降低,那躺賺的概率更大。例如,如果投資者不再追逐超高收益率目標(biāo),則可以通過適度分散的資產(chǎn)類別配置和證券投資組合來分散風(fēng)險,預(yù)期收益率可能下降了一些,但是確定性增大了很多。

        綜上,降低心理預(yù)期,是面臨高度不確定的投資世界的聰明應(yīng)對法門。適度降低預(yù)期,最后結(jié)果往往可能獲得超預(yù)期的額外獎賞。

        03

        減少折騰,不頻繁操作

        有一則新聞挺火,講述一位阿姨在2008年買入5萬元股票,之后就忘記了,近期突然想起查看,發(fā)現(xiàn)5萬元成了500萬元。

        不少投資者猛拍大腿“這不就是傳說中的躺平式投資哲學(xué)嗎”,不頻繁查看凈值,換手率極低,也不追漲殺跌,有了這樣的心態(tài),躺平就能變成躺贏嗎?

        數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示,2011-2020年A股共有118只個股收益超10倍,按照2020年A股數(shù)量來看,10倍股不足3%。目前上市企業(yè)4300余家,其中超過39.9%的企業(yè)業(yè)績負增長,業(yè)績下滑式躺平的企業(yè)1700余家,比例近60%。再回過頭來看看上述新聞中的阿姨,13年100倍的投資回報的故事更加是不可復(fù)制的,企圖找到這樣的“黃金股”然后躺平,無異于是在與小概率博弈。

        所以,雖然不能做到像那位阿姨一樣獲得超高的回報,但減少折騰,不頻繁操作也不失為降低損失的辦法。要知道,每一次折騰,都是要付出成本的。

        為了鼓勵基民長期持有,不要把基金當(dāng)股票來炒,基金贖回費的設(shè)置規(guī)則是:持有時間越長,贖回費率越低。

        大部分基金持有時間不足7天,那就要交1.5%的懲罰性贖回費。再加上重新買入另一只基金的申購費等等,這些費用都會直接減少我們到手的收益。

        04

        讓專業(yè)的人做專業(yè)的事

        《國民財商教育發(fā)展白皮書(2021年)》顯示,在投資決策上,人們更傾向于相信自己及家人,聽取專業(yè)人士意見的投資決策方式還遠未成主流選擇。數(shù)據(jù)表明,近一半(49.7%)的受訪者與家人共同完成投資決策,38.2% 的受訪者可以獨立完成家庭財務(wù)投資決策,而僅 2.9% 的受訪者會咨詢專業(yè)人士的建議。

        事實上,中小投資者依靠自身決策的模式存在許多非理性因素,具體表現(xiàn)為追漲殺跌。所以,投資者是否有足夠的專業(yè)素養(yǎng)也是能否躺賺的關(guān)鍵。如果沒有,不如選擇讓專業(yè)的人去做專業(yè)的事,比如把錢交給基金經(jīng)理打理,或者交給險資機構(gòu)投資。

        05

        警惕被割韭菜

        在投資者眼里,嘴里說著躺平,其實就是把自己自嘲為韭菜,“我只要躺下了,你就割不了我的韭菜”。而這部分自嘲的投資人群,多數(shù)為中小投資者,同時也是投資者中的大多數(shù)。

        中國證券結(jié)算登記有限公司(CSDC)數(shù)據(jù)顯示,截至 2020 年 12 月,我國總投資者數(shù)量達到近 1.78 億,其中僅 41.72 萬為機構(gòu)投資者,中小投資者數(shù)量占比高達 99.77%。

        作為非職業(yè)投資人,普通投資者在投資中很需要躺平,很多時候,投資這事是越“懶惰”反而越安全,最后就變成躺贏了。

        有個段子說:“買基金賺錢的方法就是:買完基金,刪掉軟件,多年后再來看看!”聽著有些滑稽,但仔細想想,好像還就是這么一回事。

        以混合基金為例,平均來說,你把一只基金拿住3年,基本有60%的收益率,而持有5年,平均收益率能達到100%(過往業(yè)績不預(yù)示未來)。所以,收獲正收益的概率是5年>4年>3年,持有時間肯定是越長越好。

        從投資決策這一維度來看,大多數(shù)中小投資者沒有躺賺,說白了就是,一直在被割韭菜,死于瞎折騰。

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