摘要：今年是“十四五”開局之年，也是鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果的起步之年。要鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果，金融服務(wù)如何助力鄉(xiāng)村振興是一個(gè)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。本文從金融服助力鄉(xiāng)村振興的必要性出發(fā)，闡述了金融服務(wù)在鄉(xiāng)村振興中的實(shí)踐探索，進(jìn)而分析金融助力鄉(xiāng)村振興過程中存在的困難。最后，有針對(duì)性地提出金融助力鄉(xiāng)村振興的途徑。

關(guān)鍵詞：金融服務(wù);鄉(xiāng)村振興;脫貧攻堅(jiān)

一、金融服助力鄉(xiāng)村振興的必要性

（一）金融服務(wù)是實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的重要渠道

2018年我國印發(fā)出臺(tái)了《中國中央國務(wù)院關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》，特別指出，“實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，必須解決錢從哪里來的問題”。金融如同經(jīng)濟(jì)的血液一般，金融服務(wù)是實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的一條非常重要的渠道，也是建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系作的主要工具。

（二）鄉(xiāng)村振興需要金融服務(wù)的支持

從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，我國的金融政策和導(dǎo)向往往是偏向工商業(yè)等“非農(nóng)業(yè)”的，并且在很長(zhǎng)一段時(shí)間以來，對(duì)農(nóng)業(yè)的支持力度不足，鄉(xiāng)村振興需要對(duì)創(chuàng)業(yè)農(nóng)戶提供必要的金融支持。同時(shí)，基于農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)性和維護(hù)糧食安全的公共性，我們也必須給予農(nóng)村創(chuàng)業(yè)人口更多的金融支持。

（三）金融服務(wù)與鄉(xiāng)村振興互相促進(jìn)

無論是鄉(xiāng)村振興大背景下的農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)，還是金融服務(wù)創(chuàng)新在我國都還處于發(fā)展初期。從協(xié)同視角來看，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)基于當(dāng)前我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的實(shí)際狀況，圍繞著農(nóng)村農(nóng)戶自身的成長(zhǎng)與演變的特殊性進(jìn)行有針對(duì)性的金融服務(wù)創(chuàng)新，并通過支持農(nóng)村農(nóng)戶的創(chuàng)業(yè)去真正實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，從而完成鄉(xiāng)村振興。

二、金融助力鄉(xiāng)村振興的實(shí)踐探索

（一）積極支持解決貧困地區(qū)的“三保障”問題

金融產(chǎn)品擬在助力教育脫貧，廣泛支持貧困地區(qū)的基礎(chǔ)教育學(xué)校優(yōu)化布局和標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。近年來，政府助力健康扶貧、助力住房安全、飲水安全，以提升危房改造質(zhì)量和飲水穩(wěn)定性為重點(diǎn)，基礎(chǔ)設(shè)施顯著提升。

（二）通過投放金融產(chǎn)品支持產(chǎn)業(yè)脫貧

對(duì)于農(nóng)村地區(qū)，通過引進(jìn)優(yōu)質(zhì)的公司，使得更多的貧困家庭獲得就業(yè)和參股的機(jī)會(huì)，以增強(qiáng)內(nèi)生發(fā)展的功能。依托豬、牛、羊、土豆等地方扶貧產(chǎn)業(yè)，通過“政府指導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、產(chǎn)銷聯(lián)動(dòng)”，促進(jìn)建立優(yōu)質(zhì)工業(yè)化龍頭企業(yè)，專業(yè)合作社和工業(yè)化工企業(yè)協(xié)會(huì)建立穩(wěn)定的利益聯(lián)系機(jī)制。同時(shí)，積極促進(jìn)貧困地區(qū)新興產(chǎn)業(yè)和新形式的發(fā)展，農(nóng)村建設(shè)一批產(chǎn)業(yè)整合發(fā)展示范園區(qū)和農(nóng)村“雙創(chuàng)新”建設(shè)基地。

（三）鞏固易地扶貧和搬遷后脫貧不返貧

實(shí)行易地扶貧搬遷后續(xù)扶持專項(xiàng)行動(dòng)，提升搬遷安置區(qū)的后續(xù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)水平。大力支持“萬戶助萬村”扶貧攻堅(jiān)行動(dòng)，加強(qiáng)與各級(jí)工商業(yè)聯(lián)合會(huì)的深入合作，重點(diǎn)扶持實(shí)力雄厚、效益好的優(yōu)秀民營(yíng)企業(yè)。

三、金融助力鄉(xiāng)村振興面臨的挑戰(zhàn)

近幾年，農(nóng)業(yè)銀行在有針對(duì)性的金融扶貧工作中取得了顯著成績(jī)，為鄉(xiāng)村振興提供了一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，但仍然存在一些問題。

一是有效的金融產(chǎn)品不足，目前金融服務(wù)脫貧攻堅(jiān)產(chǎn)品仍然以零散的小額短期貸款為主導(dǎo)，難以滿足在減輕貧困中起更大作用的家庭農(nóng)場(chǎng)、專業(yè)合作社和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等新商業(yè)實(shí)體的發(fā)展需求。二是金融服務(wù)脫貧攻堅(jiān)“造血”能力低下。資金投入與風(fēng)險(xiǎn)防控未能有效結(jié)合，貧困地區(qū)和貧困戶的市場(chǎng)意識(shí)及責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)，導(dǎo)致目前仍存在被動(dòng)脫貧現(xiàn)象。三是聯(lián)動(dòng)協(xié)作不夠緊密。減貧的質(zhì)量和效力有待進(jìn)一步提高，與地方政府的協(xié)調(diào)和合作還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償有待改進(jìn)。金融共享機(jī)制需要?jiǎng)?chuàng)造一個(gè)和諧文明的農(nóng)村金融環(huán)境。

四、提高金融助力鄉(xiāng)村振興的途徑

脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)已經(jīng)取得了勝利，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)已由原來的精準(zhǔn)扶貧逐步轉(zhuǎn)向?yàn)閷?shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興。農(nóng)業(yè)銀行必須堅(jiān)決執(zhí)行中央政府的脫貧攻堅(jiān)決策、強(qiáng)化責(zé)任，在脫貧攻堅(jiān)取得的成就的基礎(chǔ)上繼續(xù)完善工作機(jī)制、優(yōu)化資源配置，創(chuàng)新金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興模式，切實(shí)提高鄉(xiāng)村振興的準(zhǔn)確性和有效性。

（一）完善金融產(chǎn)品體系，促進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展

一是根據(jù)鄉(xiāng)村企業(yè)就地創(chuàng)業(yè)就業(yè)等信貸資金需求，合理地去確定授信金額、期限、利率及擔(dān)保方式，致力于創(chuàng)新發(fā)展小額信貸產(chǎn)品。二是充分發(fā)揮金融引導(dǎo)和杠桿作用，促進(jìn)農(nóng)村綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加大投放農(nóng)村綠色信貸力度，完善綠色農(nóng)業(yè)信貸機(jī)制，為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技示范園區(qū)和生態(tài)農(nóng)業(yè)建立“綠色貸款通道”。

（二）實(shí)施互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)“三農(nóng)”，克服疫情對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)品銷售及產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)轉(zhuǎn)的影響

農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)充分利用防疫應(yīng)急渠道和恢復(fù)生產(chǎn)綠色通道的優(yōu)惠信貸政策，支持貧困地區(qū)龍頭企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)。具體來說，應(yīng)進(jìn)一步關(guān)注服務(wù)重點(diǎn)，擴(kuò)大服務(wù)范圍，增加農(nóng)村地區(qū)電子網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的布置;關(guān)注農(nóng)村市場(chǎng)中移動(dòng)支付的潛力和空間，以移動(dòng)銀行和微信銀行為載體進(jìn)行推廣金融產(chǎn)品的動(dòng)員和互聯(lián)網(wǎng)化;幫助相對(duì)貧困的村莊建立電子商務(wù)平臺(tái)并在線創(chuàng)建特殊的農(nóng)副產(chǎn)品銷售渠道，適應(yīng)當(dāng)?shù)貤l件以使鄉(xiāng)村振興方式方法更加多樣化。

（三）加強(qiáng)銀政溝通、銀企合作、銀金融合及銀村共建

一方面，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)與各級(jí)鄉(xiāng)村振興局、財(cái)政辦、金融辦、監(jiān)察部門和主管部門的溝通，爭(zhēng)取支持;加強(qiáng)與各級(jí)政府以及財(cái)政、農(nóng)業(yè)、工商、國土、稅務(wù)、法院等有關(guān)部門的對(duì)接和聯(lián)系，協(xié)調(diào)政府風(fēng)險(xiǎn)的建立。另一方面，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、金融租賃機(jī)構(gòu)和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的合作，促進(jìn)“機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)”和“銀政合作”等信貸模式，探索和完善財(cái)政資金和金融資金，直接融資借助良好的間接融資機(jī)制，并建立共同的風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)值共享服務(wù)體系，以提高金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的有效性。

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作者簡(jiǎn)介：朱夏茜（1990.11-），女，漢族，陜西商洛人，碩士畢業(yè)，中級(jí)經(jīng)濟(jì)師，研究方向：銀行內(nèi)部審計(jì)。