牛清以 胡民

摘 要：金融科技行業(yè)作為成都市近兩年來發(fā)展的新興行業(yè)，對成都市的經(jīng)濟發(fā)展有著重要的推動作用，作為西部金融中心，成都市必須尋求自身發(fā)展金融科技行業(yè)的特點，制定適合其特點的發(fā)展戰(zhàn)略，以促進成都市金融科技行業(yè)的健康、可持續(xù)發(fā)展。本文將從政策、應(yīng)用場景、人力資源等不同角度來分析成都市發(fā)展金融科技的優(yōu)勢與劣勢，探索發(fā)展成都市金融科技的最優(yōu)路徑。

關(guān)鍵詞：金融科技;路徑;優(yōu)劣勢;成都市

中圖分類號：F2 ? ? 文獻標(biāo)識碼：A ? ? ?doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2021.25.001

0 引言

隨著大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能與區(qū)塊鏈等概念的興起，科學(xué)技術(shù)逐漸與社會各行各業(yè)進行融合發(fā)展，對于社會經(jīng)濟發(fā)展影響力度較大的金融行業(yè)也開始出現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)金融、智能金融、金融科技”等新型詞匯，其中“金融科技”涵蓋了一切以科學(xué)技術(shù)支持傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的手段。

金融科技的發(fā)展共經(jīng)歷過三個階段，如今金融科技的發(fā)展已進入3.0階段，在此階段以IT技術(shù)為標(biāo)志，大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等新型科學(xué)技術(shù)的出現(xiàn)，進一步加深了金融與科技的融合，金融科技在原有的基礎(chǔ)上持續(xù)創(chuàng)新。

1 基于SWOT分析的成都市金融科技發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 優(yōu)勢

（1）政府的支持。2019年12月，中國人民銀行等六部委聯(lián)合發(fā)文正式批復(fù)《四川省金融科技應(yīng)用試點方案》，四川省科技廳表示將會同人民銀行等相關(guān)部門扎實推進試點工作，對納入試點的“基于密碼技術(shù)的金融安全服務(wù)管理”等相關(guān)項目加強指導(dǎo)，同時加強區(qū)塊鏈、人工智能、網(wǎng)絡(luò)安全等金融科技試點領(lǐng)域的支持。2020年9月7日，成都市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布了《關(guān)于擬符合2020年成都市金融科技企業(yè)認定標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)名單的公示》顯示，有19家企業(yè)符合2020年成都市金融科技企業(yè)認定的標(biāo)準(zhǔn)。各項有關(guān)發(fā)展四川省成都市金融科技方案的頒布與實行直接推動了成都市金融科技行業(yè)的發(fā)展將更具有規(guī)劃性、長期性和穩(wěn)定性。

（2）消費群體龐大。成都市金融機構(gòu)近年來的年末貸款余額在不斷地增加，并且以個人消費貸款為主的短期貸款也在呈現(xiàn)增長的趨勢，至2018年成都市金融機構(gòu)個人短期貸款及透支余額增長至11083782萬元，較2017年同比增長14.8%。以互聯(lián)網(wǎng)為技術(shù)依托的消費金融帶來了成都市人民消費支出的變化，城鎮(zhèn)居民人均消費性支出在逐年增長，至2018年末，以達到人均27312元的消費水平，與此同時，農(nóng)村居民人均生活消費支出也在不斷地增長，2018年達到人均15977元的消費水平，較2017年同比增長9.3%，是2010年的2.8倍。2020年受疫情影響，成都市消費指數(shù)呈劇烈的波動，但是在市政府的領(lǐng)導(dǎo)下，到2020年上半年，成都市消費品市場復(fù)蘇勢態(tài)良好。成都統(tǒng)計局表示：通過互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)放2億元成都消費券，使上半年實現(xiàn)社會消費品零售總額3691.6億元。其中互聯(lián)網(wǎng)零售增勢較好，限額以上單位通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)商品零售額增長18.4%，拉動限額以上消費品零售額增長3.8個百分點。

2013年至今，國內(nèi)狹義消費信貸余額在逐年增長，并且互聯(lián)網(wǎng)消費金融對狹義消費信貸余額的滲透率也不斷地在增高，至2019年，其滲透率以達到18.18%。四川省成都市天府新區(qū)成都黨工委副書記、管委會主任陳歷章在四川省2020第三屆金融科技發(fā)展峰會上表示，天府新區(qū)當(dāng)前的金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈已經(jīng)初步建成。龐大的消費群里有利于為成都市消費金融創(chuàng)造良好的發(fā)展條件。

（3）金融業(yè)在第三產(chǎn)業(yè)中的地位逐漸上升?！冻啥冀鹑跇I(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃》提出將成都市打造成中國新型金融先行區(qū)，創(chuàng)新發(fā)展數(shù)字金融，同時全面發(fā)展普惠金融。成都市在明確自己的金融科技發(fā)展路線與規(guī)劃后，結(jié)合西部金融中心城市的優(yōu)勢，優(yōu)化與升級金融產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)。金融業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)，近年來成都市金融業(yè)的產(chǎn)出占第三產(chǎn)業(yè)的總產(chǎn)出比重越來越大，2010年其比重為15.70%，至2018年末，金融業(yè)產(chǎn)出占比第三產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)出的21.07%。金融科技生產(chǎn)的高效率、高質(zhì)量使得成都市第三產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，為成都市金融科技行業(yè)發(fā)展提供了良好的行業(yè)環(huán)境。

1.2 劣勢

（1）缺乏復(fù)合型金融科技人才。目前，成都市內(nèi)僅西南財經(jīng)大學(xué)設(shè)置了金融科技專業(yè)，其他學(xué)校僅開設(shè)金融、金融工程等專業(yè)，并未將金融于計算機專業(yè)進行交叉融合，缺乏對金融科技專業(yè)人才的培養(yǎng)，教學(xué)方面的滯后與缺失，是成都市缺失金融科技人才的根本。與此同時，2020年全國范圍內(nèi)金融科技行業(yè)與先進省份及直轄的平均月薪水平均在19000-20000元左右，且呈上升趨勢，反觀四川省金融科技行業(yè)的平均月薪水平，自2018年起逐年下降，至2020年，其平均月薪水平僅有7700元左右，較2019年同比下降36.17%。成都市與先進省市的薪資水平之間較大差距導(dǎo)致成都市金融科技行業(yè)的薪資對人才的吸引力逐年下降，使得當(dāng)下國內(nèi)金融科技人才主要扎堆在一線城市。

（2）市場體系不完善。由于成都市仍處于金融科技發(fā)展的初期階段，導(dǎo)致金融科技市場的基礎(chǔ)設(shè)施、服務(wù)體系、產(chǎn)品質(zhì)量、風(fēng)險補償與轉(zhuǎn)移機制仍不完善，并且，相較于先進城市，成都市金融科技企業(yè)數(shù)量少、應(yīng)用場景單一，這些硬性條件在短時間內(nèi)無法快速達到高水平，這對成都市發(fā)展金融科技行業(yè)的積極性產(chǎn)生了一定的打擊。

1.3 機會

近年中央和地方各級政府不斷出臺相關(guān)政策文件以扶持金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展。2019年9月，中國人民銀行發(fā)布《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，首次從國家層面對金融科技發(fā)展做出全局性規(guī)劃，明確提出了未來三年我國金融科技工作的指導(dǎo)思想、基本原則、發(fā)展目標(biāo)、重點任務(wù)和保障措施。同時，根據(jù)四川省金融科技學(xué)會所發(fā)布的《天府·中國金融科技指數(shù)》來看，在全國范圍內(nèi)，四川省金融科技總指數(shù)排名第7，總指數(shù)為27.01，整體行業(yè)環(huán)境排名較為可觀，且其總指數(shù)排名仍居于西部省份第一。在中央與四川省在加速布道金融科技的有利大環(huán)境下，成都市如何根據(jù)自身的優(yōu)勢，將金融科技運用到怎樣的生活場景中？如何在新科技時代背景下，構(gòu)建有效的監(jiān)管體系？如何培養(yǎng)與吸引金融科技復(fù)合型人才等，這些問題都將成為成都市未來發(fā)展金融科技行業(yè)所需要攻克的難題。