路石

摘要：近年來，國家及社會更加重視環(huán)境保護，推進了綠色產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，融資需求也在不斷擴大，我國也逐漸將綠色金融概念提升至國家戰(zhàn)略，綠色金融領(lǐng)域市場迎來了巨大的發(fā)展前景。作為金融市場主體的商業(yè)銀行，深刻影響著綠色金融領(lǐng)域。本文擬從綠色金融角度出發(fā)，探討商業(yè)銀行發(fā)展策略，以供參考與借鑒。

關(guān)鍵詞：綠色金融;商業(yè)銀行;發(fā)展策略

綠色經(jīng)濟發(fā)展中，綠色金融屬重要組成，是可持續(xù)發(fā)展得以實現(xiàn)的基礎(chǔ)?！笆濉币?guī)劃中要求加大綠色金融發(fā)展力度，推進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級。而作為金融機構(gòu)主要力量的商業(yè)銀行，同時也是執(zhí)行貨幣政策的機構(gòu)，理應(yīng)秉承發(fā)展綠色金融的觀點，踏上革新發(fā)展的道路，以順應(yīng)國家發(fā)展潮流為目標(biāo)不斷開拓創(chuàng)新。

1綠色金融發(fā)展意義

綠色金融表示金融相關(guān)部門機構(gòu)在日常業(yè)務(wù)開展中將環(huán)境因素考慮在內(nèi)，以一項重要政策來看待環(huán)境保護。我國近年來對環(huán)境保護問題予以了更多的重視，而在政府部門持續(xù)推進環(huán)境保護相關(guān)的方針政策背景下，社會公眾也提高了對生態(tài)環(huán)境的關(guān)注，社會投資中已形成環(huán)保這一全新方向[1]。而商業(yè)銀行也逐漸踏上了綠色金融發(fā)展道路，在抽象的金融業(yè)務(wù)中融入了現(xiàn)實綠色金融業(yè)務(wù)。而該過程中，為了規(guī)避此業(yè)務(wù)的風(fēng)險，就必須以綠色金融理念為根據(jù)注重自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的改善與優(yōu)化，夯實綠色金融可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。

2基于綠色金融的商業(yè)銀行發(fā)展策略

2.1擴大綠色金融覆蓋范圍

一是注重綠色金融業(yè)務(wù)服務(wù)對象的擴大。當(dāng)前，商業(yè)銀行基本都是面向環(huán)保、科技型或新能源型企業(yè)提供綠色金融服務(wù)，為了融取資金，在發(fā)展中會采取“綠色”渠道發(fā)行綠色債券，獲取綠色貸款，然而僅是如此遠遠不足，商業(yè)銀行還需注重綠色發(fā)展中對象的擴充，從以往綠色環(huán)保企業(yè)的局限中走出來，面向個人、家庭及小微企業(yè)提供綠色金融服務(wù)，如綠色金融通道向個人購買新能源企業(yè)的貸款開放[2]。二是注重綠色金融產(chǎn)品體系的豐富。當(dāng)前，藍白色金融產(chǎn)品體系多以綠色信貸、債券等為主，商業(yè)銀行可將國外ABS、技術(shù)服務(wù)創(chuàng)新等部分綠色產(chǎn)品作為參考，或是以我國現(xiàn)有國情為依據(jù)，結(jié)合“互聯(lián)網(wǎng)+”模式進行相關(guān)產(chǎn)品的研發(fā)與拓展，如綁定個人消費行為和信用卡業(yè)務(wù)，當(dāng)個人參與部分綠色活動時，能自動將其掃碼獲取的積分轉(zhuǎn)入信用卡中，此時能夠擴充積分的用途，如超市購物中借助積分完成一部分貸款的抵消，由此能有效刺激個體參與綠色消費。同時，商業(yè)銀行也可將綠色信貸業(yè)務(wù)活動作為基礎(chǔ)，開展綠色證券、租賃等活動，更全面地滿足市場多樣性需要。三是注重銀行間綠色發(fā)展的平衡。興業(yè)銀行在我國綠色金融領(lǐng)域中取得了較為顯赫的成果，而其他銀行可建立在自身發(fā)展特點的基礎(chǔ)上，參照興業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展模式進行創(chuàng)新，打造與自身相適應(yīng)的綠色發(fā)展體系。

2.2構(gòu)建內(nèi)部機制，加強風(fēng)險管控

當(dāng)前正處于生態(tài)文明經(jīng)濟時代，綠色產(chǎn)業(yè)成為我國今后經(jīng)濟的主要發(fā)展形式，而作為我國經(jīng)濟發(fā)展支柱的商業(yè)銀行，也應(yīng)當(dāng)在綠色產(chǎn)業(yè)中加大投入，設(shè)立專門的綠色服務(wù)機構(gòu)。具體而言，一是要注重風(fēng)險管控意識的樹立。盡管國家大力提倡綠色金融業(yè)務(wù)，然而卻不能下降風(fēng)險管控標(biāo)準(zhǔn)絲毫，否則會帶給市場災(zāi)難性的影響，甚至引發(fā)新一輪經(jīng)濟危機。所以，要求工作人員對綠色金融業(yè)務(wù)嚴格進行審核，規(guī)范綠色金融業(yè)務(wù)。二是設(shè)立專業(yè)管理監(jiān)督機構(gòu)，依托機構(gòu)全面控制綠色金融信貸業(yè)務(wù)活動中可能出現(xiàn)的風(fēng)險[3]。同時，需要適用我國政策實際需要，面向長期發(fā)展擬定戰(zhàn)略性目標(biāo)，由此夯實商業(yè)銀行持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展綠色金融的基礎(chǔ)。三是引入科學(xué)風(fēng)險管理方法。風(fēng)險管理方法多以定性和定量等兩大類組成，前者多以經(jīng)驗為根據(jù)展開判斷，較為粗放;后者更科學(xué)規(guī)范，但柔性略顯不足。所以，商業(yè)銀行在結(jié)合風(fēng)險方法判斷綠色金融時，應(yīng)當(dāng)有機結(jié)合兩者，通過優(yōu)劣互補，充分發(fā)揮兩者的價值作用，促進風(fēng)險判斷結(jié)果準(zhǔn)確性的提高。

2.3擴大綠色金融專業(yè)人才隊伍

優(yōu)秀的人才是各行各業(yè)發(fā)展的核心基礎(chǔ)，因此商業(yè)銀行在基于綠色金融的發(fā)展過程中，也應(yīng)當(dāng)對人才培養(yǎng)及專業(yè)人才隊伍的建設(shè)與擴充予以高度重視，關(guān)注其專業(yè)知識及素養(yǎng)的提升，確保能夠熟知綠色產(chǎn)業(yè)、金融體系等，同時也要能積極主動地探索全新的業(yè)務(wù)方式，由此不斷拓寬自身綠色金融業(yè)務(wù)，夯實健康可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。具體而言，一是要招聘先進的人才，落實綠色金融產(chǎn)品研發(fā)銷售團隊的建設(shè)，從財政方面予以創(chuàng)新業(yè)務(wù)足夠的支持，并激發(fā)內(nèi)部員工在綠色金融工作中參與的積極性。二是定期開展綠色金融知識培訓(xùn)活動，或是聯(lián)系其他金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)交流會，參照其他機構(gòu)綠色金融發(fā)展理念和策略方針，并結(jié)合自身實際情況合理進行人才培養(yǎng)策略的制定。通過健全自身人才培養(yǎng)體系，同時與高校、科研院所建立更密切的學(xué)術(shù)合作力度，并面向高校畢業(yè)生開通招聘渠道，促進大學(xué)生學(xué)以致用能力的增強，夯實優(yōu)秀人才儲備工作開展的基礎(chǔ)。

2.4開拓金融與環(huán)保部門信息溝通渠道

政府應(yīng)當(dāng)對綠色金融評價工作引起重視，加大綠色金融實施工作的規(guī)范力度，同時金融業(yè)內(nèi)部面向環(huán)境風(fēng)險評價、金融環(huán)保及資源利用效率等制定可量化、具體化的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。同時，應(yīng)密切金融及環(huán)保部門間的溝通，專門設(shè)立負責(zé)搜索有關(guān)信息的部門，并落實相關(guān)數(shù)據(jù)庫的設(shè)立，以便從技術(shù)上能夠及時予以商業(yè)銀行幫助和支持。此外，通過信息共享平臺的搭建，為相關(guān)機構(gòu)及部門提供更暢通的溝通及信息交流渠道，確保部門間能盡快反饋信息、傳達問題，加快商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)的速度。

3結(jié)語

綜上所述，我國綠色金融發(fā)展中，商業(yè)銀行扮演的角色越來越重要，且逐步成為了推動綠色金融的主要力量。因此，在國家大力倡導(dǎo)發(fā)展綠色金融的背景下，商業(yè)銀行應(yīng)以自身發(fā)展特點及實際情況為基礎(chǔ)，從擴大綠色金融覆蓋范圍、構(gòu)建內(nèi)部機制、加強風(fēng)險管控、擴大綠色金融專業(yè)人才隊伍及開拓信息溝通渠道等方面入手，增強自身發(fā)展綠色金融的動力，夯實健康可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。

參考文獻

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[2]雷博雯，方建珍.我國農(nóng)村商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展策略探究[J].經(jīng)濟研究參考，2020，4（11）：120-128.

[3]吳惠明.商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展策略研究[J].中國商論，2019，4（13）：40-41.