周麗云

摘 ?要：隨著金融衍生品市場的發(fā)展，金融工程人才的培養(yǎng)與塑成極其重要，高校開展金融工程教學(xué)改革具有重要意義。當(dāng)前金融工程課程教學(xué)，存在理論教學(xué)為主、實驗教學(xué)學(xué)時數(shù)較低;教師講授為主、學(xué)生學(xué)習(xí)為輔;線下教學(xué)為主、經(jīng)典知識為主，最新前沿發(fā)展較少等問題。因此，文章認(rèn)為金融工程課程教學(xué)改革可以從金融工程理論、經(jīng)典案例與實驗實踐相結(jié)合，創(chuàng)新性產(chǎn)品與前沿學(xué)術(shù)研究相結(jié)合，以“學(xué)生”為中心的翻轉(zhuǎn)式教學(xué)，線上線下混合教學(xué)四個方面進行。有助于豐富及開拓教學(xué)形式，提高金融工程課程教學(xué)效果。

關(guān)鍵詞：金融工程;教學(xué)改革;混合教學(xué);翻轉(zhuǎn)式教學(xué)

中圖分類號：G642 文獻標(biāo)志碼：A 文章編號：2096-000X（2021）15-0121-04

Abstract： With the development of financial derivatives market， the cultivation and shaping of Financial Engineering talents are extremely important. It is of great significance to carry out the reform of Financial Engineering teaching in colleges and universities. At present， the teaching of the course "Financial Engineering" mainly consists of theoretical teaching， while the number of experimental teaching hours is relatively low. Teachers give priority to teaching and students give priority to learning. Offline teaching is the main teaching way. Here， classic knowledge is given priority to， the latest cutting-edge development is less. Therefore， this paper argues that the course"Financial Engineering" can combine the classic financial engineering theory， case teaching and experiment， the innovative products combined with introduction of academic research， filting of student-centered teaching， offline and online teaching， help to enrich and develop the teaching form. These improve the effect of financial engineering teaching

Keywords： Financial Engineering; teaching reform; mixed method of teaching; flip teaching

金融工程需要運用數(shù)學(xué)對現(xiàn)有基礎(chǔ)金融產(chǎn)品進行不同形式的組合分解，設(shè)計出符合客戶所需的新的金融產(chǎn)品，包括金融產(chǎn)品定價、交易策略設(shè)計、金融風(fēng)險管理等。近幾年，隨著金融衍生品市場的發(fā)展，國家逐步推出了股指期貨、債券期貨等金融衍生品，金融衍生品市場吸引了大量資金涌入，金融衍生品市場的健康發(fā)展需要金融工程人才的支持。各大高校都在為加強金融衍生品市場輸送金融工程人才，在金融工程教學(xué)方面推行各項改革，以塑造“實基礎(chǔ)、適口徑、重應(yīng)用、強素質(zhì)”的金融工程人才。因此，金融工程課程教學(xué)改革研究具有重要意義。

學(xué)者們也針對如何開展金融工程課程教學(xué)改革展開系列研究。萬蘭蘭[1]探析金融工程課程教學(xué)及考核方式改革，希望完善金融工程課程的授課。陳彬彬[2]認(rèn)為隨著我國金融科技的蓬勃發(fā)展，金融衍生品市場的快速發(fā)展亟需具備計算機技術(shù)的復(fù)合型金融人才;李如兵[3]針對地方高校提出地方高校適合的金融工程課程教學(xué)模式;吳平凡[4]針對后疫情時代的教學(xué)工作，進行金融工程專業(yè)實踐課程混合式教學(xué)探索;何志學(xué)[5]認(rèn)為線上教學(xué)能賦能線下教學(xué)，線上賦能線下的混合式教學(xué)模式能取得更好的教學(xué)效果。部分學(xué)者認(rèn)為應(yīng)該結(jié)合游戲化理念來進行金融工程課程教學(xué)改革，比如魏珍愛[6]提出的基于PBL教學(xué)模式的金融工程課程專業(yè)課程教學(xué)改革與實踐。學(xué)者們從不同理論視角出發(fā)，希望更好地進行金融工程課程教學(xué)改革，比如曾曉華[7]的基于CDIO的金融衍生工具課程教學(xué)改革，林瑜[8]的基于STEM理念的金融工程專業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教學(xué)調(diào)查研究，陶琳瑤[9]將思政元素融入金融工程學(xué)課程教學(xué)等。因此，金融工程課程教學(xué)改革備受教學(xué)工作者的關(guān)注，亟待學(xué)者們提出較為合理的教學(xué)方案。

然而，對于高職院校、研究型高校及應(yīng)用型高校等不同類型院校，教學(xué)人員應(yīng)該采取不同的教學(xué)方案以培養(yǎng)不同類型的金融工程人才，更好地服務(wù)于金融市場。本文專門針對本科生，以華南農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院本科生為對象，總結(jié)現(xiàn)有金融工程課程授課存在的問題，希望提出適合華南農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院本科生適用的金融工程課程教學(xué)改革方案。

一、目前教學(xué)現(xiàn)狀及問題

本文以華南農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院本科生為研究對象，總結(jié)其金融工程課程學(xué)習(xí)現(xiàn)狀，分析其在金融工程課程學(xué)習(xí)的過程中遇到的問題，為之后的金融工程課程教學(xué)改革研究提供現(xiàn)實支撐。研究發(fā)現(xiàn)，主要存在的問題包括如下四個方面：

（一）理論教學(xué)為主，實驗教學(xué)學(xué)時數(shù)較低

金融工程課程涉及的金融產(chǎn)品定價、交易策略設(shè)計、金融風(fēng)險管理具有極強的理論推導(dǎo)性和學(xué)理性，需要學(xué)生掌握扎實的理論知識。目前，金融工程課程的教學(xué)以教師在線下課堂開展理論教學(xué)為主，主要傳授遠期、期貨、互換、期權(quán)的概述、定價及運用相關(guān)理論知識的推導(dǎo)和運用。

在金融工程課程理論知識的講授過程中，包括40學(xué)時的理論知識課和8學(xué)時的實驗操作課，對理論課程知識點的傳播及解答涵蓋全學(xué)期，是學(xué)習(xí)的重中之重。對于理論知識的講解占據(jù)了教學(xué)的大部分課時，學(xué)生的精力集中于理論知識的吸收，而對于理論知識如何與實際市場相聯(lián)系存在一定的局限性，對現(xiàn)實的理解較為模糊生澀。此外，對于實驗教學(xué)環(huán)節(jié)，目前實驗室并未購買及安裝專門的金融衍生品模擬操作系統(tǒng)，需要改進實驗軟硬件設(shè)備，創(chuàng)造實驗條件，增加學(xué)生對金融衍生工具的現(xiàn)實認(rèn)識。因此，金融工程課程教學(xué)改革亟待開展，既要重視理論教學(xué)，也需要重視實驗教學(xué)。

（二）教師講授為主，學(xué)生學(xué)習(xí)為輔

金融工程課程涉及的金融產(chǎn)品定價、交易策略設(shè)計、金融風(fēng)險管理的難度較大，需要有金融學(xué)、概率論與數(shù)理統(tǒng)計、隨機過程等基礎(chǔ)知識作為基礎(chǔ)，同時需要較強的邏輯梳理。目前，金融工程課程的授課仍然以教師為核心，教師確定核心學(xué)習(xí)內(nèi)容，以PPT展示及教師講授的形式開展教學(xué)工作。

在信息化發(fā)達情況下，學(xué)生單一通過教師講授接收知識點，容易出現(xiàn)學(xué)生上課走神等不良現(xiàn)象，影響學(xué)生吸收知識點的效果，而在課后，受當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)發(fā)達、課外活動豐富等因素影響，學(xué)生課后自學(xué)及復(fù)習(xí)的動力減弱，因此學(xué)生自行學(xué)習(xí)補充和鞏固知識的效果減弱，需要通過其他形式改進。因此，相對而言，學(xué)生自主決定學(xué)習(xí)內(nèi)容、主觀能動性還較弱，學(xué)生的自我學(xué)習(xí)動機及學(xué)習(xí)氛圍有待提高，有一定的改進空間。未來可以考慮圍繞以學(xué)生為中心的授課形式，開展諸如學(xué)生組隊形式的課堂案例研習(xí)、學(xué)生主講的翻轉(zhuǎn)課堂、游戲驅(qū)動的知識積累運用課等新型教學(xué)模式。希望能借此調(diào)動學(xué)生的積極性，改進金融工程課程的教學(xué)效果。

（三）線下教學(xué)為主

金融工程課程所涉及的知識面廣，單個學(xué)期的授課難以將方方面面的知識都講授完全。目前，金融工程的教學(xué)以線下授課為主，“課本+習(xí)題”仍然是學(xué)生獲取金融工程知識的主要渠道。學(xué)生通過吸收教師在課堂傳授的知識，課后自行復(fù)習(xí)學(xué)習(xí)的方式養(yǎng)成金融工程課程知識體系?？紤]到當(dāng)前學(xué)生課程數(shù)量較多，課外活動豐富，很大一部分學(xué)生不會通過自行搜集其他新興前沿知識對知識進行鞏固。因此學(xué)生獲取知識的渠道有限，所獲取的知識較為單一，并不能構(gòu)建完善的知識體系。

然而，當(dāng)前國內(nèi)大量開設(shè)的學(xué)習(xí)網(wǎng)站，諸如MOOC、超星等學(xué)習(xí)平臺提供了全國各高等學(xué)府的優(yōu)質(zhì)教學(xué)資源，同時，各大交易所及期貨公司開設(shè)的線上課堂也為學(xué)生了解當(dāng)前中國金融衍生品市場及國際金融衍生品市場的發(fā)展和最新動態(tài)提供學(xué)習(xí)資源。未來，可以考慮結(jié)合線上優(yōu)質(zhì)教學(xué)資源，借鑒國內(nèi)外教學(xué)名師的金融工程課程教學(xué)資源開展課程教學(xué)，豐富學(xué)生的學(xué)習(xí)渠道和學(xué)習(xí)內(nèi)容。

（四）經(jīng)典知識為主，最新前沿發(fā)展較少

金融工程課程通過對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的分解與組合產(chǎn)生新的金融產(chǎn)品，用于解決面臨的金融風(fēng)險問題，進行金融風(fēng)險管理。其發(fā)展日新月異，新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，新現(xiàn)象不斷產(chǎn)生。目前，金融工程課程講授內(nèi)容以經(jīng)典知識點為主，比如遠期、期貨、期權(quán)的定義、定價及運用，而對金融工程最新前沿進展的挖掘和探討較少。然而，金融工程自產(chǎn)生以來，因其靈活性和創(chuàng)新性，具有不同衍生品組合與融合的發(fā)展，用以解決金融市場面臨的不確定性問題。因此，大量新興衍生產(chǎn)品及新興市場異象不斷涌現(xiàn)，期貨公司及投資銀行等金融機構(gòu)也不斷挖掘新的現(xiàn)象及交易模式，進行推廣與探討。隨著市場的成熟與發(fā)展，金融市場工具及金融市場風(fēng)險變化不定，需要學(xué)生對新興事物有一定的認(rèn)識與理解才能與實際接軌，以后方能服務(wù)于市場。

綜上所述，當(dāng)前金融工程授課存在四個方面不足：（1）理論教學(xué)為主，實驗教學(xué)學(xué)時數(shù)較低，從而導(dǎo)致學(xué)生的實踐能力較弱;（2）教師講授為主，學(xué)生學(xué)習(xí)為輔，使學(xué)生學(xué)習(xí)積極性較弱;（3）線下教學(xué)為主，使學(xué)生接受教學(xué)的渠道較為單一，信息源不足;（4）經(jīng)典知識為主，最新前沿發(fā)展較少，學(xué)生對最新知識的掌握不足。因此，金融工程課程教學(xué)改革應(yīng)該圍繞上述四個方面的不足展開，使得學(xué)生能夠獲得更加全面完善的教學(xué)。

二、教學(xué)改革方案

通過對當(dāng)前金融工程課程教學(xué)現(xiàn)狀的總結(jié)與歸納，發(fā)現(xiàn)當(dāng)前教學(xué)中存在的問題?；谏鲜鼋鹑诠こ陶n程教學(xué)不足，本文認(rèn)為金融工程課程的教學(xué)可以從如下幾方面開展：

（一）理論、案例與實驗教學(xué)相結(jié)合

《國家教育事業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃綱要》提出，高校要顯著增強學(xué)生的創(chuàng)新精神與實踐能力。金融工程課程原理性和推理性較強，純粹的理論教學(xué)難以讓學(xué)生充分理解金融工程涉及的各類金融衍生品定價、風(fēng)險管理原理，更難以對衍生品的衍生品有深刻的理解，也更難做到金融衍生產(chǎn)品的創(chuàng)新與實踐。因此，需要增強學(xué)生對金融工程理論與實踐的理解與認(rèn)識。

因此，需要適當(dāng)?shù)卦黾咏鹑诠こ贪咐虒W(xué)和實驗教學(xué)相關(guān)內(nèi)容，使得學(xué)生能夠充分了解金融工程課程所學(xué)的經(jīng)典理論，為學(xué)生創(chuàng)新金融衍生產(chǎn)品、增強實踐能力提供扎實理論基礎(chǔ)和實踐條件，增強教學(xué)效果。具體的教學(xué)改進方案見圖1。

圖1 理論、案例與實驗教學(xué)相結(jié)合

在理論知識講解過程中，運用經(jīng)典實例，結(jié)合實際分析企業(yè)如何運用金融衍生產(chǎn)品進行套期保值，減少企業(yè)運營過程中的不確定性，結(jié)合327國債風(fēng)波、長期資本管理公司倒閉等經(jīng)典案例分析市場投資者投機行為的風(fēng)險與收益，讓學(xué)生充分理解套期保值及投機等金融衍生品市場的投資者行為及其作用原理。通過介紹和分析金融衍生品市場發(fā)生327國債風(fēng)波、“巴林銀行倒閉”和“中信泰富外匯交易巨虧”案，深挖金融工程從業(yè)人員所涉及的金融倫理和職業(yè)道德，對金融專業(yè)學(xué)生開展金融倫理和職業(yè)道德教育，將思政元素引入專業(yè)課的授課環(huán)節(jié)，培養(yǎng)合格的金融工程人才。

此外，開設(shè)部分實驗教學(xué)課。在實踐教學(xué)課中，指導(dǎo)學(xué)生運用數(shù)據(jù)庫獲取金融衍生品價格交易數(shù)據(jù)，利用實際市場數(shù)據(jù)分析金融衍生品的價格運行規(guī)律及其影響因素，探討金融衍生品市場的作用機理，比如金融衍生品的價格發(fā)現(xiàn)功能、風(fēng)險分散功能是否可得到實際數(shù)據(jù)的支撐。因此，根據(jù)課程理論所學(xué)知識，對于金融工程擬開設(shè)實驗教學(xué)課，具體的實驗內(nèi)容見表1。

因此，金融工程的教學(xué)要包括理論知識的講解及推導(dǎo)、經(jīng)典案例的引入與分析、實踐教學(xué)的分析與探討，從而使學(xué)生能夠更加有效地掌握金融工程知識，了解金融衍生品市場的最新進展。

（二）創(chuàng)新性產(chǎn)品與前沿學(xué)術(shù)研究相結(jié)合

金融工程通過運用設(shè)計、定價及風(fēng)險管理為各種金融問題提供創(chuàng)造性的解決方案。實際市場出現(xiàn)前所未有的創(chuàng)新和加速度發(fā)展，出現(xiàn)了變幻無窮的新產(chǎn)品，市場更加完全，定價更加合理，金融衍生品市場價格風(fēng)險形成機理也會相應(yīng)產(chǎn)生變化，金融市場涌現(xiàn)新的市場異象及問題。故而，金融衍生品市場發(fā)展日新月異，課本所傳授的傳統(tǒng)知識及經(jīng)典知識并不能讓學(xué)生對金融衍生品有全面的、與時俱進的認(rèn)識。為了培養(yǎng)金融工程人才，更好地服務(wù)于金融市場，應(yīng)該讓學(xué)生對金融市場發(fā)展前沿及最新市場狀況有所認(rèn)識與了解。因此，需要將金融衍生品市場的新興產(chǎn)品及最新學(xué)術(shù)研究也引入金融工程課程教學(xué)現(xiàn)場，既給學(xué)生傳授傳統(tǒng)經(jīng)典金融工程知識，也介紹最新研究進展及市場發(fā)展。

金融工程的授課，在包括經(jīng)典諸如遠期、期貨、互換、期權(quán)等傳統(tǒng)金融衍生工具的介紹外，還需要包括諸如信用違約互換CDS、衍生品的衍生品等工具。對遠期、期貨、互換、期權(quán)等傳統(tǒng)金融衍生工具的認(rèn)識、定價及運用有助于學(xué)生打下扎實的金融工程理論及原理基礎(chǔ)，理解金融工程課程本質(zhì)。對信用違約互換CDS、衍生品的衍生品等新興金融工具的認(rèn)識、定價及運用有助于學(xué)生將不同基礎(chǔ)知識融會貫通，認(rèn)知當(dāng)前市場的新興發(fā)展，深化金融工程理論學(xué)習(xí)。此外，通過引入當(dāng)前市場中新興的金融衍生品或者新興的交易制度等，幫助學(xué)生了解金融衍生品的最新發(fā)展?fàn)顩r，如圖2。

圖2 創(chuàng)新性產(chǎn)品及制度介紹

金融工程是金融學(xué)學(xué)術(shù)研究的重要領(lǐng)域之一，前沿學(xué)術(shù)論文可以幫助學(xué)生拓展課本未涉及的金融工程最新前沿發(fā)展，幫助挖掘最新金融衍生品市場現(xiàn)象。課程可以通過讓學(xué)生分析與鉆研國內(nèi)外頂級期刊Journal of Finance/Journal of Financial Economics/Review of Financial Studies/Journal of Futures Markets、《金融研究》《管理世界》等關(guān)于金融衍生品文獻，了解最新金融衍生品市場現(xiàn)象，對金融衍生品市場與其他資本市場、宏觀經(jīng)濟大環(huán)境之間的關(guān)系有更加前沿的認(rèn)識。學(xué)生通過對UTD24/FT50等期刊涉及的金融工程相關(guān)文獻展開實時追蹤與學(xué)習(xí)，能夠幫助他們更好地了解金融工程學(xué)術(shù)前沿，認(rèn)識當(dāng)前金融衍生品市場。通過對前沿金融工程文獻的解讀和分析，幫助學(xué)生對金融衍生品市場現(xiàn)象有更加全面、總結(jié)性的認(rèn)識，也能夠?qū)⒄n本知識與最新研究成果進行對比分析，理性認(rèn)識金融衍生品市場。

（三）以學(xué)生為中心的翻轉(zhuǎn)式教學(xué)

為調(diào)動學(xué)生的主觀能動性和學(xué)習(xí)積極性，激發(fā)學(xué)生的好奇心及學(xué)習(xí)力，考慮采用以學(xué)生為中心的翻轉(zhuǎn)式教學(xué)。在講授完期貨、期權(quán)、遠期、互換等每類金融衍生工具的基本概念、概述、定價及運用后，選取2學(xué)時（共計8學(xué)時）進行翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)，學(xué)生針對特定企業(yè)面臨的風(fēng)險暴露問題運用所學(xué)的金融衍生產(chǎn)品的知識點，設(shè)計或構(gòu)建金融衍生產(chǎn)品組合解決特定企業(yè)面臨的風(fēng)險暴露問題。

這8學(xué)時的翻轉(zhuǎn)教學(xué)目的在于加強學(xué)生對知識的理解，對現(xiàn)實問題的考量，對金融衍生工具的運用，最終解決特定企業(yè)面臨的風(fēng)險分散問題或者幫助企業(yè)追求更好的投資組合收益等，將理論知識與實踐相結(jié)合。另外，學(xué)生通過組隊討論解決問題，制作PPT展示問題解決方案，實現(xiàn)對金融工程理論知識的理解與融會貫通。教師在此環(huán)節(jié)起到指導(dǎo)實驗開展、數(shù)據(jù)驗證指導(dǎo)和課堂點評的作用，其他非小組成員針對小組匯報的成果提問等提高參與度，讓小組成員對所做課題有更加全面的認(rèn)識和理解。

以學(xué)生為中心的翻轉(zhuǎn)式教學(xué)能夠加強學(xué)生對于金融工程課程的參與度，增強其對金融工程理論的理解和認(rèn)識，將所學(xué)理論學(xué)以致用，發(fā)揮其主觀能動性。故而，高校在開設(shè)金融工程課程過程中應(yīng)適當(dāng)增加學(xué)生反轉(zhuǎn)課堂環(huán)節(jié)，豐富金融工程課程授課形式。

（四）線上線下混合教學(xué)

若單純采用線下教學(xué)，學(xué)生的學(xué)習(xí)渠道較為受限。僅采用線上教學(xué)，學(xué)生的自我約束性又偏弱，容易出現(xiàn)學(xué)習(xí)跟不上或者完全放棄的狀況。因此線上線下相結(jié)合，以線上教學(xué)賦能線下教學(xué)是更為合理完善的教學(xué)模式。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，大量優(yōu)質(zhì)金融工程課程教學(xué)資源通過網(wǎng)絡(luò)平臺共享，比如嗶哩嗶哩站提供的《Options， Futures and Other Derivatives》、MOOC提供的廈門大學(xué)、中央財經(jīng)大學(xué)、武漢大學(xué)等知名985高校的金融工程課程等。在開展線下教學(xué)的同時，可以集眾多高校知名教授的金融工程課程，從中挑選優(yōu)質(zhì)課堂教學(xué)內(nèi)容，豐富授課形式，結(jié)合線上課程傳授的內(nèi)容進行線下講解及分析，以線上教學(xué)賦能線下教學(xué)，豐富教學(xué)渠道和教學(xué)內(nèi)容。

教師在線下授課時結(jié)合線上教學(xué)平臺。首先，結(jié)合超星、智慧樹、雨課堂等線上教學(xué)平臺，開啟授課彈幕，讓學(xué)生在線下上課時能夠放下手機，通過彈幕提問環(huán)節(jié)了解學(xué)生聽課效果，及時解答學(xué)生在聽課過程中遇到的問題，增強師生互動;其次，教師可以運用雨課堂進行課前預(yù)習(xí)及課后習(xí)題的發(fā)布，幫助學(xué)生更好地吸收知識，達到教學(xué)效果最優(yōu)化。因此，線上線下的混合式教學(xué)讓學(xué)生能夠獲得來自全國乃至全球頂尖高校教授的知識傳授，加深其對金融工程課程理論和實踐的認(rèn)識。

三、結(jié)束語

金融工程課程授課應(yīng)該將金融工程理論、經(jīng)典案例與實驗實踐相結(jié)合，創(chuàng)新性產(chǎn)品與前沿學(xué)術(shù)研究相結(jié)合，以學(xué)生為中心的翻轉(zhuǎn)式教學(xué)、線上線下混合教學(xué)等改進授課效果。通過上述四個方面的教學(xué)改革，希望能培養(yǎng)“實基礎(chǔ)、適口徑、重應(yīng)用、強素質(zhì)”的金融工程人才。

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