邢莉

近日，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)人身險(xiǎn)監(jiān)管部（下稱：人身險(xiǎn)部）發(fā)布《關(guān)于近期開展產(chǎn)品監(jiān)管“回頭看”工作有關(guān)情況的通報(bào)》（下稱：《通報(bào)》）。

《通報(bào)》稱，有個(gè)別公司被多次“點(diǎn)名”，反映出對(duì)產(chǎn)品合規(guī)工作仍然重視不夠，管控不嚴(yán)。其中，復(fù)星聯(lián)合健康累計(jì)通報(bào)次數(shù)達(dá)到5次；國(guó)華人壽、德華安顧、人保健康、陽(yáng)光人壽累計(jì)通報(bào)4次。

人身險(xiǎn)部對(duì)上述5家公司下發(fā)了產(chǎn)品監(jiān)管意見函，責(zé)令公司限期整改，并根據(jù)整改情況約談了公司的主要負(fù)責(zé)人和總精算師，對(duì)提升產(chǎn)品開發(fā)管理水平提出監(jiān)管要求。

人保健康將被采取監(jiān)管措施

《通報(bào)》稱為充分發(fā)揮人身保險(xiǎn)產(chǎn)品通報(bào)、“負(fù)面清單”等機(jī)制的長(zhǎng)效作用，持續(xù)從嚴(yán)監(jiān)管產(chǎn)品，進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)管理行為，人身險(xiǎn)部近日開展了產(chǎn)品監(jiān)管“回頭看”工作。

總體來看，自2019年1月產(chǎn)品通報(bào)機(jī)制運(yùn)行以來，各公司整體合規(guī)意識(shí)逐步提升，行業(yè)一些共性的產(chǎn)品問題大幅減少。但也有個(gè)別公司被多次“點(diǎn)名”，反映出對(duì)產(chǎn)品合規(guī)工作仍然重視不夠，管控不嚴(yán)。其中，復(fù)星聯(lián)合健康累計(jì)通報(bào)次數(shù)達(dá)到5次；國(guó)華人壽、德華安顧、人保健康、陽(yáng)光人壽累計(jì)通報(bào)4次。

在問責(zé)方面，復(fù)星聯(lián)合健康對(duì)時(shí)任總精算師和時(shí)任產(chǎn)品開發(fā)部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行通報(bào)批評(píng)處分和經(jīng)濟(jì)處罰；德華安顧對(duì)產(chǎn)品及法務(wù)條線部門負(fù)責(zé)人給予即時(shí)考核扣分處罰；陽(yáng)光人壽對(duì)公司分管負(fù)責(zé)人、產(chǎn)品和相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人給予警告或通報(bào)批評(píng)處分；國(guó)華人壽對(duì)產(chǎn)品精算部門負(fù)責(zé)人及相關(guān)崗位直接責(zé)任人給予警告處分。

人身險(xiǎn)部對(duì)上述5家公司下發(fā)了產(chǎn)品監(jiān)管意見函，責(zé)令公司限期整改，并根據(jù)整改情況約談了公司的主要負(fù)責(zé)人和總精算師，對(duì)提升產(chǎn)品開發(fā)管理水平提出監(jiān)管要求。從整改情況來看，5家公司均在期限內(nèi)分析了問題原因，完成了整改工作，并書面報(bào)告了相關(guān)情況。

人保健康存在剖析問題浮于表面、人員問責(zé)流于形式等問題。結(jié)合該公司產(chǎn)品管理方面存在的其他問題，人身險(xiǎn)部在進(jìn)一步督促公司深入整改的同時(shí)，將對(duì)其采取限制產(chǎn)品報(bào)送等監(jiān)管措施。

監(jiān)管要求持續(xù)開展產(chǎn)品問題回溯整改

人身險(xiǎn)部要求，請(qǐng)各公司高度重視產(chǎn)品通報(bào)列明的有關(guān)問題，繼續(xù)做好人身保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)管理工作：

一是壓實(shí)產(chǎn)品開發(fā)管理主體責(zé)任。各公司應(yīng)當(dāng)高度重視產(chǎn)品開發(fā)管理工作，主要負(fù)責(zé)人要帶頭提高合規(guī)意識(shí)，總精算師要切實(shí)履行職責(zé)，嚴(yán)格遵守監(jiān)管要求，杜絕僥幸心理，做好產(chǎn)品開發(fā)的流程和內(nèi)容管理，進(jìn)一步完善內(nèi)部考核獎(jiǎng)懲機(jī)制，確保產(chǎn)品開發(fā)管理的主體責(zé)任層層壓實(shí)。

二是持續(xù)開展產(chǎn)品問題回溯整改。各公司要進(jìn)一步對(duì)照新版“負(fù)面清單”及相關(guān)監(jiān)管要求，對(duì)所有在售保險(xiǎn)產(chǎn)品定期開展梳理自查，通過有效回溯方式，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并進(jìn)行整改，有效防范產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

三是切實(shí)提升產(chǎn)品開發(fā)管理水平。各公司應(yīng)當(dāng)充分利用自查整改的工作成果，深入剖析問題，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，完善產(chǎn)品開發(fā)管理的長(zhǎng)效工作機(jī)制，不斷提升產(chǎn)品開發(fā)管理的科學(xué)化、規(guī)范化和制度化水平，有效改善產(chǎn)品供給質(zhì)量，推動(dòng)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

人身險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管持續(xù)從嚴(yán)

近期，關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開發(fā)管理行為，防范人身保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)方面的監(jiān)管持續(xù)加強(qiáng)。

2020年以來，銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部多次通報(bào)了人身保險(xiǎn)產(chǎn)品及監(jiān)管報(bào)告報(bào)送有關(guān)問題，相關(guān)公司涉及的長(zhǎng)險(xiǎn)短做、續(xù)保約定不合理、產(chǎn)品費(fèi)率厘定存在較大利率風(fēng)險(xiǎn)等問題被點(diǎn)名。

2021年1月20日，為進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開發(fā)管理行為，防范人身保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部印發(fā)了《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品“負(fù)面清單”（2021版）》，在人身保險(xiǎn)產(chǎn)品問題通報(bào)制度的基礎(chǔ)上，建立人身保險(xiǎn)產(chǎn)品“負(fù)面清單”機(jī)制，每年定期發(fā)布人身保險(xiǎn)產(chǎn)品“負(fù)面清單”，不斷強(qiáng)化信息披露作用，進(jìn)一步提升產(chǎn)品監(jiān)管的透明度和有效性。

結(jié)合產(chǎn)品日常監(jiān)管、產(chǎn)品問題通報(bào)等工作，銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部在2018年人身保險(xiǎn)產(chǎn)品“負(fù)面清單”的基礎(chǔ)上，匯總編制了人身保險(xiǎn)產(chǎn)品“負(fù)面清單”2021版。要求各公司認(rèn)真對(duì)照新版“負(fù)面清單”，對(duì)在售保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行梳理自查，對(duì)存在的問題及時(shí)進(jìn)行整改。

同時(shí)，要求各公司應(yīng)當(dāng)在日常產(chǎn)品開發(fā)管理工作中，嚴(yán)格按照監(jiān)管規(guī)制、“負(fù)面清單”等監(jiān)管要求，認(rèn)真做好產(chǎn)品開發(fā)、銷售、回溯等全流程管理，切實(shí)承擔(dān)產(chǎn)品管理的主體責(zé)任，不斷提升經(jīng)營(yíng)管理能力。

銀保監(jiān)會(huì)表示，下一步將持續(xù)從嚴(yán)監(jiān)管產(chǎn)品，充分發(fā)揮產(chǎn)品通報(bào)、“負(fù)面清單”等機(jī)制的長(zhǎng)效作用，定期開展產(chǎn)品監(jiān)管“回頭看”，對(duì)通報(bào)次數(shù)多、問題屢查屢犯的公司，采取包括監(jiān)管約談、監(jiān)管問責(zé)并公開披露處理結(jié)果等一系列監(jiān)管措施，持而不息規(guī)范公司產(chǎn)品開發(fā)管理行為。