邢莉

3月25日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站披露了對中國人民健康保險股份有限公司（下稱人保健康）的行政監(jiān)管措施決定書。

人保健康因違反分紅險試點批復要求，被銀保監(jiān)會責令六個月內(nèi)禁止備案新的保險條款和保險費率，并被要求立即開展相關渠道業(yè)務清理整頓工作，強化銷售行為和銷售渠道管控，對存在的問題進行全面自查整改，嚴肅追究相關人員責任。

3月26日，人保健康回應媒體稱，收到行政監(jiān)管措施決定書后，公司高度重視，第一時間成立了專項工作組，將嚴格按照監(jiān)管要求做好相關整改工作。

兩款產(chǎn)品違反銷售試點規(guī)定

銀保監(jiān)會介紹，2011年7月，人保健康向原保監(jiān)會申請“試點開辦可與健康險產(chǎn)品進行組合銷售的分紅型壽險產(chǎn)品”。2011年8月，原保監(jiān)會印發(fā)《關于中國人民健康保險股份有限公司開展分紅型保險產(chǎn)品試點的批復》（保監(jiān)壽險〔2011〕1372號，以下簡稱“試點批復”），原則同意人保健康“開展與健康保險產(chǎn)品組合銷售的分紅型兩全保險產(chǎn)品試點工作”。

人保健康試點銷售的產(chǎn)品包括“康利人生兩全保險（分紅型）”及與之組合銷售的“附加康利人生護理保險”、“福滿人生兩全保險（分紅型）”及與之組合銷售的“附加福滿人生護理保險”四款產(chǎn)品。

經(jīng)銀保監(jiān)會調(diào)查，根據(jù)人保健康“福滿人生兩全保險（分紅型）”投保規(guī)則，2018年7月1日起，在個單簡易平臺出單時，該產(chǎn)品不能與其他險種組合銷售；在銀保通渠道出單時，未明確要求與其他產(chǎn)品組合銷售。

2018年7月至2020年6月，人保健康單獨銷售“福滿人生兩全保險（分紅型）”保費收入合計4.58億元。根據(jù)人保健康提供的“康利人生兩全保險（分紅型）”投保規(guī)則，“康利人生兩全保險（分紅型）”可以單獨投保，也可與“附加康利人生護理保險”同時投保，2018年至2020年6月，人保健康銷售“康利人生兩全保險（分紅型）”保費收入合計82.0億元，其中：客戶同時購買分紅險及健康險的保費收入合計20.8億元，客戶單獨購買分紅險保費收入合計61.2億元。以上事實有人保健康報送的相關說明材料為證。

銀保監(jiān)會稱，上述問題違反了“試點批復”要求，依法向人保健康告知了采取行政監(jiān)管措施的事實、理由、依據(jù)及當事人依法享有的權利。

抗辯理由被駁回，半年內(nèi)禁報新保險條款和費率

人保健康提出陳述申辯意見認為，對于“康利人生兩全保險（分紅型）”，公司嚴格按照批復要求進行“組合銷售”，但沒有要求客戶必須選擇主附險組合購買，原因是：一方面根據(jù)相關法規(guī)規(guī)定，保險合同應當自愿訂立，消費者有自主選擇保險產(chǎn)品的權利；另一方面根據(jù)相關規(guī)定，主險是可以單獨投保的保險產(chǎn)品，客戶單獨購買“康利人生兩全保險（分紅型）”的保費收入不應認定為違規(guī)。

二是，人保健康面臨兩難選擇，如果不進行組合銷售就違反了批復文件要求，但如果公司進行組合銷售要求客戶同時購買主附險，就因捆綁銷售違反了相關法律法規(guī)。三是停止備案新的保險條款和保險費率六個月將對人保健康互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務形成較大沖擊。

基于以上理由，人保健康請求從輕或減輕對其采取的監(jiān)管措施。

銀保監(jiān)會對此指出，人保健康的申辯意見沒有依法從輕或減輕情形，銀保監(jiān)會認定公司有關違法事實，并依法采取行政監(jiān)管措施，有相關證據(jù)證明，事實認定清楚，法律依據(jù)充分。人保健康的違法行為情節(jié)嚴重，銀保監(jiān)會采取行政監(jiān)管措施合法合理。因此，對人保健康的陳述申辯意見不予采納。

依據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百三十六條規(guī)定，銀保監(jiān)會決定對其采取以下監(jiān)管措施：責令公司自接到行政監(jiān)管措施決定書之日起六個月內(nèi)，禁止備案新的保險條款和保險費率。

同時，責令公司自接到行政監(jiān)管措施決定書之日起，立即開展相關渠道業(yè)務清理整頓工作，強化銷售行為和銷售渠道管控，對存在的問題進行全面自查整改，嚴肅追究相關人員責任，并自接到行政監(jiān)管措施決定書之日起一個月內(nèi)報送自查整改報告和相關責任人員的處理情況。