王娜

繼中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行之后，又一國有大行年報新鮮出爐！

3月30日，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司（下稱郵儲銀行）發(fā)布2020年度業(yè)績報告。郵儲銀行董事長張金良，執(zhí)行董事、副行長張學(xué)文，副行長徐學(xué)明，首席風(fēng)險官梁世棟出席了本次會議。

2020年，郵儲銀行統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)營發(fā)展，各項業(yè)務(wù)全面發(fā)力，綜合實力不斷提升。報告顯示，截至2020年末，郵儲銀行資產(chǎn)規(guī)模首次突破11萬億元，達到11.35萬億元，較上年末增長11.12%；實現(xiàn)營業(yè)收入2，862.02億元（中國企業(yè)會計準(zhǔn)則，下同），同比增長3.39%；實現(xiàn)凈利潤643.18億元，同比增長5.38%；不良貸款率0.88%，不到行業(yè)平均水平的一半，撥備覆蓋率408.06%，較上年末提升18.61個百分點，資產(chǎn)質(zhì)量保持行業(yè)領(lǐng)先水平。

值得關(guān)注的是，2020年報中，郵儲銀行首次披露了八大核心競爭力：清晰的零售銀行戰(zhàn)略，獨特的“自營+代理”運營模式，獨具優(yōu)勢的個人金融，突破式發(fā)展的公司金融，根基深厚的資金資管業(yè)務(wù)，健全有效的全面風(fēng)險管理，商業(yè)可持續(xù)的普惠金融，加速提升的信息科技能力。

零售銀行戰(zhàn)略全新升級，去年服務(wù)個人客戶6.22億

2020 年 3 月，銀保監(jiān)會發(fā)布的《銀行業(yè)金融機構(gòu)法人名單》顯示，我國的銀行業(yè)金融機構(gòu)在2019 年末已達到4607 家。面臨越來越激烈的市場競爭，追求特色化經(jīng)營將不僅僅是中小銀行的破局之路，對于國有大行而言，特色化經(jīng)營也將成為主流。

就郵儲銀行而言，其坐擁近4萬個覆蓋城鄉(xiāng)的實體網(wǎng)點和數(shù)量龐大的個人客戶，具有獨特的零售銀行資源稟賦，自成立以來始終堅守零售銀行戰(zhàn)略。2020年，郵儲銀行堅持“零售主導(dǎo)，批發(fā)協(xié)同”。零售業(yè)務(wù)提質(zhì)增效，零售特色優(yōu)勢日益凸顯。

數(shù)據(jù)顯示，2020年，郵儲銀行新增個人存款創(chuàng)歷史新高，個人存款首次突破9萬億元，占存款總額比重為87.81%；個人貸款占貸款總額比重為56.92%；個人銀行業(yè)務(wù)收入同比增長12.20%，占營業(yè)收入的69.22%，較上年提升5.43個百分點。

零售銀行戰(zhàn)略絕不是一勞永逸之事，郵儲銀行深諳這一點。伴隨著金融科技的發(fā)展以及數(shù)字化時代的到來，郵儲銀行加速新零售轉(zhuǎn)型，零售戰(zhàn)略進一步升級。郵儲銀行結(jié)合自身稟賦和行業(yè)前景，從客戶、生態(tài)圈和渠道著手，加速向數(shù)據(jù)驅(qū)動、渠道協(xié)同、批零聯(lián)動、運營高效的新零售銀行轉(zhuǎn)型；加快構(gòu)建“用戶引流、客戶深耕、價值挖掘”三位一體的發(fā)展模式，且轉(zhuǎn)型結(jié)果收效顯著。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，郵儲銀行服務(wù)個人客戶6.22億戶，其中VIP客戶3，641.50萬戶，較上年末增長17.60%；管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）達到11.25萬億元，較上年末增加超過1萬億元。手機銀行客戶規(guī)模達到2.99億戶，全年交易金額11.16萬億元，同比增長57.42%；非房消費貸余額4，419.45億元，同比增長39.26%，其中線上放款率達到99%；線上化小微貸款產(chǎn)品余額4，570.70億元，較上年末增長122.94%。

零售轉(zhuǎn)型升級的背后，是郵儲銀行加大在信息科技領(lǐng)域的投入，通過金融科技賦能提供強有力的支撐。數(shù)據(jù)顯示，2020年，郵儲銀行在信息科技領(lǐng)域投入90.27億元，同比增長10.35%，占營業(yè)收入的3.15%；總行科技人才數(shù)量較上年再翻一番。

風(fēng)險抵御能力持續(xù)增強，不良貸款率僅0.88%

在風(fēng)險管控方面，郵儲銀行一直是佼佼者。

秉承百年前郵政儲金匯業(yè)局“人嫌細(xì)微，我寧繁瑣；不爭大利，但求穩(wěn)妥”的經(jīng)營理念，“普惠”與“穩(wěn)健”的基因深植郵儲銀行血脈。

2020年，郵儲銀行依舊秉持穩(wěn)健發(fā)展理念，將風(fēng)險管理擺在更加突出的位置。事實證明，郵儲銀行經(jīng)受住了考驗，在疫情來襲的突發(fā)情況下仍然保持了良好的資產(chǎn)質(zhì)量。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，該行不良貸款率0.88%，不到行業(yè)平均水平的一半；關(guān)注類貸款占比0.54%，較上年末下降0.12個百分點，不到行業(yè)平均水平的四分之一；逾期貸款占比0.80%，較上年末下降0.23個百分點；撥備覆蓋率408.06%，較上年末上升18.61個百分點。

值得一提的是，郵儲銀行對不良的認(rèn)定非常嚴(yán)格。截至2020年末，郵儲銀行不良與逾期90天以上貸款比重為1.58，逾期60天以上貸款全部納入不良，逾期30天以上貸款納入不良比例達到94.69%。

充足的資本是長遠發(fā)展的基石。郵儲銀行于2020年成功發(fā)行800億元永續(xù)債，于2021年完成300億元A股普通股定向增發(fā)、發(fā)行新一期300億元永續(xù)債，資本實力和風(fēng)險抵御能力持續(xù)增強。

郵儲銀行董事長張金良表示，2021年，郵儲銀行會繼續(xù)把握好“質(zhì)與量”，堅持底線思維，牢守資產(chǎn)質(zhì)量?！霸谔魬?zhàn)與機遇并存的時代里，資產(chǎn)質(zhì)量仍是一家銀行行穩(wěn)致遠的根本，是高質(zhì)量發(fā)展的基石。干凈的資產(chǎn)負(fù)債表始終是我們最大的亮點之一，我們將持續(xù)完善‘全面、全程、全員的全面風(fēng)險管理體系，全力推進資本管理高級方法實施和智能風(fēng)控模型、技術(shù)的開發(fā)和應(yīng)用，不斷提升風(fēng)險管理的精細(xì)化水平，有效增強風(fēng)險管理的主動性、前瞻性和敏感性，在面對紛繁復(fù)雜的外部環(huán)境時，更加從容不迫、游刃有余?！?h3>深耕“三農(nóng)”藍海，用科技繪制鄉(xiāng)村振興壯麗藍圖

去年召開的中央經(jīng)濟工作會議明確提出，“要持續(xù)激發(fā)市場主體活力，完善減稅降費政策，強化普惠金融服務(wù)，更大力度推進改革創(chuàng)新，讓市場主體特別是中小微企業(yè)和個體工商戶增加活力”，“要全面推進鄉(xiāng)村振興，抓好農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，推進農(nóng)村改革和鄉(xiāng)村建設(shè)”。

作為一家從基層起家、逐漸躍居國有大行之列的銀行，郵儲銀行始終堅持服務(wù)“三農(nóng)”定位。2020年，郵儲銀行描繪出了一幅“三農(nóng)”金融服務(wù)的壯麗藍圖。董事長張金良表示，郵儲銀行將全力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融銀行，加快科技賦能，積極構(gòu)建“渠道+產(chǎn)品+平臺+運營+風(fēng)控”的全方位三農(nóng)金融數(shù)字化發(fā)展架構(gòu)，持續(xù)優(yōu)化線上線下有機融合的綜合服務(wù)模式。

加速金融與科技的深度融合，則是郵儲銀行實現(xiàn)這一藍圖的強力支撐。郵儲銀行將每年拿出營業(yè)收入的3%投入到信息科技領(lǐng)域，從企業(yè)級的需求和業(yè)務(wù)架構(gòu)入手，以平臺架構(gòu)、智慧洞察、創(chuàng)新發(fā)展和高效組織為依托，高起點開啟郵儲銀行‘十四五IT建設(shè)，全面深入推進敏捷轉(zhuǎn)型，繼續(xù)擴大郵儲銀行開放式平臺、分布式架構(gòu)技術(shù)優(yōu)勢，構(gòu)建前臺敏捷、中臺強大、后臺穩(wěn)定的企業(yè)級信息系統(tǒng)。

去年，郵儲銀行成為首家獲批籌建直銷銀行的國有大行、獲批加入國家數(shù)字人民幣試點，讓市場看到了郵儲銀行未來發(fā)力零售的巨大想象空間，也為郵儲銀行服務(wù)‘三農(nóng)、服務(wù)小微、打造郵儲特色商業(yè)模式提供更多可能。

“鄉(xiāng)村振興潮起海天闊，金融科技揚帆正當(dāng)時，我們將因時而進，因勢而新，全力打造先進高效的金融服務(wù)體系，在轉(zhuǎn)型的航道中奮楫篤行，托起郵儲大行蝶變的未來?！睆埥鹆急硎尽?/p>