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每年銀行年報(bào)季都是幾家歡喜幾家愁，今年也不例外，尤其在格外特殊的2020年，絕大多數(shù)上市銀行都面臨凈利潤(rùn)放緩、不良高企的困境，但在眾多上市銀行中，中國(guó)民生銀行（下稱民生銀行）的困境尤為顯著。

3月30日晚間，民生銀行披露2020年年度報(bào)告。報(bào)告期內(nèi)，民生銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1849.51億元，同比增長(zhǎng)2.50%；實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤(rùn)343.09億元，同比減少36.25%；實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東的扣除非經(jīng)常性損益的凈利潤(rùn)344.55億元，同比減少35.86%。

凈利潤(rùn)“跳水”的同時(shí)，民生銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也令人擔(dān)憂，不良貸款總額、不良貸款率、關(guān)注貸款總額、關(guān)注貸款率均有上升。截至報(bào)告期末，該行不良貸款總額700.49億元，比上年末增加156.15億元，增幅28.69%；不良貸款率1.82%，比上年末上升0.26個(gè)百分點(diǎn)。

雖然幾項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)較往年有明顯下落，但民生銀行的高級(jí)管理層薪資卻一如既往的“出眾”。2020年，該行董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員報(bào)告期內(nèi)領(lǐng)取稅前報(bào)酬總額6179.89萬元。其中有14人年薪超百萬，10人年薪超300萬。

凈利潤(rùn)“跳水”下降37%，交出“史上最差成績(jī)單”

面對(duì)新冠疫情的嚴(yán)重沖擊，2020年金融系統(tǒng)迎難而上、主動(dòng)作為，讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)1.5萬億元，中國(guó)銀行業(yè)更是首當(dāng)其沖，各大行均大行減費(fèi)讓利之策。受此影響，已發(fā)布2020年度報(bào)告的多家上市銀行凈利潤(rùn)增幅普遍放緩。盡管在這樣的背景之下，民生銀行仍成為一個(gè)極為“特殊”的存在，2020年該行利潤(rùn)增幅不僅僅是“放緩”這么簡(jiǎn)單，而是較去年驟降37%，有媒體稱之為民生銀行“史上最差成績(jī)單”。

2020年報(bào)顯示，民生銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1849.51億元，同比增長(zhǎng)2.50%；實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤(rùn)343.09億元，同比減少36.25%；實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東的扣除非經(jīng)常性損益的凈利潤(rùn)344.55億元，同比減少35.86%；

不僅如此，該行多個(gè)盈利能力指標(biāo)均呈下降趨勢(shì)。具體來看，2020年，民生銀行的加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為6.81%，比上年同期下降5.59個(gè)百分點(diǎn)；扣除非經(jīng)常性損益后加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為6.85%，比上年同期下降5.53個(gè)百分點(diǎn)；凈利差為2.12%，比上年同期下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。

“利潤(rùn)同比下降的主要原因是，加快問題資產(chǎn)處置節(jié)奏，加大撥備計(jì)提力度，其中貸款撥備計(jì)提同比增長(zhǎng)26.52%，貸款撥備消耗同比增長(zhǎng)31.77%。”去年7月赴任民生銀行董事長(zhǎng)一職的高迎欣在年報(bào)致辭中表示。

不良貸款率增幅0.26%，撥備覆蓋率不足140%

除了凈利潤(rùn)增長(zhǎng)緩慢，去年銀行業(yè)普遍加大不良資產(chǎn)處置力度，導(dǎo)致不少已披露年報(bào)的國(guó)有行、股份行不良貸款率下降。但民生銀行不良貸款、關(guān)注類貸款雙雙增長(zhǎng)，逾期貸款總額上升，資產(chǎn)質(zhì)量明顯承壓。

截至報(bào)告期末，民生銀行不良貸款總額700.49億元，比上年末增加156.15億元，增幅28.69%；不良貸款率1.82%，比上年末上升0.26個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款總額1146.76億元，比上年末增加113.91億元，增幅11.03%；關(guān)注類貸款占比2.98%，比上年末上升0.02個(gè)百分點(diǎn)。2020年，民生銀行撥備覆蓋率為139.38%，比上年末下降16.12個(gè)百分點(diǎn)，這一數(shù)字雖達(dá)到監(jiān)管要求但處于同業(yè)低位，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力有待提高。

截至2020年末，民生銀行逾期貸款總額780.88億元，比上年末增加75.41億元，在發(fā)放貸款和墊款總額中占比為2.03%，比上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)。其中逾期90天以上貸款517.50億元，占比1.35%，比上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。在零售端，該行2020年末信用卡透支不良余額為151.8億元，較年初上升41.23億元。民生銀行還在財(cái)報(bào)中指出，從不良貸款率結(jié)果看，該行信用卡不良貸款率在同業(yè)較高，主要原因之一是信用卡核銷和不良資產(chǎn)證券化處置力度有待加強(qiáng)。

資本充足率方面，民生銀行的各項(xiàng)指標(biāo)也呈下滑態(tài)勢(shì)。截至2020年末，民生銀行的資本充足率為13.04%，比上年同期下降0.13個(gè)百分點(diǎn)；一級(jí)資本充足率為9.81%，比上年同期下降0.47個(gè)百分點(diǎn)；核心一級(jí)資本充足率為8.51%，比上年同期下降0.38個(gè)百分點(diǎn)。

多位高管出身國(guó)有銀行，10位高管年薪超300萬

盡管凈利潤(rùn)驟降、不良率高企，但民生銀行的高管薪酬卻在同業(yè)中遙遙領(lǐng)先。

根據(jù)民生銀行披露年報(bào)，2020年，該行董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員報(bào)告期內(nèi)領(lǐng)取稅前報(bào)酬總額6179.89萬元。其中有14人年薪超百萬，10人年薪超300萬。

其中，董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事高迎欣年薪225.46萬元，副董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、行長(zhǎng)鄭萬春年薪418.89萬元，監(jiān)事會(huì)主席、職工監(jiān)事張俊潼年薪399.39萬元，監(jiān)事會(huì)副主席、職工監(jiān)事郭棟年薪358.26萬元，職工監(jiān)事李健年薪355.59萬元，副行長(zhǎng)陳瓊年薪327.53萬元，副行長(zhǎng)石杰年薪327.53萬元，副行長(zhǎng)李彬年薪327.53萬元，副行長(zhǎng)林云山年薪327.53萬元，副行長(zhǎng)、首席風(fēng)險(xiǎn)官胡慶華年薪327.26萬元，財(cái)務(wù)總監(jiān)、董事會(huì)秘書白丹年薪335.25萬元，首席審計(jì)官?gòu)堅(jiān)虏晷?78.66萬元，行長(zhǎng)助理歐陽(yáng)勇年薪276.19萬元，原董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事洪崎年薪296.50萬元。

目前，民生銀行領(lǐng)導(dǎo)班子為董事長(zhǎng)高迎欣，行長(zhǎng)鄭萬春，副行長(zhǎng)袁桂軍、陳瓊、石杰、李彬、林云山、胡慶華，黨委委員邵亞平，行長(zhǎng)助理歐陽(yáng)勇。

值得注意的是，民生銀行的董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)和第一副行長(zhǎng)均是去年履新，卻均出身國(guó)有大行。其中，董事長(zhǎng)高迎欣出身中行、行長(zhǎng)鄭萬春出身工行、第一副行長(zhǎng)袁桂軍出身建行，這幾位民生銀行的領(lǐng)銜高管均并非“土生土長(zhǎng)”的“民生人”，業(yè)內(nèi)人士分析，民生銀行的管理模式或?qū)⒃絹碓较駠?guó)有大行。股份行的靈活、迅速的優(yōu)點(diǎn)缺失之后，民生銀行將如何破局值得期待。