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中信銀行3月25日披露的2020年年度業(yè)績報告顯示,該行去年營業(yè)收入達(dá)1947.31億元,同比增長3.81%;撥備前利潤1,408.46億元,同比增長 5.27%;歸母凈利潤489.80億元,同比增長2.01%,營收狀況良好。
產(chǎn)品質(zhì)量方面,從2020年末,中信銀行不良貸款率降至1.64%,為五年來最低,中信銀行不良貸款余額734.52億元,較上年末增加73.35億元,增長11.09%;不良貸款指標(biāo)“一升一降”。
同時,年報披露2020年度中信銀行擬分派股息124.29億元,每10股現(xiàn)金分紅2.54遠(yuǎn),較上年增長6.28%,是該行近三年來派息的最大手筆。
2021年是2021-2023年規(guī)劃的起步之年,在年報致辭中,中信銀行行長首次談及該行的新三年戰(zhàn)略計劃。
復(fù)雜的國際形勢疊加新冠肺炎疫情影響,給銀行經(jīng)營發(fā)展帶來諸多不確定因素。但中信銀行在這一年依舊交上了一份較好的答卷。
年報顯示,該行去年營業(yè)收入達(dá)1947.31億元,同比增長3.81%;撥備前利潤1,408.46億元,同比增長 5.27%;歸母凈利潤489.80億元,同比增長2.01%,營收狀況良好。第四季度單季凈利潤同比增高66.07%,第四季度利潤的大幅增長使得全年凈利潤增速得以轉(zhuǎn)正。
受到疫情影響,銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量情況備受市場關(guān)注。中信銀行在保持利潤增長的同時,資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)整體向好。2020年末,中信銀行不良貸款率降至1.64%,為五年來最低,資產(chǎn)質(zhì)量趨勢漸明。年末逾期60天以上貸款/不良、逾期90天以上貸款/不良等兩項指標(biāo),均為近年來最低水平,但該行不良貸款余額734.52億元,較上年末增長11.09%,撥備覆蓋率171.68%,較上年末下降3.57個百分點;貸款撥備率2.82%, 較上年末下降0.08個百分點。
中信銀行分析表示,報告期內(nèi),國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)形勢依然嚴(yán)峻,部分公司客戶因新冠肺炎疫情導(dǎo)致經(jīng)營停滯,還款能力下降甚至出現(xiàn)資金鏈斷裂。此外,該行充分暴露風(fēng)險,將部分逾期60 天以上貸款降級不良,將大額風(fēng)險客戶主動降級不良,因此不良貸款余額出現(xiàn)上升。
目前,中國財富管理行業(yè)資產(chǎn)管理規(guī)模超百萬億元,增速為全球之最。
面對廣闊的市場前景,大資管行業(yè)百舸爭流,銀行、保險、券商、信托等金融機(jī)構(gòu)紛紛下海搶占市場。
未來三年中,中信銀行將聚焦強核發(fā)展,打造鮮明業(yè)務(wù)特色。持續(xù)推進(jìn)輕型發(fā)展,強化戰(zhàn)略聚焦,在核心客戶、核心產(chǎn)品、核心區(qū)域上加大資源投入,擴(kuò)大競爭優(yōu)勢,持續(xù)提升價值貢獻(xiàn)。發(fā)揮中信金融全牌照優(yōu)勢,做強財富管理業(yè)務(wù)。
財富管理業(yè)務(wù)方面,中信銀行一直實力強勁。在2020年下半年的商業(yè)銀行財富管理能力排名報告中,中信銀行僅次于招商銀行位列第二。
截至本次年報報告期末,家族信托存量規(guī)模 363.30 億元,較上年末增長 54.23%;全權(quán)委托業(yè)務(wù)存量規(guī)模433.78億元,較上年末增長71.12%。私人銀行增值服務(wù)使用人次超2萬,凈值型理財產(chǎn)品規(guī)模達(dá)815.06億元,占對公理財總規(guī)模65.93%,創(chuàng)歷史新高。
取得如此成績,中信銀行擁有一個得天獨厚的優(yōu)勢——依托中信集團(tuán)全牌照綜合金融服務(wù)資源。中信集團(tuán)旗下有比較齊全的金融門類,集團(tuán)內(nèi)共有15家金融子公司,在產(chǎn)業(yè)鏈上還投資不同行業(yè)的企業(yè),既可實現(xiàn)融融協(xié)同,也可實現(xiàn)產(chǎn)融協(xié)同。
年報中披露,未來,中信銀行也將發(fā)揮中信集團(tuán)協(xié)同優(yōu)勢,搭建包含結(jié)構(gòu)性存款、代銷理財、基金、信托、資管計劃等多樣化的對公財富產(chǎn)品體系。
2021年是我國‘十四五規(guī)劃的開局之年,也是該行2021-2023年規(guī)劃的起步之年。新三年發(fā)展規(guī)劃中,中信銀行提出以高科技驅(qū)動為引擎,以高質(zhì)量發(fā)展為主題,以高價值創(chuàng)造為主線,加強黨建引領(lǐng)發(fā)展,加強協(xié)同融合發(fā)展,加強輕型集約發(fā)展。
在本次年報報告中,中信銀行行長方合英首次談及新三年戰(zhàn)略計劃,主要包括“財富管理”“科技驅(qū)動”“穩(wěn)健內(nèi)控”“協(xié)同融合”等關(guān)鍵詞。
同時,年報中提出“一改二轉(zhuǎn)三攻堅”的戰(zhàn)略實施路徑:
“一改”即推進(jìn)管理體制機(jī)制改革,從總分行運行機(jī)制、授權(quán)機(jī)制、風(fēng)險管控體系、人力資源、績效考核、子公司發(fā)展等方面深化改革,支持分行競位爭先、差異化發(fā)展,構(gòu)建更加有效激發(fā)隊伍活力的管理機(jī)制。
“二轉(zhuǎn)”重點是數(shù)字化轉(zhuǎn)型和輕資本轉(zhuǎn)型。數(shù)字化轉(zhuǎn)型要加快打造客戶首選數(shù)字化零售生態(tài)銀行、產(chǎn)業(yè)生態(tài)解決方案智慧服務(wù)銀行、大數(shù)據(jù)投資交易領(lǐng)先銀行;加快建設(shè)智慧風(fēng)控中臺、高效數(shù)據(jù)中臺、領(lǐng)先技術(shù)服務(wù)中臺,以及敏捷組織、數(shù)字人才、數(shù)字文化、資源配置“四大后臺”;輕資本轉(zhuǎn)型要大力推動資產(chǎn)管理、財富管理、私人銀行、交易銀行、投資銀行、金融市場等輕型業(yè)務(wù)發(fā)展,持續(xù)創(chuàng)新資本節(jié)約手段,轉(zhuǎn)變高資本消耗的增長方式。
“三攻堅”是指集中力量,全力打好資產(chǎn)質(zhì)量管控、客戶拓展和深度經(jīng)營、重點區(qū)域發(fā)展“三大攻堅戰(zhàn)”。
中信銀行稱,2021 年,中信銀行將保持穩(wěn)健發(fā)展的目標(biāo)定位,堅持服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)與價值銀行導(dǎo)向,深化發(fā)展轉(zhuǎn)型,全年資產(chǎn)增速預(yù)計 9%左右,經(jīng)營效益保持平穩(wěn)增長,資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步向好,實現(xiàn)2021-2023 年發(fā)展規(guī)劃良好開局。