摘要:時(shí)代的發(fā)展使得互聯(lián)網(wǎng)金融的熱度予以遞增,而在社會(huì)的發(fā)展中,有必要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式進(jìn)行充分的研究與考量,并且在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過程中,需要對(duì)其自身所擁有的各類信息進(jìn)行較為深入的綜合性探討。對(duì)相應(yīng)的公司進(jìn)行構(gòu)建與探索,并且對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品進(jìn)行研究,對(duì)各類金融模式及機(jī)構(gòu)進(jìn)行綜合化探究。同時(shí),對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融背景之下中小企業(yè)融資問題進(jìn)行探析,經(jīng)過相應(yīng)的研究可以發(fā)現(xiàn),在互聯(lián)網(wǎng)金融背景之下,中小企業(yè)融資問題與傳統(tǒng)金融相比具有諸多新型特點(diǎn),文章對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融背景之下中小企業(yè)融資問題進(jìn)行了詳細(xì)的談及,希望能夠?yàn)槲覈行∑髽I(yè)的融資進(jìn)行有效的參考。
關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融;中小企業(yè);融資問題
一、對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融模式的分類進(jìn)進(jìn)探究
(一)第三方支付模式
我國自2011年起第三方支付模式便得到了較為優(yōu)質(zhì)的發(fā)展,經(jīng)過近10年的發(fā)展過程,已經(jīng)逐步成為全面覆蓋線上線下的優(yōu)質(zhì)支付模式。以自身應(yīng)用市場(chǎng)極為廣泛,央行已經(jīng)對(duì)幾百張第三方支付牌照予以發(fā)放,由此也使得第三方支付得到了有效的發(fā)展。并且可以將第三方支付的模式,根據(jù)其自身所擁有的運(yùn)營方法,將其按照以下標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類。其一為以支付寶、財(cái)付通等諸多軟件為主的自有電子商務(wù)網(wǎng)站所進(jìn)行的第三方承包。其二為以快錢為主的獨(dú)立式第三方支付模式。
(二)P2P網(wǎng)貸模式
P2P網(wǎng)貸模式在構(gòu)建過程中,主要是指由P2P公司第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為基礎(chǔ)所進(jìn)行的資金借貸與匹配模式。在具體的構(gòu)建過程中,P2P模式將實(shí)現(xiàn)個(gè)人對(duì)個(gè)人的直接性借貸,我國的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)可有以下幾種模式予以構(gòu)建。首先,為純平臺(tái)模式;其二為債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式;其三為純線上模式;其四為線上線下相結(jié)合的構(gòu)建模式、而在具體構(gòu)建過程中,無擔(dān)保模式及有擔(dān)保模式同樣是P2P網(wǎng)貸模式構(gòu)建的關(guān)鍵構(gòu)造點(diǎn),而后者是P2P網(wǎng)貸在發(fā)展過程中得以逐步成熟的表現(xiàn),P2P網(wǎng)貸模式的快速發(fā)展,使得第三方介入以及互聯(lián)網(wǎng)金融模式得到了有效的整合,并且是我國未來金融發(fā)展的重要趨勢(shì)之一。
(三)大數(shù)據(jù)金融模式大數(shù)據(jù)
在當(dāng)今時(shí)代的發(fā)展過程中,已經(jīng)逐步的在生活中予以普及網(wǎng)購,網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)等諸多生活相關(guān)的內(nèi)容。相應(yīng)內(nèi)容均能夠與大數(shù)據(jù)相結(jié)合并,同時(shí)大數(shù)據(jù)在發(fā)展過程中為金融行業(yè)的發(fā)展提供了有效的優(yōu)化升級(jí)的條件。金產(chǎn)行業(yè)在發(fā)展過程中能夠有機(jī)的對(duì)自身的產(chǎn)品進(jìn)行有效的優(yōu)化,并且對(duì)各類金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新型構(gòu)建。同時(shí),傳統(tǒng)金融產(chǎn)品在發(fā)展中往往存在一定程度的局限性,并且客戶的范圍局限程度相對(duì)較高,同時(shí)產(chǎn)品自身的綜合成本相對(duì)較高而創(chuàng)新型網(wǎng)絡(luò)金融能夠?qū)ι鲜鋈秉c(diǎn)予以有效的規(guī)避,并對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析,在大數(shù)據(jù)金融平臺(tái)的構(gòu)建過程中能夠?qū)崿F(xiàn)橫向構(gòu)建。相應(yīng)的構(gòu)建企業(yè)以阿里金融為首,而同樣在構(gòu)建過程中也可實(shí)現(xiàn)縱向構(gòu)建而相應(yīng)的企業(yè)代表,則以京東金融為主。
(四)眾籌模式眾籌
就其自身概念而言,是對(duì)群眾的力量予以發(fā)動(dòng),其主要精髓在于額度小。數(shù)量多,具有著較為突出的接地氣特征,在眾籌模式的構(gòu)建過程中,由于整體門檻相對(duì)較低,并且不對(duì)企業(yè)所有的商業(yè)價(jià)值作為唯一的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn),因此,其融資渠道將不僅限于銀行、VC以及PE眾籌項(xiàng)目,在具體工作過程中還將對(duì)民生、藝術(shù)、政治運(yùn)動(dòng)等諸多方面予以涵蓋,而在當(dāng)今社會(huì)的發(fā)展過程中,眾籌模式已經(jīng)形成了股份眾籌制、募捐眾籌制以及獎(jiǎng)勵(lì)眾籌與借貸眾籌等多種子模式。
(五)信息化金融機(jī)構(gòu)的構(gòu)建
信息化金融在構(gòu)建中,對(duì)傳統(tǒng)應(yīng)用模式進(jìn)行了有效的改變,并且對(duì)相應(yīng)的服務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行有效的升級(jí),從而使經(jīng)營管理能夠得以全面的信息化構(gòu)建目前信息化金融機(jī)構(gòu),其運(yùn)行模式仍然含括傳統(tǒng)的商業(yè)電子化模式。通過將新型的互聯(lián)服金融服務(wù)模式與傳統(tǒng)的。金融服務(wù)模式進(jìn)行比較可以發(fā)現(xiàn),傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行模式所不具備的創(chuàng)新性將在創(chuàng)新金融服務(wù)模式中予以體現(xiàn)。
(六)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融門戶進(jìn)行構(gòu)建
互聯(lián)網(wǎng)金融門戶在構(gòu)件上,就其功能性而言與上述5種類型具有有高度的相同點(diǎn),但同樣具有著一定的現(xiàn)實(shí)差別,相應(yīng)的差異特征主要體現(xiàn)在整體金融門戶,在發(fā)展中能夠進(jìn)一步對(duì)相應(yīng)的信息進(jìn)行綜合性的搜索,并且對(duì)所搜索的信息予以有效會(huì)議,同時(shí)能夠?qū)鹑诋a(chǎn)品進(jìn)行有效銷售。對(duì)其相同點(diǎn)分析可以發(fā)現(xiàn),金融門戶在其發(fā)展過程中能夠。優(yōu)質(zhì)三方平臺(tái)的方式為金融產(chǎn)品提供銷售空間,并且使得互聯(lián)網(wǎng)金融模式在其自身的發(fā)展中所具有的創(chuàng)新型收入得以大幅度提高,由此也雙得交易雙方在具體的交易過程中,以第三方擔(dān)保的模式使其交易環(huán)節(jié)獲得了充分的保障。
并且使交易所具有的簡便特性得到有效的凸顯,對(duì)繁瑣的手續(xù)進(jìn)行簡化,相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)金融具有著較多的分類,能夠根據(jù)服務(wù)內(nèi)容及服務(wù)方式進(jìn)行分類,也可根據(jù)會(huì)議信息的種類進(jìn)行分類,具有著高度靈活性及及時(shí)化的特點(diǎn)。
二、中小企業(yè)融資所存在的現(xiàn)實(shí)問題
(一)對(duì)企業(yè)內(nèi)部融資問題進(jìn)行分析
首先,企業(yè)內(nèi)部融資存在內(nèi)控不完善的現(xiàn)實(shí)問題中小企業(yè)在發(fā)展中,由于其自身資金相對(duì)缺乏,并且高層管理人員專業(yè)素質(zhì)相對(duì)較低,由此往往不會(huì)對(duì)企業(yè)內(nèi)控投入過多資金,而由此也使中小企業(yè)資金存在缺乏,卻無法得到企業(yè)內(nèi)部高層管理人員的重視。缺乏內(nèi)控資金,使得資金在短缺的同時(shí)同樣存在著浪費(fèi)問題,從而使企業(yè)無法獲取更加高額利潤。
第二,企業(yè)內(nèi)部存在信息不對(duì)稱的現(xiàn)實(shí)問題。信息不對(duì)稱在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中普遍存在,而形成信息不對(duì)稱的主要原因,由于雙方地位所具有的不平等以及雙方所擁有的了解程度相對(duì)較低,信息不對(duì)稱將會(huì)致使決策的正確性,無法得到有效保證,諸如企業(yè)在投資時(shí)。會(huì)對(duì)投資對(duì)象的相關(guān)公告和信息予以關(guān)注,然而為了對(duì)投資予以順利進(jìn)行,相應(yīng)的投資對(duì)象會(huì)對(duì)自身進(jìn)行一定程度的修飾,從而使其能夠達(dá)到投資要求,因此,所發(fā)放的信息往往為有利于投資的信息,進(jìn)而對(duì)相應(yīng)的真實(shí)情況予以掩蓋,而投資企業(yè)對(duì)于投資對(duì)象所發(fā)放的信息無法進(jìn)行有效的了解與甄別,進(jìn)而在無法對(duì)其進(jìn)行充分了解的情況下,盲目的將資金進(jìn)行投資,從而使企業(yè)產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)損失。
第三,在企業(yè)發(fā)展過程中相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)投資意識(shí)較為薄弱。大部分中小企業(yè)在發(fā)展過程中均存在家族企業(yè)的特點(diǎn),由此使企業(yè)在發(fā)展過程中無法進(jìn)行較為科學(xué)且合理化的管理企業(yè)高層,在其工作中往往并不具備較為專業(yè)的管理水平,致使企業(yè)在發(fā)展過程中無法擁有優(yōu)質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力,進(jìn)而無法對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的規(guī)避,從而使企業(yè)的經(jīng)營產(chǎn)生諸多問題。
(二)企業(yè)外部融資問題進(jìn)行分析
首先,中小企業(yè)無法獲得優(yōu)質(zhì)的融資政策進(jìn)行相應(yīng)的企業(yè)發(fā)展,雖然目前我國在發(fā)展中對(duì)中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的地位予以強(qiáng)調(diào),并且對(duì)相應(yīng)的法律法規(guī)予以頒布,但從整體而言,支持中小企業(yè)發(fā)展的政策,仍然無法得到有效落實(shí)。
第二,國家宏觀政策指導(dǎo)相對(duì)缺失,目前我國在發(fā)展過程中,對(duì)于中小企業(yè)融資的指導(dǎo)無法予以有效進(jìn)行。企業(yè)由于無法獲得優(yōu)質(zhì)的融資經(jīng)驗(yàn)指導(dǎo),進(jìn)而使其融資進(jìn)程受到嚴(yán)重阻礙,加之企業(yè)自身信息存在的滯后性較較明確,進(jìn)而使企業(yè)的融資效果大幅度降低,并且使中小企業(yè)在發(fā)展中無法對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融模式予以有效匹配。
三、在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下解決中小企業(yè)融資問題的方式
(一)使金融企業(yè)之間實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享
在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過程中,金融企業(yè)的競爭更為激烈,在激烈的競爭中,諸多金融企業(yè)往往無法將自身所掌握的用戶信息數(shù)據(jù)予以分享,由此導(dǎo)致融資平臺(tái)不能對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶信息進(jìn)行整合,從而使用戶資源無法進(jìn)行優(yōu)化。從長遠(yuǎn)角度而言,不利于金融企業(yè)的發(fā)展。為了對(duì)相應(yīng)問題予以解決,其有效方式便在于使各個(gè)企業(yè)之間實(shí)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)的數(shù)據(jù)共享,從而使金融行業(yè)能夠進(jìn)行齊心協(xié)力的發(fā)展,進(jìn)而使市場(chǎng)能夠得以更加繁榮。
(二)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)交易相關(guān)制度予以完善
互聯(lián)網(wǎng)交易在具體的發(fā)展中,其自身的交易風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)較高,由此更需對(duì)整體交易有關(guān)的各類制度進(jìn)行完善,首先在發(fā)展中需要對(duì)中小企業(yè)的資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格的考量,防止資質(zhì)相對(duì)較弱的企業(yè)混入至互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái),進(jìn)而使平臺(tái)的綜合利益遭受大幅度損失,同時(shí)需要預(yù)防企業(yè)在發(fā)展過程中出現(xiàn)騙取資金等惡劣行為,防止客戶利益遭受損失,為了使接待雙方的信息真實(shí)可靠,同樣需要互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái),以線上方式對(duì)客戶信息進(jìn)行完善,不得對(duì)客戶信息進(jìn)行偽造而騙取資金。
(三)使企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)予以提升
中小企業(yè)在發(fā)展過程中需要對(duì)自身的風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)進(jìn)行完善,并且需要對(duì)企業(yè)高層人員的專業(yè)素質(zhì)進(jìn)行有效提升,需要在發(fā)展中積極聘請(qǐng)專家對(duì)企業(yè)目前的自身情況制定針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)防范系統(tǒng),對(duì)于企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力進(jìn)行提高,進(jìn)而防止企業(yè)陷入各類法律糾紛,使企業(yè)的信用水平得到提高,由此使企業(yè)的融資能夠得到更加順利化的進(jìn)行。
結(jié)語
中小企業(yè)在發(fā)展中是我國國民經(jīng)濟(jì)的重要構(gòu)成部分之一,能夠充分的對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行促緊,并且對(duì)就業(yè)問題予以解決,而目前中小企業(yè)的發(fā)展中存在的融資渠道不足、融資成本較高以及金融服務(wù)體系不完善等諸多問題,通過將互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行快速發(fā)展,將使企業(yè)存間所存在的透明度得以提升,并且使資金的利用率得以提高,使融資成本大幅度降低,由此使金融服務(wù)的高效性及便捷性得以顯現(xiàn),使中小企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下能夠?qū)Ω黝惾谫Y問題予以有效解決。
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