亚洲免费av电影一区二区三区,日韩爱爱视频,51精品视频一区二区三区,91视频爱爱,日韩欧美在线播放视频,中文字幕少妇AV,亚洲电影中文字幕,久久久久亚洲av成人网址,久久综合视频网站,国产在线不卡免费播放

        ?

        淺談國(guó)外農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的模式及啟示

        2021-03-15 06:13:53林約翰
        現(xiàn)代營(yíng)銷·理論 2021年1期
        關(guān)鍵詞:發(fā)展模式互聯(lián)網(wǎng)金融啟示

        摘要:我國(guó)農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展緩慢,嚴(yán)重影響新農(nóng)村建設(shè)進(jìn)度?;ヂ?lián)網(wǎng)金融是農(nóng)村普惠金融的重要手段。參考國(guó)外農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式,對(duì)促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)具有借鑒意義。本文通過(guò)文獻(xiàn)調(diào)查法,查閱美國(guó)、歐洲、非洲、印度地區(qū)的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展情況,得出農(nóng)村信用體系建設(shè)、金融知識(shí)普及、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、互聯(lián)網(wǎng)金融科技生態(tài)打造四方面的啟示。

        關(guān)鍵詞:國(guó)外農(nóng)村;互聯(lián)網(wǎng)金融;發(fā)展模式;啟示

        一、互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)定義

        在《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展指導(dǎo)意見》(2015)中,互聯(lián)網(wǎng)金融被定義為“是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式”。

        從定義上來(lái)看,互聯(lián)網(wǎng)金融與金融互聯(lián)網(wǎng)可以說(shuō)是同源的,它們都是廣義互聯(lián)網(wǎng)金融的組成部分。廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融大致分為四類:

        (1)傳統(tǒng)銀行的互聯(lián)網(wǎng)化,包括互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)券商、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。

        (2)基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開展金融業(yè)務(wù),包括但不限于電子商務(wù)平臺(tái)和互聯(lián)網(wǎng)第三方支付。

        (3)全新的互聯(lián)網(wǎng)金融模式,主要指P2P和眾籌。

        (4)金融支持的互聯(lián)網(wǎng)化,本質(zhì)上并不屬于金融業(yè)務(wù)。

        從狹義來(lái)看,互聯(lián)網(wǎng)金融是指以互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)向金融領(lǐng)域的拓展,即互聯(lián)網(wǎng)電商通過(guò)代銷金融產(chǎn)品滿足第三方支付和微小貸款的需要。本文討論的主要是廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融。

        普惠金融,是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則,以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。農(nóng)村金融是普惠金融的重要組成部分,農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融是實(shí)現(xiàn)農(nóng)村普惠金融的重要手段。

        二、國(guó)外農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的幾種形式

        (一)、美國(guó)的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融模式

        美國(guó)發(fā)展成為現(xiàn)代化的農(nóng)業(yè)大國(guó),離不開其完善的農(nóng)村金融體系的支持,農(nóng)村金融為美國(guó)農(nóng)業(yè)提供了資金支持。隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的不斷發(fā)展,美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供了更多元化的金融服務(wù)。主要有以下幾種方式:

        (1)互聯(lián)網(wǎng)貸款

        美國(guó)農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)Ag-America提供農(nóng)村住房貸款和商業(yè)農(nóng)場(chǎng)貸款兩類融資服務(wù)。其中,農(nóng)村房屋再融資和農(nóng)業(yè)土地再融資是Ag-America的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品,而一般傳統(tǒng)商業(yè)銀行受限于風(fēng)險(xiǎn)控制不會(huì)再融資給農(nóng)場(chǎng)和牧場(chǎng)。另一個(gè)美國(guó)著名的抵押貸款互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)Mortgage Solutions Financial服務(wù)宗旨是降低復(fù)雜的貸款審批程序,其農(nóng)業(yè)貸款服務(wù)項(xiàng)目主要包括購(gòu)買農(nóng)村住房的貸款、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款,貸款的對(duì)象主要是農(nóng)場(chǎng)、牧場(chǎng)以及農(nóng)村空地。

        (2)農(nóng)業(yè)眾籌

        農(nóng)業(yè)眾籌誕生于美國(guó),Agfunder和Fquare是典型代表。2013年,世界上第一家在線資產(chǎn)投資平臺(tái)Agfunder在美國(guó)舊金山創(chuàng)立,其中所有的項(xiàng)目都與農(nóng)業(yè)相關(guān),旨在為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者建立一個(gè)可直接面對(duì)投資者的中介平臺(tái)。Fquare模式是投資者通過(guò)土地流轉(zhuǎn)平臺(tái)購(gòu)買某塊土地的股票,由“Peoples Realty Company LLC”公司負(fù)責(zé)租賃給農(nóng)戶并代收租金,投資者可隨時(shí)賣出股票。

        (3)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

        美國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在利用大數(shù)據(jù)方面進(jìn)行生產(chǎn)的優(yōu)勢(shì)也非常明顯?;ヂ?lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)的應(yīng)用可以節(jié)約農(nóng)產(chǎn)品資源、增加農(nóng)產(chǎn)品流通率,能促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力發(fā)展,有利于實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。The Climate Corporation是一家專門從事天氣大數(shù)據(jù)分析的公司,通過(guò)對(duì)農(nóng)田的病蟲害、土壤供氮和肥力情況等測(cè)算出的農(nóng)田大數(shù)據(jù)制定相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品。通過(guò)預(yù)測(cè)農(nóng)田問(wèn)題,為農(nóng)田制定解決方案,同時(shí)實(shí)時(shí)跟蹤農(nóng)田信息,為農(nóng)戶提供農(nóng)業(yè)領(lǐng)域最有效最全面的風(fēng)險(xiǎn)管理。

        (4)電商直銷模式

        通過(guò)與市場(chǎng)管理方對(duì)接,將電子支付結(jié)算、電商和信貸服務(wù)嵌入農(nóng)產(chǎn)品交易中,就形成了農(nóng)產(chǎn)品的電商直銷模式。對(duì)于直銷模式,可借鑒美國(guó)Local Harvest等農(nóng)業(yè)電商經(jīng)驗(yàn),引導(dǎo)優(yōu)質(zhì)的農(nóng)產(chǎn)品對(duì)接消費(fèi)者,引導(dǎo)農(nóng)產(chǎn)大戶與餐飲企業(yè)對(duì)接,挖掘巨大的食材采購(gòu)市場(chǎng)潛力。同時(shí),可借電商平臺(tái)獲取其交易流水,匹配相應(yīng)的金融服務(wù)。

        (二)、歐洲的網(wǎng)絡(luò)金融教育模式

        要加強(qiáng)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的普及,就要加強(qiáng)農(nóng)戶的金融知識(shí)。歐盟網(wǎng)絡(luò)金融教育策略是一個(gè)不錯(cuò)的模式。歐盟在2007年12月出臺(tái)了金融教育文件,該文件解釋了金融教育在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)政策中的作用,對(duì)個(gè)人、社會(huì)和經(jīng)濟(jì)整體的益處,并列舉了成功推行金融教育規(guī)劃的八項(xiàng)原則,同時(shí)宣布在如下四方面開始具體實(shí)踐:實(shí)踐者的網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)庫(kù)、在項(xiàng)目中擴(kuò)展針對(duì)教師的在線工具以幫助教師將金融事務(wù)融入學(xué)校課程、資助成員國(guó)采取新措施。

        英國(guó)制定了“國(guó)家金融能力戰(zhàn)略”,設(shè)立專門的金融知識(shí)教育機(jī)構(gòu)。地方政府每年撥??钣糜诮鹑谥R(shí)普及教育,將金融教育支出與互聯(lián)網(wǎng)教育支出納入財(cái)政預(yù)算當(dāng)中,由政府部門牽頭并聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)和培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等共同組建金融教育指導(dǎo)小組,負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)教育工作的推進(jìn)。

        俄羅斯政府為了能夠使更多的人更好的獲得金融知識(shí),在普惠金融的大背景下,積極完善本國(guó)的金融環(huán)境,將其上升到國(guó)家戰(zhàn)略層面。俄羅斯政府制定了5年金融掃盲計(jì)劃,從2011年開始到2016年結(jié)束,投入了約1.1億美元的資金,其中還有一部分來(lái)自世界銀行貸款,可見其對(duì)金融知識(shí)普及計(jì)劃的重視程度。

        (三)、非洲的手機(jī)銀行模式

        非洲農(nóng)村普惠金融發(fā)展的一個(gè)顯著特點(diǎn)是手機(jī)銀行的推出。由于其很多地區(qū)缺乏實(shí)體銀行網(wǎng)點(diǎn)、金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng),許多人無(wú)法獲得銀行服務(wù)。在網(wǎng)絡(luò)和銀行體系都不夠健全的環(huán)境下,通過(guò)手機(jī)短信進(jìn)行移動(dòng)支付的手機(jī)銀行模式應(yīng)運(yùn)而生。

        非洲最成功的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)是肯尼亞移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商Safaricom在2007年推出的“M-Pesa”業(yè)務(wù)。運(yùn)營(yíng)商通過(guò)將金融應(yīng)用集成到客戶的手機(jī)SIM卡中,用戶即可在各代理商網(wǎng)點(diǎn)實(shí)名注冊(cè)賬號(hào)并將現(xiàn)金轉(zhuǎn)換為電子貨幣,通過(guò)發(fā)送文本消息和代碼就可以實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬匯款、賬戶查詢、消費(fèi)支付、代理點(diǎn)存取現(xiàn)等多種金融服務(wù)?!癕-Pesa”業(yè)務(wù)獲得成功得益于五個(gè)環(huán)節(jié):一是遍布全國(guó)的代理服務(wù)點(diǎn),受益面廣;二是簡(jiǎn)便易操作的手機(jī)客戶端應(yīng)用系統(tǒng);三是安全有效的后臺(tái)運(yùn)行系統(tǒng);四是成本低廉,非智能機(jī)也可完成移動(dòng)支付;五是與國(guó)際接軌,國(guó)際轉(zhuǎn)賬服務(wù)方便快捷。據(jù)肯尼亞中央銀行統(tǒng)計(jì),截至2014年6月末,肯尼亞手機(jī)支付金額高達(dá)1.1萬(wàn)億肯先令(約127億美元),同比增長(zhǎng)26%;“M-Pesa”代理服務(wù)點(diǎn)近5萬(wàn)個(gè),遍布肯尼亞全境;全年支付交易總額接近國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值30%。手機(jī)銀行模式極大改善了肯尼亞農(nóng)村普通居民金融服務(wù)的便利性。

        贊比亞的Celpay,是由第三方支付公司主導(dǎo)的手機(jī)銀行,側(cè)重于B2C支付(如龍頭企業(yè)對(duì)合同種植農(nóng)戶的支付)。由第三方提供交易平臺(tái)并幫助客戶建立移動(dòng)貨幣轉(zhuǎn)賬交易系統(tǒng),在客戶的內(nèi)部流程中加入移動(dòng)貨幣操作。第三方提供的交易平臺(tái)與移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商提供的平臺(tái)類似。第三方同移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商一樣,注重自己代理商網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展以支持現(xiàn)金和移動(dòng)貨幣的兌換。而現(xiàn)有農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施如合作社、倉(cāng)庫(kù)、生產(chǎn)資料供應(yīng)商等完全可以扮演代理商的角色。對(duì)金融業(yè)發(fā)展的影響也將是深遠(yuǎn)的。

        到目前為止,肯尼亞和贊比亞地區(qū)擁有手機(jī)的人數(shù)大大超過(guò)了擁有銀行卡的人數(shù),手機(jī)銀行提供的功能多種多樣互聯(lián)網(wǎng)金融功能,為發(fā)展中國(guó)家開展農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)普惠金融提供了借鑒。

        (四)、印度的金融科技生態(tài)系統(tǒng)

        印度是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó),其農(nóng)村人口占總?cè)丝诘?2%左右。要促進(jìn)印度經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,就要滿足農(nóng)村人口的現(xiàn)代金融服務(wù)。印度政府高度重視和扶持金融科技發(fā)展,實(shí)施了“數(shù)字印度”戰(zhàn)略,推行“廢鈔運(yùn)動(dòng)”、使用數(shù)字身份證卡綁定金融服務(wù)等重大舉措,著力構(gòu)建金融科技生態(tài)系統(tǒng),為農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展供一個(gè)良好的發(fā)展平臺(tái)。

        印度政府于2014年8月推出了“普惠金融計(jì)劃”,以低成本為低收人人群提供相應(yīng)的信貸業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品,消除金融歧視,幫助更多的社會(huì)群體享受現(xiàn)代金融服務(wù)。同時(shí),印度鼓勵(lì)各金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新,將信息通信技術(shù)與金融產(chǎn)品結(jié)合,為農(nóng)村貧困人口提供便利的金融服務(wù)。

        印度互聯(lián)網(wǎng)金融公司Paytm的創(chuàng)始人Vijay及其團(tuán)隊(duì)發(fā)現(xiàn)印度貧富差距懸殊,印度很多平民沒(méi)有機(jī)會(huì)使用金融服務(wù),Paytm希望做一個(gè)基于移動(dòng)終端的工具,讓平民有一個(gè)賬戶能夠安放他們的財(cái)產(chǎn),不再擔(dān)心打零工時(shí)候會(huì)收到假錢,還能隨時(shí)隨地給家人轉(zhuǎn)賬,讓金融普惠更多人。這一愿景和螞蟻金服相同,使得兩家公司走到了一起。Paytm和螞蟻金服將用先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)驗(yàn),進(jìn)印度新農(nóng)村建設(shè),讓更多印度的農(nóng)戶享受互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的紅利。

        三、國(guó)外農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的啟示

        我國(guó)金融體制的不健全嚴(yán)重影響了農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,因此,研究國(guó)外農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方式,對(duì)促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)具有啟示和借鑒意義。

        (一)、完善農(nóng)村信用體系,引導(dǎo)第三方平臺(tái)參與農(nóng)村金融建設(shè)

        美國(guó)的信用體系經(jīng)過(guò)一百多年的發(fā)展已經(jīng)形成了完整的架構(gòu),全面、發(fā)達(dá)的信用體系為金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的經(jīng)營(yíng)決策提供重要依據(jù)。美國(guó)健全的信用體系也促進(jìn)了社會(huì)信用環(huán)境的改善,有利于規(guī)范經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)秩序。

        我國(guó)的信用體系建設(shè)與美國(guó)相比仍有很大差距,信息系統(tǒng)不統(tǒng)一導(dǎo)致信息不能共享、擔(dān)保機(jī)制不成熟導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)拒絕放貸。因此,建立統(tǒng)一的農(nóng)村信用系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)信用信息共享有利于農(nóng)業(yè)金融效率的提高。借助于第三方平臺(tái),如阿里巴巴、騰訊、百度的大數(shù)據(jù)可以節(jié)約信用識(shí)別的時(shí)間和資金成本,對(duì)農(nóng)村金融信用體系的建立大有裨益。

        (二)、加大農(nóng)村地區(qū)金融知識(shí)普及,改善金融消費(fèi)環(huán)境

        從國(guó)際普惠金融的成功實(shí)踐中,我們可以看到,英國(guó)的“國(guó)家金融能力戰(zhàn)略”、俄羅斯的金融掃盲計(jì)劃為該地區(qū)建立了良好的金融消費(fèi)環(huán)境。我國(guó)農(nóng)村地區(qū)金融知識(shí)普及度不高,應(yīng)該借鑒歐洲金融教育的經(jīng)驗(yàn),將金融知識(shí)普及到農(nóng)村、農(nóng)戶,使他們更好地、更有效地使用金融服務(wù),降低違約風(fēng)險(xiǎn),提高信用度。

        (三)、結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融,優(yōu)化農(nóng)村普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施

        普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施作為一種輔助性工具,可以在很大程度上幫助人們較快的獲得金融服務(wù)。通過(guò)借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn),我們應(yīng)該因地制宜,尤其在農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)降低成本,結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融模式,采用手機(jī)支付、P2P、眾籌等方式,實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付服務(wù)。我國(guó)現(xiàn)在使用手機(jī)的人數(shù)逐年增加,通過(guò)手機(jī)上網(wǎng)可以完成很多足不出戶的業(yè)務(wù)。另外我們也應(yīng)注意,在互聯(lián)網(wǎng)金融與手機(jī)銀行如火如荼發(fā)展的同時(shí),許多互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪出現(xiàn)了,我們必須在運(yùn)營(yíng)模式、風(fēng)險(xiǎn)控制、政策法規(guī)方面做好完善工作。

        (四)、完善政策扶持體系,打造互聯(lián)網(wǎng)金融科技生態(tài)系統(tǒng)

        印度政府推出了一系列政策,大批新興科技型企業(yè)如雨后春筍出現(xiàn)在數(shù)字支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、人工智能、大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域,特別是近幾年印度金融科技市場(chǎng)呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)狀態(tài)。在政府、大學(xué)、研究機(jī)構(gòu)、企業(yè)等眾多主體的合作中,印度金融科技已逐步形成多元化生態(tài)系統(tǒng)。中國(guó)與印度都是引領(lǐng)全球金融科技發(fā)展態(tài)勢(shì)的發(fā)展中國(guó)家,兩個(gè)國(guó)家在金融科技發(fā)展路徑和模式上卻有著各自的差異和特色。因此,準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)和把握印度金融科技發(fā)展現(xiàn)狀和特征,對(duì)于我國(guó)把握農(nóng)村金融科技最新發(fā)展態(tài)勢(shì),促進(jìn)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融科技持續(xù)健康發(fā)展,具有重要借鑒意義和啟示作用。

        結(jié)語(yǔ)

        綜上,本文分析了美國(guó)的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融四種模式,歐洲的網(wǎng)絡(luò)金融教育模式,非洲的手機(jī)銀行模式和印度的金融科技生態(tài)系統(tǒng),得出了農(nóng)村信用體系建設(shè)、金融知識(shí)普及、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、互聯(lián)網(wǎng)金融科技生態(tài)打造四方面的啟示,以期對(duì)國(guó)內(nèi)的新農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)有所幫助。

        參考文獻(xiàn):

        [1]劉夢(mèng)羚.美國(guó)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的方式及啟示[J].時(shí)代金融(中旬),2016,(10):30,32.

        [2]張金波."互聯(lián)網(wǎng)+金融"服務(wù)"三農(nóng)"的現(xiàn)狀和創(chuàng)新趨勢(shì)分析[J].科技經(jīng)濟(jì)市場(chǎng),2018,(9):84-85.

        [3]李汶駿,陶慧敏.互聯(lián)網(wǎng)金融向農(nóng)村延伸的應(yīng)然邏輯及體系優(yōu)化[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì),2020,(6):101-102.

        [4]闞立娜,王曉星.新型農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式比較研究[J].農(nóng)村金融研究,2019,(9):59-64.

        [5]胡文濤.普惠金融發(fā)展研究:以金融消費(fèi)者保護(hù)為視角[J].經(jīng)濟(jì)社會(huì)體制比較,2015,0(1).

        [6]趙英英.借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)推進(jìn)我國(guó)農(nóng)村普惠金融發(fā)展研究[D].河北:河北大學(xué),2016.

        [7]肇啟偉,謝正娟,秦雨桐.印度金融科技的發(fā)展及對(duì)我國(guó)的啟示[J].南亞研究季刊,2018,(3):27-35.

        賽諾菲(中國(guó))投資有限公司林約翰

        猜你喜歡
        發(fā)展模式互聯(lián)網(wǎng)金融啟示
        江西省動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式研究
        西方管理理論在企業(yè)管理中的有效實(shí)施
        國(guó)外跨境電子商務(wù)稅收發(fā)展經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國(guó)的啟示
        基于山東生態(tài)農(nóng)業(yè)的綠色供應(yīng)鏈管理研究分析
        論美國(guó)警察院校政府經(jīng)費(fèi)投入保障機(jī)制及啟示
        武陵山片區(qū)高校經(jīng)管類專業(yè)大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)培養(yǎng)的建設(shè)與啟示
        高職院校創(chuàng)客文化的發(fā)展模式
        考試周刊(2016年79期)2016-10-13 23:25:20
        互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)分析與管理
        互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品分析
        互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的影響
        日韩女优中文字幕在线| 国产黄在线观看免费观看不卡| 妇女性内射冈站hdwwwooo| 一区欧美在线动漫| 中文字幕日韩精品人妻久久久| 人妻少妇被粗大爽.9797pw| 九九99久久精品国产| 成黄色片视频日本秘书丝袜| 亚洲精品成人久久av| av剧情演绎福利对白| 无码人妻av一二区二区三区| 狠狠久久精品中文字幕无码| 一个人看的在线播放视频| 肥老熟女性强欲五十路| av人摸人人人澡人人超碰妓女| 麻豆AV免费网站| 国产精品久久久看三级| 日日碰狠狠添天天爽超碰97久久 | 国产操逼视频| 亚洲熟妇网| 女同另类专区精品女同| 精品无码国产自产在线观看水浒传| 国产欧美日韩久久久久| 国产av色| 亚洲国产精品悠悠久久琪琪| 成年女人黄小视频| 色综合久久天天综线观看| 丝袜美腿亚洲综合玉足| 中文字幕无码乱人伦| 一本无码人妻在中文字幕免费| 欧美日本国产亚洲网站免费一区二区| 男女深夜视频网站入口| 亚洲av无码国产精品草莓在线| 人妻丰满av∨中文久久不卡| 蜜桃av区一区二区三| 操风骚人妻沉沦中文字幕| 日韩免费无码一区二区三区| 久久精品中文字幕久久| 亚洲国产综合精品中久| a级毛片无码久久精品免费| 日本丰满妇人成熟免费中文字幕|