陳婷 蔡窕 段思雨

摘要：隨著我國網(wǎng)絡(luò)技術(shù)不斷更新與發(fā)展，同時(shí)也衍生、創(chuàng)新出更多的金融產(chǎn)品，更多的投機(jī)者和投資者開始進(jìn)入到市場(chǎng)當(dāng)中。因?yàn)榻鹑谧陨砭痛嬖诒憬?、自由、門檻低、收益高等特點(diǎn)，所以成為很多不法分子主要場(chǎng)所的犯罪，不法分子將自身隱匿其中，擾亂市場(chǎng)違規(guī)操作，這就會(huì)帶來極大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;金融科技;創(chuàng)新

引言

現(xiàn)階段，隨著金融全球化發(fā)展進(jìn)程持續(xù)推進(jìn)，我國互聯(lián)網(wǎng)也獲得巨大進(jìn)步，為社會(huì)金融行業(yè)提供諸多發(fā)展機(jī)遇，使金融行業(yè)真正進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，進(jìn)而衍生出互聯(lián)網(wǎng)金融。因互聯(lián)網(wǎng)金融具備高效、方便、快捷的特點(diǎn)，能夠有效提高金融整體運(yùn)行成效，因此成為現(xiàn)代人們不可缺少的支付工具與投資手段。

一、金融科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

目前，“互聯(lián)網(wǎng)+”大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等現(xiàn)代新興科學(xué)技術(shù)裹挾著我國金融產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展，其中涉及業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品類型、功能模式等方面?！敖鹑?科技”可以使金融機(jī)構(gòu)及時(shí)獲取客戶需求，為個(gè)人、家庭以及公司提供更好、更優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品服務(wù)，促進(jìn)金融行業(yè)長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。根據(jù)理論技術(shù)成熟度和金融科技應(yīng)用水平，金融科技與產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展階段主要分為政府牽頭主導(dǎo)的科技與金融結(jié)合摸索期、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)支撐下的金融產(chǎn)品品種豐富與銷售渠道拓展的過渡期以及云計(jì)算和人工智能等核心技術(shù)推動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的成長(zhǎng)期。近年來，全球范圍內(nèi)的各個(gè)國家都在積極地大力發(fā)展自己的數(shù)字經(jīng)濟(jì)，以期能夠取得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的制高點(diǎn)。2019年，我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持又好又快的健康發(fā)展態(tài)勢(shì)，占國民生產(chǎn)總值的份額再次創(chuàng)新高，由2018年的37.9%迅速增長(zhǎng)至42.15%。后疫情時(shí)代，以網(wǎng)上辦公、網(wǎng)上醫(yī)療、網(wǎng)上教育等為代表的新興產(chǎn)業(yè)顯得非常搶眼，其中數(shù)字化的生產(chǎn)方式和生活模式為國民產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟(jì)的繁榮與復(fù)蘇提供了無限可能。

二、金融科技發(fā)展所面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

通過調(diào)查可以發(fā)現(xiàn)，金融產(chǎn)品在發(fā)展過程中，將重點(diǎn)集中在產(chǎn)品本身。隨著互聯(lián)網(wǎng)推進(jìn)速度加快，這是因?yàn)槊鎸?duì)著機(jī)遇，所以給產(chǎn)品發(fā)展帶來更多的困難。無論是產(chǎn)品、技術(shù)、模式等，都面臨著更大的挑戰(zhàn)。從模式角度來看，金融科技不斷發(fā)展，將重點(diǎn)集中在提供服務(wù)、基礎(chǔ)升級(jí)等方面，所以只有用真正的收益角度去抓住客戶的眼光，站在客戶角度去不斷研發(fā)與創(chuàng)新項(xiàng)目，才能保證其更好的發(fā)展。這種方式與傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式項(xiàng)目相比，有著更強(qiáng)的延伸性。從技術(shù)角度出發(fā)，互聯(lián)網(wǎng)金融主要是對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷普及，將大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、智能科技、生物識(shí)別等新技術(shù)加入其中，無論是從發(fā)展渠道還是從產(chǎn)品本身，這些技術(shù)的發(fā)展，都會(huì)給金融發(fā)展打下更加寬闊與活躍的市場(chǎng)。從產(chǎn)品角度出發(fā)，互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境之下，核心產(chǎn)品主要包含P2P、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)信貸等，這些都是在互聯(lián)網(wǎng)金融概念之下逐漸誕生的產(chǎn)品。金融科技將重點(diǎn)放在金融機(jī)構(gòu)本身，改善服務(wù)態(tài)度，提高服務(wù)質(zhì)量。隨著科技不斷發(fā)展，并不是指互聯(lián)網(wǎng)金融的逐步消失，而是對(duì)其起到了促進(jìn)和提升的作用。從市場(chǎng)發(fā)展情況來看，金融科技有著良好的發(fā)展機(jī)遇，在發(fā)展與創(chuàng)新之下，也面臨著各種挑戰(zhàn)與機(jī)遇。

三、推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融科技發(fā)展的建議

（一）轉(zhuǎn)變金融管理思路和模式，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)

組織管理系統(tǒng)簡(jiǎn)化了管理系統(tǒng)，分解了權(quán)限，減少了批準(zhǔn)項(xiàng)目并逐漸有為管理中心建立一站式服務(wù)系統(tǒng)的趨勢(shì)，在這一基礎(chǔ)上可以將煩瑣的步驟進(jìn)一步簡(jiǎn)化，以提升服務(wù)效率，電信當(dāng)局將進(jìn)一步跟進(jìn)和調(diào)查互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，加強(qiáng)立法研究，及時(shí)啟動(dòng)實(shí)時(shí)響應(yīng)系統(tǒng)，作出及時(shí)的管理，在有序的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展機(jī)構(gòu)下需要營造一種和諧的氛圍，另外，管理部門需要進(jìn)一步采取措施，強(qiáng)化對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的維護(hù)和保障。

（二）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足客戶需求

伴隨互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的不斷增多，特殊化服務(wù)已漸漸成為客戶的首要選擇。由此，即要求互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)商充分掌握客戶交易喜好，及時(shí)研發(fā)與創(chuàng)新服務(wù)，以此充分滿足客戶的一系列需求。譬如，讓操作頁面更為完善、流程更加順暢高效等。與此同時(shí)，金融組織也應(yīng)當(dāng)提高重組與兼并的速度，整合對(duì)應(yīng)資源，持續(xù)研發(fā)新的金融產(chǎn)品，建設(shè)一流服務(wù)平臺(tái)。另外，還要重視一體化服務(wù)，如只運(yùn)用一個(gè)界面，就能夠滿足客戶多數(shù)需求。而且在創(chuàng)新創(chuàng)造過程中，必須重視將客戶作為中心，并與戰(zhàn)略伙伴實(shí)行友好合作，以此提高客戶相互間的黏性，真正做到合作共贏的良好局面，并對(duì)上下游資源實(shí)行歸納整合，開展“一站式”服務(wù)平臺(tái)，及時(shí)為廣大客戶提供解決困惑與問題的方案。

（三）進(jìn)一步整合推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+金融”產(chǎn)業(yè)綜合模式

我國金融體系建設(shè)的整體過程體現(xiàn)出“互聯(lián)網(wǎng)+”特征的新型區(qū)域金融體系建設(shè)，分散了地方金融的金融壓力，對(duì)發(fā)散的金融產(chǎn)業(yè)進(jìn)行整合完善，是一種綜合性的、以推動(dòng)多功能產(chǎn)業(yè)集合為目的的金融發(fā)展規(guī)劃。在新型金融區(qū)域建設(shè)中，計(jì)劃融合互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)人力資源以及高新物流等產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)大型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)鏈條式發(fā)展;鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)在國內(nèi)扎根發(fā)展;積極推動(dòng)基礎(chǔ)信息技術(shù)設(shè)施建設(shè)，引入投資、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)以及各種新興技術(shù)和高端設(shè)備;實(shí)現(xiàn)支付、第三方支付等相關(guān)系統(tǒng)的整合，如建立全網(wǎng)統(tǒng)一的征信信用體系建設(shè)，建立統(tǒng)一的全網(wǎng)個(gè)人信息核驗(yàn)系統(tǒng)，這些統(tǒng)一系統(tǒng)的建設(shè)，能夠促進(jìn)行業(yè)的整體發(fā)展，增強(qiáng)小產(chǎn)業(yè)資本力量，減少大產(chǎn)業(yè)的資本負(fù)荷。但是在促進(jìn)產(chǎn)業(yè)融合的同時(shí)，也要保障各種信息的安全性和穩(wěn)定性，防止信息的泄露帶來不必要的損失。

結(jié)束語

綜上所述，無論是金融科技還是互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，要使其得到協(xié)調(diào)發(fā)展，就需要為社會(huì)提供更加便捷、高效、安全、可靠的金融服務(wù)，這一切都需要國家有著更加完善的基礎(chǔ)設(shè)施。隨著發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)通信技術(shù)，使得國家信用監(jiān)管體系更加的完善，而金融服務(wù)行業(yè)的成長(zhǎng)與管理，能夠促進(jìn)該行業(yè)更好的發(fā)展，所以無論是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體制還是金融科技發(fā)展，都面臨著更加沉重的責(zé)任與負(fù)擔(dān)。

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