錢曉東

摘 要：隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施，國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)提出了現(xiàn)代化、產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展要求，更加重視新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的培育。由于發(fā)展規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體面臨諸多困難，金融支持對(duì)其持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。以陜西省商洛市為例，分析闡述新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的發(fā)展現(xiàn)狀與金融支持機(jī)制，總結(jié)具體實(shí)踐中的做法與成效，針對(duì)存在的問題提出對(duì)策建議，以期為探究金融支持農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展路徑提供參考。

關(guān)鍵詞：鄉(xiāng)村振興;農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體;金融支持

中圖分類號(hào)：F323? ? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A? ? ? 文章編號(hào)：1673-291X（2021）01-0044-04

2017年10月，黨的十九大報(bào)告中首次明確地提出了實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。2018 年2月，中共中央、國(guó)務(wù)院公布《關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》的中央一號(hào)文件中明確要求，將更多金融資源向農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜，針對(duì)鄉(xiāng)村振興過程中呈現(xiàn)的多元化合理金融需求應(yīng)予以有效滿足。當(dāng)前，我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展進(jìn)入了新階段，大量的農(nóng)業(yè)人口轉(zhuǎn)移和種類較多的農(nóng)產(chǎn)品走向集約化、專業(yè)化、組織化、社會(huì)化生產(chǎn)，催生了以家庭經(jīng)營(yíng)、集體經(jīng)營(yíng)、合作經(jīng)營(yíng)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)等各種新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)形式的成長(zhǎng)。隨著農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深入推進(jìn)，誕生的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體促進(jìn)了農(nóng)業(yè)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，也成為助推農(nóng)村農(nóng)業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型升級(jí)、農(nóng)民合理增加收入的重要來源，同時(shí)也是脫貧攻堅(jiān)中依賴的重要媒介。近年來，中共中央、國(guó)務(wù)院以及人民銀行總分行等相繼出臺(tái)了一系列支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展的金融政策實(shí)施意見，人民銀行商洛市中心支行引導(dǎo)轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)立足區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，精準(zhǔn)對(duì)接金融需求，不斷加大金融對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展的支持力度，通過建立健全金融扶貧政策實(shí)施與建檔立卡貧困人口密切的利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，有效確保貧困群眾增加收入，能夠如期脫貧。

一、金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的現(xiàn)狀與工作機(jī)制

截至2020年6月末，商洛市有各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體7 078家，其中農(nóng)民合作社3 907家，家庭農(nóng)場(chǎng)485家，種糧大戶2 686戶，市級(jí)以上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)147家。從金融支持情況來看，全市金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額624.37億元，比年初新增51.9億元，同比增長(zhǎng)14.85%，其中金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額394.07億元，較年初增加25.38億元，同比增長(zhǎng)8.59%。全市新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體精準(zhǔn)扶貧貸款余額10.63億元，其中農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款余額10.38億元，占全部新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體精準(zhǔn)扶貧貸款的97.65%，近年來累計(jì)服務(wù)帶動(dòng)了15.2萬戶53.2萬人穩(wěn)定增收。在工作實(shí)踐中，依托以下四項(xiàng)工作機(jī)制。

1.積極構(gòu)建金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融組織機(jī)制。人行商洛中支引導(dǎo)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身特點(diǎn)，找準(zhǔn)職責(zé)定位。政策性銀行重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村地區(qū)易地扶貧搬遷、農(nóng)產(chǎn)品出口、基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的信貸投放。國(guó)有商業(yè)銀行不斷增強(qiáng)縣域支行服務(wù)效能，繼續(xù)推進(jìn)縣級(jí)“三農(nóng)”金融事業(yè)部等普惠金融發(fā)展。依托鄉(xiāng)村、縣域龍頭企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等提供安全方便快捷金融服務(wù)，發(fā)揮示范帶動(dòng)作用。農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行堅(jiān)守支農(nóng)支小戰(zhàn)略定位，切實(shí)滿足農(nóng)戶、小微企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的有效金融需求，其他銀行機(jī)構(gòu)逐漸下沉服務(wù)的重心，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村地區(qū)信貸投放力度。不斷引導(dǎo)轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的信貸資源進(jìn)行傾斜，結(jié)合縣域、鄉(xiāng)村實(shí)際，優(yōu)化信貸服務(wù)流程，提升金融服務(wù)效率。

2.進(jìn)一步明確金融支持的重點(diǎn)領(lǐng)域，通過信貸政策引導(dǎo)金融資源流向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。以核桃、烤煙等特色農(nóng)產(chǎn)業(yè)為重點(diǎn)，將重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)打造成為短期助力脫貧，長(zhǎng)遠(yuǎn)實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的重要支撐，因地制宜，持續(xù)提高對(duì)現(xiàn)代特色農(nóng)業(yè)信貸投放比重。對(duì)重點(diǎn)支持規(guī)?；?、規(guī)范化產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和產(chǎn)業(yè)發(fā)展項(xiàng)目。各金融機(jī)構(gòu)積極探索以林果木、牲畜活體、生產(chǎn)設(shè)施、大型農(nóng)機(jī)具為抵押品提供信貸服務(wù)。結(jié)合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期和特點(diǎn)，合理設(shè)置貸款期限、利率和還款方式，有效提升信貸資金使用效率，減輕借款人的利息償還壓力。圍繞產(chǎn)地初加工項(xiàng)目、果蔬貯藏工程以及果蔬產(chǎn)加銷物流冷鏈建設(shè)等核心項(xiàng)目以及市級(jí)以上龍頭企業(yè)，開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)，發(fā)掘和滿足上下游融資需求，切實(shí)提高金融服務(wù)質(zhì)量和效率。

3.創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，更好地滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展多樣化融資需求。不斷拓寬農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域銀行信貸過程中的抵質(zhì)押物范圍，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，穩(wěn)妥開展農(nóng)村圈舍和活體畜禽抵押、農(nóng)業(yè)保單融資、大型農(nóng)機(jī)具抵押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等新型信貸業(yè)務(wù)，以農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革為契機(jī)，盤活農(nóng)村沉睡的資產(chǎn)，在法律準(zhǔn)許的范圍內(nèi)推動(dòng)形成多元化、多樣性的融資模式。積極穩(wěn)妥開展農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)、農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、林權(quán)等抵押貸款，不斷拓寬抵押貸款的路徑，有效解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在購置更新生產(chǎn)加工設(shè)備、農(nóng)業(yè)大型機(jī)械時(shí)遇到的資金不足等問題。通過完善農(nóng)村信用體系建設(shè)，對(duì)農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體信用評(píng)價(jià)模式進(jìn)行優(yōu)化，不斷提高信用貸款的發(fā)放比例，擺脫對(duì)抵質(zhì)押物的過度依賴。

4.健全完善政策保障體系，逐步改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。人行商洛中支將支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展作為信貸政策結(jié)構(gòu)性調(diào)整的重要方向。通過落實(shí)好普惠金融定向降準(zhǔn)等優(yōu)惠政策，釋放地方法人金融機(jī)構(gòu)可貸資金，靈活運(yùn)用信貸政策支持再貸款、再貼現(xiàn)工具，優(yōu)先滿足全市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展領(lǐng)域資金需求。通過支小再貸款、支農(nóng)再貸款、扶貧再貸款等貨幣政策工具撬動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)“三農(nóng)”發(fā)展的信貸投入力度。同時(shí)積極踐行“金融為民”理念，推動(dòng)支付結(jié)算服務(wù)從服務(wù)農(nóng)民生活向服務(wù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村生態(tài)延伸，普及應(yīng)用移動(dòng)支付等支付方式。強(qiáng)化企業(yè)開戶管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，優(yōu)化企業(yè)開戶流程，持續(xù)優(yōu)化銀行賬戶服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境的改善。全面扎實(shí)開展信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用戶創(chuàng)建的鞏固工作，充分發(fā)揮信用信息服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體融資的作用，有效提升農(nóng)村地區(qū)各類經(jīng)濟(jì)主體的誠(chéng)信意識(shí)，使農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境得到持續(xù)優(yōu)化改善。

二、金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展的具體實(shí)踐

近年來，人行商洛中支通過強(qiáng)化金融政策與財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策、扶貧政策的多方協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，結(jié)合財(cái)政涉農(nóng)獎(jiǎng)補(bǔ)資金和扶貧小額信貸政策，不斷加大對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融支持。

1.建立名錄清單和主辦行制度。對(duì)有能力且自愿帶貧的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行登記備案，聯(lián)合農(nóng)業(yè)部門建立起參與扶貧的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體名錄清單。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體通過委托幫扶、股份合作、資產(chǎn)收益、訂單幫扶等多種形式，與建檔立卡的貧困戶建立密切的利益聯(lián)結(jié)。指定轄內(nèi)農(nóng)行、郵儲(chǔ)銀行及各農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信貸政策重點(diǎn)聯(lián)系行和主辦行，對(duì)清單內(nèi)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，組織各銀行積極開展對(duì)接，提供定制化金融服務(wù)。

2.優(yōu)先給予信貸政策支持。根據(jù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體帶動(dòng)貧困人口數(shù)量的多少、發(fā)展產(chǎn)業(yè)的實(shí)際資金需求，綜合權(quán)衡其經(jīng)營(yíng)狀況、承貸能力等因素，給予優(yōu)惠的貸款利率，在貸款額度上進(jìn)行傾斜。人行商洛中支靈活運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，對(duì)轄區(qū)深度貧困縣實(shí)行“專列限額支持、專門試點(diǎn)推進(jìn)、專崗限時(shí)辦理、專項(xiàng)監(jiān)測(cè)評(píng)估”的管理制度，優(yōu)先選擇產(chǎn)業(yè)特色鮮明、農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信貸資金需求旺盛的縣域，對(duì)當(dāng)?shù)氐姆ㄈ私鹑跈C(jī)構(gòu)予以重點(diǎn)支持。如在人行商洛中支和洛南支行的引導(dǎo)下，洛南陽光村鎮(zhèn)銀行借助當(dāng)?shù)責(zé)熑~、核桃等產(chǎn)業(yè)發(fā)展優(yōu)勢(shì)，推出了“煙農(nóng)樂”“洛果樂”“攤主樂”“工薪樂”等富有地方特色信貸產(chǎn)品，有力支持了縣域特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

3.完善配套機(jī)制建設(shè)。整合財(cái)政專項(xiàng)扶貧資金、地方債務(wù)資金、定點(diǎn)扶貧資金、社會(huì)捐贈(zèng)資金、銀行貸款資金等，重點(diǎn)支持帶動(dòng)貧困戶就業(yè)增收效果明顯的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)。各縣區(qū)均建立了扶貧小額貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，針對(duì)金融機(jī)構(gòu)扶貧信貸投入的損失進(jìn)行補(bǔ)償。財(cái)政部門對(duì)承貸銀行發(fā)放的建檔立卡貧困戶的扶貧小額貸款實(shí)行全額貼息。至2020年6月末，全市金融精準(zhǔn)扶貧貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金余額3.51億元，在保的金融精準(zhǔn)扶貧貸款余額10.06億元，增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)投放精準(zhǔn)扶貧貸款的內(nèi)生動(dòng)力。

三、金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的典型模式

1.“扶貧再貸款+”模式。按照“央行優(yōu)惠資金聯(lián)動(dòng)+金融產(chǎn)品嫁接聯(lián)動(dòng)+產(chǎn)業(yè)扶貧對(duì)接聯(lián)動(dòng)”的工作思路，人行商洛中支與轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行充分對(duì)接，創(chuàng)新推出“扶貧再貸款+”模式，全省首筆“扶貧再貸款+產(chǎn)業(yè)貸”“扶貧再貸款+農(nóng)戶貸”于2016年4月在商洛市洛南縣投放。通過深入開展“扶貧再貸款示范點(diǎn)”創(chuàng)建活動(dòng)，在全省率先推出“扶貧再貸款+示范區(qū)建設(shè)”，2017年在洛南縣創(chuàng)建扶貧再貸款精準(zhǔn)使用示范點(diǎn)3個(gè)，充分撬動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)自身的扶貧和涉農(nóng)信貸投入，在全市范圍內(nèi)形成了示范帶動(dòng)效應(yīng)。截至2020年6月末，累計(jì)向轄內(nèi)10家地方法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)放扶貧再貸款92筆59.57億元、發(fā)放支小再貸款6筆3.5億元、發(fā)放再貼現(xiàn)2筆0.31億元。同時(shí)，結(jié)合扶貧小額信貸與扶貧再貸款政策導(dǎo)向作用，推動(dòng)形成“扶貧再貸款+扶貧小額信貸+財(cái)政貼息”的金融扶貧模式，自2015年以來累計(jì)為6.81萬農(nóng)戶發(fā)放扶貧貸款31.45億元。

2.“訂單+金融”模式。近年來，按照人民銀行總分行關(guān)于探索金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)有效模式，加大對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)支持力度的精神，人行商洛中支積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)探索訂單抵押融資模式，推出了商洛模式“訂單+金融”產(chǎn)品，使訂單合同成為有效抵押物。同時(shí)，企業(yè)為農(nóng)戶貸款擔(dān)保，有效促進(jìn)了訂單企業(yè)與農(nóng)戶間建立相互制約機(jī)制，通過訂單企業(yè)為農(nóng)戶貸款提供擔(dān)保，為金融機(jī)構(gòu)發(fā)放訂單貸款提供了“雙重保險(xiǎn)”，激發(fā)了金融機(jī)構(gòu)投放涉農(nóng)貸款的積極性，較好緩解了農(nóng)戶貸款難的問題。目前，全市金融機(jī)構(gòu)累計(jì)投放訂單抵押貸款2.45億元，扶持了養(yǎng)殖戶1 192戶、種植戶854戶，分別占訂單總戶數(shù)的58%、37%。如丹鳳農(nóng)商行累計(jì)向某牧業(yè)公司及相關(guān)農(nóng)戶發(fā)放訂單抵押貸款超過了1億元。據(jù)統(tǒng)計(jì)，該公司直接幫扶建檔立卡貧困戶2 346戶7 795人，產(chǎn)業(yè)鏈上就業(yè)141戶452人，養(yǎng)殖基地創(chuàng)業(yè)戶711戶2 288人，入股分紅1 497戶5 055人，貧困戶累計(jì)收益1 183萬元，實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)定增收脫貧。

3.“雙基聯(lián)動(dòng)+陽光信貸”模式。自2016年以來，轄內(nèi)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在自身不斷改革的同時(shí)，也推出了一系列成功的創(chuàng)新嘗試，先后實(shí)施“雙基聯(lián)動(dòng)”和“陽光信貸”工程?！半p基聯(lián)動(dòng)”是基層銀行機(jī)構(gòu)與基層黨組織之間的開展深度合作，合作內(nèi)容包括采集農(nóng)村客戶（含新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體）基礎(chǔ)信息、評(píng)定客戶信用等級(jí)、推廣新型金融業(yè)務(wù)、受理基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)、開展貸款“三查”等。截至2020年6月末，轄內(nèi)六縣一區(qū)86個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)1 073個(gè)行政村建立了“雙基聯(lián)動(dòng)工作站”，轄內(nèi)55.76萬戶農(nóng)戶全部都被建立了信用信息檔案，紙面授信44.29萬戶、金額249.81億元，小額信用貸款授信戶數(shù)29.48萬戶、金額138.20億元?！半p基聯(lián)動(dòng)+陽光信貸”工作深入推進(jìn)后，銀行根據(jù)客戶以往的信用記錄和授信評(píng)審小組的綜合評(píng)價(jià)，評(píng)選出一批誠(chéng)信客戶，進(jìn)行了集中公示，對(duì)此類客戶的貸款手續(xù)、額度、利率給予優(yōu)惠政策，真正實(shí)現(xiàn)了讓利于民。

四、金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展的現(xiàn)實(shí)障礙

商洛市金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的做法雖然取得了初步成效，但由于地區(qū)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)薄弱、產(chǎn)業(yè)扶貧觀念落后，進(jìn)一步發(fā)揮新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的引領(lǐng)和幫扶作用還面臨著以下制約因素。

1.農(nóng)業(yè)行業(yè)的弱質(zhì)性和生產(chǎn)要素配置不均衡。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對(duì)自然依賴性高，受氣候、地理等不可控因素影響大，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中很多環(huán)節(jié)不可控，導(dǎo)致生產(chǎn)周期長(zhǎng)、效益不穩(wěn)定、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大。傳統(tǒng)農(nóng)戶以婦女和中老年人為主，勞動(dòng)生產(chǎn)率低;專業(yè)農(nóng)戶受限于文化程度、農(nóng)業(yè)科技等因素，仍處于發(fā)展初期;以青壯年勞動(dòng)力為主的農(nóng)戶時(shí)間和精力主要用在非農(nóng)行業(yè)。

2.金融體系不健全和金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足。目前，在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)，金融主體比較單一，主要是農(nóng)信社。單一的金融主體無法滿足經(jīng)營(yíng)主體高速發(fā)展和多元化的融資需求，難以發(fā)揮金融支農(nóng)體系的優(yōu)勢(shì)，增加了銀行體系在農(nóng)業(yè)融資中的風(fēng)險(xiǎn)，削弱了金融體系的彈性和整體功能。與傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)相比，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在生產(chǎn)要素方面的投入更多、周期更長(zhǎng)，但由于缺少活躍的生產(chǎn)要素交易市場(chǎng)和租賃市場(chǎng)，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體投資形成的果園、蔬菜大棚、大型農(nóng)機(jī)具、廠房等資產(chǎn)變現(xiàn)較為困難。銀行機(jī)構(gòu)擴(kuò)大抵質(zhì)押品范圍、擔(dān)保機(jī)構(gòu)做大融資擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨一定的困難。

3.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)跟進(jìn)難。農(nóng)業(yè)屬于弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，受市場(chǎng)波動(dòng)、自然災(zāi)害等因素的影響較大。目前，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體還處于發(fā)展初期，資本原始積累不足同，運(yùn)行管理不規(guī)范，缺乏通過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)獲得保障的意識(shí)。在金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體上，商業(yè)型保險(xiǎn)介入較少，政策性保險(xiǎn)覆蓋覆蓋面有限，現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)僅覆蓋了水稻、母豬、森林火災(zāi)等，種類相對(duì)較少，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)不能得到有效分散，推升了銀行“惜貸”現(xiàn)象。

4.新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體管理不規(guī)范。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體多以家庭式管理為主，內(nèi)控機(jī)制、財(cái)務(wù)管理制度不健全，發(fā)展良莠不齊，部分發(fā)展速度快，但管理水平相對(duì)滯后。調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，個(gè)別新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在獲得銀行貸款后，并沒有按照貸款合同中約定的用途使用資金，個(gè)別專業(yè)合作社負(fù)責(zé)人將其獲得的貸款用于子女結(jié)婚、建房、就醫(yī)、還賬等情況，實(shí)際用款主體經(jīng)營(yíng)良莠不齊，給銀行貸后管理帶來很大壓力。

五、對(duì)策建議

1.引導(dǎo)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體注重規(guī)范管理，夯實(shí)融資基礎(chǔ)。進(jìn)一步明確新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的法律地位、認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、注冊(cè)登記等相關(guān)內(nèi)容，積極引導(dǎo)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體明晰產(chǎn)權(quán)，構(gòu)建符合金融機(jī)構(gòu)的信貸準(zhǔn)入要求的現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)管理制度，推動(dòng)其成為獨(dú)立的、穩(wěn)定的承貸主體。

2.推動(dòng)金融資源向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體傾斜，加大政策扶持力度。綜合運(yùn)用支農(nóng)再貸款、扶貧再貸款、再貼現(xiàn)、存款準(zhǔn)備金等貨幣政策工具，支持涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信貸投入。政府設(shè)立與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體開展合作的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)或扶持資金，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供貸款擔(dān)保服務(wù)，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)規(guī)?；?、集約化、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的發(fā)展信心。

3.創(chuàng)新推出適合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信貸產(chǎn)品，提供差異化金融服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)要加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，提供有針對(duì)性的服務(wù)。對(duì)專業(yè)大戶，要優(yōu)先扶持種糧大戶，提升糧食產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平;對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)，應(yīng)重點(diǎn)支持土地流轉(zhuǎn)規(guī)模經(jīng)營(yíng)及土地平整復(fù)墾、農(nóng)機(jī)具購置等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目;對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社，要推動(dòng)跨區(qū)域合作和同業(yè)聯(lián)合發(fā)展，打造一批競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)的聯(lián)合社;對(duì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，要優(yōu)先扶持實(shí)力強(qiáng)、成長(zhǎng)性好、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)明顯、示范帶動(dòng)能力強(qiáng)的典型企業(yè)。

4.健全農(nóng)業(yè)信貸的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障機(jī)制，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。加快建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償及緩釋機(jī)制，建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，對(duì)確因自然災(zāi)害或其他金融機(jī)構(gòu)無過錯(cuò)產(chǎn)生的信貸資金損失，給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。引導(dǎo)地方政府建立政策性擔(dān)保公司，構(gòu)建政策性農(nóng)村擔(dān)保體系。加快政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展，形成以政策性保險(xiǎn)為導(dǎo)向、多層次的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策，加大保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼力度，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司開設(shè)相關(guān)保險(xiǎn)品種，積極引導(dǎo)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體投保。

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