彭晨

摘 要：以發(fā)展核心素養(yǎng)為目標(biāo)，構(gòu)建財商教育課程體系，對中學(xué)生進(jìn)行價值引領(lǐng)，讓青少年自覺抵制“拜金主義”“享樂主義”等不良社會風(fēng)氣影響，降低學(xué)生群體遭受金融詐騙幾率。

關(guān)鍵詞：財商教育;核心素養(yǎng);課程體系

一、國內(nèi)外青少年財商教育現(xiàn)狀

財商教育于21世紀(jì)初在發(fā)達(dá)國家興起。2007年，英國蘇格蘭皇家銀行開始推行財商教育，理財和儲蓄課程已成為英國中小學(xué)生的必修課。日本東京證券交易所編寫的 “股票學(xué)習(xí)”游戲被上千所學(xué)校采用。在美國，幼兒從約三歲開始就有“幸福人生”計劃。 [1]

受中國傳統(tǒng)文化“重仕輕商”思想的影響，很多中國家長羞于和孩子談錢，擔(dān)心孩子會變得功利，甚至對學(xué)業(yè)失去興趣。中國學(xué)生在現(xiàn)有的教育體系內(nèi)幾乎未系統(tǒng)地學(xué)習(xí)如何管理財富。我國對青少年的財富教育存在著嚴(yán)重缺失。[2]

學(xué)生毫無防備地進(jìn)入自由而充斥著各種誘惑的的大學(xué)生活，成為各類網(wǎng)貸和金融詐騙的目標(biāo)。年輕一代缺乏正確的消費(fèi)觀和財富管理知識，淪為卡奴、房奴、月光族、啃老族，深陷泥沼。國內(nèi)中學(xué)生財商教育研究還處于起步階段。教材中關(guān)于財商教育的內(nèi)容較為分散，財商教育呈現(xiàn)零碎化、片面化的特點(diǎn)，亟待構(gòu)建系統(tǒng)化財商教育體系。[3]。

另一方面，國內(nèi)一些教育機(jī)構(gòu)推出的理財線上課程、針對中小學(xué)生的“財商夏令營”，盡管費(fèi)用從數(shù)千到十幾萬，家長們?nèi)匀悔呏酊F?？梢?，國內(nèi)對財商教育的需求非常強(qiáng)烈。

“12歲女孩打賞主播1.38萬元”，“10歲的孩子網(wǎng)游消費(fèi)近4萬元”，“大學(xué)生賭博身陷‘校園貸”，“18歲女孩偷取奶奶25萬養(yǎng)老錢揮霍一空”，“初中生因零花錢太少對媽媽拳腳相向”， “大一新生遭遇詐騙自殺……”類似事件頻發(fā)，受害學(xué)生眾多，致使許多家庭遭受巨大財務(wù)損失或心理創(chuàng)傷。作為班主任，工作中也發(fā)現(xiàn)部分高中學(xué)生對金錢沒有概念、揮霍無度，對父母辛勤付出視而不見，甚至將家長當(dāng)做取款機(jī)。此類現(xiàn)象不斷警醒我們及時對學(xué)生進(jìn)行財商教育。

雖然，處理非法集資辦公室等部門經(jīng)常進(jìn)社區(qū)、校園開展講座，但金融詐騙案件案發(fā)率依然居高不下。原因在于：對于金融詐騙的邏輯不甚了然。提高青少年財商，預(yù)防金融詐騙是一項系統(tǒng)的工作，絕不是通過幾次講座就能達(dá)成的，需要系統(tǒng)的財商教育作為支撐。

二、財商教育對培養(yǎng)學(xué)生的核心素養(yǎng)的重要作用

財商教育的本質(zhì)是對學(xué)生價值觀不斷施加影響的過程，其對價值觀引領(lǐng)和塑造的重要作用是普通學(xué)科教育不可取代的。

深層挖掘“錢是從哪里來？”，引導(dǎo)學(xué)生感恩父母，認(rèn)識到“父母并不是自己的‘提款機(jī)”有助于學(xué)生形成獨(dú)立、自尊的健全人格。

思考“財富是如何增加的？”幫助學(xué)生樹立勤儉致富的理念，培養(yǎng)勞動意識、敬業(yè)精神，社會責(zé)任和企業(yè)家精神。

記賬管理消費(fèi)，區(qū)分“資產(chǎn)”與“負(fù)債”，“必要”與“想要”，提高反思能力和自我管理能力。

剖析金融詐騙，打消“不勞而獲”的想法，敬畏財富，理性消費(fèi)，形成信息意識、批判質(zhì)疑等理性思維方式。

制定理財和消費(fèi)計劃，運(yùn)用最基礎(chǔ)的財務(wù)知識、技能、財富管理理念解決生活中的實(shí)際問題。

“財富是從哪里來的”“財富是如何增加的？”“財富應(yīng)該怎樣使用？”系列問題的探討，對《中國學(xué)生發(fā)展核心素養(yǎng)》中18個基本點(diǎn)[4]中“理性思維”“批判質(zhì)疑”“勤于反思” “健全人格”“自我管理”“社會責(zé)任”“勞動意識”“問題解決”等至少10個基本點(diǎn)的培養(yǎng)具有重要價值。

三、財商教育課程開發(fā)教育者問卷、訪談結(jié)果

筆者以中職、普通高中、初中、銀行、保險公司、財政局、企業(yè)會計等單位的專業(yè)人士為對象，從現(xiàn)狀、必要性、形式、理念、意義和現(xiàn)階段開課的主要困難等維度進(jìn)行了問卷，共收集到有效問卷102份。

中學(xué)生財商堪憂，75.5%受訪者認(rèn)為中學(xué)生不具備財商理論，89.22%認(rèn)為有必要在中學(xué)階段開設(shè)財商課。75.49%認(rèn)為財富管理課程應(yīng)采用線上線下混合式教學(xué)?，F(xiàn)階段開課的主要困難在于沒有的課程資源（88.24%）、缺乏師資（85.29%）、沒有時間（69.61%）。多數(shù)受訪者對財商教育感興趣，超過80%的受訪者表示如果能接受充分的培訓(xùn)，愿意親自教授財商課程。

結(jié)合問卷和訪談結(jié)果，課題組認(rèn)為：財商教育應(yīng)以培養(yǎng)學(xué)生發(fā)展核心素養(yǎng)為目標(biāo)，與德育課、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)課、心理健康課融合，構(gòu)建涵蓋財富管理領(lǐng)域最基礎(chǔ)的知識和技能的財商教育課程體系。注重實(shí)用性和學(xué)生實(shí)踐技能的培養(yǎng)，教學(xué)評價應(yīng)側(cè)重學(xué)生的行為改變程度、參與程度、獲得感。采用虛擬現(xiàn)實(shí)游戲等方式，寓教于學(xué)，培養(yǎng)學(xué)生的財富管理技能;采用線上線下混合式教學(xué)，促進(jìn)財商教育機(jī)會均等化。

參考文獻(xiàn)：

[1]高佳，美國中小學(xué)理財教育的四個發(fā)展階段[J].外國教育研究，2008（4）：35.

[2]方志，青少年金融教育已經(jīng)刻不容緩[J]2012年中國青少年金融教育藍(lán)皮書，2012年 3月，163

[3]郭建芬、鄒虹，小學(xué)生財商教育校本化的思考與實(shí)踐[J].江蘇教育（2020）15，59-61

[4]核心素養(yǎng)研究課題組.中國學(xué)生發(fā)展核心素養(yǎng)[J].中國教育學(xué)刊，2016（10）：1-3

本文為《中學(xué)生財商教育在線課程開發(fā)與實(shí)踐探究》（立項號204244538）課題研究成果。