張曉鵬 賀曉歌

【摘? 要】最近幾年，網絡金融實現了迅猛發(fā)展，但同時也發(fā)生不少風險事件，網絡形式的金融犯罪如今已經引起各界的高度重視。本文在對網絡金融犯罪具體概念及種類加以概述的基礎上，對網絡金融犯罪具有的特點加以分析，進而對網絡金融犯罪具體防范策略展開探究，希望能為有關部門提供些許參考。

【關鍵詞】互聯網金融;金融犯罪;防范措施

引言

伴隨國內經濟進行轉型升級以及互聯網+這個戰(zhàn)略逐漸布局實施，網絡金融的整體發(fā)展勢頭非常迅猛。伴隨網絡金融飛速發(fā)展，其引發(fā)不少風險事件。2015年年底，e租寶與泛亞事件曾轟動全國，讓人們看到網絡金融具有的危害。據統計，截至2019年年底，國內融資擔保、P2P有關犯罪同比增長49.8%。當前，網絡金融方面犯罪問題早已引起各界高度重視。為此，對網絡金融犯罪具體防范策略展開探究意義重大。

1.網絡金融犯罪的有關概述

1.1概念

網絡金融就是金融和網絡進行融合產生的全新的金融業(yè)務。網絡金融犯罪就是法人、自然人以及其他組織有關犯罪主體借助網絡平臺做出違反有關法律，給法人、公民以及其他組織有關權利造成侵犯的犯罪行為。從本質上來說，網絡金融犯罪屬于一種金融犯罪。

1.2種類

國務院在2016年展開網絡金融風險整治工作，對違法與違規(guī)行為加以集中整治，對網絡金融方面風險加以防范以及化解。有關部門需積極投入到整治工作當中，對犯罪案件進行依法辦理。通過辦案以及統計分析可以發(fā)現，在網絡金融有關犯罪案件之中，集資詐騙、非法經營、吸納公眾存款、賭博以及組織傳銷是最為常見的五個罪名。

2.網絡金融犯罪具有的特點

2.1手機與網絡是犯罪平臺

實體線下金融和網絡金融是對立存在的，運營平臺為各大商行、柜員機以及柜臺這些可視化的平臺，手寫簽名、表格、票據、紙質合同這些留痕手段都是可視的，人民幣以及美元是交易對象，這些全都是可感知并且可視的。但網絡金融把網絡、手機以及電腦這些電子產品當作運營平臺，把電子數據當作留痕手段，這些數據極易被改變甚至丟失。

2.2具備高智商的犯罪特征

嫌疑人借助網絡金融實際發(fā)展期間存在的技術、監(jiān)管以及制度漏洞，并且利用多數人不了解網絡金融有關知識、貪圖利益以及僥幸心理進行作案。這些嫌疑人具備高智商，可以抓住受害人具有的心理特點，有預謀的進行作案。

2.3涉案人數較多且金額大

網絡金融犯罪擁有涉案金額巨大，人數眾多這個特點。例如，e租寶案就涉及了31個省份一共115萬人，涉案資金高達598億元，沒有對付的金額高達380億元。泛亞案同樣涉及國內31個省份一共13.5萬人，沒有對付的權益多達410億元。而且，據有關統計，2019年全年新發(fā)網絡集資案件總數的占比為32%，而涉案人數以及金額分別是87%與71%?？梢娚姘附痤~之大以及人數之多。

2.4取證難且追贓難

網絡平臺是任何人都可參與的一個虛擬世界，雙方不用見面便可完成全部交易。網絡世界當中有真有假，而且真假難辨。一般在涉眾性的網絡金融有關犯罪案件之中，罪犯通常采用非常隱蔽以及具有較強欺騙性的作案方式。

3.網絡金融犯罪具體防范策略

為對網絡金融這類犯罪加以有效遏制，對公民以及法人具有的合法權利加以維護，對網絡秩序以及國內金融秩序加以維護，有關部門需積極采取有關策略，站在不同角度對犯罪行為加以有效預防以及嚴厲打擊。

3.1站在法律角度對犯罪行為進行嚴厲打擊

在最高檢《關于辦理涉互聯網金融犯罪案件有關問題座談會紀要》《關于辦理涉互聯網金融犯罪案件有關問題座談會紀要》理解與適用基礎上，在有關最高法院司法解釋基礎上，公安、檢察、法院、金融主管部門、互聯網主管部門要從立法執(zhí)法角度形成從嚴打擊的共識，司法執(zhí)法標準的共識，證據采信的共識。檢察、公安、金融以及法院這些主管部門和網絡部門必須通力合作，借助民事、行政以及刑事這些不同的懲處方式對犯罪行為予以懲處。

3.2站在輿論角度對犯罪知識具體預防知識進行普及

宣傳部門、手機終端以及新聞媒體需強化網絡金融有關犯罪防范的宣傳，對網絡金融有關犯罪知識以及防范方法進行介紹，對案發(fā)以后正確的處理方法進行介紹。同時，還需對打擊網絡金融有關犯罪的一些經典案例進行宣傳報道，以此來對犯罪知識具體預防知識進行普及。

3.3站在制度角度對金融管理進行完善

黨中央及國務院于2015年同意了由央行與銀監(jiān)會聯合發(fā)布的關于促使網絡金融實現健康發(fā)展的有關指導意見，并且成立有央行、證監(jiān)會、銀監(jiān)會以及保監(jiān)會這些部門組織構建的網絡金融協會。在此基礎之上，網絡、司法以及金融部門需借助對網絡金融有關犯罪案例加以分析、云計算以及大數據這些途徑，及時對網絡金融方面管理制度現存漏洞進行發(fā)現，對有關法律以及法規(guī)加以完善，強化監(jiān)管以及懲處。而且，由確定監(jiān)管主體、認定主體資格、制定審批以及運行規(guī)則、確定實際運營范圍、對運營廣告進行監(jiān)管以及審批、對運營活動加以審核、懲戒違法行為、設立保證金具體門檻、推廣實名制這些方面對有關制度加以完善。

3.4站在技術角度對管理漏洞進行彌補

央行、保監(jiān)會、銀監(jiān)會以及證監(jiān)會這些監(jiān)管部門，商行、保險工資以及證券公司這些金融部門、工業(yè)與信息化部這些網監(jiān)部門、網絡巨頭、通信公司、聯想、中興通訊以及華為這些科研巨頭需強化合作，不斷進行技術創(chuàng)新，對防火墻、云計算、大數據以及高科技這些技術監(jiān)管以及預警手段加以充分利用，對網絡金融有關犯罪行為加以有效預防，對企業(yè)以及個人財產安全加以有效保護。

4.結論

綜上可知，網絡金融方面犯罪問題主要具有高智商的犯罪特征，手機與網絡是犯罪平臺，涉案人數較多且金額大，具備隱蔽性與欺騙性特征，同時取證難且追贓難。為此，應當站在法律角度對犯罪行為進行嚴厲打擊，站在輿論角度對犯罪知識具體預防知識進行普及，站在制度角度對金融管理進行完善，同時站在技術角度對管理漏洞進行彌補。只有這樣，才可對網絡金融方面犯罪問題加以有效防范。

參考文獻

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