摘要：在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)構(gòu)成當(dāng)中，小微企業(yè)具有十分重要的地位。小微企業(yè)使得社會(huì)經(jīng)濟(jì)更加具有活力，也可以使社會(huì)發(fā)展當(dāng)中遇到的許多問(wèn)題得到解決，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)當(dāng)中發(fā)揮了重要作用。隨著社會(huì)生產(chǎn)力和生產(chǎn)效率得到了顯著提高，小微企業(yè)數(shù)量也在不斷上升。但需要看到的是，小微企業(yè)普遍面臨著融資難等資金問(wèn)題?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的普及和互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)，使得融資方式開(kāi)始出現(xiàn)了許多新的變化，廣大小微企業(yè)也因此受益，有了更為廣闊的發(fā)展前景。但凡事有利也有弊，互聯(lián)網(wǎng)金融模式也帶來(lái)了更大的融資風(fēng)險(xiǎn)。因此，本文將從小微企業(yè)融資問(wèn)題切入，介紹互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)發(fā)展的聯(lián)系，深入分析小微企業(yè)融資問(wèn)題的當(dāng)前狀況，并為融資發(fā)展創(chuàng)新提出一些可行意見(jiàn)，以期為行業(yè)的發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng);金融;小微企業(yè);融資

小微企業(yè)是我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，拉動(dòng)了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，改善了經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，使就業(yè)壓力在一定程度上得到了有效緩解，使國(guó)家的財(cái)政收入得到了一定程度的提高?？梢哉f(shuō)，小微企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)的方方面面都發(fā)揮了十分重要的作用。在近些年來(lái)，國(guó)家也開(kāi)始對(duì)小微企業(yè)越來(lái)越重視，并出臺(tái)了一系列扶持政策。受市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境與國(guó)家政策的影響，小微企業(yè)的數(shù)量不斷增加，發(fā)展前景也更加廣闊。但小微企業(yè)也受到了自身?xiàng)l件的限制，需要面對(duì)資金規(guī)模過(guò)小、有效資產(chǎn)過(guò)少、財(cái)務(wù)信息管理不完善等問(wèn)題。同時(shí)，小微企業(yè)也常常在融資上面臨困境。這些問(wèn)題使得小微企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)興起之后，更愿意參與到網(wǎng)絡(luò)金融當(dāng)中，尋求網(wǎng)絡(luò)金融的支持，解決企業(yè)的融資問(wèn)題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式對(duì)小微企業(yè)資金問(wèn)題的解決具有很大的幫助，但也帶來(lái)了一些問(wèn)題。因此，要想促進(jìn)小微企業(yè)的發(fā)展，就必須充分把握互聯(lián)網(wǎng)融資模式對(duì)小微企業(yè)融資問(wèn)題的影響，從而探索小微企業(yè)如何利用好互聯(lián)網(wǎng)金融模式開(kāi)展融資，使小微企業(yè)的發(fā)展更加順暢。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的含義

互聯(lián)網(wǎng)金融意味著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融功能的充分融合，需要依托于大數(shù)據(jù)、云平臺(tái)等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，完成金融功能與服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)金融涉及到金融服務(wù)、金融市場(chǎng)、金融產(chǎn)品、金融組織、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管等多個(gè)體系，主要表現(xiàn)為眾籌、第三方支付等形式。在當(dāng)前階段，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融只有較短的發(fā)展歷史，但具有較快的發(fā)展速度，已經(jīng)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)的諸多領(lǐng)域當(dāng)中發(fā)揮了自身的作用。例如，支付寶的誕生使得互聯(lián)網(wǎng)金融得到了大規(guī)模普及，從而帶動(dòng)了金融領(lǐng)域的一場(chǎng)革命，使得互聯(lián)網(wǎng)金融模式得到了豐富，也為之后的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)蓬勃發(fā)展創(chuàng)造了良好的條件[1]。

二、小微企業(yè)的含義

小微企業(yè)包括個(gè)體工商戶、微型企業(yè)、小型企業(yè)與家庭作坊式企業(yè)。這一概念的提出者是我國(guó)的經(jīng)濟(jì)學(xué)家郎咸平。小微企業(yè)在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)當(dāng)中占據(jù)了很大的比重。從數(shù)量上看，小微企業(yè)占據(jù)了企業(yè)當(dāng)中的大部分。這些小微企業(yè)普遍具有較少的從業(yè)人員，在盈利規(guī)模方面也相對(duì)較小。小微企業(yè)一般只在較小的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)活動(dòng)，也缺少完備的服務(wù)環(huán)節(jié)與流程，產(chǎn)品種類也較為單一。小微企業(yè)常常受資金問(wèn)題困擾，容易出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難、資金鏈斷裂等問(wèn)題。相比于大中企業(yè)，小微企業(yè)面臨著更大的資金危險(xiǎn)。這樣的情形使得小微企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展受到了阻礙[2]。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國(guó)小微企業(yè)的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)使得資本投入得到了增加，資金借貸也更為充裕。借貸這一復(fù)雜的流程開(kāi)始變得簡(jiǎn)單順暢。在以往，小微企業(yè)受限于傳統(tǒng)資金借貸方式的限制，需要忍受較長(zhǎng)的周期與較為復(fù)雜的流程，并需要在這一問(wèn)題上投入較多的成本。而互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，在很大程度上解決了小微企業(yè)面臨的問(wèn)題，使小微企業(yè)的資金短缺得到了緩解，從而為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展創(chuàng)造了有利條件。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)也使得融資的效率與資金利用率得到了有效提高，使得資金得到了充分使用，也有利于防止經(jīng)濟(jì)膨脹與緊縮?；ヂ?lián)網(wǎng)金融具有較高的效率，并且可以通過(guò)多元化的渠道解決實(shí)際金融問(wèn)題。互聯(lián)網(wǎng)金融模式縮短了資金籌集的周期，形成了線上線下共同發(fā)展的良好局面，也有利于金融環(huán)境的改善。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品更加豐富，渠道更加廣闊，使得金融投資的門檻進(jìn)一步降低，推動(dòng)了理財(cái)金融產(chǎn)品的普及，為廣大群眾參與到金融理財(cái)當(dāng)中掃清了障礙。這有利于促進(jìn)市場(chǎng)化存款利率改革，加快市場(chǎng)利率化進(jìn)程[3]。

四、小微企業(yè)優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)融資模式的策略

（一）不斷完善供應(yīng)鏈金融

我國(guó)的供應(yīng)鏈金融只有較短的發(fā)展時(shí)間，但憑借自身優(yōu)勢(shì)與價(jià)值，在資源整合方面發(fā)揮了巨大的作用，有效降低了小微企業(yè)的融資難度。所以，必須要不斷促進(jìn)供應(yīng)鏈的完善，使產(chǎn)業(yè)鏈體系得到增強(qiáng)，使小微企業(yè)的資金額得到增加。

（二）完善征信系統(tǒng)

在互聯(lián)網(wǎng)金融模式當(dāng)中，廣大參與方普遍對(duì)違約問(wèn)題十分擔(dān)心。而要想有效解決這一問(wèn)題，就要建立統(tǒng)一的征信系統(tǒng)，提高廣大企業(yè)的信譽(yù)，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)征信的管理工作，使企業(yè)的信用得到有效評(píng)價(jià)，使企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)得到有效審核。對(duì)于信用較差的企業(yè)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行公示。從而倒逼企業(yè)重視自身信用問(wèn)題，營(yíng)造良好的市場(chǎng)氛圍。

（三）加大對(duì)小微企業(yè)融資的支持

政府應(yīng)當(dāng)對(duì)小微企業(yè)融資進(jìn)行統(tǒng)一的管理與監(jiān)管，并對(duì)發(fā)展前景較好的企業(yè)給予一定程度的支持與宣傳。在小微企業(yè)融資渠道方面，政府應(yīng)當(dāng)采取有效措施，吸納廣大企業(yè)參與到小微企業(yè)的融資渠道拓寬當(dāng)中，幫助廣大小微企業(yè)有序健康發(fā)展。

結(jié)語(yǔ)：

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)對(duì)小微企業(yè)產(chǎn)生了較大的影響，可以使小微企業(yè)的融資更加便利，有效改善融資難問(wèn)題造成的小微企業(yè)的困境，使小微企業(yè)的發(fā)展更加順暢，進(jìn)一步拓寬小微企業(yè)的未來(lái)發(fā)展道路。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式與小微企業(yè)融資互相促進(jìn)與發(fā)展的過(guò)程當(dāng)中，也存在著一定的滯后性與亂象。這需要有關(guān)部門加強(qiáng)監(jiān)管力度，制定相應(yīng)的管理標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，廣大互聯(lián)網(wǎng)金融公司也應(yīng)當(dāng)與小微企業(yè)的實(shí)際需求相結(jié)合，開(kāi)發(fā)更為優(yōu)化的借貸產(chǎn)品，有效幫助小微企業(yè)解決融資問(wèn)題。廣大小微企業(yè)也應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身實(shí)際需求，并充分遵循制度規(guī)范，利用好互聯(lián)網(wǎng)金融模式。相信在各方的共同努力下，融資環(huán)境可以得到不斷改善，小微企業(yè)的融資問(wèn)題可以得到有效解決，小微企業(yè)的發(fā)展也將更加穩(wěn)定。

參考文獻(xiàn)

[1]李惠青.互聯(lián)網(wǎng)金融下小微企業(yè)融資研究文獻(xiàn)綜述[J].經(jīng)濟(jì)師，2018，12：16-17+20.

[2]曲欣然.互聯(lián)網(wǎng)金融模式下小微企業(yè)的融資問(wèn)題探討[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化，2019，08：104-105.

[3]郭彥廷.電商背景下小微企業(yè)供應(yīng)鏈融資問(wèn)題及對(duì)策[J].中國(guó)市場(chǎng)，2020，24：178+180.

作者簡(jiǎn)介：欒婷婷（1991.01）女，漢族，山東德州人，講師職稱（中級(jí)），碩士.