鐘薇 于芳 葛蕊

【摘要】銀行保險公司的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃以及制定的發(fā)展策略直接影響到其市場核心競爭力，決定了其能否得以持續(xù)穩(wěn)健的發(fā)展?，F(xiàn)階段，銀行保險公司在保險行業(yè)中占據(jù)著十分重要的地位，其對于整個銀保業(yè)務以及保險行業(yè)的發(fā)展會帶來很大影響。本文結(jié)合筆者實際工作研究，探討了銀行保險公司的發(fā)展優(yōu)勢，對其未來的發(fā)展策略提出了幾點建議。

【關(guān)鍵詞】銀行保險公司? 優(yōu)勢? 發(fā)展策略

一、銀行保險公司的誕生背景

為推進銀行業(yè)與保險業(yè)之間的合作與深化，更好地滿足廣大消費者持續(xù)增長的金融服務需求，銀監(jiān)會與保監(jiān)會在2009年聯(lián)合下發(fā)了《商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)試點管理辦法》，明確提出允許有資質(zhì)的銀行對保險公司入股。隨后建行、工行、農(nóng)行相繼完成對人壽保險公司的股份收購，加上早在2005年1月成立的中國銀行控股的中銀保險公司，四大銀行也分別完成了銀行保險的分布。至此，銀行保險公司逐漸發(fā)展為金融業(yè)中的一股非常重要的力量。

二、銀行保險公司的優(yōu)勢

（一）成本優(yōu)勢

銀行保險公司在銷售成本及經(jīng)營成本兩方面具備很大優(yōu)勢，借助于銀行自身相對完善系統(tǒng)的交易平臺，可以利用更低的成本與更便捷的方式來提供網(wǎng)絡咨詢、保險產(chǎn)品即時服務等。銀行保險公司對于網(wǎng)絡搭建，能夠與股東銀行合并使用，能夠在很大程度上減少了銀行保險公司的平臺建設成本，有效降低經(jīng)營與銷售成本。

（二）資源優(yōu)勢

一方面是銀行自身具備豐富的客戶資源，從金融行業(yè)的整體情況而言，這是其他金融機構(gòu)無法比擬的，銀行保險公司能夠借助于這些資源在相對更短的時間內(nèi)開辟更多業(yè)務渠道。銀行保險公司能夠?qū)@些客戶資源進行挖掘，結(jié)合他們的實際情況來為其提供有針對性的保險產(chǎn)品，使其成為保險公司的客戶;另一方面是銀行設置的網(wǎng)點多范圍廣，銀行保險公司能夠直接利用這些網(wǎng)點資源來開展保險銷售業(yè)務，有效減少了信息獲取與交易成本。

隨著國家相繼出臺了《中國第二代償付能力監(jiān)管制度體系建設規(guī)劃》、《商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)試點管理辦法》等相關(guān)文件，銀行保險公司的業(yè)務品質(zhì)以及資產(chǎn)的質(zhì)量都在處于不斷優(yōu)化狀態(tài)，且對整個行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展起到了積極引導的作用。監(jiān)管文件的出臺為銀行保險公司的發(fā)展規(guī)范了市場經(jīng)濟環(huán)境，讓銀行與保險行業(yè)之間的資源得到共享，呈現(xiàn)出優(yōu)勢互補的局面，更加利于銀行保險產(chǎn)品的多元化發(fā)展，進一步提升了銀行保險產(chǎn)品相對于傳統(tǒng)市場保險產(chǎn)品的優(yōu)勢。

三、新形勢下銀行保險公司的生存狀況

2020年7月，銀保監(jiān)會發(fā)布銀行業(yè)保險業(yè)運行情況最新數(shù)據(jù)，結(jié)果表明現(xiàn)階段我國銀行保險公司主要經(jīng)營和監(jiān)管指標處于合理區(qū)間，銀行保險公司整體運行穩(wěn)健，風險可控，服務實體經(jīng)濟能力持續(xù)提升。銀保監(jiān)會根據(jù)“穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準拆彈”的基本要求，陸續(xù)頒布相關(guān)政策措施，督促銀行保險公司進一步提升對實體經(jīng)濟，尤其是小微企業(yè)、民營企業(yè)的支持力度，以幫助其解決融資難、融資貴問題。未來銀行保險公司要進一步搶占市場，同時將增量風險控制在合理水平，持續(xù)提升服務實體經(jīng)濟的能力。

四、銀行保險公司的發(fā)展策略

（一）加強銷售創(chuàng)新，適應監(jiān)管政策

要開展針對銀行保險公司銷售人員的培訓，打造一支更加專業(yè)化的銷售隊伍，轉(zhuǎn)變過去一直以來被動銷售的局面，把保險產(chǎn)品與銀行其他產(chǎn)品的銷售流程予以融合，讓銀行保險銷售人員能夠更加深入地挖掘客戶的保險需求，提供更加有針對性的保險產(chǎn)品。

（二）加強基礎管理，強化業(yè)務合作

對于現(xiàn)階段銀行代理銷售保險產(chǎn)品的情況，首先必須要強化銀保雙方續(xù)期業(yè)務進一步延長客戶服務專業(yè)鏈，避免雙方客戶資源出現(xiàn)流失的問題;其次必須盡快促進銀保雙方業(yè)務數(shù)據(jù)管理水平的提升，讓相關(guān)業(yè)務數(shù)據(jù)能夠及時共享互通，為銀行和保險公司制定產(chǎn)品營銷計劃、分析業(yè)務等帶來依據(jù);第三銀行保險公司與銀行之間業(yè)務需要深入合作，如共享客戶信息資源，保險金融咨詢服務等。最后銀行保險公司應成立專門的綜合風險管理部門，由銀行和保險公司風險控制部門人員組成，更好地利用銀行和保險公司的優(yōu)勢，科學應對日益多元化的金融市場風險。

（三）加強制度建設，做好長遠規(guī)劃

進入新時代之后，企業(yè)的發(fā)展會在很大程度上受到市場的影響，銀行保險公司是否可以在日益激烈的市場競爭環(huán)境中得以生存和發(fā)展，不單單要利用好自身的資源優(yōu)勢，同時也應當強化內(nèi)部管理，盡快推進制度建設與完善，做好長遠發(fā)展規(guī)劃。例如說通過建立健全薪酬機制、風險防控體系、考核評價制度、內(nèi)部管控制度等，在不斷拓展自身業(yè)務的基礎上保持循序漸進的發(fā)展狀態(tài)，確保自身的可持續(xù)發(fā)展。同時，銀行保險公司要建立專門的人才培養(yǎng)計劃，提高人才培養(yǎng)資金投入，不斷創(chuàng)新人才培養(yǎng)方式，借助于輪崗交流、專項培訓等途徑來打造一支懂業(yè)務、會管理的復合型人才。

（四）提升專業(yè)水平，增強服務價值

銀行保險公司的發(fā)展競爭力應當是為客戶帶來更加豐富且個性化的服務，積極開發(fā)各種符合客戶需求的保險產(chǎn)品，促進自身專業(yè)服務水平的提升，增強服務價值。首先必須增強銀行保險公司工作人員的專業(yè)水平，適當提升銀行保險公司用人門檻，確保銷售人員既熟練掌握銀行金融產(chǎn)品的銷售又充分了解保險產(chǎn)品的保障。另外，當前互聯(lián)網(wǎng)營銷渠道正處于高速發(fā)展期，銀行保險公司應當抓住時代發(fā)展機遇，搶先進行部署，借助現(xiàn)有平臺進行保險產(chǎn)品嵌入式宣傳，以及提供購買服務。

五、結(jié)語

進入新世紀之后，我國社會經(jīng)濟得以飛速發(fā)展，社會主義市場經(jīng)濟體制不斷完善，銀行業(yè)和保險業(yè)在自身發(fā)展過程中也面臨著更多的機遇和挑戰(zhàn)。對于銀行保險公司來說，其在經(jīng)營發(fā)展過程中必須要充分利用好自身的資源優(yōu)勢，借助于科學有效的內(nèi)部經(jīng)營管理措施，對業(yè)務模式予以創(chuàng)新和改革，與銀行共同協(xié)調(diào)經(jīng)營，不斷拓展經(jīng)營范圍和發(fā)展規(guī)模，促進服務專業(yè)化水平的提升，確保銀行保險公司在持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的前提下，在市場中占有一席之地。

參考文獻：

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