全雪嬌

【摘要】當前我國社會經濟日益繁榮昌盛，科學技術水平不斷地進步和發(fā)展，促使互聯(lián)網快速地普及化發(fā)展。在此背景下，我國很多企業(yè)借助于網絡優(yōu)勢來推出新的金融產品，對傳統(tǒng)商業(yè)的管理、業(yè)務等各方面都產生了較大影響。但是與此同時，我國互聯(lián)網金融行業(yè)在發(fā)展的過程中面臨很多問題，需要結合實際情況，采取針對性的措施來逐步解決，在發(fā)展的同時不斷改革創(chuàng)新，一步步突破，形成完善的體系，從而能夠建立科學、穩(wěn)定、良好的競爭秩序。

【關鍵詞】互聯(lián)網金融? 商業(yè)銀行? 競爭策略

在社會經濟和信息互聯(lián)網技術快速發(fā)展的背景下，互聯(lián)網金融應運而生，改變了人們對金融行業(yè)的認知，相比較于傳統(tǒng)金融，互聯(lián)網金融是以虛擬的形式而存在的，人們只需要通過網絡可以完成一系列的操作。隨著互聯(lián)網金融的不斷發(fā)展，其功能越來越豐富和完善，手機銀行、第三方支付等推出，為人們的生活帶來了極大的便利。對此，本文將對互聯(lián)網背景下的商業(yè)銀行競爭策略問題展開研究分析。

一、互聯(lián)網金融行業(yè)的重要發(fā)展階段分析

隨著我國社會經濟的不斷發(fā)展，互聯(lián)網在我國逐漸的普及化發(fā)展，當前我國網民每年呈成百上千萬人數的增長趨勢，這對我國互聯(lián)網金融行業(yè)的發(fā)展具有重要影響。下面筆者將根據互聯(lián)網金融行業(yè)幾個發(fā)展階段展開闡述。

第一階段：2005年以前。當我國金融行業(yè)首次與互聯(lián)網發(fā)展產生聯(lián)系時，互聯(lián)網技術的發(fā)展為我國金融行業(yè)的發(fā)展打開了新思路，為其提供了技術支持，促使銀行業(yè)務便捷化發(fā)展。但是在該階段我國互聯(lián)網金融行業(yè)處于初步發(fā)展時期，兩者之間并沒有形成真正的互聯(lián)網金融發(fā)展模式。

第二階段：2005-2012，隨著我國網絡借貸業(yè)務的出現和發(fā)展，促使第三方支付平臺快速發(fā)展，涌現出各種支付機構。得益于網絡技術的快速發(fā)展，第三方支付機構自身不斷的完善，為客戶提供充足的保障。并且在金融與互聯(lián)網密切結合的背景下，促使互聯(lián)網金融業(yè)務朝向更深層次的領域發(fā)展。

第三階段：2012--至今，此時，我國互聯(lián)網金融行業(yè)發(fā)展已經初具規(guī)模，并取得較好成果，對傳統(tǒng)金融業(yè)務的發(fā)展產生了較大影響，使得傳統(tǒng)金融業(yè)務發(fā)展面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)。

相比較于發(fā)達國家，我國互聯(lián)網的起步時間是較晚的，絕大多數的企業(yè)都沒有涉及到電子商務領域。但是，隨著我國互聯(lián)網快速發(fā)展，對人們的生活產生了極大影響時，企業(yè)逐漸意識到電子商務發(fā)展的潛力，并逐漸加入其中。但是，由于處于起步和摸索階段，沒有與市場緊密聯(lián)合起來，加上傳統(tǒng)支付方式的限制，使得企業(yè)在電子商務發(fā)展的過程中面臨著一些困難。隨著我國互聯(lián)網技術不斷的完善，網絡支付方式的出現較好的解決了這一問題，促使電子商務快速發(fā)展。然而隨著我國互聯(lián)網金融行業(yè)不斷的發(fā)展，在此過程中其需要注意，一定要重視對金融行業(yè)的探索。當前，金融行業(yè)發(fā)展已經與互聯(lián)網發(fā)展形成密不可分的聯(lián)系，所以其在發(fā)展的過程中一定要考慮多方面的因素，如安全因素、支付因素等，重視自身所特有的性質。同時還要考慮與互聯(lián)網相關業(yè)務的發(fā)展，通過相互之間的信息交流、匯總等，為客戶提供便利，使得他們通過搜索就能夠得到自己想要的信息。這樣一來，能夠為客戶提供便捷化服務，整個過程非常的高效，充分的滿足客戶的需求。

二、互聯(lián)網金融行業(yè)與商業(yè)銀行競爭優(yōu)勢的差異化分析

（一）互聯(lián)網金融競爭優(yōu)勢

眾所周知，我國人口基數龐大。近年來，我國經濟發(fā)展呈現日益繁榮昌盛的趨勢，我國的綜合國力、國際地位和影響力越來越高。在此背景下，我國互聯(lián)網應用得到了快速發(fā)展，我國網民每年以成百上千萬人數在增長，可以說當前互聯(lián)網在我國基本普及。其中，手機已經成為人們生活中不可或缺的一部分，對人們的日常生活具有重要影響。并且隨著網絡購物的出現和發(fā)展，我國網購人數呈現出激增的發(fā)展趨勢。

信息數據龐大。得益于互聯(lián)網技術的快速發(fā)展，加上網絡支付系統(tǒng)的不斷完善，促使我國電子商務平臺用戶快速增長，信息數據和交易額激增，使得交易記錄和信息數據越來越龐大，為互聯(lián)網評價體系的形成奠定了基礎。

互聯(lián)網支付功能強大。隨著我國電子商務快速發(fā)展，電子商務對人們的重要性越來越高，人們的生活逐漸離不開電子商務。同時在第三方支付系統(tǒng)的逐步完善下，支付業(yè)務的形式也越來越豐富，能夠為人們提供便捷、高效的服務。而傳統(tǒng)的商業(yè)銀行在辦理業(yè)務上，不僅需要本人到達銀行，同時還需要通過一系列的流程后才能夠完成，可以說整個過程是較為復雜的。而電子商務的發(fā)展，使得人們無論在何處，只需要通過網絡就能夠完成一系列的操作。由此可知，電子商務無論是在操作流程上還是在整體效率上，都要比商業(yè)銀行更加的高效、簡便。

（二）商業(yè)銀行競爭優(yōu)勢

資產雄厚。雖然當前我國互聯(lián)網金融呈較快的發(fā)展趨勢，然而由于受到各種因素的影響和制約。相比之下，商業(yè)銀行經過多年的發(fā)展，擁有龐大的客戶群體，不僅擁有雄厚的資產，同時在市場中的地位較為穩(wěn)固，這是互聯(lián)網金融行業(yè)所不具備的。即使互聯(lián)網金融行業(yè)的發(fā)展對我國商業(yè)銀行的發(fā)展形成一定沖擊，但是隨著商業(yè)銀行自身不斷的改變，其會不斷的完善自己，所以在短時間內互聯(lián)網金融不會給商業(yè)銀行的發(fā)展產生嚴重影響。

客戶資源優(yōu)勢明顯。我國商業(yè)銀行經過多年的發(fā)展，其在市場中的地位是不言而喻的。無論是在客戶群體上還是在整體資產上，都要遠遠超過互聯(lián)網金融行業(yè)。雖然互聯(lián)網金融行業(yè)的發(fā)展對我國商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展產生了一定的沖擊，但是商業(yè)銀行自身也在不斷的改變和完善，因而互聯(lián)網金融行業(yè)想要在短期內替代商業(yè)銀行是不切實際的。

完善的風險控制系統(tǒng)。相比較于互聯(lián)網金融行業(yè)，我國商業(yè)銀行起步較早，經過多年的發(fā)展，其已經經受住歷史的考驗，具有較為完善的風險控制系統(tǒng)。而互聯(lián)網金融行業(yè)起步較晚，屬于新興產業(yè)，仍然在不斷的摸索發(fā)展中，因而其在風險防范上存在很多不足。

準入門檻較高。當前，商業(yè)銀行在金融行業(yè)中擁有不可撼動的地位，相比較于互聯(lián)網金融，其發(fā)展時間長、涉及領域廣、客戶群體龐大、服務完善等，對我國經濟發(fā)展具有重要影響。因此，我國對商業(yè)銀行準入設置了非常高的門檻，一般的企業(yè)想要獲得營業(yè)執(zhí)照是非常困難的。

三、互聯(lián)網金融背景下商業(yè)銀行的競爭策略

（一）促進積極合作，創(chuàng)立雙贏局面

隨著我國社會經濟的繁榮昌盛，我國互聯(lián)網金融行業(yè)與商業(yè)銀行應當改變傳統(tǒng)的相互競爭的關系，而建立相互合作，互利互惠、共同發(fā)展的關系。兩者應當將各自的優(yōu)勢充分的結合起來，如商業(yè)銀行與其他行業(yè)擁有密切的合作關系、客戶群體龐大、資產雄厚等，而互聯(lián)網金融企業(yè)擁有豐富的客源信息、較高的信貸利率等。如果兩者之間能夠相互融合，那么就會形成優(yōu)勢互補、互利互惠、共同發(fā)展的局面，從而能夠提升整體效益，實現雙贏局面。

（二）重視客戶體驗，提高服務水平

相比較于商業(yè)銀行業(yè)務操作，互聯(lián)網金融業(yè)務操作更加的便捷、高效，客戶無論何時何地，只需要擁有一部手機，就能夠完成絕大多數的業(yè)務操作，整個過程非常簡易，因而非常受到客戶親瞇，使得越來越多的傳統(tǒng)商業(yè)銀行客戶加入。因此，商業(yè)銀行自身要積極的做出改變，從客戶的角度出發(fā)，不斷的優(yōu)化業(yè)務和服務，將一些復雜的流程、手續(xù)進行簡化，提供便捷化服務。同時也要利用互聯(lián)網優(yōu)勢，逐漸的向該方面發(fā)展，推出一系列的業(yè)務，從而能夠有效的滿足客戶需求。

（三）加大培訓力度

當前社會發(fā)展對人才素質的要求越來越高，對綜合素質能力的人才需求越來越大，銀行發(fā)展同樣也是如此。當今是互聯(lián)網蓬勃發(fā)展的時代，傳統(tǒng)的銀行業(yè)務人員的能力水平已經無法滿足銀行自身發(fā)展的需求。因此，商業(yè)銀行必須要加強人才的培訓力度，不僅要掌握完善的金融知識，同時還要擅長各種互聯(lián)網技術，培養(yǎng)出專業(yè)化、復合型人才。這樣一來，能夠充分的滿足客戶需求，促使商業(yè)銀行更好的發(fā)展。

（四）積極構建完善的風險應對機制

我國商業(yè)銀行經過多年的發(fā)展，其已經經受住歷史的考驗，擁有較為完善的風險管控體系，能夠有效的對各種風險進行甄別和防范。隨著互聯(lián)網技術不斷的發(fā)展，商業(yè)銀行要逐漸的與其有機結合起來。在原有的基礎上加強風險管控，提升自身風險防范能力，從而能夠為自身創(chuàng)新轉型發(fā)展提供保障。

（五）提升商業(yè)銀行科研水平

隨著互聯(lián)網金融業(yè)務朝向更深層次的領域發(fā)展，商業(yè)銀行的各項業(yè)務的發(fā)展都必須要擁有相關技術作為保障。因此，商業(yè)銀行務必要加強信息技術方面的研究，為自身各方面的發(fā)展奠定堅實的基礎，從而能夠提升自身競爭力。此外，商業(yè)銀行還要加大各方面的資源投入，加強科學技術方面的探究，建立完善的信息數據分析體系，從而能夠展開深層次信息挖掘，為商業(yè)銀行的發(fā)展提供源源不斷的動力。

四、結語

綜上所述，本文通過對我國互聯(lián)網金融行業(yè)發(fā)展的幾個階段展開較為詳細的闡述，根據不同的發(fā)展階段提出了個人觀點，希望能夠對我國互聯(lián)網金融背景下的商業(yè)銀行競爭策略的制定提供理論依據。

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