張維

摘要：隨著現(xiàn)今社會的不斷發(fā)展，科學技術日益進步，人們已經步入了大數據時代。社會各個行業(yè)都發(fā)生了巨大變化，大數據技術在各行業(yè)中的應用也起到良好的作用，特別是在普惠金融中效果顯著。在大數據提供的數據技術支撐基礎之上，金融風險管理效力可以得到良好的優(yōu)化提升，金融安全性的不足也可以得到一定的補足和加強，刺激了我國金融市場的發(fā)展。 本文通過探討分析普惠金融風險管理中大數據的應用， 希望可以為普惠金融風險管理的發(fā)展提供有效的幫助。

關鍵詞：大數據;普惠金融;風險管理;應用

近年來，金融行業(yè)迅猛發(fā)展，各種新興金融形態(tài)的出現(xiàn)逐漸取代傳統(tǒng)金融機構模式，在普惠金融運營模式變化更替的同時，具復雜性的風險問題也隨之出現(xiàn)。金融風險管理過程中，有效的防范金融風險與降低相關金融風險發(fā)生的可能性是非常重要的內容。因此，將大數據充分合理的應用于普惠金融風險管理中，增強對普惠金融風險管理的干預，進而推進普惠金融市場的發(fā)展。

1.大數據時代的普惠金融風險管理特征

大數據時代最顯著的特征是可以對各類信息數據進行整理和保存，并加以分析，有效發(fā)現(xiàn)其中存在的風險，起到對普惠金融市場進行監(jiān)控和管理的作用。并以科學的方式為人們提供合理管理方法，進而不斷改善普惠金融市場監(jiān)管工作。普惠金融的發(fā)展通過對數據的分析和管理，利用實時更新的數據掌握金融行業(yè)發(fā)展的動向，以便有效的針對不同情況作出合理的控制管理方案，進而將普惠金融風險降到最低，推進金融市場穩(wěn)健發(fā)展。

2.大數據與普惠金融現(xiàn)狀

2.1金融行業(yè)競爭激烈

隨著大數據時代的到來，普惠金融市場中的競爭日益激烈，如何有效的利用數字工具整合金融行業(yè)的數據資源，并與其他行業(yè)相融合運用，仍然有待提高。金融行業(yè)要保持開放，往后在金融行業(yè)激烈競爭中的主導將是對大數據的應用研究。

2.2大數據技術仍需提高

隱私和安全方面問題成為大數據發(fā)展過程中的一個重要問題。針對這個問題，普惠金融也采用了一些保護的應對舉措，內容不僅有大數據本身，還包含運用大數據研究取得的信息。因為這過程中不論產生什么問題，均會對金融財產的安全產生影響，所以普惠金融仍需加強金融信息技術安全問題的管理。

2.3大數據技術與普惠金融探索仍需突破

普惠金融有著很強的展示性需要與邏輯關系密切等特點。因此在管理數據、分析數據等方面要求很高。目前，每個行業(yè)的發(fā)展均有自己的規(guī)則，就連金融行業(yè)內部的標準和行業(yè)規(guī)范也是有差異的。為了讓數據信息能夠實現(xiàn)共享，還需將跨行業(yè)的技術規(guī)范以及數據方面的規(guī)定以產業(yè)鏈為中心創(chuàng)建起來。

3.普惠金融風險管理中大數據技術的應用

信息化時代來臨，對普惠金融的發(fā)展來說有挑戰(zhàn)也有機遇，想要充分對資源有效的利用，以達到進一步發(fā)展的目的，應當合理的運用大數據，去完善金融風險管控措施。據現(xiàn)今情況可得，大數據在完善普惠金融風控管理過程中的具體應用內容，主要體現(xiàn)在以下幾點：

3.1建立科學完善的風險防范體系

在各種因素的影響下，普惠金融風險日趨多樣化，對金融活動的正常開展造成了一定的影響。金融風險類型越來越多的同時，一定程度上增加了金融風險監(jiān)管難度。通過運用不同類型金融風險的計算、識別、監(jiān)管，并加以大數據分析與挖掘技術應用，能夠將金融風險的發(fā)生率與損害率等情況進行強而有效的監(jiān)管，讓普惠金融風險管理人員可以有效的建立科學合理完善的金融防范體系。

3.2評估普惠金融風險優(yōu)化管理措施

在普惠金融風險管理中，為有效降低客戶失信行為發(fā)生的可能，在大數據充分有效運用的基礎上，分析和挖掘企業(yè)客戶過往行為、行為發(fā)生時間以及企業(yè)客戶的社會關系等相關信息數據并加以收集整理，最后以圖形方式將信息內容展現(xiàn)，合理有效的評估出企業(yè)客戶失信行為發(fā)生的可能性，并給出存在企業(yè)經營風險等內容的提示。這利于普惠金融從業(yè)人員更有效的制定優(yōu)化金融風險管理措施，完善金融風險管理發(fā)展需求。

3.3滿足新興金融服務模式的風險管理需要

隨著普惠金融的不斷發(fā)展，各種新興的金融業(yè)務模式隨之出現(xiàn)，例如：P2P、網絡小額無抵押信貸等。在各種新興金融服務模式廣泛應用的同時，對于完善其金融風險管理就相當重要。金融從業(yè)人員對大數據加以科學有效的應用下，利用大數據的數據支持，使得普惠金融有效的轉變自身的信貸模式和管理理念，有利于滿足新型金融管理模式發(fā)展和需要。

4.充分運用大數據防范普惠金融風險的有效對策

大數據時代下普惠金融的發(fā)展前景越來越好，應當結合時代發(fā)展的特點，樹立正確的理念，創(chuàng)新技術并加強金融風險管理防控。充分將互聯(lián)網、云計算等先進的科學技術運用于普惠金融的發(fā)展中，讓普惠金融的發(fā)展可以在數據化和信息化的管理下進一步達到有效的風險管理防控，進而提高金融行業(yè)的發(fā)展水平。

信息的共通可以有效的降低金融風險。要建立一定的共享機制，并破除壟斷，另外，還可以建立相應的數據信息平臺，讓每個部門可以根據部門需要對數據進行實時調取。

任何領域要發(fā)展壯大，都離不開人才，金融行業(yè)也如此。因此，需創(chuàng)立一個對信息處理能力強大且專業(yè)的團隊，才可以更有效的預見和規(guī)避相應的金融風險。

目前，法律法規(guī)在大數據的應用方面還缺少相應的規(guī)范條例，在社會不斷發(fā)展進步的過程中，還需國家將與大數據發(fā)展相適應的法律法規(guī)頒布出來。大數據的作用在普惠金融風險管理中能夠更加全面的發(fā)揮，需要在法律體系維護下實現(xiàn)。

5.結語

綜上所述，大數據技術在普惠金融風險管理工作中的應用，具有相當重要的價值意義，不僅讓普惠金融風險帶來的各種危害降低，還對國民經濟的長期發(fā)展有良好的推進作用。在大數據分析技術不斷進步的過程中，對大數據科學技術準確有效的應用，可以提升普惠金融風險管理的水平，對普惠金融的運營發(fā)展有良好的推動作用，現(xiàn)實價值極其重要。

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