陶鉞

2020年伊始，突如其來的新冠肺炎疫情沖淡了庚子年新年的喜慶。如今，雖然疫情緩減，但各行各業(yè)所面臨的嚴峻挑戰(zhàn)已經(jīng)清晰地擺在面前。從零售餐飲、住宿旅游、交通運輸、文化娛樂等行業(yè)營收大幅下滑，到遠程辦公、在線教育、在線醫(yī)療、生鮮物流等科技公司的異軍突起。疫情給各個行業(yè)都帶來了不同的挑戰(zhàn)與機遇，作為服務(wù)我國實體經(jīng)濟重要組成部分的支付行業(yè)也不例外，這些變化影響了其未來的發(fā)展趨勢和競爭格局。

短期來看，支付行業(yè)受到全國經(jīng)濟下行的影響，暫時呈現(xiàn)一定的疲軟態(tài)勢。但長期來看，在戰(zhàn)勝疫情之后，又將迅速進入恢復(fù)期。大量剛需消費由線下向線上場景遷移，線上支付生態(tài)相應(yīng)增長，成為支付機構(gòu)擴大線上業(yè)務(wù)規(guī)模的契機。

交易從線下向線上轉(zhuǎn)移

疫情期間，大眾居家隔離，大量的商業(yè)交易行為都因此而無法實現(xiàn)，于是線上交易的需求再度井噴。2020年一季度，我國線上支付業(yè)務(wù)量相比去年同期增長123%

不同于2003年的SARS疫情，如今我國的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境更加成熟，電商的發(fā)展也早已告別了“從零到一”的探索階段，網(wǎng)購更是成為了很多人日常生活中不可或缺的一部分。此刻爆發(fā)的線上需求中多了不少新的內(nèi)容。

比如線上遠程辦公潮的興起。為了平衡疫情防控與經(jīng)濟發(fā)展，全國各地眾多企業(yè)都支持員工在家里進行線上遠程辦公，既能有效避免人與人的直接接觸，又能在很大程度上恢復(fù)公司的正常經(jīng)營運作，可謂是兩全其美的好辦法。其中，線上辦公系統(tǒng)、云視頻會議等新技術(shù)在遠程問診會診、遠程應(yīng)急指揮、遠程協(xié)作辦公、遠程教育等應(yīng)用場景中發(fā)揮了積極作用，為線下業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)戰(zhàn)線上提供了更多的可能性。

無論是線上遠程辦公還是其他線下業(yè)務(wù)移至線上，都預(yù)示著未來將會有更多企業(yè)之間的資金往來發(fā)生于線上。對于第三方支付行業(yè)而言，近些年移動互聯(lián)網(wǎng)的全面深入讓C端用戶紅利被充分挖掘，若是行業(yè)重心仍在C端的電商支付上，機構(gòu)或面臨業(yè)務(wù)收縮甚至被淘汰的風險。尤其是在當前國內(nèi)支付市場格局已定的態(tài)勢下，想要突出重圍，勢必要實現(xiàn)差異化競爭。B端支付便順理成章地成為了行業(yè)的下一個增長點，這也與整個互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的TO B趨勢相符合。

提倡“無接觸”，物聯(lián)網(wǎng)支付機遇凸顯

在國務(wù)院應(yīng)對新冠肺炎疫情聯(lián)防聯(lián)控機制舉行的新聞發(fā)布會上，銀保監(jiān)會副主席梁濤表示，要最大限度地減少線下接觸頻率，降低疫情傳染風險。此外，還要求對自助機具及時進行故障維修，確保自助設(shè)備安全高效不間斷地運行。

物聯(lián)網(wǎng)支付正完美契合了這一點。在萬物互聯(lián)的智慧場景下，除了智能手機之外的任何物體都是互聯(lián)網(wǎng)終端，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可以將資金賬戶與任何設(shè)備的ID相連接，這便意味著其他物體均可替代手機完成支付過程，即“萬物皆可支付”。穿戴方面，除手機、智能手表等有感支付工具外，已有一些企業(yè)正在嘗試將傳感器嵌入鞋子、衣服等著裝中，實現(xiàn)“拔腳就走”的支付方案;飲食方面，物聯(lián)網(wǎng)通過在智能家電中嵌入傳感器件來自動下單，或是在“無人超市”中享受RFID（無線射頻識別技術(shù)）支付;起居方面，電表、水表與公用事業(yè)部門及居民賬戶進行聯(lián)網(wǎng)，實現(xiàn)定期費用支付。

除此之外，隨著物聯(lián)網(wǎng)及人工智能技術(shù)的進一步發(fā)展?jié)B透，更多新的支付形態(tài)有望得到普及。例如“無感交互”，即交互過程不再依托具體載體，而是通過ID-Mapping等驗證技術(shù)將用戶的強弱ID關(guān)聯(lián)，更高效地完成用戶識別和資金轉(zhuǎn)移，用戶在各個場景的交互也將由主動轉(zhuǎn)變?yōu)椤盁o感”。再如“人體載體”，即通過對人們無意識的行為舉止以及更自然的交互方式來進行特征采集，最終讓人可以借助更少甚至在無附屬物體的情況下完成身份識別，實現(xiàn)“人即支付與信息載體”的便利。

刷臉支付面臨考驗

為進一步做好疫情防控工作，各大城市要求進入公共場所的人員必須佩戴口罩。但由此卻導(dǎo)致刷臉設(shè)備無法有效使用，刷臉支付瞬間失去了便捷、準確的核心優(yōu)勢，行業(yè)面臨嚴峻考驗。

一方面是分潤流水降低。刷臉支付相比掃碼、POS等支付方式，商戶屬性更強。刷臉設(shè)備受理場景多為服務(wù)行業(yè)，特別是餐飲和酒店等領(lǐng)域。受疫情影響，現(xiàn)在客流量較為集中的服務(wù)行業(yè)營業(yè)壓力較大，或影響到刷臉支付服務(wù)商主要的收入來源。

另一方面是綜合成本上漲。刷臉支付的鋪設(shè)成本包含收銀系統(tǒng)及兼容性改造、機具等成本，輕量級刷臉設(shè)備成本約為1500元左右，部分高端智能刷臉設(shè)備更是價格不菲。此外，作為需要地推和服務(wù)的業(yè)務(wù)，刷臉支付前期的推廣對人力資源、商戶補貼要求較高。部分中小刷臉支付服務(wù)商通過貸款等方式進行拓展商戶和鋪設(shè)設(shè)備，受疫情的影響，其難以承受資金鏈斷裂的困境，在沒有市場補貼和信貸支持的情況下，將面臨被淘汰的風險。

此次疫情雖然在短期內(nèi)對我國經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生了巨大沖擊，但再寒冷的冬天也總會結(jié)束，再遲到的春天也終將會到來。隨著疫情危機逐步緩解，被壓抑和限制的消費與生產(chǎn)活動也恢復(fù)到疫情之前的正常狀態(tài)，經(jīng)濟發(fā)展也步入正軌。在宏觀經(jīng)濟逐漸步入重啟的大背景下，支付行業(yè)也將再現(xiàn)往日的繁榮與活力。? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?（企業(yè)推廣）

作者供職于隨行付研究院

責任編輯：葛辛晶