摘要：區(qū)塊鏈技術(shù)作為當(dāng)前社會(huì)發(fā)展中較為重要的先進(jìn)技術(shù)手段，在很多領(lǐng)域都表現(xiàn)出了積極作用，數(shù)字金融領(lǐng)域的發(fā)展在區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展應(yīng)用下同樣也面臨著新機(jī)遇，但是同樣也存在著一些問(wèn)題需要高度關(guān)注。本文重點(diǎn)圍繞著區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展下的數(shù)字金融發(fā)展進(jìn)行了探討，從機(jī)遇和挑戰(zhàn)兩個(gè)角度予以論述，以供參考。

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈技術(shù);數(shù)字金融;機(jī)遇與挑戰(zhàn)

一、引言

在當(dāng)前社會(huì)發(fā)展中，區(qū)塊鏈的普及越來(lái)越廣，已經(jīng)在很多領(lǐng)域表現(xiàn)出了較強(qiáng)的作用價(jià)值，尤其是金融、加工制造、供應(yīng)鏈以及公共服務(wù)等方面，更是在區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用下表現(xiàn)出了較強(qiáng)發(fā)展成效，運(yùn)行效益更為突出。具體到數(shù)字金融行業(yè)的發(fā)展中來(lái)看，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用更是成為當(dāng)前熱點(diǎn)和重點(diǎn)，在實(shí)際應(yīng)用中呈現(xiàn)出了明顯的新特點(diǎn)，有待于深入探討。

二、區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展下數(shù)字金融面臨的機(jī)遇

（一）區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用優(yōu)勢(shì)

數(shù)字金融在區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用下確實(shí)表現(xiàn)出了明顯優(yōu)勢(shì)，其主要借助于塊鏈?zhǔn)綌?shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)對(duì)于數(shù)據(jù)信息的準(zhǔn)確驗(yàn)證、存儲(chǔ)以及應(yīng)用，在數(shù)據(jù)信息的管理和應(yīng)用中還可以表現(xiàn)出較強(qiáng)的自動(dòng)化特點(diǎn)，能夠較好實(shí)現(xiàn)對(duì)于分布式基礎(chǔ)架構(gòu)的優(yōu)化。在區(qū)塊鏈的應(yīng)用下，數(shù)字金融中涉及的所有數(shù)據(jù)都能夠得到更好運(yùn)用，并且具備永久查驗(yàn)特點(diǎn)，由此可見，區(qū)塊鏈的發(fā)展應(yīng)用中存在的積極影響不容忽視。

首先，在區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用下，支付款成本能夠得到明顯降低，整體效率也能夠得到較好提升，支付款所需要的時(shí)間明顯縮短，如此也就能夠?yàn)橄嚓P(guān)人員提供更為便捷高效的服務(wù)。比如在多重簽名技術(shù)的應(yīng)用下，原有的之付款交易流程可以得到明顯簡(jiǎn)化，整體工作效率得到明顯提升，進(jìn)而也就必然可以減少了不必要的時(shí)間消耗以及人力資源消耗，最終更加有利于成本的降低。從區(qū)塊鏈技術(shù)的實(shí)際應(yīng)用中來(lái)看，其在數(shù)字金融方面的應(yīng)用主要針對(duì)閑置資源予以充分運(yùn)用，如此也就不會(huì)對(duì)于運(yùn)營(yíng)成本提出較高要求，同樣也有助于實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益。

其次，區(qū)塊鏈技術(shù)在數(shù)字金融方面的應(yīng)用往往還能夠較好實(shí)現(xiàn)保密工作的優(yōu)化，尤其是在處理不同銀行間相關(guān)金融業(yè)務(wù)時(shí)，更是可以借助于區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行協(xié)調(diào)優(yōu)化，促使交易保密性得到提高。當(dāng)然，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用還能夠更好實(shí)現(xiàn)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的防控，尤其是以往常見的人為交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)，更是可以在該技術(shù)應(yīng)用下得到較好防控，有效確保整體交易更為安全可靠。同時(shí)區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用還能夠較好降低黑客攻擊風(fēng)險(xiǎn)，確保服務(wù)器更為安全可靠。

最后，在數(shù)字金融中應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)還能夠較好實(shí)現(xiàn)去中心化效果，借助于分布式記賬以及共識(shí)機(jī)制等手段，優(yōu)化數(shù)字金融管理體系。在區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)去中心化后，數(shù)字金融的發(fā)展必然也就能夠進(jìn)一步得到良好改革，有助于形成更為理想的發(fā)展空間。比如當(dāng)前越來(lái)越受到人們關(guān)注的比特幣，相對(duì)于傳統(tǒng)主權(quán)貨幣就形成了較強(qiáng)的沖擊作用，呈現(xiàn)出了一定的去中心化特點(diǎn)，也需要在未來(lái)引起高度關(guān)注。

（二）區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用

基于當(dāng)前數(shù)字金融領(lǐng)域中區(qū)塊鏈技術(shù)的實(shí)際應(yīng)用來(lái)看，其確實(shí)在應(yīng)用中表現(xiàn)出了明顯優(yōu)勢(shì)，這也就推動(dòng)著該技術(shù)的推廣和普及?，F(xiàn)階段區(qū)塊鏈技術(shù)在數(shù)字金融領(lǐng)域的應(yīng)用主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

首先，在數(shù)字貨幣發(fā)展中，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用具備較強(qiáng)適用性，區(qū)塊鏈技術(shù)能夠較好為數(shù)字貨幣提供新的方法，有助于我國(guó)金融行業(yè)的整體發(fā)展，在當(dāng)前數(shù)字貨幣逐步普及的背景下，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用更是體現(xiàn)出了較強(qiáng)應(yīng)用效益，在效率以及安全性方面都具備明顯優(yōu)勢(shì)。這也就需要促使區(qū)塊鏈技術(shù)能夠有效融入數(shù)字貨幣體系，可以發(fā)揮出較強(qiáng)的支持以及輔助作用，避免因?yàn)槭芟抻趥鹘y(tǒng)技術(shù)手段，影響到數(shù)字貨幣的發(fā)展和運(yùn)用。

其次，在金融支付系統(tǒng)構(gòu)建中更是可以借助于區(qū)塊鏈技術(shù)予以創(chuàng)新優(yōu)化，尤其是在銀行系統(tǒng)的優(yōu)化完善中，區(qū)塊鏈技術(shù)可以有效推動(dòng)銀行支付系統(tǒng)的完善，促使銀行支付業(yè)務(wù)更為安全有序，在工作效率提升以及繁雜環(huán)節(jié)簡(jiǎn)化方面的優(yōu)勢(shì)明顯，進(jìn)而降低了銀行支付方面的成本，同時(shí)還不會(huì)出現(xiàn)較為嚴(yán)重的安全風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。比如從跨境支付方面來(lái)看，傳統(tǒng)模式往往表現(xiàn)出了較為明顯的復(fù)雜性特點(diǎn)，整個(gè)流程相對(duì)而言較為復(fù)雜，同時(shí)也存在較高的成本，如此也就給相關(guān)使用人員帶來(lái)了較大負(fù)擔(dān);但是在區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用下，其跨境支付效率更高，成本也能夠得到明顯降低，甚至不會(huì)產(chǎn)生中間費(fèi)用，值得推廣運(yùn)用。

再次，在當(dāng)前越來(lái)越常用的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，更是可以借助于區(qū)塊鏈技術(shù)予以優(yōu)化升級(jí)，促使互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)定有序發(fā)展。基于區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用而言，互聯(lián)網(wǎng)資管企業(yè)能夠形成較為理想的便捷優(yōu)化，尤其是在智能合約的應(yīng)用方面，借助于區(qū)塊鏈技術(shù)更是能夠較好實(shí)現(xiàn)對(duì)于借貸等相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)的優(yōu)化管控，其能夠明確雙方權(quán)責(zé)和義務(wù)，同時(shí)還能夠表現(xiàn)出明顯的法律效力，進(jìn)而也就能夠有效確保雙方權(quán)益，避免了因?yàn)槿藶榇鄹男畔⒒蛘呤锹募s不當(dāng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，在交易成本降低以及效率提升方面同樣也具備突出作用。

最后，在智能票據(jù)方面同樣也能夠借助于區(qū)塊鏈技術(shù)予以創(chuàng)新優(yōu)化，在有效結(jié)合應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)后，智能票據(jù)的應(yīng)用準(zhǔn)確度得到明顯提升，對(duì)于以往可能存在的偽造票據(jù)以及票據(jù)應(yīng)用混亂局面形成良好規(guī)避效果，對(duì)于管理人員提供了便利手段，同樣也更為安全。

三、區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)數(shù)字金融帶來(lái)的挑戰(zhàn)

在數(shù)字金融領(lǐng)域充分運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)確實(shí)表現(xiàn)出了明顯優(yōu)勢(shì)，也已經(jīng)成為未來(lái)發(fā)展的重要趨勢(shì)，但是在當(dāng)前實(shí)際應(yīng)用中同樣也面臨著一些問(wèn)題和不足，這也就需要數(shù)字金融領(lǐng)域能夠在發(fā)展中勇于接受挑戰(zhàn)，力求更好適應(yīng)區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用和推廣?；谖磥?lái)數(shù)字金融中區(qū)塊鏈技術(shù)的推廣和普及而言，應(yīng)該切實(shí)關(guān)注以下幾方面工作：

一方面，未來(lái)區(qū)塊鏈技術(shù)在數(shù)字金融領(lǐng)域的應(yīng)用需要關(guān)注法律法規(guī)的完善，力求構(gòu)建和這一新形勢(shì)相匹配的法律規(guī)范，進(jìn)而才能夠?qū)τ趨^(qū)塊鏈技術(shù)的引入應(yīng)用形成較強(qiáng)約束和指導(dǎo)作用，避免因?yàn)榉梢?guī)范的不健全，致使一些不良問(wèn)題產(chǎn)生。法律法規(guī)的與時(shí)俱進(jìn)發(fā)展應(yīng)該盡量走在區(qū)塊鏈技術(shù)引入前，避免該方面呈現(xiàn)出較強(qiáng)的滯后性問(wèn)題。比如在區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的相關(guān)監(jiān)管措施方面，就需要借助于必要的法律規(guī)范予以約束，重點(diǎn)明確當(dāng)前存在的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素以及犯罪行為，以此形成更強(qiáng)保障效果。當(dāng)然，從政策入手為區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用提供較強(qiáng)支持力度同樣極為必要，應(yīng)該盡量維持適當(dāng)寬松的氛圍，避免產(chǎn)生較大阻力。

另外一方面，針對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)在數(shù)字金融領(lǐng)域的推廣和普及還需要關(guān)注于技術(shù)層面的創(chuàng)新發(fā)展，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用雖然在當(dāng)前確實(shí)表現(xiàn)出了明顯優(yōu)勢(shì)，但是也存在著一些不適應(yīng)問(wèn)題，尤其是在普及過(guò)程中表現(xiàn)出來(lái)的一些不匹配現(xiàn)象，更是需要引起高度關(guān)注，要求進(jìn)一步加大對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)的研究力度，促使區(qū)塊鏈能夠更好和銀行機(jī)構(gòu)以及其它金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行協(xié)同發(fā)展，避免技術(shù)方面出現(xiàn)不適應(yīng)問(wèn)題。當(dāng)然，在技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展中，往往還需要關(guān)注于相關(guān)技術(shù)的普及推廣，要求數(shù)字金融領(lǐng)域相關(guān)人員能夠?qū)τ趨^(qū)塊鏈技術(shù)具備更深層次的了解，注重知識(shí)普及和宣傳，尤其是對(duì)于相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，更是需要加大宣傳力度，最終形成較強(qiáng)安全保障效果，切實(shí)保障各方權(quán)益。

四、區(qū)塊鏈技術(shù)和數(shù)字金融發(fā)展趨勢(shì)

在未來(lái)數(shù)字金融領(lǐng)域發(fā)展中，得益于區(qū)塊鏈技術(shù)的深入應(yīng)用和推廣，數(shù)字金融和區(qū)塊鏈技術(shù)同樣也需要更為協(xié)調(diào)有序，以求更好推動(dòng)兩者共同進(jìn)步。結(jié)合現(xiàn)階段發(fā)展?fàn)顩r及其未來(lái)發(fā)展訴求，區(qū)塊鏈技術(shù)和數(shù)字金融的未來(lái)發(fā)展應(yīng)該切實(shí)關(guān)注以下幾點(diǎn)：

首先，資產(chǎn)數(shù)字化發(fā)展。在未來(lái)數(shù)字金融發(fā)展中，區(qū)塊鏈技術(shù)的運(yùn)用可以更好突出資產(chǎn)多屬性特點(diǎn)，在促使資產(chǎn)融合創(chuàng)新的背景下，可以更好實(shí)現(xiàn)對(duì)于資產(chǎn)數(shù)字化的引導(dǎo)，進(jìn)而促使數(shù)字資產(chǎn)更好地服務(wù)于金融行業(yè)，解決以往金融行業(yè)發(fā)展中存在的較多問(wèn)題和缺陷。在資產(chǎn)數(shù)字化發(fā)展和轉(zhuǎn)變后，其往往能夠表現(xiàn)出較強(qiáng)的流動(dòng)性，相對(duì)于傳統(tǒng)證券以及其他形式，能夠給表現(xiàn)出更強(qiáng)的應(yīng)用價(jià)值。當(dāng)然，這也就必然對(duì)于監(jiān)管工作帶來(lái)了較大難度，監(jiān)管部門同樣也需要與時(shí)俱進(jìn)發(fā)展，能夠形成和資產(chǎn)數(shù)字化模式相匹配的監(jiān)管機(jī)制，切實(shí)規(guī)避安全風(fēng)險(xiǎn)。

其次，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展。未來(lái)數(shù)字金融和區(qū)塊鏈技術(shù)的協(xié)同發(fā)展還需要著眼于互聯(lián)網(wǎng)金融，這也是當(dāng)前“互聯(lián)網(wǎng)+”融入和應(yīng)用的重要表現(xiàn)，需要促使金融領(lǐng)域的發(fā)展和運(yùn)行更為便捷高效，有助于實(shí)現(xiàn)對(duì)于所有金融數(shù)據(jù)信息的靈活運(yùn)用，同時(shí)借助于區(qū)塊鏈技術(shù)予以保真控制，如此也就能夠更好為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展保駕護(hù)航。

最后，拓寬金融服務(wù)。在未來(lái)區(qū)塊鏈技術(shù)以及數(shù)字金融發(fā)展中，往往還需要重點(diǎn)關(guān)注于金融服務(wù)水平的提升，要求逐步拓寬金融服務(wù)范圍，將這些先進(jìn)技術(shù)手段應(yīng)用到更為廣闊的領(lǐng)域。比如在當(dāng)前越來(lái)越受重視的私募以及眾籌項(xiàng)目中，就可以靈活借助于區(qū)塊鏈技術(shù)予以優(yōu)化，促使該類項(xiàng)目在運(yùn)營(yíng)中能夠?qū)崿F(xiàn)較為明顯的流程簡(jiǎn)化效果，明顯縮短周期，進(jìn)而也就可以促使相應(yīng)項(xiàng)目更為高效運(yùn)行，避免時(shí)間延誤。

五、結(jié)束語(yǔ)

在當(dāng)前數(shù)字金融領(lǐng)域發(fā)展中，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用作為比較重要的手段，確實(shí)在實(shí)際應(yīng)用中表現(xiàn)出了明顯優(yōu)勢(shì)，能夠較好推動(dòng)多個(gè)方面的優(yōu)化發(fā)展，但是同樣也存在著一些欠缺，需要在未來(lái)著眼于政策、技術(shù)以及人員進(jìn)一步完善改進(jìn)，最終提升其應(yīng)用效益。比如為了更好推動(dòng)未來(lái)區(qū)塊鏈技術(shù)在數(shù)字金融領(lǐng)域的發(fā)展和應(yīng)用，往往需要首先完善相關(guān)法律規(guī)范，要求以更為健全的法律體系對(duì)其形成強(qiáng)有力的支持和約束;在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步加大技術(shù)創(chuàng)新力度，以求更好提升區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用效益，為普及推廣創(chuàng)造有利條件。

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作者簡(jiǎn)介：

郭敏，內(nèi)蒙古自治區(qū)大數(shù)據(jù)管理局。