代麗司

【摘要】大數(shù)據時代的到來為金融產業(yè)的發(fā)展帶來了難得的機遇與巨大的挑戰(zhàn)，筆者通過借閱大量參考文獻提出了保障信息安全、構建大數(shù)據分析平臺、培養(yǎng)大數(shù)據人才、打造“互聯(lián)網金融”等金融產業(yè)應對大數(shù)據的挑戰(zhàn)，以期為相關領域的研究人士提供理論參考。

【關鍵詞】大數(shù)據；金融產業(yè)；機遇與挑戰(zhàn)

大數(shù)據時代的到來使得國內外經濟、社會、政治、軍事、科研等領域均發(fā)生了巨大的變化，其影響力也逐漸滲透入金融業(yè)，對金融產業(yè)的發(fā)展帶來了機遇與挑戰(zhàn)。銀行、保險、證券等金融產業(yè)如何擯棄以往經驗和直覺，充分依據大數(shù)據時代下的數(shù)據與信息進行決策，進而創(chuàng)造出新的價值，促進金融產業(yè)的健康發(fā)展。

一、大數(shù)據背景下，金融產業(yè)面臨的機遇

（一）風險管理得到重視

大數(shù)據時代下，金融業(yè)務發(fā)展迅猛，金融機構必須對甄別風險、防范風險和控制風險加以重視。社會化媒體的互動、實時的傳感器數(shù)據、電子商務和其他新的數(shù)據源為金融機構帶來了一系列的挑戰(zhàn)，風險管理逐步在金融機構健康穩(wěn)定發(fā)展中發(fā)揮著至關重要的作用。筆者通過網絡了解到這樣一個案例，英國小額貸款公司Wonga在經營中應用了海量數(shù)據挖掘算法，即借助大數(shù)據技術獲取并整理所有客戶的各種碎片化信息，在獲得大量數(shù)據的基礎上組成客戶特征的全貌。在控制風險方面，Wonga采用了依據不良貸款等風險信號不斷完善調整模型的方法。現(xiàn)如今，Wonga公司的年利潤已達5億美金，其有效的風險管理能力也獲得了金融行業(yè)的普遍認可。

（二）銷售渠道得到拓寬

大數(shù)據時代，云計算、移動互聯(lián)網、物聯(lián)網等新技術相繼出現(xiàn)并持續(xù)發(fā)展，人們的消費行為更趨個性化、網絡化與數(shù)據化。金融產業(yè)可借助大數(shù)據分析平臺，通過挖掘、追蹤、分析客戶的消費數(shù)據、瀏覽記錄、購買路徑等數(shù)據，細分客戶類型，進而獲取用戶的消費習慣、風險收益偏好等。利用程序分析全球3.4億推特賬戶留言進而判斷民眾情緒是華爾街“德溫特資本市場”公司的首席執(zhí)行官保羅·霍廷每天的工作內容之一，這一分析結果將決定如何處理手中股票，判斷原理就是民眾高興時買入，焦慮時拋售。該公司依據此買賣股票，收益頗豐。再以交通銀行為例，其信用卡中心采用的是智能語音云平臺，該技術通過大規(guī)模異構數(shù)據的高效存管和流式數(shù)據處理機制實現(xiàn)了歸集、處理、存儲、調用和分析海量語音數(shù)據的目的，這對工作效率的提高與服務質量的改善均有著重要作用。

（三）金融電商化得以實現(xiàn)

傳統(tǒng)金融機構已逐漸認識到金融產業(yè)是經營資本、信息與人才的行業(yè)，不能在信息與數(shù)據經營上占有優(yōu)勢的金融機構無法長遠發(fā)展。1996年，中國銀行作為國內首家開發(fā)了網銀系統(tǒng)，至此，我國金融業(yè)全面“觸網”。2012年6月28日，我國首個銀行電商平臺上線，即建設銀行旗下的“善融商務”。在電商服務方面，“善融商務”提供B2B和B2C客戶操作模式，涵蓋商品批發(fā)、商品零售、房屋交易等諸多領域；在金融服務方面，“善融商務提供支付結算、托管、擔保、融資等全方位金融服務。金融電商化不僅大大增加了金融機構的既得利益，更通過電商服務增加了客戶的黏性，獲取客戶交易信息更為便利。

二、大數(shù)據背景下，金融產業(yè)面臨的挑戰(zhàn)

（一）數(shù)據安全性

大數(shù)據時代的到來意味著數(shù)據龐大與數(shù)據敏感，大量匯集于一處的數(shù)據對攻擊者更為有利。另外，分布式存儲大數(shù)據需網絡、CDN服務器、防火墻、遠程管理軟件等的支持，而這些均有可能存在安全隱患。金融產業(yè)面臨數(shù)據安全風險。

（二）數(shù)據多元化

大數(shù)據時代背景下，金融機構除需獲取傳統(tǒng)的柜面數(shù)據外，還需通過社交網絡、移動互聯(lián)網、傳感器網絡等途徑獲取結構化和非結構化數(shù)據，金融數(shù)據日趨多元化。因而金融機構需對所獲得的數(shù)據進行分析、處理與存儲。較之傳統(tǒng)的格式化的SQL數(shù)據存儲方式，非格式化的NoSQL數(shù)據存儲方式可解決大規(guī)模數(shù)據集合多重數(shù)據種類帶來的挑戰(zhàn)，這要求我們針對新技術、新形勢進行數(shù)據存儲方式的調整。

（三）人才稀缺

大數(shù)據在當今時代得到了越來越廣泛的應用，然而在數(shù)據采集、數(shù)據清理、數(shù)據存儲管理、數(shù)據分析、數(shù)據顯化和產業(yè)應用等環(huán)節(jié)的人才卻十分稀缺，尤其是具備深入分析能力的大數(shù)據專業(yè)分析人才數(shù)量少而又少。

三、金融產業(yè)應對大數(shù)據挑戰(zhàn)的對策

（一）保障信息安全

現(xiàn)如今，個人數(shù)據的使用途徑越來越廣泛，如何保護客戶隱私、建立個人數(shù)據可信賴的新用途對金融機構實現(xiàn)經濟和社會效益至關重要，客戶信息保護不到位的情況將增加個人隱私、財產安全等個人信息泄露的可能。對此，金融機構需進一步加強內部管理，嚴格遵守客戶信息保密協(xié)議；同時還需加強外部監(jiān)管，通過有效防火墻的構建保護客戶信息不被非法利用。

（二）構建大數(shù)據分析平臺

作為一項富有挑戰(zhàn)且意義深遠的工作，構建大數(shù)據分析平臺有利于金融產業(yè)創(chuàng)新能力與專業(yè)化管理能力的提高，同時還可為金融機構的高效決策提供數(shù)據支持。Hadoop、Hive、Pig等均為目前業(yè)界廣泛使用的大數(shù)據處理平臺。

（三）培養(yǎng)大數(shù)據人才

在大數(shù)據浪潮中，金融機構需積極引進并培養(yǎng)一批精通數(shù)據管理和分析的高級人才，進而組建一支專業(yè)、高效、靈活的大數(shù)據分析團隊。金融機構還需對現(xiàn)有管理架構、組織體系、資源配置和權利結構進行重組，讓數(shù)據管理與分析部門處于公司整體的上游位置。

（四）打造“互聯(lián)網金融”

大數(shù)據時代，金融產業(yè)面臨著較為嚴峻的競爭環(huán)境，除同行業(yè)內部競爭外，金融產業(yè)還面臨著眾籌、P2P、第三方支付等互聯(lián)網金融的挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)金融產業(yè)打造“互聯(lián)網金融”已成為其應對大數(shù)據挑戰(zhàn)的必由之路。對此，金融機構需以積極開放的態(tài)度加強同其他互聯(lián)網金融企業(yè)的跨界合作，實現(xiàn)雙方優(yōu)勢互補與共贏。

四、結束語

大數(shù)據時代的到來使得金融機構越來越重視風險管理，金融產品銷售渠道得以拓寬，金融電商化也逐步得到了實現(xiàn)，但與此同時也使得金融面臨著數(shù)據安全遭到威脅、數(shù)據存儲方式落后、大數(shù)據分析人才欠缺等嚴峻挑戰(zhàn)。對此，金融產業(yè)需積極抓住機遇，迎難而上，積極應對大數(shù)據所帶來的難題。

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