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        國(guó)際貿(mào)易的融資風(fēng)險(xiǎn)及其管理對(duì)策

        2020-08-16 13:48:32崔萌夢(mèng)
        商情 2020年35期
        關(guān)鍵詞:融資風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策國(guó)際貿(mào)易

        【摘要】經(jīng)濟(jì)一體化之后,各個(gè)國(guó)家之間的聯(lián)系越來(lái)越密切,經(jīng)濟(jì)也獲得了快速的發(fā)展。尤其是國(guó)際貿(mào)易呈現(xiàn)出較好的發(fā)展趨勢(shì)。但是企業(yè)在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易的過(guò)程中,也出現(xiàn)了諸多的問(wèn)題,其中最為顯著的問(wèn)題就是缺乏相應(yīng)的資金進(jìn)行支持,此時(shí)企業(yè)就必須要進(jìn)行融資,如果融資時(shí)未及時(shí)的關(guān)注到某些風(fēng)險(xiǎn),就會(huì)將企業(yè)置于險(xiǎn)地,因此必須要重點(diǎn)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)型融資。本文就國(guó)際貿(mào)易存在的融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行闡述,并分析加強(qiáng)國(guó)際貿(mào)易融資過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性,提出加強(qiáng)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策。

        【關(guān)鍵詞】國(guó)際貿(mào)易 ?融資風(fēng)險(xiǎn) ?重要性 ?管理對(duì)策

        我國(guó)加入世貿(mào)組織之后,和國(guó)際貿(mào)易之間的往來(lái)越來(lái)越密切,同時(shí)綜合國(guó)力也在不斷的提升。在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易的過(guò)程中出現(xiàn)一些摩擦以及風(fēng)險(xiǎn)也是必然的,如何應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn),在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中生存下來(lái),則是眾多企業(yè)需要考慮的問(wèn)題。就目前而言,我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易起步較晚,所以在開(kāi)展相關(guān)貿(mào)易活動(dòng)時(shí),很多企業(yè)并沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),同時(shí)還缺乏完善的管理手段。這也會(huì)導(dǎo)致交易過(guò)程中出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)失控的情況,尤其是國(guó)際貿(mào)易的融資風(fēng)險(xiǎn)板塊較為薄弱,同時(shí)也制約著企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。因此必須加強(qiáng)對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資方面風(fēng)險(xiǎn)的研究,進(jìn)一步提高企業(yè)在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易時(shí)的安全性。

        一、國(guó)際貿(mào)易存在的常見(jiàn)的融資風(fēng)險(xiǎn)闡述

        (一)國(guó)際結(jié)算型風(fēng)險(xiǎn)

        國(guó)際結(jié)算型風(fēng)險(xiǎn)主要集中在銀行的信貸方面,大多數(shù)外匯企業(yè)在進(jìn)行貿(mào)易活動(dòng)時(shí),都需要拓展資金。而資金的來(lái)源大多是銀行信貸,通過(guò)所借來(lái)的貸款進(jìn)行技術(shù)引進(jìn)以及產(chǎn)品研發(fā),繼而進(jìn)一步促進(jìn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。如果在此過(guò)程中銀行的信用出現(xiàn)了問(wèn)題,那么必然會(huì)引發(fā)企業(yè)融資的風(fēng)險(xiǎn)。比如企業(yè)想要融資,提升內(nèi)部的相關(guān)技術(shù),那么就需要向銀行申請(qǐng)信貸。而申請(qǐng)信貸時(shí),銀行需要企業(yè)提供相應(yīng)的信用證結(jié)算。但是國(guó)際貿(mào)易這個(gè)行業(yè)和其他行業(yè)存在差別,內(nèi)部的貿(mào)易糾紛很容易會(huì)發(fā)生,而且還會(huì)存在一些詐騙的業(yè)務(wù)。如果銀行在審核信用證的過(guò)程中不夠嚴(yán)格,未發(fā)覺(jué)造假提貨單,僅是對(duì)相應(yīng)的條款以及義務(wù)進(jìn)行查看,那么最終就會(huì)批準(zhǔn)貸款,而這種單據(jù)屬于詐騙型。在此狀態(tài)下,外商也不會(huì)真正的去發(fā)貨,甚至?xí)嬖谝源纬浜玫男袨椋罱K導(dǎo)致貿(mào)易糾紛,企業(yè)在很長(zhǎng)一段時(shí)間之內(nèi)無(wú)法正常的運(yùn)營(yíng),很容易造成企業(yè)的巨大損失,甚至是倒閉。

        (二)違約型風(fēng)險(xiǎn)

        在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易的過(guò)程中,很可能會(huì)出現(xiàn)違約的風(fēng)險(xiǎn),比如在規(guī)定的時(shí)間之內(nèi),買(mǎi)方拒付相應(yīng)的資金。而企業(yè)貨款又落空,此時(shí)企業(yè)就會(huì)遭受巨大的損失。正常情況下沒(méi)有任何異議時(shí),買(mǎi)賣(mài)雙方必須要履行相應(yīng)的職責(zé)。買(mǎi)方需要支付相應(yīng)的貨款,賣(mài)方需要支付提供相應(yīng)的貨物。而國(guó)際貿(mào)易之間環(huán)境的不同,語(yǔ)言的不同,都會(huì)成為后期買(mǎi)賣(mài)雙方違約的根本原因。如果買(mǎi)方通過(guò)此理由延遲或者拒絕付款,那么此次貿(mào)易活動(dòng)就會(huì)成為企業(yè)內(nèi)部的亂賬,企業(yè)也會(huì)遭受巨大的損失,如果遇到匯率波動(dòng),還會(huì)造成企業(yè)收入縮水,引發(fā)金融類(lèi)的風(fēng)險(xiǎn)。

        (三)貨幣型風(fēng)險(xiǎn)

        國(guó)際貿(mào)易環(huán)節(jié)中的貨幣性風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)為外匯型風(fēng)險(xiǎn),其是指在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)過(guò)程中,當(dāng)事人因?yàn)槟撤N原因出現(xiàn)了業(yè)務(wù)的變動(dòng),繼而導(dǎo)致企業(yè)發(fā)展過(guò)程中存在潛在的風(fēng)險(xiǎn)。一般情況下,貨幣型風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在兩個(gè)方面。第一個(gè)方面是企業(yè)和進(jìn)出口廠商進(jìn)行合同簽訂時(shí),到最終的清償債務(wù)需要一定的時(shí)間,在這段時(shí)間之內(nèi),如果出現(xiàn)匯率波動(dòng)較大的情況,就會(huì)使得企業(yè)的利益受到波動(dòng)。第二個(gè)方面如果到真正收匯以及付匯時(shí),企業(yè)所需要支付的出口收匯匯率高于需要付匯的貨幣,這必然會(huì)造成企業(yè)經(jīng)濟(jì)利益的下降。而這種損失往往來(lái)源于當(dāng)事人經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題。

        二、加強(qiáng)國(guó)際貿(mào)易融資過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性

        經(jīng)濟(jì)一體化之后,我國(guó)開(kāi)始加大和各個(gè)國(guó)家之間的聯(lián)系,尤其是在經(jīng)濟(jì)方面的一系列貿(mào)易活動(dòng)越來(lái)越多,這使得國(guó)際貿(mào)易企業(yè)逐步步入發(fā)展的正軌。國(guó)際貿(mào)易企業(yè)在運(yùn)行的過(guò)程中會(huì)存在融資性的風(fēng)險(xiǎn),而這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生,就會(huì)使得國(guó)際貿(mào)易企業(yè)處于危險(xiǎn)之中,輕者只是一些貿(mào)易的糾紛,嚴(yán)重者會(huì)導(dǎo)致國(guó)際貿(mào)易企業(yè)出現(xiàn)破產(chǎn)。因此必須要做好融資風(fēng)險(xiǎn)的管理,提升國(guó)際貿(mào)易企業(yè)運(yùn)行的質(zhì)量。國(guó)際貿(mào)易企業(yè)在進(jìn)行融資時(shí),要做好內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理,才能夠保證一系列活動(dòng)的有序開(kāi)展。在國(guó)際貿(mào)易企業(yè)內(nèi)部運(yùn)行時(shí)會(huì)涉及到很多的內(nèi)容,還會(huì)牽扯到其他的國(guó)家,所涉及的資金量也是較大的,如果能夠做好這部分的管理,那么便可以有效的控制風(fēng)險(xiǎn),同時(shí),也可以使得國(guó)際貿(mào)易企業(yè)在融資時(shí)更加的便利,能夠得到更多資金的支持。即使發(fā)生一定的風(fēng)險(xiǎn),企業(yè)也不至于面臨破產(chǎn)。其次對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)管理的進(jìn)一步完善,能夠促進(jìn)企業(yè)財(cái)務(wù)管理體系的有序運(yùn)行。企業(yè)財(cái)務(wù)管理的進(jìn)一步健全,有利于保障企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。由此可見(jiàn),融資的風(fēng)險(xiǎn)管理和企業(yè)財(cái)務(wù)管理以及企業(yè)整體發(fā)展而言,是密不可分的,將融資風(fēng)險(xiǎn)管理融入到財(cái)務(wù)、管理會(huì)計(jì)等環(huán)節(jié)中,來(lái)提高財(cái)務(wù)運(yùn)行的效率,保證新形勢(shì)下國(guó)際貿(mào)易企業(yè)可以不斷的提升自身的競(jìng)爭(zhēng)力,占據(jù)行業(yè)的主導(dǎo)地位。

        三、加強(qiáng)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策

        (一)融資風(fēng)險(xiǎn)管理理念的創(chuàng)新

        國(guó)際貿(mào)易企業(yè)在進(jìn)行融資風(fēng)險(xiǎn)管理之前,需要?jiǎng)?chuàng)新融資風(fēng)險(xiǎn)管理的理念。保證在新形勢(shì)之下,企業(yè)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理可以符合企業(yè)以及市場(chǎng)的需求,進(jìn)一步推動(dòng)國(guó)際貿(mào)易企業(yè)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理走向科學(xué)化以及合理化。將風(fēng)險(xiǎn)管理逐步上升到企業(yè)的戰(zhàn)略層面,融入到企業(yè)發(fā)展的各個(gè)環(huán)節(jié)中。同時(shí),需要遵循國(guó)際貿(mào)易存在的特殊性,從國(guó)際貿(mào)易企業(yè)融資存在的重要型風(fēng)險(xiǎn)出發(fā),不斷的優(yōu)化內(nèi)部融資風(fēng)險(xiǎn)管理體系以及制度,通過(guò)人力物力以及財(cái)力等多方面來(lái)降低企業(yè)內(nèi)部的融資風(fēng)險(xiǎn),繼而為融資風(fēng)險(xiǎn)管理在國(guó)際企業(yè)貿(mào)易中的應(yīng)用奠定基礎(chǔ)。

        (二)在企業(yè)內(nèi)部建立國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系

        我國(guó)加入世貿(mào)組織之后,國(guó)際之間的聯(lián)系就越來(lái)越頻繁,市場(chǎng)之間的競(jìng)爭(zhēng)也越來(lái)越激烈。在這種形式之下,企業(yè)參與國(guó)際貿(mào)易會(huì)帶來(lái)很大的收益,同時(shí),也會(huì)面臨很大的風(fēng)險(xiǎn)。尤其是國(guó)際融資所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn),這就需要企業(yè)能夠根據(jù)自身所處的國(guó)際形勢(shì)以及行業(yè)的狀況,合理地進(jìn)行融資,拓展自身的規(guī)模,提升總體的實(shí)力。為了降低國(guó)際融資時(shí)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn),企業(yè)需要在內(nèi)部建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控體系,通過(guò)對(duì)國(guó)際形勢(shì)的了解,整理與本行業(yè)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息,在內(nèi)部建立風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù),通過(guò)信息系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)資源的整合以及共享。另外采用信息技術(shù),實(shí)時(shí)跟蹤融資的對(duì)象,并進(jìn)行評(píng)估,繼而及時(shí)的剔除信用較差的商家,選擇信用較好的商家進(jìn)行合作,加強(qiáng)對(duì)整個(gè)融資活動(dòng)的管理。

        (三)在國(guó)際貿(mào)易企業(yè)內(nèi)部建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防范管理制度

        在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易的過(guò)程中,出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)是必然的,如何降低風(fēng)險(xiǎn)或者避免風(fēng)險(xiǎn)是每一個(gè)從事國(guó)際貿(mào)易的企業(yè)需要思考的問(wèn)題。在企業(yè)內(nèi)部除了要?jiǎng)?chuàng)新融資風(fēng)險(xiǎn)管理理念,建立國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系之外,還應(yīng)該建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防范管理制度,降低企業(yè)在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易環(huán)節(jié)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn),提升整體的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。首先需要在企業(yè)內(nèi)部根據(jù)實(shí)際情況以及國(guó)際貿(mào)易融資的規(guī)定,來(lái)建立保障機(jī)制,同時(shí),要遵循國(guó)際條件,建立評(píng)估機(jī)制。企業(yè)內(nèi)部除了需要審核融資額度、信用證條款之外,還應(yīng)該根據(jù)政策以及相關(guān)信息,及時(shí)的找到可能對(duì)企業(yè)融資存在不利的因素,繼而對(duì)這類(lèi)因素進(jìn)行有效的防范,降低企業(yè)在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。

        (四)融資風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容的進(jìn)一步拓展

        國(guó)際貿(mào)易之所以會(huì)在內(nèi)部開(kāi)展一系列的融資性活動(dòng),其實(shí)就是為了促進(jìn)企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展,但是在融資的環(huán)節(jié)中會(huì)涉及到很多的風(fēng)險(xiǎn)。尤其是國(guó)際貿(mào)易的融資,其牽扯到不同的國(guó)家,不同的貿(mào)易主體,因此,在進(jìn)行融資風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí),就要將管理的內(nèi)容進(jìn)一步的拓寬。從風(fēng)險(xiǎn)管理逐步擴(kuò)展到資本管理以及企業(yè)的發(fā)展管理方面,簡(jiǎn)言之就是要在企業(yè)內(nèi)部建立一條價(jià)值鏈,從對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)的管理,融入到財(cái)務(wù)管理,繼而上升到企業(yè)的戰(zhàn)略層面,促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理在企業(yè)內(nèi)部各方面的融合。最后要建設(shè)企業(yè)內(nèi)部自身的品牌、信用,逐步提高企業(yè)內(nèi)部的融資能力,進(jìn)一步拓展企業(yè)在融資時(shí)的渠道,完善融資的方式。例如,可以在企業(yè)內(nèi)部建立多元化的融資渠道,如證券融資、銀行融資等等,保證企業(yè)在出現(xiàn)資金問(wèn)題時(shí)可以及時(shí)的被解決。

        (五)建設(shè)融資風(fēng)險(xiǎn)管控團(tuán)隊(duì)

        在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易的過(guò)程中,融資風(fēng)險(xiǎn)只是企業(yè)運(yùn)行過(guò)程中時(shí)諸多風(fēng)險(xiǎn)的一種類(lèi)型,同時(shí),也是最重要的一種風(fēng)險(xiǎn)。做好融資風(fēng)險(xiǎn)的管理,有利于促進(jìn)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易的可持續(xù)性發(fā)展。而要保證融資風(fēng)險(xiǎn)的有序管理就必須要在企業(yè)內(nèi)部建立融資風(fēng)險(xiǎn)管控的團(tuán)隊(duì),不斷的完善該團(tuán)隊(duì)。加強(qiáng)該團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力,提高風(fēng)險(xiǎn)判斷者對(duì)于市場(chǎng)以及國(guó)家政策的了解,從而建立風(fēng)險(xiǎn)防控的策略,為企業(yè)進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資活動(dòng)奠定基礎(chǔ)。因此在企業(yè)內(nèi)部應(yīng)該樹(shù)立全員風(fēng)險(xiǎn)管理的理念,提高工作人員的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。其次需要加大對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控人員在信息技術(shù)、外貿(mào)活動(dòng)、國(guó)家政策等方面的培訓(xùn),提高風(fēng)險(xiǎn)管控人員的專(zhuān)業(yè)性,繼而控制融資時(shí)的風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

        總而言之,國(guó)際貿(mào)易之間的競(jìng)爭(zhēng)是非常激烈的,企業(yè)在涉入該板塊之后,就應(yīng)該意識(shí)到國(guó)際貿(mào)易給企業(yè)自身所帶來(lái)的利潤(rùn)以及風(fēng)險(xiǎn)。加大企業(yè)對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)的管控,比如創(chuàng)新融資風(fēng)險(xiǎn)管理的理念、建立國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系、建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防范管理制度、拓展融資風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容、建設(shè)融資風(fēng)險(xiǎn)管控團(tuán)隊(duì),以此來(lái)降低企業(yè)在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)時(shí)的融資風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)企業(yè)的良性發(fā)展。

        參考文獻(xiàn):

        [1]陳飛雅.我國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題與對(duì)策探討[J].現(xiàn)代商業(yè),2019(05):43.

        [2]田昌.中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資存在的問(wèn)題及對(duì)策分析[J].現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)(下旬刊),2019(04):25.

        [3]藍(lán)孝增.新形勢(shì)下國(guó)際貿(mào)易融資存在的風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)策探索[J].中國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)會(huì)計(jì),2018(02):33.

        作者簡(jiǎn)介:崔萌夢(mèng)(1991-),女,北京人,學(xué)歷:本科,研究方向:國(guó)際貿(mào)易管理與實(shí)務(wù),對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院在職人員高級(jí)課程研修班學(xué)員。

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