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        國際貿(mào)易的融資風(fēng)險及其管理對策

        2020-08-16 13:48:32崔萌夢
        商情 2020年35期
        關(guān)鍵詞:融資風(fēng)險管理對策國際貿(mào)易

        【摘要】經(jīng)濟一體化之后,各個國家之間的聯(lián)系越來越密切,經(jīng)濟也獲得了快速的發(fā)展。尤其是國際貿(mào)易呈現(xiàn)出較好的發(fā)展趨勢。但是企業(yè)在進行國際貿(mào)易的過程中,也出現(xiàn)了諸多的問題,其中最為顯著的問題就是缺乏相應(yīng)的資金進行支持,此時企業(yè)就必須要進行融資,如果融資時未及時的關(guān)注到某些風(fēng)險,就會將企業(yè)置于險地,因此必須要重點關(guān)注風(fēng)險型融資。本文就國際貿(mào)易存在的融資風(fēng)險進行闡述,并分析加強國際貿(mào)易融資過程中風(fēng)險管理的重要性,提出加強國際貿(mào)易融資風(fēng)險管理的對策。

        【關(guān)鍵詞】國際貿(mào)易 ?融資風(fēng)險 ?重要性 ?管理對策

        我國加入世貿(mào)組織之后,和國際貿(mào)易之間的往來越來越密切,同時綜合國力也在不斷的提升。在進行國際貿(mào)易的過程中出現(xiàn)一些摩擦以及風(fēng)險也是必然的,如何應(yīng)對這些風(fēng)險,在激烈的競爭中生存下來,則是眾多企業(yè)需要考慮的問題。就目前而言,我國的國際貿(mào)易起步較晚,所以在開展相關(guān)貿(mào)易活動時,很多企業(yè)并沒有風(fēng)險意識,同時還缺乏完善的管理手段。這也會導(dǎo)致交易過程中出現(xiàn)風(fēng)險失控的情況,尤其是國際貿(mào)易的融資風(fēng)險板塊較為薄弱,同時也制約著企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。因此必須加強對國際貿(mào)易融資方面風(fēng)險的研究,進一步提高企業(yè)在進行國際貿(mào)易時的安全性。

        一、國際貿(mào)易存在的常見的融資風(fēng)險闡述

        (一)國際結(jié)算型風(fēng)險

        國際結(jié)算型風(fēng)險主要集中在銀行的信貸方面,大多數(shù)外匯企業(yè)在進行貿(mào)易活動時,都需要拓展資金。而資金的來源大多是銀行信貸,通過所借來的貸款進行技術(shù)引進以及產(chǎn)品研發(fā),繼而進一步促進企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。如果在此過程中銀行的信用出現(xiàn)了問題,那么必然會引發(fā)企業(yè)融資的風(fēng)險。比如企業(yè)想要融資,提升內(nèi)部的相關(guān)技術(shù),那么就需要向銀行申請信貸。而申請信貸時,銀行需要企業(yè)提供相應(yīng)的信用證結(jié)算。但是國際貿(mào)易這個行業(yè)和其他行業(yè)存在差別,內(nèi)部的貿(mào)易糾紛很容易會發(fā)生,而且還會存在一些詐騙的業(yè)務(wù)。如果銀行在審核信用證的過程中不夠嚴(yán)格,未發(fā)覺造假提貨單,僅是對相應(yīng)的條款以及義務(wù)進行查看,那么最終就會批準(zhǔn)貸款,而這種單據(jù)屬于詐騙型。在此狀態(tài)下,外商也不會真正的去發(fā)貨,甚至?xí)嬖谝源纬浜玫男袨?,最終導(dǎo)致貿(mào)易糾紛,企業(yè)在很長一段時間之內(nèi)無法正常的運營,很容易造成企業(yè)的巨大損失,甚至是倒閉。

        (二)違約型風(fēng)險

        在進行國際貿(mào)易的過程中,很可能會出現(xiàn)違約的風(fēng)險,比如在規(guī)定的時間之內(nèi),買方拒付相應(yīng)的資金。而企業(yè)貨款又落空,此時企業(yè)就會遭受巨大的損失。正常情況下沒有任何異議時,買賣雙方必須要履行相應(yīng)的職責(zé)。買方需要支付相應(yīng)的貨款,賣方需要支付提供相應(yīng)的貨物。而國際貿(mào)易之間環(huán)境的不同,語言的不同,都會成為后期買賣雙方違約的根本原因。如果買方通過此理由延遲或者拒絕付款,那么此次貿(mào)易活動就會成為企業(yè)內(nèi)部的亂賬,企業(yè)也會遭受巨大的損失,如果遇到匯率波動,還會造成企業(yè)收入縮水,引發(fā)金融類的風(fēng)險。

        (三)貨幣型風(fēng)險

        國際貿(mào)易環(huán)節(jié)中的貨幣性風(fēng)險又稱為外匯型風(fēng)險,其是指在進行國際貿(mào)易業(yè)務(wù)過程中,當(dāng)事人因為某種原因出現(xiàn)了業(yè)務(wù)的變動,繼而導(dǎo)致企業(yè)發(fā)展過程中存在潛在的風(fēng)險。一般情況下,貨幣型風(fēng)險表現(xiàn)在兩個方面。第一個方面是企業(yè)和進出口廠商進行合同簽訂時,到最終的清償債務(wù)需要一定的時間,在這段時間之內(nèi),如果出現(xiàn)匯率波動較大的情況,就會使得企業(yè)的利益受到波動。第二個方面如果到真正收匯以及付匯時,企業(yè)所需要支付的出口收匯匯率高于需要付匯的貨幣,這必然會造成企業(yè)經(jīng)濟利益的下降。而這種損失往往來源于當(dāng)事人經(jīng)營的問題。

        二、加強國際貿(mào)易融資過程中風(fēng)險管理的重要性

        經(jīng)濟一體化之后,我國開始加大和各個國家之間的聯(lián)系,尤其是在經(jīng)濟方面的一系列貿(mào)易活動越來越多,這使得國際貿(mào)易企業(yè)逐步步入發(fā)展的正軌。國際貿(mào)易企業(yè)在運行的過程中會存在融資性的風(fēng)險,而這類風(fēng)險一旦發(fā)生,就會使得國際貿(mào)易企業(yè)處于危險之中,輕者只是一些貿(mào)易的糾紛,嚴(yán)重者會導(dǎo)致國際貿(mào)易企業(yè)出現(xiàn)破產(chǎn)。因此必須要做好融資風(fēng)險的管理,提升國際貿(mào)易企業(yè)運行的質(zhì)量。國際貿(mào)易企業(yè)在進行融資時,要做好內(nèi)部的風(fēng)險管理,才能夠保證一系列活動的有序開展。在國際貿(mào)易企業(yè)內(nèi)部運行時會涉及到很多的內(nèi)容,還會牽扯到其他的國家,所涉及的資金量也是較大的,如果能夠做好這部分的管理,那么便可以有效的控制風(fēng)險,同時,也可以使得國際貿(mào)易企業(yè)在融資時更加的便利,能夠得到更多資金的支持。即使發(fā)生一定的風(fēng)險,企業(yè)也不至于面臨破產(chǎn)。其次對融資風(fēng)險管理的進一步完善,能夠促進企業(yè)財務(wù)管理體系的有序運行。企業(yè)財務(wù)管理的進一步健全,有利于保障企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。由此可見,融資的風(fēng)險管理和企業(yè)財務(wù)管理以及企業(yè)整體發(fā)展而言,是密不可分的,將融資風(fēng)險管理融入到財務(wù)、管理會計等環(huán)節(jié)中,來提高財務(wù)運行的效率,保證新形勢下國際貿(mào)易企業(yè)可以不斷的提升自身的競爭力,占據(jù)行業(yè)的主導(dǎo)地位。

        三、加強國際貿(mào)易融資風(fēng)險管理的對策

        (一)融資風(fēng)險管理理念的創(chuàng)新

        國際貿(mào)易企業(yè)在進行融資風(fēng)險管理之前,需要創(chuàng)新融資風(fēng)險管理的理念。保證在新形勢之下,企業(yè)內(nèi)部的風(fēng)險管理可以符合企業(yè)以及市場的需求,進一步推動國際貿(mào)易企業(yè)內(nèi)部的風(fēng)險管理走向科學(xué)化以及合理化。將風(fēng)險管理逐步上升到企業(yè)的戰(zhàn)略層面,融入到企業(yè)發(fā)展的各個環(huán)節(jié)中。同時,需要遵循國際貿(mào)易存在的特殊性,從國際貿(mào)易企業(yè)融資存在的重要型風(fēng)險出發(fā),不斷的優(yōu)化內(nèi)部融資風(fēng)險管理體系以及制度,通過人力物力以及財力等多方面來降低企業(yè)內(nèi)部的融資風(fēng)險,繼而為融資風(fēng)險管理在國際企業(yè)貿(mào)易中的應(yīng)用奠定基礎(chǔ)。

        (二)在企業(yè)內(nèi)部建立國際貿(mào)易融資風(fēng)險防范體系

        我國加入世貿(mào)組織之后,國際之間的聯(lián)系就越來越頻繁,市場之間的競爭也越來越激烈。在這種形式之下,企業(yè)參與國際貿(mào)易會帶來很大的收益,同時,也會面臨很大的風(fēng)險。尤其是國際融資所帶來的風(fēng)險,這就需要企業(yè)能夠根據(jù)自身所處的國際形勢以及行業(yè)的狀況,合理地進行融資,拓展自身的規(guī)模,提升總體的實力。為了降低國際融資時所帶來的風(fēng)險,企業(yè)需要在內(nèi)部建立相應(yīng)的風(fēng)險防控體系,通過對國際形勢的了解,整理與本行業(yè)相關(guān)的風(fēng)險信息,在內(nèi)部建立風(fēng)險數(shù)據(jù)庫,通過信息系統(tǒng)實現(xiàn)資源的整合以及共享。另外采用信息技術(shù),實時跟蹤融資的對象,并進行評估,繼而及時的剔除信用較差的商家,選擇信用較好的商家進行合作,加強對整個融資活動的管理。

        (三)在國際貿(mào)易企業(yè)內(nèi)部建立完善的風(fēng)險防范管理制度

        在進行國際貿(mào)易的過程中,出現(xiàn)風(fēng)險是必然的,如何降低風(fēng)險或者避免風(fēng)險是每一個從事國際貿(mào)易的企業(yè)需要思考的問題。在企業(yè)內(nèi)部除了要創(chuàng)新融資風(fēng)險管理理念,建立國際貿(mào)易融資風(fēng)險防范體系之外,還應(yīng)該建立完善的風(fēng)險防范管理制度,降低企業(yè)在進行國際貿(mào)易環(huán)節(jié)時的風(fēng)險,提升整體的風(fēng)險管理水平。首先需要在企業(yè)內(nèi)部根據(jù)實際情況以及國際貿(mào)易融資的規(guī)定,來建立保障機制,同時,要遵循國際條件,建立評估機制。企業(yè)內(nèi)部除了需要審核融資額度、信用證條款之外,還應(yīng)該根據(jù)政策以及相關(guān)信息,及時的找到可能對企業(yè)融資存在不利的因素,繼而對這類因素進行有效的防范,降低企業(yè)在進行國際貿(mào)易過程中的風(fēng)險。

        (四)融資風(fēng)險管理內(nèi)容的進一步拓展

        國際貿(mào)易之所以會在內(nèi)部開展一系列的融資性活動,其實就是為了促進企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展,但是在融資的環(huán)節(jié)中會涉及到很多的風(fēng)險。尤其是國際貿(mào)易的融資,其牽扯到不同的國家,不同的貿(mào)易主體,因此,在進行融資風(fēng)險管理時,就要將管理的內(nèi)容進一步的拓寬。從風(fēng)險管理逐步擴展到資本管理以及企業(yè)的發(fā)展管理方面,簡言之就是要在企業(yè)內(nèi)部建立一條價值鏈,從對融資風(fēng)險的管理,融入到財務(wù)管理,繼而上升到企業(yè)的戰(zhàn)略層面,促進風(fēng)險管理在企業(yè)內(nèi)部各方面的融合。最后要建設(shè)企業(yè)內(nèi)部自身的品牌、信用,逐步提高企業(yè)內(nèi)部的融資能力,進一步拓展企業(yè)在融資時的渠道,完善融資的方式。例如,可以在企業(yè)內(nèi)部建立多元化的融資渠道,如證券融資、銀行融資等等,保證企業(yè)在出現(xiàn)資金問題時可以及時的被解決。

        (五)建設(shè)融資風(fēng)險管控團隊

        在進行國際貿(mào)易的過程中,融資風(fēng)險只是企業(yè)運行過程中時諸多風(fēng)險的一種類型,同時,也是最重要的一種風(fēng)險。做好融資風(fēng)險的管理,有利于促進企業(yè)國際貿(mào)易的可持續(xù)性發(fā)展。而要保證融資風(fēng)險的有序管理就必須要在企業(yè)內(nèi)部建立融資風(fēng)險管控的團隊,不斷的完善該團隊。加強該團隊?wèi)?yīng)對風(fēng)險的能力,提高風(fēng)險判斷者對于市場以及國家政策的了解,從而建立風(fēng)險防控的策略,為企業(yè)進行國際貿(mào)易融資活動奠定基礎(chǔ)。因此在企業(yè)內(nèi)部應(yīng)該樹立全員風(fēng)險管理的理念,提高工作人員的風(fēng)險控制能力。其次需要加大對風(fēng)險管控人員在信息技術(shù)、外貿(mào)活動、國家政策等方面的培訓(xùn),提高風(fēng)險管控人員的專業(yè)性,繼而控制融資時的風(fēng)險,促進企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

        總而言之,國際貿(mào)易之間的競爭是非常激烈的,企業(yè)在涉入該板塊之后,就應(yīng)該意識到國際貿(mào)易給企業(yè)自身所帶來的利潤以及風(fēng)險。加大企業(yè)對融資風(fēng)險的管控,比如創(chuàng)新融資風(fēng)險管理的理念、建立國際貿(mào)易融資風(fēng)險防范體系、建立完善的風(fēng)險防范管理制度、拓展融資風(fēng)險管理內(nèi)容、建設(shè)融資風(fēng)險管控團隊,以此來降低企業(yè)在進行國際貿(mào)易活動時的融資風(fēng)險,促進企業(yè)的良性發(fā)展。

        參考文獻:

        [1]陳飛雅.我國進出口貿(mào)易融資風(fēng)險管理問題與對策探討[J].現(xiàn)代商業(yè),2019(05):43.

        [2]田昌.中小企業(yè)國際貿(mào)易融資存在的問題及對策分析[J].現(xiàn)代營銷(下旬刊),2019(04):25.

        [3]藍孝增.新形勢下國際貿(mào)易融資存在的風(fēng)險與對策探索[J].中國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)會計,2018(02):33.

        作者簡介:崔萌夢(1991-),女,北京人,學(xué)歷:本科,研究方向:國際貿(mào)易管理與實務(wù),對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)國際經(jīng)濟貿(mào)易學(xué)院在職人員高級課程研修班學(xué)員。

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