劉晶晶

摘要：近年來我國開始大力支持中小企業(yè)，中小企業(yè)的發(fā)展因此呈現(xiàn)出了一種繁榮的趨勢，但是在其發(fā)展道路上仍然有著融資難這一困難問題，因此中小企業(yè)的發(fā)展也會受到制約。而幫助解決中小企業(yè)融資難的方法之一即中小企業(yè)集群融資，中小企業(yè)集群融資的概念是在中小企業(yè)集群發(fā)展的前提條件下，保證中小企業(yè)的集群實力，對中小企業(yè)進行資金籌措和運作的這一融資的運行體系和機制。中小企業(yè)的集群融資能夠發(fā)揮群體效應(yīng)，能夠產(chǎn)生“1+1>2”的效果，從而解決中小企業(yè)融資困難的問題。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)? 集群融資? 發(fā)展對策

在黨的十九大報告中，習(xí)近平同志提出了要對中小企業(yè)進行創(chuàng)新扶持的加強，這是第一次提出相關(guān)的概念。對于中小企業(yè)來說，就需要把握住機會，利用集群融資，來解決資金不足的問題。集群融資能夠幫助中小企業(yè)解決資金不足的困難，對于新時代的發(fā)展而言，具有非常重要的現(xiàn)實意義。

一、中小企業(yè)集群融資的概述

中小企業(yè)集群的定義是在某一個特定的行業(yè)內(nèi)的中小企業(yè)和其有聯(lián)系的支持機構(gòu)有了一個空間上的聚焦，通過這種集合它們發(fā)展成為了一個競爭力量比較雄厚的經(jīng)濟群體。中小企業(yè)的規(guī)模比較小，實力也比較弱，它們想要在市場中站穩(wěn)腳跟，獲得長久的發(fā)展，就一定要團結(jié)在一起，集體面對市場，在這樣的一個集合內(nèi)，中小企業(yè)互相進行分工和互補。在目前的經(jīng)濟狀態(tài)下，不管國內(nèi)外，集群已經(jīng)成為了中小型企業(yè)發(fā)展的一個生命之舟，可以看見的例子就包括美國底特律的汽車生產(chǎn)群、意大利薩羅地區(qū)的陶瓷企業(yè)群、日本的電子企業(yè)群，還有國內(nèi)的浙江義烏小商品企業(yè)群、浙江溫州的皮革企業(yè)群，這些耳熟能詳?shù)拿侄甲C明了集群能夠幫助促進中小企業(yè)的發(fā)展[1]。

而根據(jù)目前一些學(xué)者的研究，集群融資也包括以下幾種模式。第一種模式就是聯(lián)合組織互助模式。具體的操作方法就是讓集群里的中小企業(yè)進行相互聯(lián)合并且成立了一個組織，這個組織的進行第一步的聚集資金就是讓加入的組織繳納一筆會員費，這些會員費進行聚攏，就成為了組織內(nèi)的一筆公共資金，這筆公共資金就能夠滿足集群內(nèi)組織的中小企業(yè)的資金需求。第二種模式就是互助擔(dān)保的融資模式，通過將集群內(nèi)的大多數(shù)的中小企業(yè)進行聯(lián)合，從而成立一個共同的擔(dān)保組織，每個企業(yè)向組織提供一定的資產(chǎn)，當(dāng)組織中有的企業(yè)需要貸款的時候，就可以用組織內(nèi)的資產(chǎn)進行擔(dān)保。第三是區(qū)域銀行的模式，這種模式的操作方法是銀行等金融機構(gòu)對一些實力比較雄厚且信用程度高的企業(yè)進行資金貸款，而這個企業(yè)再向其他的企業(yè)提供一定的資金支持。第四是政府投資基金的模式，這個模式是讓政府建立一個專門用來鼓勵中小企業(yè)集群發(fā)展的投資資金。第五種模式的操作方法就是成立一個專為中小企業(yè)進行服務(wù)的融資金融機構(gòu)，但是這種操作模式對于區(qū)域內(nèi)的條件有一定的限制。第六種模式就是中介組織模式，這種模式的具體操作方法就是中小企業(yè)的聯(lián)合集群向第三方的專業(yè)機構(gòu)或者組織進行先進或者資產(chǎn)的抵押，然后再由這個第三方為一些企業(yè)的正規(guī)銀行貸款進行擔(dān)保，然后企業(yè)獲得資金支持 [2]。

二、中小企業(yè)進行集群融資的問題

（一）法律法規(guī)的不完善

目前來說，政府沒有出臺一個完善的法規(guī)來幫助中小企業(yè)集群的融資，因此中小企業(yè)集群的融資往往得不到政府的支持，這在他們尋求融資的道路上會有一系列的困難，金融機構(gòu)不敢承擔(dān)風(fēng)險、投資人踟躕不前，因此就導(dǎo)致了中小企業(yè)的集群融資會出現(xiàn)一系列的困難。

（二）集群區(qū)域內(nèi)的金融機構(gòu)發(fā)展緩慢

一些中小型的金融機構(gòu)往往會有資金周轉(zhuǎn)困難的問題，并且人員的素質(zhì)問題和法人也會存在問題，這些中小型的金融機構(gòu)往往是集群的中小企業(yè)獲取資金支持的一個主要來源，但是因為這些中小型機構(gòu)存在的問題，會導(dǎo)致他們得不到所應(yīng)該得到的資金支持，而一些大型機構(gòu)也會因為自身的不信任拒絕給予中小企業(yè)集群的資金支持請求。

（三）征信體系不完善

中小企業(yè)集群缺少征信體系，對于普惠金融來說，完善的征信體系是必不可少的，需要建設(shè)智能化的風(fēng)險管理體系，建立完善的征信系統(tǒng)，進行風(fēng)險客戶的篩選、風(fēng)險的感知和反欺詐等工作，才能保證長期可持續(xù)發(fā)展。

三、中小企業(yè)的集群融資發(fā)展的對策及建議

（一）政府要進行法律建設(shè)和政策資金支持的加強

首先，政府要對中小企業(yè)集群融資的法律法規(guī)進行完善，這個方法能夠?qū)χ行∑髽I(yè)集群融資的優(yōu)勢進行法律上的保障，政府在相關(guān)法律里面增加有關(guān)集群融資的法律法規(guī)，例如《擔(dān)保法》，就可以增加集群融資的互助擔(dān)保的法律法規(guī)，用法律來保證中小企業(yè)的利益，也促進融資擔(dān)保模式的發(fā)展。除了在已有的法律范圍內(nèi)增加相關(guān)條款，政府還可以制定新的法律法規(guī)，來促進轄區(qū)內(nèi)的金融機構(gòu)發(fā)展，使中小企業(yè)集群能夠和大型企業(yè)一樣，通過正式渠道來獲得有關(guān)的融資[3]。其次，政府的信息傳遞渠道非常具有優(yōu)勢，在宏觀管理上的經(jīng)驗也很豐富，因此政府要充分利用這些經(jīng)驗，對產(chǎn)業(yè)政策和產(chǎn)業(yè)規(guī)劃的制定進行及時的跟進知道，對中小企業(yè)的集群融資的有關(guān)技巧也要加大政策的輔導(dǎo)。一是要在中小企業(yè)集群里那些積極發(fā)展的企業(yè)進行培植，對關(guān)聯(lián)度高且擁有完善價值鏈的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)進行優(yōu)先扶持，來促進主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)進行新產(chǎn)品的開發(fā)，從而在某個方面也增強了集群的實力，逐漸地幫助中小企業(yè)的集群形成他們獨特的競爭優(yōu)勢。二是對于一些龍頭企業(yè)和知名品牌的示范效應(yīng)也要進行大力的宣傳和促進，以此來形成一種示范帶動的效應(yīng)，幫助這個集群內(nèi)的中小企業(yè)提升他們的知名度，使投資者能夠重視這些中小企業(yè)。三是要對產(chǎn)業(yè)集群中的支撐產(chǎn)業(yè)和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)進行鼓勵支持，幫助主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、支撐產(chǎn)業(yè)和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)一起齊頭并進共同發(fā)展，對中小企業(yè)的集群也要進行合理的布局，提高他們的核心競爭力。最后，中小企業(yè)的集群發(fā)展以及建設(shè)一定要獲得政府的大力支持。包括地方政府對于產(chǎn)業(yè)園和產(chǎn)業(yè)帶的大力投入，對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)進行更好的完善，這些舉措都是為了中小企業(yè)的集群創(chuàng)造一個優(yōu)秀的基礎(chǔ)環(huán)境，吸引更多的中小產(chǎn)業(yè)進行主動集群，也幫助吸引投資商的資金支持。

（二）對中小企業(yè)集群內(nèi)的金融機構(gòu)進行完善

首先針對普惠金融這一服務(wù)，需要進行征信體系的完善，對風(fēng)險信息進行整合，對智能風(fēng)控系統(tǒng)進行搭建，建立信用平臺，降低普惠金融的服務(wù)成本，此外對集群內(nèi)的金融機構(gòu)的完善要加大力度，這些金融機構(gòu)就包括集群內(nèi)的財務(wù)公司、互助擔(dān)保公司以及銀行等等。為了支持中小企業(yè)集群的發(fā)展，對于其集群內(nèi)的金融機構(gòu)也要進行一些幫扶和支持，幫助他們進行信息的快速傳遞，從而幫助中小企業(yè)的發(fā)展。

（三）深化資本市場的改革

中小企業(yè)群如果想長期獲得充足的資本支持，那么資本市場就是他們的重要渠道，因此要對資本市場進行深化改革，建立一個完善的能夠幫助中小企業(yè)集群融資的多層次資本市場的體系。要對中小企業(yè)集群進入資本市場的方式和渠道進行不斷地探索和更新，要不斷的推出多種新型的融資方式，幫助中小型企業(yè)走出一條新的道路。而在金融界里，對于一些民間資本的準(zhǔn)入門檻也要降低，對于風(fēng)險投資的推出機制也要進行進一步的完善，這些都是為了中小企業(yè)集群能夠更好的進入資本市場。

（四）對于中介機構(gòu)的信息傳遞進行重視

對于金融機構(gòu)來說，能夠順暢快速的進行信息傳遞是他們運營的首要條件，我國目前的金融機構(gòu)，包括會計事務(wù)所、投資公司等等都會發(fā)布中小企業(yè)的信息，這些信息能夠幫助社會里面的資金持有方對中小企業(yè)目前的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況進行分析，能夠幫助減少一定的融資風(fēng)險[4]。因此可以得出，應(yīng)該對目前的金融機構(gòu)即會計事務(wù)所、投資公司等機構(gòu)關(guān)于中小企業(yè)集群融資的業(yè)務(wù)水平進行重視和發(fā)展，讓它們在中小企業(yè)集群融資中發(fā)揮信息傳遞和專業(yè)化方案制定的作用。

目前我國的經(jīng)濟發(fā)展雖然十分迅速，其中中小企業(yè)的發(fā)展也是一定的助力，但是為了保障經(jīng)濟發(fā)展的健康平穩(wěn)，需要對中小企業(yè)的發(fā)展更為關(guān)心，其中出現(xiàn)的問題也應(yīng)該一一解決，而資金問題是其中最大的問題，本文對中小企業(yè)的集群融資進行了研究，希望有所幫助。

參考文獻：

[1]蔣曉薇.中小企業(yè)集群融資問題及發(fā)展對策研究[J/OL].商業(yè)經(jīng)濟研，2019（17）：161-164[2019-09-20].

[2]王黎明，魯守博，李凱.金融創(chuàng)新與中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群融資模式探索[J].山東理工大學(xué)學(xué)報（社會科學(xué)版），2018，34（06）：11-15.

[3]吳彩鳳.淺議中小企業(yè)資本結(jié)構(gòu)的優(yōu)化[J].納稅，2018，12（25）：127+130.

作者單位：中國建設(shè)銀行股份有限公司前海分行