楊柳

【摘要】隨著內(nèi)蒙地區(qū)的經(jīng)濟體系不斷完善，中小企業(yè)銀行在地區(qū)經(jīng)濟中占的比例越來越大，地位也隨之上升，但是中小企業(yè)銀行跨境金融服務仍然是個問題，與中小企業(yè)有著密切的聯(lián)系，為其提供資金和健康發(fā)展，所以完善中小銀行金融服務體系對中小企業(yè)至關重要。

【關鍵詞】戰(zhàn)略? 人才隊伍? 服務建設? 制度流程? 激勵

為了認真貫徹國家“一帶一路”經(jīng)濟戰(zhàn)略布局，中俄兩國均致力于拓展金融機構業(yè)務合作范圍的政策導向，推動內(nèi)蒙古中小銀行對俄金融服務升級，按照自治區(qū)政府《內(nèi)蒙古自治區(qū)建設國家向北開放橋頭堡和延邊經(jīng)濟帶規(guī)劃》及《關于促進口岸經(jīng)濟發(fā)展的指導意見》，根據(jù)內(nèi)蒙古自治區(qū)中小銀行跨境金融服務發(fā)展特點，開展以下幾方面的思考。

一、完善內(nèi)蒙古中小銀行對俄金融發(fā)展戰(zhàn)略

研究國內(nèi)外及自治區(qū)對俄金融服務的最新發(fā)展動態(tài)，包括我國對俄政策及外匯管理、俄羅斯國家政策及經(jīng)濟環(huán)境、對俄交易銀行經(jīng)營、對俄客戶金融服務需求的最新發(fā)展，跟蹤俄羅斯與外國矛盾、制裁等情況的進展，分析影響俄羅斯未來經(jīng)濟發(fā)展的利弊情況，關注俄羅斯本土金融服務發(fā)展現(xiàn)狀及開放水平，結合內(nèi)蒙古中小銀行發(fā)展戰(zhàn)略，確定對俄金融支持重點，制定中小銀行跨境金融服務，甚至經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃。

二、建立對俄金融組織架構和人才隊伍

中小銀行總部需要建立對俄金融組織架構，完善政策、風控、操作和產(chǎn)品體系，細分跨境清算、國際結算、貿(mào)易金融中心。政策體系需要與人行、外管等政策制定部門溝通，向業(yè)務經(jīng)辦機構傳達解釋相關政策并指導執(zhí)行操作范圍;風控體系需要對全行跨境業(yè)務全流程監(jiān)督，進行事后合規(guī)性檢查;操作體系需要明確崗位職責，及時根據(jù)政策變化規(guī)范操作流程;產(chǎn)品體系需要在政策允許的范圍內(nèi)制定適應內(nèi)蒙古中小銀行發(fā)展的具有競爭優(yōu)勢的產(chǎn)品?？缇城逅阒行奶峁┐硇小⑶逅阈?、非居民賬戶和跨境清算結算系統(tǒng)支持;國際結算中心統(tǒng)一管理資金調(diào)度配置開展外匯管理，進行審單、發(fā)報等工作;貿(mào)易金融中心根據(jù)客戶需求分析重點開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品支持，參與分支機構貿(mào)易融資業(yè)務調(diào)查，指導并監(jiān)督貿(mào)易融資業(yè)務開展。

建立對俄金融服務人才培養(yǎng)長效機制。定期進行對俄金融服務政策、制度梳理并開展全行范圍內(nèi)培訓;輪流安排各分支機構國際業(yè)務從業(yè)人員到滿洲里等口岸所在分支機構對俄金融服務中心上崗培訓;與中方、俄方同業(yè)建立良好的交流學習平臺等，全面提升員工對俄金融服務技能。

三、加速對俄金融服務渠道建設

內(nèi)蒙古中小銀行對俄結算大部分采取的是境內(nèi)代理銀行模式，目前簽署本幣結算代理行協(xié)議及設置相應的清算賬戶開展點對點的賬戶行匯劃清算，且跨境人民幣結算地域范圍小無法滿足客戶結算需求。中小銀行應加快對俄金融服務渠道建設，響應中俄雙邊貿(mào)易本幣結算政策，積極拓展代理行、賬戶行，同時建立常規(guī)化溝通機制，擴大對俄金融服務的范圍和領域，拓展賬戶行金融服務，并從中選取在俄綜合排名較前且網(wǎng)點覆蓋區(qū)域廣泛的銀行拓展本幣清算等其他服務合作，有利于及時掌握對俄金融服務發(fā)展趨勢。

同時，通過與國內(nèi)外對俄金融服務專業(yè)機構合作，借助中俄金融聯(lián)盟力量，拓展對俄金融服務渠道和境外市場，建立較為完整的對俄金融業(yè)務和產(chǎn)品體系，啟動建設跨境電商金融服務平臺，構建對俄金融服務風控保障體系，打造對俄金融服務專業(yè)團隊。

四、對俄金融服務網(wǎng)點規(guī)劃

內(nèi)蒙古自治區(qū)4個對俄邊境口岸承擔著中俄陸路運輸貨物總量的65%，以滿洲里、黑山頭、室韋口岸為重點，打造集商貿(mào)流通、綜合加工、國際物流、跨境旅游、人文交往為一體的對俄經(jīng)濟合作主示范區(qū)。為實現(xiàn)全行對俄金融服務跨越趕超式的發(fā)展，需要建立高效的專業(yè)中心，滿洲里市在經(jīng)濟環(huán)境方面表現(xiàn)為小型區(qū)域對俄經(jīng)濟中心;在貿(mào)易環(huán)境方面表現(xiàn)為對外開放與經(jīng)貿(mào)發(fā)展程度較高;在人力資源方面具有對俄金融服務實踐經(jīng)驗。經(jīng)滿洲里鐵路口岸進出境“中歐”班列線路17條，公路口岸至俄羅斯出口出口量逐年走高，航空口岸有伊爾庫茨克、克拉斯諾航班，由于滿洲里最大陸路口岸特殊的地理位置，滿洲里地區(qū)設立分支機構做對俄業(yè)務的橋頭堡，做國際業(yè)務特色行。同時，為打造內(nèi)蒙古中小銀行在俄羅斯品牌知名度，及時了解俄羅斯經(jīng)濟環(huán)境及政策變化，可以考慮在俄羅斯莫斯科、伊爾庫茨克等地建立駐俄辦事機構開展協(xié)調(diào)拓展工作。

在滿洲里地區(qū)分支機構建立對俄金融服務中心，為中小銀行總部及其他分支機構根據(jù)客戶需求積極開展對俄金融服務提供政策、市場、制度、流程、人才、產(chǎn)品等方面工作的支持。

五、完善對俄金融服務制度流程

（1）建立跨境金融服務風險管理相關政策的通報機制，比如，根據(jù)政策變化及時開展對俄金融服務政策解讀、定期發(fā)布渠道拓展、產(chǎn)品創(chuàng)新等內(nèi)容的對俄金融服務簡報等。

（2）建立對俄金融服務客戶的準入制度，比如，《對俄金融客戶營銷對策》、定期發(fā)布外匯管制名單等。

（3）建立對俄金融業(yè)務的管理制度，比如，《國際結算操作規(guī)程》、《國際貿(mào)易融資業(yè)務操作規(guī)程》等。

（4）建立對俄金融服務標準，比如，制定跨境金融服務崗位職責、對俄金融服務手冊等。

六、完善對俄金融服務激勵與保障機制

為對俄金融服務升級匹配資源，設計激勵約束機制。一方面，為對俄金融的發(fā)展配備足夠的專業(yè)人員、經(jīng)濟資本、財務預算，建立專門的審批通道，提高辦業(yè)務的效率。另一方面，將對俄金融服務量等指標納入考核，將對俄金融產(chǎn)品和業(yè)務模式創(chuàng)新作為重點戰(zhàn)略工程進行考核。

為對俄金融服務升級提供保障。一是對系統(tǒng)進行改造升級，以支持對俄金融的發(fā)展。支持對俄金融項目的識別與統(tǒng)計，支持對對俄金融項目的風險評價。二是將對俄金融的審計列入年度工作計劃，定期對分支機構對俄金融服務行動計劃開展審計監(jiān)督。重點對照人民銀行、外匯管理局、銀保監(jiān)會和中國銀行業(yè)協(xié)會的要求對中小銀行對俄金融業(yè)務的組織管理、政策制度能力建設、流程管理等進行審計，提出整改要求，并對造成不良后果的責任人啟動問責處理機制。