邢陳思

摘 要：近年來，金融體制改革在不斷推進，市場環(huán)境迅速改變，銀行業(yè)間的競爭烈度加劇。為保障銀行自身的發(fā)展，商業(yè)銀行需要借助大數(shù)據(jù)進一步優(yōu)化自身的業(yè)務結(jié)構(gòu)，穩(wěn)定自身的市場基本盤。故將基于大數(shù)據(jù)環(huán)境對商業(yè)銀行的市場發(fā)展進行分析，對商業(yè)銀行如何在大數(shù)據(jù)環(huán)境下實現(xiàn)快速發(fā)展進行相應的思考，并提出建議。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù) 市場發(fā)展 優(yōu)化策略

中圖分類號：F275文獻標識碼：A文章編號：1003-9082（2020）05-00-01

國內(nèi)的經(jīng)濟發(fā)展保持著迅猛增長的態(tài)勢，商業(yè)銀行作為金融行業(yè)的主體，在經(jīng)濟發(fā)展過程中發(fā)揮著無可替代的重要作用。尤其是世界經(jīng)濟轉(zhuǎn)型集約型經(jīng)濟的大背景下，各經(jīng)營企業(yè)更依賴于依靠貸款等方式來構(gòu)筑自身的資金池，完善自己的資金鏈，銀行作為貸款發(fā)放機構(gòu)，其重要性便不言而喻。因此，促進商業(yè)銀行的發(fā)展，能提升市場的貸款發(fā)放能力和利率浮動調(diào)控能力，加強地區(qū)經(jīng)濟乃至國民經(jīng)濟的發(fā)展。不過，隨著全球經(jīng)濟的交融，資金雄厚的外資銀行大量涌入中國市場，國內(nèi)的商業(yè)銀行正遭遇存貸業(yè)務差額及利潤率下降的難題。故需要基于大數(shù)據(jù)技術(shù)突破這些制約因素，推進銀行自身的市場發(fā)展。

一、 大數(shù)據(jù)環(huán)境的定義和特征

大數(shù)據(jù)概念的起源可追溯至上個世紀末，經(jīng)濟學家托夫勒的《第三次浪潮》中以全球第三次技術(shù)浪潮的關(guān)鍵來看待大數(shù)據(jù)。大數(shù)據(jù)環(huán)境正如其名字所示，是指擁有巨大數(shù)據(jù)量的市場環(huán)境，在大數(shù)據(jù)環(huán)境下，數(shù)據(jù)量規(guī)模龐大，通過人工根本無法在合理時間內(nèi)將其截取、處理并整理為可供人類解讀的信息。所以如果相關(guān)機構(gòu)缺乏大數(shù)據(jù)技術(shù)，便難以獲取大數(shù)據(jù)環(huán)境的優(yōu)勢，進而容易在大數(shù)據(jù)環(huán)境下的市場競爭中被淘汰。

大數(shù)據(jù)的特點可概括為數(shù)據(jù)量龐大和數(shù)據(jù)信息多樣兩個特點，數(shù)據(jù)量的龐大反映在數(shù)據(jù)信息的增長趨勢上，隨著信息技術(shù)的全面推廣，網(wǎng)絡普及率增高，全球的數(shù)據(jù)數(shù)量生產(chǎn)量從2013年的4zb爆發(fā)性增長到了2019年的40zb，在短短幾年間就上升了十倍之多。除了數(shù)據(jù)量的增大，數(shù)據(jù)的多樣性也開始逐漸凸顯，大數(shù)據(jù)環(huán)境下，數(shù)據(jù)信息需要反映出二維數(shù)據(jù)庫邏輯里面的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，因此其中包含了大量的圖象、文檔等其他形式的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，且非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的所占比例達到了80%左右，數(shù)據(jù)多樣。大數(shù)據(jù)環(huán)境的到來可謂是一柄雙刃劍，一方面它為商業(yè)銀行的高效發(fā)展提供了技術(shù)支撐，一方面，大數(shù)據(jù)技術(shù)的出現(xiàn)又使得銀行業(yè)的競爭壓力陡增，銀行的發(fā)展空間縮減。在大數(shù)據(jù)環(huán)境下，如果能合理應用數(shù)據(jù)技術(shù)的優(yōu)勢變更獲得良好的發(fā)展，反之，則舉步維艱。

二、大數(shù)據(jù)環(huán)境下商業(yè)銀行的發(fā)展難題

在新時期下，商業(yè)銀行普遍表現(xiàn)出經(jīng)驗主義過重、信息技術(shù)運用滯后的問題，在實際的業(yè)務過程中，商業(yè)銀行往往根據(jù)經(jīng)驗傳統(tǒng)進行部門設置，在大部分的商業(yè)銀行中，許多工作同屬于多部門管理，并且雖然有規(guī)章制度，但是卻沒有明確落實到人頭，從而出現(xiàn)溝通不到位，工作安排相互重疊，在客戶的營銷過程中不明確職責，有針對性的營銷。例如，商業(yè)銀行在接待同一位客戶時，會有不同的客戶經(jīng)理進行相同營銷，造成重復工作。隨著客戶對金融產(chǎn)品需求多樣化，如果將銀行部門簡單的以業(yè)務需求劃分，就不能給客戶進行專業(yè)系統(tǒng)營銷方案。

此外，銀行對信息技術(shù)的運用重視度也明顯不足，信息集成需要一個過程，需要投入較長時間才能有所回報，而在實際的銀行應用信息技術(shù)過程中，由于技術(shù)經(jīng)驗欠佳導致很多管理停留在簡單的數(shù)據(jù)分類上，沒有實質(zhì)的突破，無法看到信息技術(shù)發(fā)展的優(yōu)勢，從而無法建立起良性的銀行發(fā)展政策。

商業(yè)銀行所運用大數(shù)據(jù)信息技術(shù)手段維護和開發(fā)也相對落后，保守的數(shù)據(jù)應用不能滿足當前的發(fā)展，且銀行使用的數(shù)據(jù)分析軟件往往存在版本低、處理能力低下的問題，且有很多冗余數(shù)據(jù)大量充斥其中，運算分析后的數(shù)據(jù)偏差較大，不能很好的反映大數(shù)據(jù)的結(jié)果，在信息收集上也存在信息隨意和雜亂，信息不能有效的發(fā)揮作用，且分析后的數(shù)據(jù)價值不大，無法支撐銀行在大數(shù)據(jù)環(huán)境下的發(fā)展，加上銀行部門之間沒有有效的聯(lián)動機制，不能及時得到數(shù)據(jù)分析結(jié)果，相關(guān)工作需要一定的流程討論后才能實施，時效性大打折扣。以上種種因素導致了商業(yè)銀行在大數(shù)據(jù)環(huán)境下表現(xiàn)出市場競爭力疲軟、技術(shù)力不足的現(xiàn)狀。

三、大數(shù)據(jù)環(huán)境下商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)應用策略

銀行需要與時俱進改變傳統(tǒng)的經(jīng)營理念，通過將大數(shù)據(jù)應用與經(jīng)營戰(zhàn)略相結(jié)合的方式，提高銀行領(lǐng)導層對有價值的數(shù)據(jù)信息的洞察力，通過引入大量的數(shù)據(jù)模型進行支持，改變銀行經(jīng)驗性決策。在經(jīng)營決策時運用好大數(shù)據(jù)平臺，通過真實可靠的數(shù)據(jù)把握市場動向，了解客戶的多元化需求，指導銀行經(jīng)營戰(zhàn)略向更高更遠的方向邁進。

管理層還要制定適合銀行發(fā)展的特色化運作流程，在原有的基礎(chǔ)上適當調(diào)整，創(chuàng)建增值的銀行經(jīng)營模式，從多個層面提升銀行在市場中的競爭力，以此實現(xiàn)信息化時代客戶關(guān)系管理的發(fā)展需求。銀行還需要從根本上加強信息科技隊伍建設，提高信息科技軟件和硬件的實力，運用銀行的資金實力著力打造一支技術(shù)過硬的科技力量。未來的銀行的發(fā)展競爭的焦點將逐漸轉(zhuǎn)移到銀行的數(shù)據(jù)后臺，傳統(tǒng)的思路認為銀行的財富在現(xiàn)金上，然而隨著時代的發(fā)展與進步互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的融合，越來越多的人認為銀行原本占用許多電力、網(wǎng)絡、設備等資源的靜態(tài)數(shù)據(jù)才是銀行真正的財富。新興的互聯(lián)網(wǎng)金融正在發(fā)揮著其強大的作用，例如：傳統(tǒng)銀行貸款業(yè)務風險較高，尤其是以信用為主的無抵押貸款，這類貸款所呈現(xiàn)的特點是無抵押、無擔保，憑借客戶多年的銀行合作關(guān)系進行貸款的發(fā)放，也常常因為客戶信息不對稱、客戶識別率低導致的逾期頻發(fā)，風險較大，不良率高。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)的加入，現(xiàn)在的銀行可以快速的識別客戶信息，通過行內(nèi)數(shù)據(jù)查詢輕松的實現(xiàn)客戶信息查詢，降低了風險，這樣不僅保證了銀行利潤，而且可以識別出銀行優(yōu)質(zhì)客戶，實現(xiàn)客戶深度營銷。

四、結(jié)語

市場經(jīng)濟快速增長，信息技術(shù)不斷發(fā)展，銀行未來經(jīng)營發(fā)展越來越依靠大數(shù)據(jù)的支持。只有不斷融入新型技術(shù)，加強銀行在新市場環(huán)境中的適應能力和生存能力，才能保障銀行的長遠發(fā)展。

參考文獻

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