齊澤康 張囝囡

摘 要：探討了遼寧省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧現(xiàn)階段存在的問題，并且深入分析產(chǎn)生現(xiàn)有問題的原因，提出了遼寧省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)助推精準(zhǔn)扶貧的對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn);精準(zhǔn)扶貧;建議

文章編號(hào)：1004-7026（2020）11-0057-02 ? ? ? ? 中國圖書分類號(hào)：F84 ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

1 ?遼寧省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧存在的問題

1.1 ?農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展結(jié)構(gòu)不完善

遼寧省多數(shù)保險(xiǎn)公司服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的覆蓋水平較低，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有關(guān)單位崗位配置不到位，從前端銷售到后端的服務(wù)工作鏈條不連續(xù)。遼寧省保險(xiǎn)公司服務(wù)農(nóng)險(xiǎn)的人才短缺，制約著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧發(fā)展。

1.2 ?貧困農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)知程度略低

貧困農(nóng)民普遍文化認(rèn)知水平低，傳統(tǒng)小農(nóng)經(jīng)濟(jì)思想嚴(yán)重，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧的政策導(dǎo)向認(rèn)識(shí)有缺陷。目前遼寧省的種植、養(yǎng)殖類以小規(guī)模農(nóng)戶自營方式為主，種養(yǎng)業(yè)高度依賴自然條件，風(fēng)險(xiǎn)集中且現(xiàn)代化程度低，如果遇到自然災(zāi)害，貧困農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)將面臨十分嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)[1]。

1.3 ?農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧險(xiǎn)種保障程度低

目前多數(shù)保險(xiǎn)公司以“低保障、低保費(fèi)、保大災(zāi)”為經(jīng)營原則，無法滿足貧困農(nóng)戶多元化脫貧保障需求。貧困農(nóng)民所期望的全面保障與目前的保險(xiǎn)水平之間存在差距。除中草藥保險(xiǎn)保護(hù)市場價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)外，其他類型的市場風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)尚未形成，預(yù)期作物價(jià)格收益基本沒有保障。

2 ?遼寧省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧存在問題的原因

2.1 ?保險(xiǎn)機(jī)制不全面

由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保風(fēng)險(xiǎn)高，商業(yè)保險(xiǎn)公司無法獲得更高的利潤，因此不愿參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司數(shù)量遠(yuǎn)低于從事財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)的公司數(shù)量。保險(xiǎn)費(fèi)率不能滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要，保險(xiǎn)類型單一[2]。

2.2 ?財(cái)政支持力度有限

政府支持是有限的，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的財(cái)政支持僅限于保費(fèi)補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠。如遇到較嚴(yán)重的農(nóng)作物受災(zāi)期，保險(xiǎn)公司的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營將承受較大壓力。

2.3 ?農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧產(chǎn)品供給不足

遼寧省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧保障程度低，主要原因是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧產(chǎn)品供給不足，無法滿足貧困主體多樣化、多層次的需求。

首先，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度集中，具有較強(qiáng)的地域性，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的可推廣性低。

其次，大多數(shù)保險(xiǎn)公司的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品都是由總公司統(tǒng)一設(shè)計(jì)、在全國范圍內(nèi)推廣。在開發(fā)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，必須考慮存在的各種風(fēng)險(xiǎn)、厘定費(fèi)率、制定條款，并在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地區(qū)進(jìn)行適合性試驗(yàn)。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)過程中，會(huì)優(yōu)先考慮有強(qiáng)復(fù)制性、推廣面積大的品種，先滿足大部分貧困主體的需求，而后才考慮特殊貧困主體。發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，從大額擔(dān)保到特色擔(dān)保，是一個(gè)漫長的過程。

再次，通過比較農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)與貧困農(nóng)戶特色風(fēng)險(xiǎn)保障需求，不難發(fā)現(xiàn)二者間存在的不平等性。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)面臨冗雜多樣的挑戰(zhàn)，開發(fā)難度大，研發(fā)成本高。遼寧省精準(zhǔn)農(nóng)業(yè)扶貧保險(xiǎn)產(chǎn)品在品種保護(hù)、保護(hù)程度等方面仍有很大的創(chuàng)新空間。

3 ?遼寧省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)助推精準(zhǔn)扶貧的對(duì)策建議

3.1 ?加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧宣傳

農(nóng)村干部和扶貧干部要發(fā)揮模范帶頭作用，貫徹落實(shí)國家惠農(nóng)政策，合理有效地使用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼資金。地方政府必須重視和推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作，把保險(xiǎn)納入民生工程，幫助貧困戶脫貧。要發(fā)揮政府與市場的共同作用，努力構(gòu)建政府、市場、社會(huì)三方共同推進(jìn)的大扶貧戰(zhàn)略。不僅要加強(qiáng)政府支持和社會(huì)響應(yīng)，市場宣傳也必不可少，三方合力才能改善貧困現(xiàn)狀。扶貧工作要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，縣鄉(xiāng)政府要建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作小組，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推廣和指導(dǎo)。要努力提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基本服務(wù)，引入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場競爭的主體，積極支持保險(xiǎn)公司成立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)部門，重點(diǎn)在保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量上下工夫。加強(qiáng)承保體制管理，規(guī)范理賠基準(zhǔn)，采用適合當(dāng)?shù)厍闆r的服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)模式。建立嚴(yán)格的督查機(jī)制，強(qiáng)化農(nóng)險(xiǎn)工作地位，把推進(jìn)農(nóng)險(xiǎn)工作列入重點(diǎn)考核標(biāo)準(zhǔn)。

3.2 ?強(qiáng)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在扶貧中的保障作用

將扶貧開發(fā)與保險(xiǎn)職能相結(jié)合，保險(xiǎn)費(fèi)主要由縣級(jí)扶貧基金提供，其余由中央、省、縣財(cái)政補(bǔ)貼。保險(xiǎn)公司在扶貧工作中要有高度的社會(huì)責(zé)任感，解決因?yàn)?zāi)害和疾病引起的貧困和返貧問題，防止出現(xiàn)貧困惡性循環(huán)。在保險(xiǎn)扶貧工作過程中，要改革政策性保費(fèi)分?jǐn)倷C(jī)制。在現(xiàn)行制度下，要提高中央財(cái)政的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，在允許范圍內(nèi)制定市財(cái)政補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，逐步取消縣級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼，在合理的水平上大幅度降低貧困人口的保險(xiǎn)費(fèi)。聯(lián)合相關(guān)部門，運(yùn)用優(yōu)惠政策將商業(yè)性保險(xiǎn)公司引入農(nóng)村，鼓勵(lì)商業(yè)性保險(xiǎn)公司到貧困地區(qū)開展農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、普及農(nóng)險(xiǎn)常識(shí)，強(qiáng)化其脫貧責(zé)任感。

3.3 ?增加農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)挖掘市場渠道

增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，形成保險(xiǎn)與信貸之間的良性循環(huán)效應(yīng)，加強(qiáng)市場的可持續(xù)發(fā)展。探索貧困地區(qū)“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+農(nóng)業(yè)信貸”的新經(jīng)營模式，結(jié)合信貸和保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)貧困地區(qū)主體走上富裕之路。政府和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)作為信貸組織主體，應(yīng)提高“健康信貸”的宣講力度，增強(qiáng)資金來源的穩(wěn)定性，讓村民和機(jī)構(gòu)互相信任，達(dá)到增強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的目的。當(dāng)前金融發(fā)展?fàn)顩r下，在合理范圍內(nèi)增加信貸種類，調(diào)整還款期限、簡化部分手續(xù)、增強(qiáng)利潤核算，以達(dá)到控制財(cái)務(wù)成本的目標(biāo)，將“惠民、便民、服務(wù)于民”的理念運(yùn)用在實(shí)際發(fā)展中。

3.4 ?創(chuàng)新受災(zāi)理賠方法

精準(zhǔn)扶貧的目的是幫助貧困主體擺脫目前的發(fā)展困難狀況，而災(zāi)后及時(shí)理賠正是村民的期盼，因此各機(jī)構(gòu)要做到不拖賠、不拒賠、不惜賠。只有主動(dòng)作為，才能得到廣大脫貧主體的信任;只有采取積極的行動(dòng)，脫貧主體才能得到“看得見”的幸福感，減輕脫貧主體的貧困負(fù)擔(dān)。此外，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保單同樣可以進(jìn)行抵押貸款，借用這種方式協(xié)助貧困主體提高信用、獲得合理水平的融資，為脫貧主體打通獲取資金的綠色通道，以增強(qiáng)村民生產(chǎn)積極性。運(yùn)用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，與脫貧主體的切實(shí)需求達(dá)到精準(zhǔn)貫通，最大程度上發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)、防災(zāi)減損的功能，讓貧困地區(qū)徹底擺脫因?yàn)?zāi)反貧的困擾，是我國現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧開發(fā)工作的核心目的所在。

參考文獻(xiàn)：

[1]尹東升.盤錦市T鎮(zhèn)精準(zhǔn)扶貧政策執(zhí)行問題研究[D].沈陽：遼寧大學(xué)，2018.

[2]張宇.遼寧省糧食作物生產(chǎn)回顧和展望[J].新農(nóng)業(yè)，2017（12）：57-59.