李育秀

如今隨著人們生活方式的改變，導(dǎo)致公眾患病率逐漸升高，關(guān)于社會上兩大類易感疾病的人群（高齡群體、嬰幼兒）容易被各種疾病盯上，也正因此這兩類群體每年所花費的醫(yī)療費用較高。尤其是嬰幼兒，免疫機制尚未成熟，在面對各種流感以及致病因素的情況下患病率較高，為了減少家庭的醫(yī)療負(fù)擔(dān)，合理選擇醫(yī)保是十分重要的。但是關(guān)于醫(yī)保的選擇，目前是令很多家長頭疼的問題。下面就幼兒醫(yī)保的注意事項以及選擇方法做出闡述。

一 少兒醫(yī)療保險的重要性

目前，幾乎每個城鎮(zhèn)都已經(jīng)健全了兒童醫(yī)療安全保障系統(tǒng)，但應(yīng)當(dāng)引起關(guān)注的是，當(dāng)前的城鎮(zhèn)醫(yī)療保險在針對少兒醫(yī)保時，其內(nèi)容的限定性較大，比如少兒社會醫(yī)療保險僅對規(guī)定內(nèi)的疾病或者規(guī)定藥物目錄中藥品提供保障，一旦幼兒罹患超出社會醫(yī)療保險的疾病類型，則無法享受保障，這就導(dǎo)致家庭的醫(yī)療負(fù)擔(dān)仍然無法得到有力的分擔(dān)。此外，在接受治療的過程中，一旦治療所需的醫(yī)療器械或者基礎(chǔ)醫(yī)院設(shè)施超出了保障范圍，這些醫(yī)療費用任然需要自理。

通過上面這項描述能夠發(fā)現(xiàn)部分少兒醫(yī)保存在的局限性較大，合理的選擇是非常重要的。關(guān)于少兒醫(yī)療保險的重要性，還體現(xiàn)在基礎(chǔ)疾病的治療中。醫(yī)療保險能夠針對保障類的一類疾病提供治療保障。這些保障主要體現(xiàn)在住院以及手術(shù)和藥物等基礎(chǔ)治療過程中。對很多家庭而言，從基礎(chǔ)的治療方面獲得一些保障，也能夠節(jié)省不少的醫(yī)療開銷，因此少兒醫(yī)療保險的重要性還是很大的。

二 如何選擇社會醫(yī)保之外的商業(yè)醫(yī)療保險？

關(guān)于已經(jīng)買了社會醫(yī)保，為什么還要選擇商業(yè)醫(yī)保這個問題是很多家長的關(guān)心點。很多人對少兒醫(yī)保的了解少之又少，在孩子出現(xiàn)一些特殊類型的疾病，或者在治療過程中必須選擇高新技術(shù)才能保障療效時，基礎(chǔ)的社會醫(yī)療保障常不能滿足治療的需求，這是因為社會保障的“低保障性”特點，它是面對社會大眾而存在的，因此針對性不強，對特殊疾病的應(yīng)對性較差。

除了上述問題，社會醫(yī)療保障的應(yīng)用，受地區(qū)醫(yī)療資源分配不均的影響。這種現(xiàn)象影響下，個別經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)出現(xiàn)“病床難求”，“一號難求”的現(xiàn)象。治療隊伍較大，但醫(yī)療設(shè)施卻供應(yīng)不足。這種現(xiàn)象的影響導(dǎo)致社會醫(yī)療保險的使用手續(xù)繁雜，或者基礎(chǔ)醫(yī)療設(shè)施無法正常使用。個別急性病容的患兒，不得不放棄社會醫(yī)療保障，轉(zhuǎn)而投足私立醫(yī)院或者使用其他治療手段這種治療下，家長不得不自費。

三 關(guān)于社會醫(yī)療保險的優(yōu)勢

少兒社會醫(yī)療保險雖然存在一定的局限性，保障類的疾病類型較為基礎(chǔ)，但可以針對常見的少兒疾病起到保障作用此外，社會醫(yī)?？梢蕴峁╅T診醫(yī)療保障。畢竟普遍的少兒疾病類型均可以在門診就診，且不論男女老少出入門診的頻率均比出入大醫(yī)院的頻率要高，社會醫(yī)療保險可以針對門診就診時所產(chǎn)生的基礎(chǔ)藥物費用，基礎(chǔ)治療設(shè)備的使用費用進(jìn)行承擔(dān)。就這一點優(yōu)勢而言，與商業(yè)醫(yī)療保險相比，社會醫(yī)療保險的應(yīng)用性較廣。

其次，社會醫(yī)療保險可以針對先天性疾病做出有利的保障。這一項保障能夠降低家庭的醫(yī)療負(fù)擔(dān)。

四 商業(yè)少兒醫(yī)療保險的優(yōu)勢

關(guān)于商業(yè)少兒醫(yī)療保險的購買，其優(yōu)勢主要體現(xiàn)在可以彌補社會醫(yī)療保險的不足。保障范圍主要包括重大疾病以及住院貼補兩個方面。且與社會醫(yī)療保障相比保額較高，貼補力度較大。能夠?qū)ι鐣t(yī)療保險條目中未涉及到的疾病類型提供到積極的保障。

商業(yè)醫(yī)療保險本身靈活性較強，保險類型較多，在投保時可選范圍較廣。在商業(yè)醫(yī)療保險中與重疾險相關(guān)的服務(wù)項目能夠適應(yīng)當(dāng)前危重疾病高發(fā)的趨勢。當(dāng)前少兒疾病類型存在多樣化，而重大疾病類型的發(fā)病率也逐漸攀升，這就導(dǎo)致少兒對醫(yī)療資源的需求量增加，但是重大疾病所花費的醫(yī)療費用相對較高，很多家長通常無法承擔(dān)治療經(jīng)費。導(dǎo)致疾病突然發(fā)生后，在醫(yī)院得不到及時的救治，而商業(yè)重疾險的使用可以有效提供疾病發(fā)生后第一時間所需要花費的診金。這類保險對患兒家屬而言有解燃眉之急的作用，可以爭取第一治療時間，提高重疾患兒的存活率。

在商業(yè)醫(yī)療保險，重疾險可以作為附帶保障項目，同時也可以作為單獨的保障項目。兩者之間本質(zhì)的差異是保障金之間的差異。單獨重疾險可以提供較高的醫(yī)療保險金額，作為附帶的重疾保險項目所提供的保障金額相對較低。

五 購買少兒醫(yī)療保險時所需要注意的事項

首先針對社會醫(yī)療保險的注意事項進(jìn)行闡述，在投保前應(yīng)該熟知責(zé)任免除以及社會醫(yī)療保險的注意項目，我國社會醫(yī)療保障制度中責(zé)任免除共包含13項。其中包括了不可抗力因素，投保人對被保險者故意傷害或者被保險者自我傷害行為造成的疾病類型等均不予受保。除此以外，購買少兒醫(yī)療保險時，還需要根據(jù)兒童的年齡階段適時選擇，通常情況下0至16歲的兒童可以適當(dāng)購買消費型重疾險，這類保險可以利用較低的保費獲得相對較高的保額，通常情況下，每年投保幾百元，可以獲得幾千元的疾病保障金。六歲以內(nèi)的兒童在社會醫(yī)療保障的基礎(chǔ)上，可以適當(dāng)增加商業(yè)醫(yī)療保障，這樣有利于危重疾病發(fā)生時獲得更多的治療機會。

結(jié)束語：

少兒醫(yī)療保障的購買具有重要性，通過社會醫(yī)療保障可以為孩子所患的常見疾病提供基礎(chǔ)的醫(yī)療設(shè)施，同時提供治療津貼，聯(lián)合商業(yè)醫(yī)療保險能夠彌補社會醫(yī)療保險項目中未涉及到的疾病、藥物及醫(yī)療設(shè)備給予積極的保障。