劉明 馮丹蕾 張?jiān)频? 吳娜娜 宋麗蓉 田麗君

摘要：文章提出“生存型農(nóng)戶(hù)”“經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)”以及“農(nóng)戶(hù)轉(zhuǎn)型”一組新概念，以表征貧困地區(qū)農(nóng)村以家庭為經(jīng)濟(jì)單元的發(fā)展路徑特征?；诳沙掷m(xù)生計(jì)理論，以課題組2018年在西北四省區(qū)收集農(nóng)戶(hù)經(jīng)濟(jì)金融數(shù)據(jù)為研究基礎(chǔ)，對(duì)農(nóng)戶(hù)生計(jì)資本進(jìn)行測(cè)算，依據(jù)農(nóng)戶(hù)家庭經(jīng)濟(jì)特征區(qū)分生存型農(nóng)戶(hù)與經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)，分析農(nóng)戶(hù)轉(zhuǎn)型的內(nèi)在機(jī)理。研究發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)信貸在兩類(lèi)農(nóng)戶(hù)轉(zhuǎn)型過(guò)程中發(fā)揮著明顯正向作用，對(duì)于無(wú)農(nóng)業(yè)收入的農(nóng)戶(hù)，增加單位金融資本使生存型農(nóng)戶(hù)向經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)轉(zhuǎn)變的發(fā)生率更為顯著增加。相關(guān)結(jié)論對(duì)“后貧困”時(shí)期的啟示是，綜合采取一系列措施増加農(nóng)戶(hù)生計(jì)資本存量并改善其結(jié)構(gòu)，以實(shí)現(xiàn)生存型農(nóng)戶(hù)向經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)轉(zhuǎn)化，使農(nóng)戶(hù)在實(shí)現(xiàn)勞動(dòng)力價(jià)值以外獲得可觀(guān)的土地、財(cái)產(chǎn)、管理和技能收益，由此鞏固、擴(kuò)大國(guó)家扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)略效果和防止返貧，是政策瞄準(zhǔn)必須考慮的因素。

關(guān)鍵詞：生計(jì)資本；生計(jì)可持續(xù)；金融資本；社會(huì)資本；生存型農(nóng)戶(hù)；經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)；農(nóng)戶(hù)轉(zhuǎn)型；后貧困時(shí)期

中圖分類(lèi)號(hào)：F30文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1004-1494（2020）02-0050-11

收稿日期：2020-01-03

基金項(xiàng)目：教育部人文社會(huì)科學(xué)重點(diǎn)研究基地重大項(xiàng)目“西北地區(qū)后貧困時(shí)期農(nóng)村金融創(chuàng)新路徑與模式研究”（17JJD790016）、陜西師范大學(xué)2018年大學(xué)生暑期社會(huì)實(shí)踐重點(diǎn)項(xiàng)目“西北地區(qū)‘后貧困時(shí)期農(nóng)村金融創(chuàng)新路徑與模式研究”的階段性成果。

作者簡(jiǎn)介：劉明，男，陜西師范大學(xué)西北歷史環(huán)境與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展研究院、陜西師范大學(xué)馬克思主義學(xué)院教授，博士生導(dǎo)師，陜西師范大學(xué)金融研究所所長(zhǎng)，研究方向?yàn)樨泿沤?jīng)濟(jì)與金融市場(chǎng)、農(nóng)村金融、環(huán)境金融和馬克思經(jīng)濟(jì)理論。

一、引言

農(nóng)戶(hù)作為農(nóng)村社會(huì)中的基本單位，是研究農(nóng)村貧困地區(qū)發(fā)展問(wèn)題的重要對(duì)象和基礎(chǔ)。生計(jì)（livelihood）在英語(yǔ)詞典中被定義為“生活的手段”。1992年，聯(lián)合國(guó)環(huán)境與發(fā)展會(huì)議將“解決窮人的生計(jì)”作為消除貧困的主要目標(biāo)。隨著我國(guó)學(xué)者對(duì)農(nóng)村貧困問(wèn)題的研究逐漸深入和扶貧實(shí)踐的進(jìn)展，學(xué)術(shù)界普遍認(rèn)為貧困是多種原因造成的復(fù)合結(jié)果，僅依靠外部介入和轉(zhuǎn)移支付從而增加貧困家庭收入不能根本解決貧困問(wèn)題。事實(shí)上，糧食不夠充足、物質(zhì)資本匱乏、教育機(jī)會(huì)稀缺、社會(huì)地位低下、生活環(huán)境的脆弱等，都直接影響到貧困地區(qū)農(nóng)戶(hù)實(shí)現(xiàn)脫貧。相關(guān)研究表明，一定程度上增加窮人的資產(chǎn)，可以提高他們的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和政治地位，從而為農(nóng)戶(hù)脫貧提供更強(qiáng)有力的支持。

在農(nóng)村社會(huì)中，農(nóng)戶(hù)家庭作為基本的生計(jì)單位需要承擔(dān)來(lái)自市場(chǎng)和自然的風(fēng)險(xiǎn)?？蓪⑸?jì)脆弱性概念應(yīng)用于分析農(nóng)村貧困問(wèn)題。用生計(jì)脆弱性刻畫(huà)農(nóng)戶(hù)抵御市場(chǎng)與自然風(fēng)險(xiǎn)的能力，生計(jì)脆弱性即表示農(nóng)戶(hù)應(yīng)對(duì)生計(jì)困境的能力不足。較早由英國(guó)國(guó)際發(fā)展署（DFID）開(kāi)發(fā)的可持續(xù)生計(jì)框架被廣泛地用以研究農(nóng)戶(hù)脆弱性[1]，目前學(xué)界普遍接受和認(rèn)可的對(duì)“生計(jì)”的定義由Chambers提出，認(rèn)為生計(jì)是個(gè)人或家庭維持生活的手段[2]。將農(nóng)戶(hù)的生產(chǎn)活動(dòng)視為一個(gè)周而復(fù)始的循環(huán)過(guò)程，在這一循環(huán)過(guò)程中，任何環(huán)境節(jié)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)都可能對(duì)農(nóng)戶(hù)生計(jì)產(chǎn)生沖擊（Fafchamps，2003）[3]。在不同的資產(chǎn)狀況下，生計(jì)活動(dòng)呈現(xiàn)多樣性，并且相互結(jié)合起來(lái)呈現(xiàn)出不同的生計(jì)策略。Panth J（2016）提出實(shí)現(xiàn)可持續(xù)生計(jì)的重要基礎(chǔ)是生計(jì)結(jié)構(gòu)和轉(zhuǎn)變過(guò)程，進(jìn)一步揭示了生計(jì)資本結(jié)構(gòu)、生計(jì)策略和生計(jì)目標(biāo)之間的影響機(jī)制[4]。Scoones（1998）將農(nóng)戶(hù)的生計(jì)策略分為單一農(nóng)業(yè)型生計(jì)策略和生計(jì)多樣化生計(jì)策略?xún)深?lèi)。此后關(guān)于生計(jì)策略的劃分多以此為標(biāo)準(zhǔn)，圍繞著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)對(duì)農(nóng)戶(hù)的生計(jì)策略進(jìn)行劃分[5]。

國(guó)內(nèi)學(xué)者普遍認(rèn)為，生計(jì)脆弱貧困戶(hù)大多存在生計(jì)資產(chǎn)僅維持基本生活需求，發(fā)展需求受到抑制，生計(jì)適應(yīng)性較差等問(wèn)題（李小云等，2007[6]；徐鵬等，2008[7]；謝東梅，2009[8]；張大維，2011[9]）。農(nóng)戶(hù)生計(jì)脆弱性主要受家庭內(nèi)在要素和外部環(huán)境的共同影響（楊光，2014）[10]。家庭內(nèi)部人力資本匱乏、物質(zhì)設(shè)施落后是生計(jì)脆弱性的主要誘因，自然災(zāi)害、疾病突發(fā)事故等外部環(huán)境因素也會(huì)導(dǎo)致生計(jì)脆弱（金蓮，2015）[11]。陳傳波（2005）基于風(fēng)險(xiǎn)分析框架及農(nóng)戶(hù)脆弱性進(jìn)行研究，認(rèn)為貧困農(nóng)民由于生計(jì)脆弱以及抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，易陷入貧困的惡性循環(huán)[12]。王成超（2012）提出生計(jì)資本、家庭結(jié)構(gòu)、戶(hù)主年齡、家庭勞動(dòng)力數(shù)量和受教育水平，自然條件和居民點(diǎn)布局等因素都對(duì)農(nóng)戶(hù)生計(jì)有決定作用[13]。抵御生計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)是資產(chǎn)（池文芳，2014）[14]。關(guān)注貧困群體的生計(jì)脆弱性，可以有效地防止貧困反復(fù)，從根源上解決貧困問(wèn)題（樊麗明、解堊，2014）[15]。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)優(yōu)化貧困人口的生計(jì)資本，保障其生計(jì)安全，并將能力建設(shè)放在精準(zhǔn)扶貧首要位置（池文芳，2014）[14]。

閻建忠等（2009）提出，應(yīng)鼓勵(lì)非農(nóng)多樣化生計(jì)策略，建立發(fā)展型生計(jì)[16]。典型山區(qū)農(nóng)戶(hù)應(yīng)實(shí)現(xiàn)以單一糧食作物種植為主的“生存型”目標(biāo)向多樣化以經(jīng)濟(jì)作物種植為主的“發(fā)展型”目標(biāo)轉(zhuǎn)型（何仁偉，2013[17]；吳海濤，2015[18]）。傳統(tǒng)農(nóng)戶(hù)建構(gòu)適應(yīng)市場(chǎng)機(jī)制的現(xiàn)代生計(jì)方式，是其能否實(shí)現(xiàn)可持續(xù)脫貧的關(guān)鍵（李海鵬等，2016）[19]。為降低農(nóng)戶(hù)生計(jì)脆弱性，防止貧困戶(hù)脫貧后再次返貧，基礎(chǔ)性扶貧政策的制定要著眼于消除長(zhǎng)期貧困，在社會(huì)層面要重點(diǎn)消除對(duì)返貧戶(hù)的社會(huì)排斥（彭新萬(wàn)等，2015）[20]。通過(guò)改善脆弱性背景、持續(xù)擴(kuò)張生計(jì)資本（唐麗霞等，2010）[21]，增強(qiáng)貧困人口自我發(fā)展能力（張峻豪，2014）[22]。許漢石（2012）研究表明，多樣性的生計(jì)策略組合能夠增加農(nóng)戶(hù)抵御生計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，降低農(nóng)戶(hù)的生計(jì)脆弱性[23]。

貧困狀況是一種動(dòng)態(tài)過(guò)程，具有歷史階段性特征。在社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的同時(shí)，“貧困”本身也被不斷地賦予新的內(nèi)涵。我國(guó)在2020年消除絕對(duì)貧困人口后，對(duì)相對(duì)貧困的治理將成為理論界和政策關(guān)注的焦點(diǎn)。貧困地區(qū)小農(nóng)戶(hù)由于受到自然資源特征等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件的制約，家庭經(jīng)濟(jì)大多仍局限于滿(mǎn)足家庭成員基本生活需要，主要依靠實(shí)現(xiàn)家庭成員的勞動(dòng)力價(jià)值獲取收入來(lái)源與生活資料，本文定義具有上述特征的家庭為“生存型農(nóng)戶(hù)”。生存型農(nóng)戶(hù)未來(lái)能否長(zhǎng)期穩(wěn)定且較為“豐?！钡匕簿愚r(nóng)村生活，即取決于能否突破家庭生計(jì)資本稀缺的內(nèi)部局限以及各種外部約束，使家庭單位勞動(dòng)力能夠推動(dòng)相較當(dāng)下倍增的土地、資本、技術(shù)等生產(chǎn)要素，在實(shí)現(xiàn)勞動(dòng)力價(jià)值之外，獲得可觀(guān)的土地、財(cái)產(chǎn)、管理和技能收益，即由“生存型農(nóng)戶(hù)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤敖?jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)”。事實(shí)上，貧困地區(qū)農(nóng)戶(hù)能否在內(nèi)生動(dòng)力與外部支持的合力作用下由生存型農(nóng)戶(hù)轉(zhuǎn)變?yōu)榻?jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)，是國(guó)家推進(jìn)扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)略獲取成功，并鞏固、擴(kuò)大其效果和防止返貧的關(guān)鍵。本文提出“生存型農(nóng)戶(hù)”與“經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)”范疇，依據(jù)在西北貧困地區(qū)的田野調(diào)查數(shù)據(jù)刻畫(huà)農(nóng)戶(hù)生計(jì)資本的規(guī)模與結(jié)構(gòu)，按照一定標(biāo)準(zhǔn)對(duì)農(nóng)戶(hù)類(lèi)型做新的劃分，探索、發(fā)現(xiàn)家庭生計(jì)資本如何促使“生存型農(nóng)戶(hù)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤敖?jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)”，即將“農(nóng)戶(hù)轉(zhuǎn)型”作為關(guān)涉農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域新的命題加以研究，冀望引起經(jīng)濟(jì)理論界的重視。

二、田野調(diào)查概述與農(nóng)戶(hù)類(lèi)型界定

（一）田野調(diào)查概述

課題組于2018年在寧夏自治區(qū)同心縣（下馬關(guān)鎮(zhèn)、豫旺鎮(zhèn)）、陜西省商南縣（富水鎮(zhèn)、試馬鎮(zhèn)）、甘肅省康縣（長(zhǎng)壩鎮(zhèn)、王壩鎮(zhèn)）及青海省樂(lè)都區(qū)（雨潤(rùn)鎮(zhèn)、達(dá)拉鄉(xiāng)）先后走訪(fǎng)2068戶(hù)農(nóng)村家庭，收集問(wèn)卷2068份，其中有效問(wèn)卷1960份。所調(diào)研農(nóng)戶(hù)基本信息如下：第一，人口年齡分布。所調(diào)研農(nóng)戶(hù)家庭成員中16歲以下占比19.57%，16—30歲占比20.72%，31—45歲占比23.67%，46—65歲占比24.15%，65歲以上占比11.87%。農(nóng)戶(hù)家庭人口年齡分布較為均勻，主要集中在65歲以下，勞動(dòng)力比較充足，但是已經(jīng)呈現(xiàn)出人口老齡化趨勢(shì)。第二，農(nóng)戶(hù)家庭人口受教育程度。小學(xué)以下學(xué)歷占比29.54%；小學(xué)畢業(yè)占比18.37%；初中畢業(yè)占比27.13%；高中畢業(yè)占比15.02%；大專(zhuān)及以上學(xué)歷占比9.93%。農(nóng)戶(hù)受教育程度普遍偏低，大多只有初中以下學(xué)歷，由之影響、決定勞動(dòng)力技術(shù)水平并制約農(nóng)村農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。第三，農(nóng)戶(hù)擁有的耕地類(lèi)型及面積。四縣（區(qū)）中同心縣戶(hù)均耕地面積最多，為35.3畝，康縣和商南縣戶(hù)均耕地面積較少，分別為7.52畝和3.96畝，樂(lè)都區(qū)戶(hù)均耕地面積最少，為3.09畝；從耕地類(lèi)型來(lái)看，同心縣和樂(lè)都縣戶(hù)均水澆地耕種面積較多，分別為1.4畝和1.78畝。按照耕種面積，同心縣的耕種條件較好，其他三縣（區(qū)）總體耕地面積偏少。商南縣、康縣耕地集中在山區(qū)，實(shí)行機(jī)械化生產(chǎn)的條件低，從而加劇農(nóng)作的艱苦程度。

（二）農(nóng)戶(hù)類(lèi)型劃分

將在西北四省區(qū)獲取的農(nóng)戶(hù)樣本區(qū)分為生存型農(nóng)戶(hù)與經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)，劃分農(nóng)戶(hù)類(lèi)型的思想源于2018年中央一號(hào)文件首次論述“促進(jìn)小農(nóng)戶(hù)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機(jī)銜接”，也源于作者2003年以來(lái)在陜西、青海和重慶（城口縣）貧困地區(qū)的調(diào)研。生存型農(nóng)戶(hù)與經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)均屬于小農(nóng)戶(hù)范疇。兩種類(lèi)型農(nóng)戶(hù)的劃分標(biāo)準(zhǔn)為：（1）滿(mǎn)足以下所列一項(xiàng)即為生存型農(nóng)戶(hù)：家庭年收入在三萬(wàn)元以下①；土地規(guī)模在60畝以下；在課題組家訪(fǎng)、調(diào)研期間（2018年6—7月間）仍未脫貧；（2）經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)有商業(yè)經(jīng)營(yíng)、加工作坊等家庭產(chǎn)業(yè)，且滿(mǎn)足以下所列一項(xiàng)：年收入在5萬(wàn)元以上、30萬(wàn)元以下；土地規(guī)模在60畝以上；家庭擁有大型農(nóng)機(jī)如收割機(jī)、抽水機(jī)等生產(chǎn)工具。在按照以上條件篩選出兩類(lèi)型農(nóng)戶(hù)后，計(jì)量分析選取樣本進(jìn)一步排除個(gè)別數(shù)據(jù)收集不完整的家庭。

“生存型農(nóng)戶(hù)”屬于較為典型的“小農(nóng)戶(hù)”，是以保守農(nóng)業(yè)生產(chǎn)行為為主要家庭收入來(lái)源，以維持生存為主要目標(biāo)的農(nóng)戶(hù)類(lèi)群。生存型農(nóng)戶(hù)按照是否有農(nóng)業(yè)收入，可將其分為有農(nóng)業(yè)收入生存型農(nóng)戶(hù)和無(wú)農(nóng)業(yè)收入生存型農(nóng)戶(hù)。生存型農(nóng)戶(hù)家庭大多仍保有以種植糧食作物為主的小規(guī)模農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，具有自給自足的特點(diǎn)。農(nóng)戶(hù)傾向追逐整體收入流增長(zhǎng)的初級(jí)層次②，即其需求為迫切改善家庭生活條件，力求擺脫貧困。在西北貧困地區(qū)，生存型農(nóng)戶(hù)具有數(shù)量多、規(guī)模大、對(duì)地區(qū)發(fā)展影響深遠(yuǎn)的特點(diǎn)，更為接近傳統(tǒng)“小農(nóng)戶(hù)”特征，生存型小農(nóng)戶(hù)具有勤勞、質(zhì)樸、節(jié)儉的優(yōu)點(diǎn)，但傳統(tǒng)上也被視為貧窮、落后、保守的社會(huì)群體。其經(jīng)濟(jì)地位及擁有資源處于弱勢(shì)，使其面臨嚴(yán)重的金融支持瓶頸，成為“金融排斥”的對(duì)象。

經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)是指生產(chǎn)具有一定規(guī)模，其農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)不限于傳統(tǒng)的小規(guī)模種植與養(yǎng)殖業(yè)，已經(jīng)超越傳統(tǒng)社會(huì)中以小規(guī)模農(nóng)業(yè)為主、以小手工業(yè)者和小型商業(yè)（小商販）為兼業(yè)的“小農(nóng)”③。從事小規(guī)模工商業(yè)或規(guī)模農(nóng)業(yè)的農(nóng)戶(hù)類(lèi)群，在很大程度上已經(jīng)不存在生存與生活壓力④。將經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)按照是否有農(nóng)業(yè)收入，可進(jìn)一步區(qū)分為有農(nóng)業(yè)收入經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)和無(wú)農(nóng)業(yè)收入經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)。經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)較生存型農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)的市場(chǎng)化程度更高，具有顯著投資行為，傾向追求整體收入流增長(zhǎng)目標(biāo)的中間層次，即獲得可支配收入能夠明顯改善家庭成員經(jīng)濟(jì)狀況，并形成對(duì)家庭生產(chǎn)生活的良好支持。經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)家庭所從事種植業(yè)主要為經(jīng)濟(jì)作物，而非較為保守的傳統(tǒng)糧食種植，將家庭勞動(dòng)力配置于獲取較高效益的產(chǎn)業(yè)。

三、生計(jì)資本測(cè)量與模型構(gòu)建

（一）生計(jì)資本指標(biāo)體系的構(gòu)建與量化

我們采用“主觀(guān)賦權(quán)法”量化農(nóng)戶(hù)生計(jì)資本。該方法靈活程度較高，對(duì)農(nóng)戶(hù)生計(jì)資本刻畫(huà)更為接近農(nóng)戶(hù)生計(jì)資產(chǎn)真實(shí)狀況。理論界對(duì)量化和測(cè)算生計(jì)資本的方法做了大量研究。李小云（2007）對(duì)農(nóng)戶(hù)的脆弱性進(jìn)行定性研究，選取生計(jì)資本測(cè)算指標(biāo)計(jì)算出農(nóng)戶(hù)不同生計(jì)資本指標(biāo)值，從而刻畫(huà)農(nóng)戶(hù)生計(jì)資本的總體水平[17]。參考相關(guān)研究，并基于課題組收集西北四省區(qū)樣本農(nóng)戶(hù)經(jīng)濟(jì)金融調(diào)查問(wèn)卷，篩選相應(yīng)指標(biāo)體系用于測(cè)算各項(xiàng)生計(jì)資本。

自然資本。選取土地面積和土地質(zhì)量衡量自然資本。土地是農(nóng)戶(hù)通過(guò)生產(chǎn)決策實(shí)現(xiàn)勞動(dòng)力價(jià)值和創(chuàng)造價(jià)值的主要生產(chǎn)要素，對(duì)農(nóng)戶(hù)的生存質(zhì)量以及生活方式有重要影響，傳統(tǒng)農(nóng)戶(hù)依賴(lài)土地等自然資源維持生計(jì)。若家庭受到負(fù)向沖擊，面臨預(yù)期支出的剛性和預(yù)期收入不確定性，經(jīng)營(yíng)土地成為農(nóng)戶(hù)最后的生計(jì)保障手段。

物質(zhì)資本。物質(zhì)資本為農(nóng)戶(hù)用于生活的房屋、用于生產(chǎn)的設(shè)備和相關(guān)設(shè)施。根據(jù)家庭住房面積與當(dāng)?shù)胤课菥鶅r(jià)計(jì)算得到家庭住房的市場(chǎng)價(jià)值，以此比較不同類(lèi)型農(nóng)戶(hù)生活和居住情況。家庭耐用消費(fèi)品與生產(chǎn)工具可以被看作家庭擁有財(cái)產(chǎn)狀況。家庭所擁有財(cái)產(chǎn)的度量值為按照不同選項(xiàng)的市場(chǎng)平均價(jià)值折算的金額。

金融資本。金融資本包括農(nóng)戶(hù)對(duì)可以支配的資金進(jìn)行儲(chǔ)蓄和因投資、消費(fèi)而籌集的貸款。儲(chǔ)蓄和貸款在農(nóng)戶(hù)資產(chǎn)組合中的作用是它們可以轉(zhuǎn)化為其他形式的資本，是農(nóng)戶(hù)最直接的儲(chǔ)備，以供農(nóng)戶(hù)發(fā)展生產(chǎn)，應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)。金融資本不足通常會(huì)抑制農(nóng)戶(hù)的投資和發(fā)展。金融資本的可用性反映了農(nóng)戶(hù)創(chuàng)收以及動(dòng)員和使用資源的能力。

人力資本。戶(hù)主為家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力，其具備的技能可以大致反映農(nóng)戶(hù)家庭擁有的人力資本水平，也往往直接決定了農(nóng)戶(hù)所從事的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)類(lèi)別。一般來(lái)說(shuō)，家庭能獲得長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展最重要的因素就是人力資本提升，人力資本積累對(duì)物質(zhì)資本、金融資本和社會(huì)資本積累均具有促進(jìn)作用。

社會(huì)資本。社會(huì)資本是指農(nóng)戶(hù)實(shí)現(xiàn)不同生計(jì)策略所需的社會(huì)資源。社會(huì)資本相對(duì)較難衡量與框定，選擇家庭是否有干部成員和禮金支出以刻畫(huà)其社會(huì)資本。社會(huì)資本對(duì)生存型農(nóng)戶(hù)生計(jì)選擇的意義在于：社會(huì)資本在農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)和生活遇到阻礙時(shí)，外部對(duì)其提供支持和幫助的可能性大小和程度。社會(huì)資本對(duì)每個(gè)農(nóng)戶(hù)單位來(lái)說(shuō)具有異質(zhì)性，這種異質(zhì)性決定其對(duì)農(nóng)戶(hù)生活質(zhì)量所產(chǎn)生的影響不同。個(gè)人吸收的社會(huì)資源在一定程度上反映他們所參與社交網(wǎng)絡(luò)的質(zhì)量和規(guī)模。例如，在被調(diào)查的寧夏同心縣，該地區(qū)將禮金支出作為人情往來(lái)的重要途徑。

根據(jù)課題組所做田野調(diào)查數(shù)據(jù)確定樣本農(nóng)戶(hù)生計(jì)資本評(píng)價(jià)指標(biāo)，并對(duì)評(píng)價(jià)指標(biāo)進(jìn)行量化。對(duì)生計(jì)資本的定義和描述見(jiàn)表1。

（二）生計(jì)資本指數(shù)計(jì)算

對(duì)農(nóng)戶(hù)生計(jì)資本測(cè)算采取融合定性與定量分析層次分析法（AHP）。首先通過(guò)決策者的經(jīng)驗(yàn)判斷當(dāng)存在多個(gè)衡量目標(biāo)時(shí)每個(gè)目標(biāo)能否實(shí)現(xiàn)。進(jìn)一步通過(guò)計(jì)算，得出每個(gè)決策方案的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)數(shù)。由權(quán)數(shù)可以得出各方案的優(yōu)劣次序。具體步驟為：一是建立層次結(jié)構(gòu)模型。將測(cè)算和確定的最終目標(biāo)看作最高層次需求，即需要解決的問(wèn)題；將需要考慮的因素稱(chēng)作決策準(zhǔn)則，定義為中間層（準(zhǔn)則層）；將決策的對(duì)象定義為最低層。就相鄰的兩個(gè)層次而言，可以將較高層看作是目標(biāo)層（次級(jí)目標(biāo)），較低層看作是因素層。按照研究主旨，目標(biāo)層為農(nóng)戶(hù)的生計(jì)資本總量，準(zhǔn)則層為五種生計(jì)資本。二是構(gòu)造判斷矩陣。采用層次分析法構(gòu)造判斷矩陣，構(gòu)造方法為一致矩陣法，即把所有因素放在一起，進(jìn)行兩兩相互比較，而不是對(duì)所有因素一起比較。

四、對(duì)農(nóng)戶(hù)類(lèi)型轉(zhuǎn)變機(jī)制的分析

（一）對(duì)樣本農(nóng)戶(hù)生計(jì)資本的評(píng)價(jià)

由農(nóng)戶(hù)的生計(jì)資本值（見(jiàn)表3）發(fā)現(xiàn)其自然資本在總體生計(jì)資本中占比較高（僅次于人力資本）。觀(guān)察不同地區(qū)農(nóng)戶(hù)樣本，西北四省區(qū)的情況不盡相同。陜西商南縣與甘肅康縣人均土地面積較少，且以山地居多，供農(nóng)戶(hù)耕作的土地稀少；寧夏同心縣農(nóng)戶(hù)擁有土地面積大，但由于氣候干旱，嚴(yán)重缺水，土地質(zhì)量較差；青海樂(lè)都區(qū)農(nóng)戶(hù)土地質(zhì)量較高，種植業(yè)發(fā)展較好。經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)的土地質(zhì)量與生存型農(nóng)戶(hù)比較無(wú)明顯優(yōu)勢(shì)，但土地面積多于生存型農(nóng)戶(hù)（與對(duì)農(nóng)戶(hù)分類(lèi)有關(guān)）。

根據(jù)定義，人力資本以家庭勞動(dòng)人口及其受教育程度計(jì)算。樣本農(nóng)戶(hù)的勞動(dòng)人口比例較高，但由于勞動(dòng)力質(zhì)量較低，大多數(shù)農(nóng)戶(hù)從事技術(shù)與資本配置水平低的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。由于勞動(dòng)力的受教育程度普遍較低，生存型農(nóng)戶(hù)與經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)之間人力資本數(shù)值差異不顯著，說(shuō)明提高貧困地區(qū)的受教育水平，提升其文化程度可以在很大程度上提升一般家庭生計(jì)資本水平并轉(zhuǎn)而影響其生產(chǎn)生活。在所調(diào)研地區(qū)戶(hù)主的教育水平以小學(xué)和初中居多，且大多數(shù)農(nóng)戶(hù)缺乏種植、養(yǎng)殖之外的農(nóng)業(yè)或者非農(nóng)業(yè)技能。

經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)的物質(zhì)資本遠(yuǎn)高于生存型農(nóng)戶(hù)，擁有更多生產(chǎn)、生活資料。經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)對(duì)于房產(chǎn)的投資高于生存型農(nóng)戶(hù)，但其擁有牲畜存欄數(shù)量與生存型農(nóng)戶(hù)相當(dāng)，少數(shù)農(nóng)戶(hù)擁有大型養(yǎng)殖農(nóng)場(chǎng)。鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村基礎(chǔ)設(shè)施沒(méi)有計(jì)入農(nóng)戶(hù)家庭生計(jì)資本，調(diào)研發(fā)現(xiàn)農(nóng)戶(hù)對(duì)鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)普遍表示滿(mǎn)意，說(shuō)明政府投入資源改善貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)獲得農(nóng)戶(hù)一致認(rèn)可。

農(nóng)戶(hù)的金融資本數(shù)值在五種生計(jì)資本中處于末位，經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)的金融資本略高于生存型農(nóng)戶(hù)，兩種類(lèi)型農(nóng)戶(hù)金融資本值分別為0.19、0.18。說(shuō)明農(nóng)戶(hù)金融資本積累較低，承受風(fēng)險(xiǎn)能力弱。按照家庭年收入與購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)總額計(jì)算的金融資本指數(shù)，經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)大于生存型農(nóng)戶(hù)，同時(shí)反映兩種類(lèi)型農(nóng)戶(hù)保險(xiǎn)意識(shí)和投資保險(xiǎn)的資金實(shí)力差異。貧困地區(qū)兩種類(lèi)型農(nóng)戶(hù)的信貸可得性均不足，生存型農(nóng)戶(hù)尤甚。寧夏同心縣農(nóng)戶(hù)信貸水平是一例外，明顯高于其他地區(qū)。

農(nóng)戶(hù)的社會(huì)資本總體水平在五種生計(jì)資本中最低，說(shuō)明農(nóng)戶(hù)獲得外部支持的能力較弱。社會(huì)資本是以家庭是否有干部成員與禮金支出金額衡量，兩種類(lèi)型農(nóng)戶(hù)社會(huì)資本差別起因于家庭是否有干部成員和禮金支出數(shù)額。經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)在兩個(gè)分項(xiàng)均優(yōu)于生存型農(nóng)戶(hù)。較高社會(huì)地位可以為經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)家庭經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更好支持。傳統(tǒng)血緣和地緣社會(huì)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)決定禮金支出數(shù)額，同時(shí)也與是否重視與親朋之間關(guān)系有關(guān)。社會(huì)資本整體測(cè)算值較低，表明農(nóng)戶(hù)在面臨風(fēng)險(xiǎn)沖擊時(shí)得到來(lái)自社會(huì)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的幫助的可能性較小。

由于對(duì)農(nóng)戶(hù)單個(gè)生計(jì)資本數(shù)據(jù)已經(jīng)做標(biāo)準(zhǔn)化處理，所以允許對(duì)兩類(lèi)農(nóng)戶(hù)生計(jì)資本合并加總分析貧困地區(qū)農(nóng)戶(hù)生計(jì)資本狀況，以及對(duì)兩類(lèi)農(nóng)戶(hù)各自生計(jì)資本分項(xiàng)及總體進(jìn)行比較。觀(guān)察表3可以發(fā)現(xiàn)：

第一，農(nóng)戶(hù)家庭五種生計(jì)資本中人力資本、自然資本水平明顯高出其他資本，兩項(xiàng)合計(jì)占家庭生計(jì)資本總量的56.36%（依據(jù)表3計(jì)算）。參考對(duì)問(wèn)卷的統(tǒng)計(jì)描述，農(nóng)戶(hù)總體受教育程度較低，所擁有的土地質(zhì)量不高和數(shù)量有限（同心縣較為特殊）。綜合生計(jì)資本結(jié)構(gòu)判斷，說(shuō)明農(nóng)戶(hù)總體生計(jì)資本是稀缺的。

第二，兩種類(lèi)型農(nóng)戶(hù)生計(jì)資本中金融資本、社會(huì)資本均處于末位，既反映貧困地區(qū)農(nóng)戶(hù)在金融體制與社會(huì)網(wǎng)絡(luò)中的地位，也是制約農(nóng)戶(hù)家庭經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要瓶頸。在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，金融資本與社會(huì)資本決定農(nóng)戶(hù)配置資源的能力，是在較高層次參與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)與市場(chǎng)活動(dòng)的最活躍和極具滲透力的生計(jì)資本⑤。

第三，生存型農(nóng)戶(hù)與經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)生計(jì)資本中社會(huì)資本差距最大，為46.15%；物質(zhì)資本次之，差距為35.71%；其他依次為自然資本、人力資本和金融資本（按差距降序排列）。如果參照這一排序，隱含地說(shuō)明金融部門(mén)對(duì)經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)給予的信貸傾斜支持仍顯不足，或者經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)對(duì)正規(guī)金融交易的參與程度較低，未體現(xiàn)出相對(duì)生存型農(nóng)戶(hù)具有明顯優(yōu)勢(shì)⑥。

需要說(shuō)明，由于收集資料的局限，表3反映的生存型農(nóng)戶(hù)與經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)生計(jì)資本中人力資本的差距可能存在低估。因?yàn)?，無(wú)論測(cè)算家庭勞動(dòng)力或者全部家庭成員的人力資本，若僅僅依據(jù)受教育程度加以衡量，舍棄通過(guò)各種培訓(xùn)獲得的技能及由代際傳承或經(jīng)驗(yàn)習(xí)得的經(jīng)營(yíng)能力因素，就容易遺漏掉人力資本中很重要的分量。

（二）實(shí)證結(jié)果分析

在確定因變量和自變量的基礎(chǔ)上，運(yùn)用二元Logistic模型進(jìn)行回歸，回歸結(jié)果見(jiàn)表4。由前文可知，由于對(duì)不同生計(jì)資本的擁有量及組合情況差異會(huì)產(chǎn)生不同的農(nóng)戶(hù)類(lèi)型。有鑒于此，對(duì)生存型農(nóng)戶(hù)向經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)演進(jìn)過(guò)程生計(jì)資本的影響做進(jìn)一步分析。

觀(guān)察表4發(fā)現(xiàn)，金融資本相對(duì)豐富的生存型農(nóng)戶(hù)有較大概率轉(zhuǎn)變?yōu)榻?jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)。當(dāng)其他條件已定，金融資本每增加一個(gè)單位，生存型農(nóng)戶(hù)轉(zhuǎn)化為經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)的發(fā)生率增加2.74個(gè)單位（e1.008×1= 2.74）。當(dāng)其他條件不變，自然資本每增加一個(gè)單位，經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)發(fā)生率減少0.13單位（e-2.049×1= 0.13）。上述結(jié)果的啟示是，僅增加土地面積和提高土地質(zhì)量，缺少金融資本支持，難以實(shí)現(xiàn)生存型農(nóng)戶(hù)向經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)的轉(zhuǎn)變。

社會(huì)資本對(duì)生存型農(nóng)戶(hù)轉(zhuǎn)化為經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)存在正向作用。社會(huì)資本的衡量指標(biāo)為家庭是否有干部成員及禮金支出數(shù)額。村干部是農(nóng)村農(nóng)業(yè)政策的直接宣傳者和執(zhí)行者，生存型農(nóng)戶(hù)家庭中若有干部成員，表示該農(nóng)戶(hù)社會(huì)地位更高，所接觸到的資源、生產(chǎn)機(jī)會(huì)更廣泛，轉(zhuǎn)化為經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)的可能性也更大。禮金支出規(guī)模代表農(nóng)戶(hù)與周?chē)P(guān)聯(lián)農(nóng)戶(hù)的親密程度，也隱含著社會(huì)網(wǎng)絡(luò)對(duì)農(nóng)戶(hù)提供生產(chǎn)生活支持的發(fā)生概率。社會(huì)地位以及與社會(huì)網(wǎng)絡(luò)的疏密程度均將影響農(nóng)戶(hù)獲得外部資源的可能性，從而影響生存型農(nóng)戶(hù)能否順利實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)化。

觀(guān)察計(jì)量驗(yàn)證結(jié)果，說(shuō)明樣本農(nóng)戶(hù)的物質(zhì)資本對(duì)農(nóng)戶(hù)類(lèi)型轉(zhuǎn)變影響不顯著。潛在原因是農(nóng)戶(hù)住房資產(chǎn)對(duì)獲取信貸資產(chǎn)等生計(jì)資本尚未發(fā)揮作用，其他家庭生產(chǎn)工具在物質(zhì)資本中比例很低，也不足以發(fā)揮支持農(nóng)戶(hù)轉(zhuǎn)型的積極功能。

（三）區(qū)分有無(wú)農(nóng)業(yè)收入的實(shí)證結(jié)果

在調(diào)研過(guò)程中，作者發(fā)現(xiàn)目前部分貧困地區(qū)農(nóng)戶(hù)已完全不再經(jīng)營(yíng)土地，這部分農(nóng)戶(hù)的收入主要來(lái)源為在周邊縣市取得務(wù)工收入或者從事種植、養(yǎng)殖業(yè)以外的其他產(chǎn)業(yè)。因此，將農(nóng)戶(hù)進(jìn)一步細(xì)分為有農(nóng)業(yè)收入生存型農(nóng)戶(hù)、無(wú)農(nóng)業(yè)收入生存型農(nóng)戶(hù)、有農(nóng)業(yè)收入經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)、無(wú)農(nóng)業(yè)收入經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)。分別研究生存型農(nóng)戶(hù)向經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)演進(jìn)過(guò)程中生計(jì)資本的影響作用。

由表5可知，在有農(nóng)業(yè)收入生存型農(nóng)戶(hù)向有農(nóng)業(yè)收入經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)演進(jìn)的二元Logistic回歸分析中，五項(xiàng)生計(jì)資本的待估系數(shù)均為正數(shù)，說(shuō)明對(duì)有農(nóng)業(yè)收入生存型農(nóng)戶(hù)向有農(nóng)業(yè)收入經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)演進(jìn)具有正向作用，即五項(xiàng)生計(jì)資本越豐富，農(nóng)戶(hù)類(lèi)型成功實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)變的可能性越大。不過(guò)，人力資本的影響不顯著。金融資本與物質(zhì)資本對(duì)農(nóng)戶(hù)類(lèi)型演進(jìn)起到較為重要的影響，金融資本與物質(zhì)資本每增加一個(gè)單位，有農(nóng)業(yè)收入生存型農(nóng)戶(hù)向有農(nóng)業(yè)收入經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)轉(zhuǎn)變的可能性均擴(kuò)大約3個(gè)單位。自然資本和社會(huì)資本每增加1個(gè)單位，有農(nóng)業(yè)收入農(nóng)戶(hù)類(lèi)型轉(zhuǎn)變概率分別增加1.17、1.12單位。

由表6可知，在無(wú)農(nóng)業(yè)收入生存型農(nóng)戶(hù)向無(wú)農(nóng)業(yè)收入經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)演進(jìn)的二元Logistic回歸分析中，金融資本與人力資本的待估系數(shù)均為正數(shù)，說(shuō)明金融資本與人力資本對(duì)無(wú)農(nóng)業(yè)收入生存型農(nóng)戶(hù)向無(wú)農(nóng)業(yè)收入經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)演進(jìn)具有正向作用，即上述兩項(xiàng)生計(jì)資本越豐富，農(nóng)戶(hù)類(lèi)型發(fā)生演進(jìn)的可能性越大。金融資本對(duì)農(nóng)戶(hù)類(lèi)型的演進(jìn)具有重要影響，金融資本每增加一個(gè)單位，無(wú)農(nóng)業(yè)收入生存型農(nóng)戶(hù)向無(wú)農(nóng)業(yè)收入經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)轉(zhuǎn)化的可能性增加2.67個(gè)單位。自然資本與社會(huì)資本的待估系數(shù)為負(fù)值，其對(duì)于無(wú)農(nóng)業(yè)收入的農(nóng)戶(hù)類(lèi)型轉(zhuǎn)變起到反向作用。關(guān)于土地面積等自然資本增加對(duì)生存型農(nóng)戶(hù)轉(zhuǎn)型的反向作用，可解釋為當(dāng)土地面積在一定范圍增加（增加規(guī)模有限），農(nóng)戶(hù)家庭實(shí)現(xiàn)溫飽以后的“守成”觀(guān)念形成向經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)轉(zhuǎn)變的阻力。多數(shù)農(nóng)戶(hù)家庭社會(huì)資本構(gòu)成主要為禮金支出，對(duì)于無(wú)農(nóng)業(yè)收入農(nóng)戶(hù)，大多又屬于以務(wù)工為主要收入來(lái)源，禮金支出抑制了農(nóng)戶(hù)將消費(fèi)后剩余收入轉(zhuǎn)化為家庭產(chǎn)業(yè)投資，由此導(dǎo)致社會(huì)資本對(duì)農(nóng)戶(hù)轉(zhuǎn)型的反向抑制作用。人力資本與物質(zhì)資本對(duì)農(nóng)戶(hù)轉(zhuǎn)型的影響結(jié)果不顯著。

通過(guò)以上分析可以看出，有農(nóng)業(yè)收入與無(wú)農(nóng)業(yè)收入農(nóng)戶(hù)由生存型演進(jìn)為經(jīng)營(yíng)型，生計(jì)資本對(duì)其影響作用是不同的。自然資本對(duì)于無(wú)農(nóng)業(yè)收入的農(nóng)戶(hù)來(lái)說(shuō)，在其由生存型農(nóng)戶(hù)轉(zhuǎn)化為經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)過(guò)程中起到反向抑制作用；對(duì)有農(nóng)業(yè)收入的農(nóng)戶(hù)而言，增加一單位自然資本，有農(nóng)業(yè)收入的生存型農(nóng)戶(hù)向經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)演進(jìn)的可能性增加1.17個(gè)單位。金融資本對(duì)有農(nóng)業(yè)收入和無(wú)農(nóng)業(yè)收入的農(nóng)戶(hù)的類(lèi)型演變均產(chǎn)生顯著的正向影響，但對(duì)于無(wú)農(nóng)業(yè)收入的農(nóng)戶(hù)來(lái)說(shuō)，增加一單位的金融資本，生存型農(nóng)戶(hù)向經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)演進(jìn)的可能性更大。物質(zhì)資本對(duì)無(wú)農(nóng)業(yè)收入農(nóng)戶(hù)的類(lèi)型演進(jìn)影響不顯著，對(duì)有農(nóng)業(yè)收入農(nóng)戶(hù)的類(lèi)型演進(jìn)影響顯著。

五、結(jié)論與政策建議

（一）研究結(jié)論

西北貧困地區(qū)的生計(jì)資本總體水平較低，發(fā)展不平衡，生存型農(nóng)戶(hù)尤為如此。在持續(xù)實(shí)施國(guó)家扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)略強(qiáng)大作用以及農(nóng)村部門(mén)努力下，預(yù)期2020年底以前我國(guó)將消除絕對(duì)貧困，貧困地區(qū)農(nóng)民群體的生產(chǎn)生活條件將得到明顯改善。但是，由于貧困地區(qū)農(nóng)戶(hù)依托的產(chǎn)業(yè)條件基礎(chǔ)仍然比較脆弱，相對(duì)貧困、發(fā)展的“機(jī)會(huì)貧困”問(wèn)題在一定時(shí)期仍然存在，原有貧困地區(qū)將進(jìn)入上述意義的“后貧困”時(shí)期。通過(guò)外部政策支持和充分發(fā)揮農(nóng)戶(hù)群體內(nèi)生動(dòng)力，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶(hù)生計(jì)資本可持續(xù)發(fā)展，促使生存型農(nóng)戶(hù)向經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)轉(zhuǎn)型，是一項(xiàng)緊迫而艱巨的任務(wù)，也是從根本上改變貧困地區(qū)農(nóng)戶(hù)經(jīng)濟(jì)生活條件的長(zhǎng)期過(guò)程。

由于農(nóng)村社會(huì)保障制度仍有待完善，農(nóng)業(yè)市場(chǎng)體系不健全，農(nóng)戶(hù)抵御自然災(zāi)害和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力仍然較弱。金融資本在生存型農(nóng)戶(hù)向經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)的演變過(guò)程中發(fā)揮著極為重要的作用，發(fā)展包容性、普惠性金融，提高農(nóng)戶(hù)通過(guò)擴(kuò)大內(nèi)涵、外延再生產(chǎn)獲取收入流的能力，其實(shí)質(zhì)是促進(jìn)農(nóng)戶(hù)類(lèi)型的轉(zhuǎn)變。社會(huì)資本同樣是促進(jìn)農(nóng)戶(hù)類(lèi)型轉(zhuǎn)變的重要因素，生存型農(nóng)戶(hù)可以通過(guò)積累社會(huì)資本提高發(fā)展能力，增加規(guī)模農(nóng)業(yè)及非農(nóng)產(chǎn)業(yè)收入，最終實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶(hù)類(lèi)型的演變、躍遷。

目前，貧困地區(qū)農(nóng)戶(hù)的生計(jì)策略多較為單一和不可持續(xù)。貧困地區(qū)仍以生存型農(nóng)戶(hù)居多，其收入主要來(lái)源于進(jìn)城務(wù)工。經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)大多對(duì)市場(chǎng)應(yīng)變能力不足，所依托產(chǎn)業(yè)規(guī)模和產(chǎn)品、服務(wù)的附加值低，人力資本水平低和技術(shù)含量少。脆弱的生計(jì)資本水平限制了農(nóng)戶(hù)的生計(jì)策略改變，制約其向經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)的轉(zhuǎn)變進(jìn)程。

（二）政策建議

1.有效利用自然資本，優(yōu)化提升物質(zhì)資本

根據(jù)土地資源特點(diǎn)發(fā)展特色農(nóng)業(yè)，合理、綜合配置農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素。根據(jù)技術(shù)變化以及市場(chǎng)對(duì)農(nóng)產(chǎn)品新的需求組合，調(diào)整農(nóng)業(yè)生產(chǎn)內(nèi)部產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。提高土地利用效率，減少土地荒廢，充分釋放土地資源的經(jīng)濟(jì)社會(huì)功能。貧困地區(qū)農(nóng)村物質(zhì)資本明顯改善意味著農(nóng)戶(hù)生活質(zhì)量提高和生活方式的提升，也意味著農(nóng)戶(hù)具有從生存型向經(jīng)營(yíng)型轉(zhuǎn)變的跡象。對(duì)于貧困山區(qū)，要同時(shí)發(fā)揮農(nóng)村公共服務(wù)與金融系統(tǒng)的功能，促進(jìn)畜牧養(yǎng)殖業(yè)農(nóng)戶(hù)掌握現(xiàn)代養(yǎng)殖技術(shù)，擴(kuò)大養(yǎng)殖業(yè)規(guī)模，注重提升畜牧養(yǎng)殖業(yè)產(chǎn)品品質(zhì)，打造品牌效應(yīng)，適應(yīng)市場(chǎng)需求，有效增加農(nóng)戶(hù)養(yǎng)殖業(yè)收益。

2.增加培育社會(huì)資本，培訓(xùn)提升人力資本

農(nóng)戶(hù)自給自足經(jīng)濟(jì)形式以及與之對(duì)應(yīng)的相對(duì)脆弱的社會(huì)資本是生存型農(nóng)戶(hù)轉(zhuǎn)型的重要制約因素。應(yīng)加強(qiáng)培養(yǎng)生存型農(nóng)戶(hù)的互助意識(shí)和契約精神，建立生存型農(nóng)戶(hù)與經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)之間的幫扶關(guān)系，從而提高農(nóng)戶(hù)群體的組織化水平，增強(qiáng)其抵御和防范經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的能力。引導(dǎo)農(nóng)戶(hù)加入各種專(zhuān)業(yè)合作社，提高不同類(lèi)型農(nóng)戶(hù)群體的集體生產(chǎn)力。在面對(duì)不可預(yù)知的外部風(fēng)險(xiǎn)和壓力時(shí)，能夠獲取各方面及時(shí)充分的幫助和支持。

人力資本是促進(jìn)生存型農(nóng)戶(hù)向經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)轉(zhuǎn)變的極為重要的生計(jì)資本。政府應(yīng)繼續(xù)加大對(duì)貧困地區(qū)教育事業(yè)的支持力度，從根本上解決農(nóng)戶(hù)群體的“知識(shí)貧困”和“智力貧困”問(wèn)題，促進(jìn)貧困地區(qū)農(nóng)戶(hù)生計(jì)的可持續(xù)性。要重點(diǎn)關(guān)注生存型農(nóng)戶(hù)，幫助其掌握現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力，促進(jìn)生存型農(nóng)戶(hù)向經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)轉(zhuǎn)化。

3.提高基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善社會(huì)保障水平

基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)是區(qū)域發(fā)展過(guò)程中不可缺少的重要因素。地區(qū)發(fā)展活力很大程度受交通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的影響。政府應(yīng)根據(jù)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，以加強(qiáng)貧困地區(qū)與外界聯(lián)系為最主要目的，加大對(duì)貧困地區(qū)交通設(shè)施建設(shè)的資金投入。尤其應(yīng)增加對(duì)山區(qū)鄉(xiāng)村的道路升級(jí)改造投入，明顯改善自然村落、鄉(xiāng)鎮(zhèn)與大中城市之間的通達(dá)性，節(jié)約人流、物流的時(shí)間成本和運(yùn)輸附加成本。

生存型農(nóng)戶(hù)尤其缺乏抵御風(fēng)險(xiǎn)以及釋放生活壓力的能力。應(yīng)繼續(xù)提高貧困地區(qū)農(nóng)戶(hù)的社會(huì)保障水平，使養(yǎng)老保險(xiǎn)制度覆蓋面更加廣泛。實(shí)現(xiàn)醫(yī)療保險(xiǎn)的全覆蓋，促進(jìn)先進(jìn)的醫(yī)療衛(wèi)生資源向貧困地區(qū)農(nóng)村延伸，強(qiáng)化對(duì)貧困地區(qū)農(nóng)戶(hù)的基本健康和生活安全保障。

4.創(chuàng)新農(nóng)村金融體系，提高金融資本服務(wù)質(zhì)量

金融資本不足是制約貧困地區(qū)生存型農(nóng)戶(hù)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵因素。信貸投放規(guī)模有限，信貸投放短期化不適用農(nóng)戶(hù)長(zhǎng)期投資，金融生計(jì)資本脆弱是貧困地區(qū)農(nóng)戶(hù)所面臨的普遍問(wèn)題。政府需要探索新思路，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)金融制度和農(nóng)村金融市場(chǎng)，完善農(nóng)村信貸機(jī)制，提高商業(yè)銀行對(duì)農(nóng)業(yè)類(lèi)貸款的投放，增加小額貸款投入，支持生存型農(nóng)戶(hù)發(fā)展，幫助推動(dòng)經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)發(fā)展壯大。擴(kuò)大農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的覆蓋面，為農(nóng)戶(hù)提供便捷金融服務(wù)，在農(nóng)村擴(kuò)大設(shè)立金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，為貧困地區(qū)農(nóng)戶(hù)提供規(guī)模適度和差異化、多元化金融支持。建立貧困地區(qū)農(nóng)戶(hù)信用體系，通過(guò)建立信用體系以及采用家庭聯(lián)保方式，提高貧困地區(qū)農(nóng)戶(hù)的信貸可得性。可以考量相關(guān)金融管理和監(jiān)管機(jī)制設(shè)計(jì)，將生存型農(nóng)戶(hù)向經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)轉(zhuǎn)變的相關(guān)指標(biāo)納入對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行的考核激勵(lì)。

注釋?zhuān)?/p>

①2011年11月，中央決定將農(nóng)村貧困人口認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為人均收入2300元/年，新標(biāo)準(zhǔn)比原有標(biāo)準(zhǔn)提高80%（原有標(biāo)準(zhǔn)為1274元）?？紤]通貨膨脹因素后，2017年貧困標(biāo)準(zhǔn)為人均收入3335元/年。課題組收集的是農(nóng)戶(hù)家庭2017年可支配收入數(shù)據(jù)。家庭收入3萬(wàn)元以上約等于（高于）貧困線(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)的2.3倍。

②依據(jù)收入、儲(chǔ)蓄（積累）特征可以將家庭收入流劃分為：（1）初級(jí)層次，指家庭收入主要用于基本生活消費(fèi)，儲(chǔ)蓄僅是象征性的，收入流不穩(wěn)定；（2）中級(jí)層次，指收入用于基本生活消費(fèi)后有一定規(guī)模儲(chǔ)蓄，可將部分儲(chǔ)蓄用于投資，收入流相對(duì)穩(wěn)定；（3）高級(jí)層次，指收入除消費(fèi)以外有大量剩余，可用于積累和對(duì)金融、實(shí)物資產(chǎn)投資，收入流持續(xù)增長(zhǎng)。

③黃宗智將中國(guó)半封建、半殖民農(nóng)村社會(huì)的“小農(nóng)”家庭定義為以耕作土地取得主要收入來(lái)源，同時(shí)兼業(yè)小手工業(yè)、小商業(yè)獲取少量收入彌補(bǔ)家用，即所謂“拐杖邏輯”。目前，由于大部分農(nóng)戶(hù)家庭收入主要來(lái)源于進(jìn)城務(wù)工，或者依靠在當(dāng)?shù)亟?jīng)營(yíng)小規(guī)模工商業(yè)為生，已經(jīng)無(wú)法以“拐杖邏輯”刻畫(huà)當(dāng)代“小農(nóng)戶(hù)”的經(jīng)濟(jì)與社會(huì)特征。

④按照稅負(fù)相關(guān)劃定標(biāo)準(zhǔn)，本文所界定分類(lèi)的“經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶(hù)”與“生存型農(nóng)戶(hù)”均屬于“小農(nóng)戶(hù)”，尚未達(dá)到“小微企業(yè)”劃定標(biāo)準(zhǔn)。稅收中的小型微利企業(yè)包括三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：一是資產(chǎn)總額，工業(yè)企業(yè)不超過(guò)3000萬(wàn)元，其他企業(yè)不超過(guò)1000萬(wàn)元；二是從業(yè)人數(shù)，工業(yè)企業(yè)不超過(guò)100人，其他企業(yè)不超過(guò)80人；三是稅收指標(biāo)，年度應(yīng)納稅所得額不超過(guò)100萬(wàn)元。按照《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》和《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)〔2009〕36號(hào)）規(guī)定，農(nóng)、林、牧、漁業(yè)營(yíng)業(yè)收入20000萬(wàn)元以下的為中小微型企業(yè)。其中，營(yíng)業(yè)收入500萬(wàn)元及以上的為中型企業(yè)，營(yíng)業(yè)收入50萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)，營(yíng)業(yè)收入50萬(wàn)元以下的為微型企業(yè)。

⑤用以度量社會(huì)資本的信息具有局限性，但并不影響此處結(jié)論。

⑥物質(zhì)資本主要內(nèi)容是農(nóng)戶(hù)房產(chǎn)價(jià)值，物質(zhì)資本對(duì)金融資本拉動(dòng)作用沒(méi)有體現(xiàn)，原因在于農(nóng)戶(hù)宅基地與住房抵押貸款僅在近期開(kāi)始試點(diǎn)，未在大范圍推廣。其中也有因估值、抵押物變現(xiàn)等具體障礙沒(méi)有得以解決。

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責(zé)任編輯莫仲寧