【摘要】互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速崛起顛覆了金融行業(yè)的發(fā)展，大數(shù)據(jù)背景下互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)也產(chǎn)生了巨大的變革。本文分析出了在大數(shù)據(jù)背景下互聯(lián)網(wǎng)金融所產(chǎn)生的問題，并提供了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控的三點(diǎn)建議，通過建設(shè)大數(shù)據(jù)金融平臺(tái)、加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融信息化建設(shè)來建立互聯(lián)網(wǎng)金融信息化體系。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融;信息化建設(shè);風(fēng)險(xiǎn)防控

一、大數(shù)據(jù)背景下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展存在的問題

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏有效的市場(chǎng)監(jiān)管體制

現(xiàn)目前，互聯(lián)網(wǎng)金融的交易使用都是通過互聯(lián)網(wǎng)虛擬交易平臺(tái)進(jìn)行，交易過程并未像傳統(tǒng)金融監(jiān)管中如此嚴(yán)格。傳統(tǒng)金融可依托中央銀行或金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督審查，但互聯(lián)網(wǎng)金融在交易過程中存在著漏洞，如互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持，個(gè)人信息是否有被盜用的可能，易或是在交易過程中存在誘騙可能。這些問題都?xì)w咎于市場(chǎng)監(jiān)管的不完善，同時(shí)也存在著法律制度約束的漏洞，無法通過法律來嚴(yán)格規(guī)范和約束互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的有效進(jìn)展。雖然，隨著市場(chǎng)的日益完善，監(jiān)管措施也不斷跟進(jìn)，但相比傳統(tǒng)金融而言，互聯(lián)網(wǎng)金融仍然存在著體系不完善和監(jiān)管措施有限的現(xiàn)象。

（二）大數(shù)據(jù)背景下仍存在信息不對(duì)稱現(xiàn)象

隨著大數(shù)據(jù)熱度的不斷升級(jí)，社會(huì)各界對(duì)大數(shù)據(jù)都產(chǎn)生了濃厚的興趣，而對(duì)于金融行業(yè)，大數(shù)據(jù)就顯得尤為重要，信息的披露會(huì)直接影響金融走向，會(huì)直接影響市場(chǎng)的環(huán)境。但是，雖然有大數(shù)據(jù)做支撐，仍然存在著信息披露不對(duì)稱的現(xiàn)象，主要是由于信息披露者會(huì)篩選出對(duì)己有利的數(shù)據(jù)，進(jìn)一步引導(dǎo)金融消費(fèi)者投資傾向。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)平臺(tái)信息披露存在時(shí)間差也是造成信息不對(duì)稱的主要原因之一，信息化技術(shù)工具為投資者帶來的信息也存在差異?；ヂ?lián)網(wǎng)金融由于信息不對(duì)稱造成的跟風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)為投資者帶來無法挽回的損失，甚至可能發(fā)生非法集資的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)金融業(yè)造成嚴(yán)重的影響。

二、大數(shù)據(jù)背景下互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控研究

（一）完善互聯(lián)網(wǎng)金融的法律制度建設(shè)

互聯(lián)網(wǎng)金融隨其發(fā)展，法律法規(guī)建設(shè)也逐步提上日程。通過互聯(lián)網(wǎng)金融法律制度的完善，要對(duì)金融違法犯罪行為予以嚴(yán)厲的打擊，有效規(guī)范行業(yè)經(jīng)濟(jì)行為，保障消費(fèi)者的合法權(quán)益。盡快制定完善的互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系，如《P2P消費(fèi)者行為法》、《投資者信息保護(hù)法》、《網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)監(jiān)管法》等法律法規(guī)。在法律監(jiān)管中要提升行業(yè)的自律，并將行業(yè)協(xié)會(huì)的作用發(fā)揮到極致。同時(shí)，要規(guī)避平臺(tái)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)識(shí)別互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)存在消費(fèi)者或投資者有征信問題時(shí)，要及時(shí)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)通報(bào)。

（二）構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng)

現(xiàn)目前，互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要是信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)等，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融而言，信用風(fēng)險(xiǎn)所產(chǎn)生的損失是最巨大的，因此，要及時(shí)建立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng)顯得尤為重要。可以依據(jù)中國(guó)人民銀行的征信系統(tǒng)，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興技術(shù)來開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范。對(duì)個(gè)人征信、企業(yè)征信、社會(huì)征信等進(jìn)行及時(shí)跟蹤和服務(wù)，為平臺(tái)以及投資者提供防控措施。

（三）加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的普及力度

當(dāng)今社會(huì)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度非常之快，已逐漸取代傳統(tǒng)金融的發(fā)展。但對(duì)于投資者而言，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)仍然無法被理解和接受，這也加大了投資者的投資風(fēng)險(xiǎn)，造成了投資者的損失。所以，要不斷加大投資者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的理解，普及互聯(lián)網(wǎng)金融的基本理論、操作流程、投資手段等方法。要引導(dǎo)投資者加大互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，讓投資者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)有深入的認(rèn)識(shí)，切勿盲目輕信互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。通過互聯(lián)網(wǎng)金融的普及宣傳，要讓投資者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融有深刻的了解。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融信息化建設(shè)研究

（一）加快建設(shè)大數(shù)據(jù)金融平臺(tái)

在當(dāng)前大數(shù)據(jù)發(fā)展的環(huán)境下，金融得到了快速的變革，但需要建設(shè)專業(yè)的大數(shù)據(jù)金融平臺(tái)，匯聚大量的金融信息資訊，通過大數(shù)據(jù)的收集和分析幫助投資者掌握最新的前沿動(dòng)態(tài)。由于大數(shù)據(jù)金融平臺(tái)涉及范圍廣、數(shù)據(jù)敏感，無法及時(shí)的完成建設(shè)內(nèi)容，但可以在摸索中不斷完善大數(shù)據(jù)平臺(tái)的內(nèi)容建設(shè)，如銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、基金業(yè)、金融衍生業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的全部建設(shè)任務(wù)。分享數(shù)據(jù)資源，共建大數(shù)據(jù)金融平臺(tái)將是各大機(jī)構(gòu)的難點(diǎn)，應(yīng)合作共贏，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)巨頭與金融業(yè)的多方合作，完成大數(shù)據(jù)平臺(tái)的共建。

（二）加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融信息化建設(shè)

基于大數(shù)據(jù)金融平臺(tái)的建設(shè)和支持，在其基礎(chǔ)上，可以加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融信息化的建設(shè)，打破傳統(tǒng)的信息化建設(shè)模式，分模塊進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的匯總建設(shè)，如P2P模塊、眾籌模塊、征信模塊、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融模塊、第三方支付模塊等來進(jìn)行建設(shè)。同時(shí)盡可能全面地滲透大數(shù)據(jù)的內(nèi)容，將傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)引入信息化平臺(tái)，讓投資者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融進(jìn)行比較。與此同時(shí)，要建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)規(guī)范，及時(shí)有效的服務(wù)模式為客戶提供金融資訊、理財(cái)規(guī)劃、支付投資等內(nèi)容，讓投資者通過互聯(lián)網(wǎng)金融信息化平臺(tái)降低金融風(fēng)險(xiǎn)、降低服務(wù)成本，真正實(shí)現(xiàn)線上金融運(yùn)營(yíng)模式。

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融信息化建設(shè)存在著諸多困難，需要各行業(yè)緊密配合，整體謀劃。從發(fā)展來看，互聯(lián)網(wǎng)金融信息化建設(shè)也存在可能，可行性較大，如若實(shí)施必將對(duì)金融業(yè)產(chǎn)生巨大的影響。在信息化建設(shè)之時(shí)，需要密切關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)防范，在全面可控的措施下進(jìn)一步推動(dòng)行業(yè)的發(fā)展。

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基金項(xiàng)目：

重慶商務(wù)職業(yè)學(xué)院科研課題“大數(shù)據(jù)背景下互聯(lián)網(wǎng)金融信息化建設(shè)與風(fēng)險(xiǎn)防控研究”（2019XJKTYB26;主持人：鄧亞昊）。

作者簡(jiǎn)介：

鄧亞昊（1988-），女，蒙古族，內(nèi)蒙古呼倫貝爾人，碩士研究生，講師，重慶商務(wù)職業(yè)學(xué)院財(cái)經(jīng)管理學(xué)院，研究方向：金融風(fēng)險(xiǎn)管理。