【摘要】互聯(lián)網(wǎng)金融是對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的一次拓展和革新，是促進(jìn)我國(guó)金融行業(yè)長(zhǎng)足發(fā)展的重要途徑。近年來，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融得到了前所未有的發(fā)展，但由于市場(chǎng)機(jī)制不成熟、法律法規(guī)不完善以及監(jiān)管不當(dāng)?shù)仍?，?dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)滋生，阻礙了市場(chǎng)發(fā)展腳步。基于此，文章首先對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，并在此基礎(chǔ)上探討切實(shí)可行的監(jiān)管對(duì)策，以此來進(jìn)一步促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的穩(wěn)定發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融??風(fēng)險(xiǎn)分析??監(jiān)管建議

一、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系不完善

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)下，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融近年來得到了飛速發(fā)展，并且取得了令人滿意的成果。但與國(guó)外相比，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展仍處于中期階段，還有很多有待完善的地方，互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)的完善就是其中最重要的一項(xiàng)內(nèi)容。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融模式相比，存在更多風(fēng)險(xiǎn)誘發(fā)因素，如果缺少了健全的法律法規(guī)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行為進(jìn)行規(guī)范，那么將會(huì)衍生出更多問題，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)越來越多，不利于金融行業(yè)的長(zhǎng)足發(fā)展。與此同時(shí)，考慮到互聯(lián)網(wǎng)具有開放性和分享性的特點(diǎn)，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的整體監(jiān)管水平也尤為重要。

（二）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與信息安全存在風(fēng)險(xiǎn)

因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品是通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)布的，所以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)是否先進(jìn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展具有直接影響。從互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在社會(huì)各領(lǐng)域被廣泛應(yīng)用以來，盡管技術(shù)人員利用科學(xué)、先進(jìn)的技術(shù)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)整體系統(tǒng)進(jìn)行了持續(xù)優(yōu)化，但仍會(huì)不斷衍生出新的問題，這些問題主要集中在系統(tǒng)升級(jí)、漏洞、缺陷已經(jīng)運(yùn)行不穩(wěn)定等幾個(gè)方面，嚴(yán)重的甚至還會(huì)使系統(tǒng)遭受黑客攻擊、出現(xiàn)信息泄露等情況，這些都將會(huì)直接影響到互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展。

（三）信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)

為了更好的為用戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)始終都在進(jìn)行更新和完善。在這種情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品以及服務(wù)都不可避免會(huì)受到一定程度的影響。比如說，針對(duì)大量的數(shù)據(jù)信息資料，勢(shì)必需要擁有科學(xué)、完善的處理技術(shù)。如果技術(shù)的適應(yīng)性存在問題，那么將會(huì)直接導(dǎo)致處理中的茫然狀態(tài)，造成信息不對(duì)稱的問題。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管對(duì)策

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)步具有直接影響，而想要切實(shí)提高互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展水平，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效監(jiān)督和控制至關(guān)重要。結(jié)合當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀，筆者提出以下監(jiān)管建議以供參考：

（一）完善互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)

法律法規(guī)的建立和完善的目的是為了進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)行為，針對(duì)金融業(yè)務(wù)開展中涉及的法律問題給予明確規(guī)定，以此來幫助互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。就當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)的建設(shè)情況來看，對(duì)其完善的重點(diǎn)應(yīng)集中在立法問題的不斷加強(qiáng)上。與此同時(shí)，還要對(duì)市場(chǎng)監(jiān)管主體進(jìn)一步明確，重視相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中的協(xié)調(diào)合作。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融預(yù)警機(jī)制的完善也是需要高度重視的一個(gè)問題，通過對(duì)預(yù)警機(jī)制的完善，可以全方位有效促進(jìn)民間征信和政府征信之間的協(xié)調(diào)發(fā)展。

（二）加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的準(zhǔn)入和退出監(jiān)管力度

雖然互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)具有開放性，可以供金融企業(yè)入駐。但為了進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)，維持互聯(lián)網(wǎng)金融良好的發(fā)展前景，加強(qiáng)平臺(tái)準(zhǔn)入和退出監(jiān)管力度尤為重要，在監(jiān)管過程中，監(jiān)管人員首先要對(duì)相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行分析，這些內(nèi)容主要包括人員規(guī)模、財(cái)務(wù)情況、運(yùn)營(yíng)狀況、資產(chǎn)規(guī)模以及技術(shù)條件等，上述內(nèi)容完全符合要求后，才能夠批準(zhǔn)進(jìn)入或退出。當(dāng)前，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展中，勢(shì)必會(huì)出現(xiàn)違反管理規(guī)則的行為。針對(duì)這一情況，應(yīng)建立健全懲罰機(jī)制，一旦有違規(guī)行為，應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況給予相應(yīng)處罰，這樣才能有效提升互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的公平性。

（三）加強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)信息的監(jiān)管力度

對(duì)于大數(shù)據(jù)信息進(jìn)行科學(xué)管理是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，監(jiān)管部門要將這一優(yōu)勢(shì)充分發(fā)揮出來，利用大數(shù)據(jù)分析和整合技術(shù)，對(duì)企業(yè)工商、交易、納稅等方面的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和整合處理，并由此構(gòu)建完善的數(shù)據(jù)庫(kù)。這樣一來，就可以有效避免信息不對(duì)稱的情況發(fā)生。同時(shí)，根據(jù)此構(gòu)建的大數(shù)據(jù)分析模式，以及相關(guān)的維度、指標(biāo)等，這些都可以有效促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)的有效分析，幫助企業(yè)更好的對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行充分了解和掌握，從而全面提升互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)整體監(jiān)管水平，以此來保障互聯(lián)網(wǎng)金融的可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。

三、結(jié)語(yǔ)

從本文的分析我們可以看出，由于受到諸多因素的影響，從而導(dǎo)致現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融存在一些風(fēng)險(xiǎn)，不僅阻礙了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，而且也為在一定程度上影響了我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步。所以，了解當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀，并結(jié)合實(shí)際情況制定有效的監(jiān)管對(duì)策非常重要。這不僅是提升互聯(lián)網(wǎng)金融安全的重要途徑，也是未來互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的重要保障。

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作者簡(jiǎn)介：陳子軍（1972-），男，漢族，甘肅臨洮人，本科，講師，研究方向：市場(chǎng)營(yíng)銷、金融及教育教學(xué)。