龍偉為

【摘要】在改革開放之后，我國的民營經濟體在國家的經濟發(fā)展中開始發(fā)揮越來越重要的作用。但是通過對近幾年我國民營經濟的發(fā)展現狀進行研究可以發(fā)現，現階段我國的民營經濟體在發(fā)展過程中面臨著融資困難的問題。在本文中，將針對民營經濟的金融困境和優(yōu)化民營經濟融資次序的方法進行全面研究。通過本研究，希望能夠幫助我國的民營經濟體進一步擴展自身的融資渠道，從而在發(fā)展水平方面實現更大程度的提升與進步。

【關鍵詞】民營經濟? 金融困境? 融資次序

引言：在我國，民營機關機是除了國有經濟之外最重要的經濟體，其經營范圍覆蓋了我國大多數行業(yè)。但是在經營過程中，我國的民營經濟體，尤其是其中的一些中小企業(yè)面臨著不同程度的融資困境。對于中小企業(yè)來說，這一問題對其生存和發(fā)展產生了嚴重的不利影響。正是基于這一背景，本文針對當前我國民營經濟面臨的融資難度大、信用管理制度不健全等問題金融困境進行了全面的研究，并在這一基礎上提出了一些優(yōu)化民營經濟融資次序的建議。

一、我國民營經濟面臨的金融困境

（一）銀行針對民營經濟融資設置了較高的要求

對對于民營企業(yè)來說，最主要的融資渠道就是通過銀行獲取貸款。在當下，我國的銀行雖然針對民營企業(yè)的融資貸款指定了不同的規(guī)定，但對民營企業(yè)的貸款融資行為都進行了比較嚴格的限制。例如，在當下，我國商業(yè)銀行在針對民營企業(yè)發(fā)放貸款時，對其資產負債率進行了比較嚴格的要求。如果資產負債率無法的達到銀行的要求，即便企業(yè)具有非常好的信譽和盈利前景，其獲取貸款的難度也相當大。此外，在部分銀行中，針對國有企業(yè)和民營企業(yè)的貸款規(guī)定存在差異，也是導致民營企業(yè)貸款難度大的重要原因。

（二）擔保機制過于嚴格

在進行融資活動的過程中，民營企業(yè)最常用的融資方式為抵押貸款。具體來說，就是使用企業(yè)所有的部分分資產進行抵押以獲取貸款。但是在抵押貸款的過程中，銀行規(guī)定的能夠用于抵押的資產種類相對較少，且對抵押貸款的程序規(guī)定相當嚴格。同時，在抵押貸款中，銀行出于規(guī)避自身風險的考慮，往往對企業(yè)的抵押物根據最低價值進行估價，這也是導致民營企業(yè)，尤其是小型民營企業(yè)融資困難的重要原因之一。

（三）民營經濟面對銀行時處于弱勢地位

在我國，絕大多數商業(yè)銀行都是國有大型商業(yè)銀行。這些商業(yè)銀行不僅經營規(guī)模龐大，而且處于市場壟斷地位。在這一基礎上，民營企業(yè)，特別是中小民營企業(yè)在面對銀行時，往往處于心理上的弱勢地位。受此影響，一方面，部分民營企業(yè)的經營者對于獲取銀行貸款產生了一定的畏懼心理。另一方面，在進行貸款融資的過程中，民營企業(yè)往往不敢爭取自身的權利，進而導致貸款難度的進一步加大

（四）金融抑制政策對銀行的影響

在我國，從20世紀末開始，對銀行等金融機構的發(fā)展就開始進行了一定程度的抑制。具體來說，就是在放貸資金額度和利率等方面進行了比較嚴格的限制。在這樣的情況下，國有商業(yè)銀行能夠為企業(yè)和個人提供的貸款也就變得比較有限。因此，在實際進行放貸工作的過程中，國有商業(yè)銀行更加傾向于將有限的資金提供給國有企業(yè)。相比之下，民營企業(yè)在這種政策環(huán)境下能夠獲得的貸款也就變得更少。

二、優(yōu)化民營經濟融資次序的建議

（一）建立完善的民營企業(yè)信用等級管理制度

為保障民營企業(yè)擁有相對良好的融資環(huán)境，需要在現有的基礎上進一步完善信用管理制度。在具體措施方面，首先，政府部門需要對企業(yè)信用管理制度的實行情況進行全面的調研，并在這一基礎上根據制度執(zhí)行過程中出現的問題對制度進行進一步完善，從而提升制度的科學性與執(zhí)行力。其次，在針對信用管理制度進行完善的過程中，還需要加強對企業(yè)信用信息的管理，并對信用信息的項目進行適當的增加和完善。在這一基礎上，相關部門和銀行就能夠對企業(yè)的信用狀況產生更加全面的了解，并在這一基礎上制定更加合理的放貸政策。

（二）民營企業(yè)需要強化自身的信用建設

在進行融資渠道建設的過程中，民營企業(yè)自身也需要進一步強化自身的信用建設。具體來說，就是在經營活動中保持足夠的現金流，并及時償還到期債務。同時，在進行經營活動的過程中，企業(yè)還需要對自身的產品或服務質量進行有效的管理，從而避免產品或服務質量低劣影響自身的信用等級。

（三）適當降低民營企業(yè)的融資限制

為進一步推動民營經濟的發(fā)展，需要在全面分析市場環(huán)境的基礎上適當放寬對民營企業(yè)融資的限制。在具體措施方面，首先，政府部門應該出臺專門的扶持政策，對部分高新技術企業(yè)的貸款額度進行提升。在這一基礎上，民營企業(yè)的融資難度就能夠得到進一步下降。同時，對于銀行來說，想要進一步降低民營企業(yè)的融資難度，還需要對民營企業(yè)的貸款利率進行科學的調整，并采用相同的政策對民營企業(yè)和國有企業(yè)進行放貸。只有如此，才能進一步降低民營企業(yè)的融資難度。

（四）對擔保制度進行完善

為有效降低民營企業(yè)的融資難度，需要對現有的擔保制度進行進一步完善。具體來說，首先，銀行應該增加民營企業(yè)抵押貸款過程中能夠用于抵押的資產種類，并將無形資產納入抵押范疇。在這一前提下，民營企業(yè)就能夠通過抵押貸款獲得更多的資金支持。其次，在進行抵押物估價的過程中，銀行需要適當照顧民營企業(yè)，并在這一基礎上將抵押物的估價提升到合理范圍內。只有如此，才能有效降低民營企業(yè)的融資難度。

三、結論

綜上所述，在當下，受到政策等因素的影響，民營企業(yè)的融資難度一直較大。針對這一問題，本文從研究民營經濟金融困境的角度出發(fā)進行了深入研究，并提出了一些優(yōu)化民營經濟融資次序的建議。具體來說，這些建議包括建立完善的民營企業(yè)信用等級管理制度、民營企業(yè)需要強化自身的信用建設等幾個方面。通過上述措施，希望能夠進一步擴展民營經濟體的融資渠道，使其在國家經濟發(fā)展中發(fā)揮出更加重要的作用。

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