趙予莉

在全球經(jīng)濟(jì)一體化的浪潮下，我國(guó)商業(yè)銀行蓬勃發(fā)展，迎來(lái)了巨大的機(jī)遇，同時(shí)也面臨著不小的挑戰(zhàn)。隨著我國(guó)市場(chǎng)準(zhǔn)入不斷放寬，外資的身影在金融行業(yè)越來(lái)越活躍。這就使得我國(guó)商業(yè)銀行必須不斷的創(chuàng)新，才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中屹立不倒。但必須意識(shí)到，我國(guó)的商業(yè)銀行在創(chuàng)新方面仍與西方國(guó)家有較大差距，西方自有經(jīng)濟(jì)發(fā)展起步早，而且利用計(jì)算機(jī)和信息技術(shù)的融合實(shí)踐比較長(zhǎng)，走出了一條相當(dāng)成熟的融資渠道和服務(wù)模式。而我國(guó)的商業(yè)銀行起步比較晚，早期都是由國(guó)家扶持逐步走向今天的地位和市場(chǎng)份額。因此在持續(xù)的改革開(kāi)放中，商業(yè)銀行必須在市場(chǎng)錘煉中不斷創(chuàng)新、融合，并走出一條具有自身特色的道路?；诖?，本文特從當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行金融發(fā)展的現(xiàn)狀進(jìn)行分析和討論，并圍繞金融創(chuàng)新中出現(xiàn)的實(shí)際問(wèn)題提出幾項(xiàng)合理建議，以供參考。

一、導(dǎo)語(yǔ)

自金融市場(chǎng)誕生以來(lái)，對(duì)各國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生了重要的影響，其領(lǐng)域涉及保險(xiǎn)、銀行、證券等多個(gè)領(lǐng)域。20世紀(jì)60年代，早期的金融市場(chǎng)主要從事的產(chǎn)品創(chuàng)新，后期逐步輻射到市場(chǎng)以及管理上來(lái)。商業(yè)銀行是我國(guó)金融體系中的核心，我國(guó)早期計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代，市場(chǎng)不開(kāi)放，加上國(guó)際環(huán)境比較嚴(yán)峻，金融行業(yè)的發(fā)展起步比較晚。但步入到21世紀(jì)后，我國(guó)金融市場(chǎng)，尤其是金融創(chuàng)新突飛猛進(jìn)。金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展為我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)改革作出了重要貢獻(xiàn)。近年來(lái)國(guó)際地區(qū)動(dòng)蕩、各大經(jīng)濟(jì)體之間的貿(mào)易摩擦給本就低迷的國(guó)際經(jīng)濟(jì)雪上加霜。

西方國(guó)家的商業(yè)銀行發(fā)展起步早，經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，已經(jīng)有了非常成熟和活躍的市場(chǎng)，其金融服務(wù)已呈現(xiàn)出多元靈活的特點(diǎn)。此外，西方商業(yè)銀行經(jīng)歷過(guò)多輪經(jīng)濟(jì)危機(jī)，擁有了非常豐富的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)。隨著我國(guó)進(jìn)一步拓寬市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制，金融領(lǐng)域的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈。我國(guó)經(jīng)濟(jì)要想更加穩(wěn)健的發(fā)展，離不開(kāi)商業(yè)銀行的重要推力。我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展之路是由我國(guó)特有的社會(huì)經(jīng)濟(jì)體制下的產(chǎn)物。經(jīng)歷過(guò)許多變革，經(jīng)過(guò)近幾十年的發(fā)展，取得了一定的成就。就目前的發(fā)展?fàn)顩r來(lái)看，仍存在許多問(wèn)題。當(dāng)前最主要的問(wèn)題表現(xiàn)在商業(yè)銀行盈利能力較低，達(dá)不到相關(guān)指標(biāo)。此外，我國(guó)商業(yè)銀行還存在工作效率比較低下，難以發(fā)揮金融創(chuàng)新的真正水平。這就要求我過(guò)商業(yè)銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，不斷學(xué)習(xí)、借鑒、融合、創(chuàng)新，走出一條符合自己發(fā)展特色的金融之路。

二、我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的具體情況

（一）我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)金融創(chuàng)不夠重視、缺乏遠(yuǎn)見(jiàn)

從當(dāng)前各大銀行的管理模式來(lái)看，仍然存在傳統(tǒng)管理模式的身影。也就是對(duì)存貸款指標(biāo)看的比較重。例如：許多商業(yè)銀行的工作人員，經(jīng)常需要?jiǎng)佑藐P(guān)系和渠道吸儲(chǔ)，來(lái)完成上級(jí)下達(dá)的指標(biāo)。將存貸款指標(biāo)列為優(yōu)先級(jí)，勢(shì)必會(huì)忽視商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的考察工作。容易帶偏工作思路，而影響員工對(duì)工作的積極性。缺乏商業(yè)銀行對(duì)獲取市場(chǎng)、獲得盈利，逐步壯大和成長(zhǎng)價(jià)值的認(rèn)知。

（二）我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理體制比較陳舊

我國(guó)現(xiàn)有的許多商業(yè)銀行都是有過(guò)去國(guó)有專業(yè)銀行改制轉(zhuǎn)變而來(lái)，沿用了許多傳統(tǒng)的經(jīng)經(jīng)營(yíng)思路和管理模式。這些經(jīng)營(yíng)思路和管理模式適應(yīng)當(dāng)年的特殊經(jīng)濟(jì)環(huán)境，尤其是在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融、外資銀行蓬勃發(fā)展的金融市場(chǎng)環(huán)境中，嚴(yán)重滯后了商業(yè)銀行的發(fā)展。這就要求商業(yè)銀行必須就當(dāng)前經(jīng)驗(yàn)思路和管理模式中的問(wèn)題進(jìn)行剖析，建立或完善一套符合當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的管理體制。并做好引進(jìn)專業(yè)的技術(shù)性人才鼓勵(lì)創(chuàng)新，盤活管理隊(duì)伍。

（三）我國(guó)商業(yè)銀行的防范意識(shí)有待提升

建立一套科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)防范體系是現(xiàn)代商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)各類金融風(fēng)險(xiǎn)的必勝法寶。由于我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展起步比較完，雖然經(jīng)過(guò)近些年的發(fā)展取得了一定的成績(jī)。并且有許多金融領(lǐng)域的學(xué)者和銀行公職人員對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的防范方面有一定的研究，但還沒(méi)形成全面系統(tǒng)的體系。這就使得我國(guó)商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)防范在經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)中抵抗力比較弱。

三、我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)策略

（一）加強(qiáng)商業(yè)銀行金融的創(chuàng)新理念

想要追上西方發(fā)達(dá)國(guó)家的商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新上發(fā)展的步伐，就必須提升我國(guó)商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新上的速度。要想提升速度，就要樹(shù)立正確的創(chuàng)新理念，為我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

創(chuàng)新理念的樹(shù)立，首先要樹(shù)立現(xiàn)代商業(yè)銀行的盈利理念，拋棄傳統(tǒng)商業(yè)銀行的盈利思路。更多的重視商業(yè)銀行本身的盈利計(jì)劃和創(chuàng)新思路。其次，還要與客戶之間建立緊密的聯(lián)系，根據(jù)客戶的不同需求，創(chuàng)新適應(yīng)不同人群的金融產(chǎn)品，進(jìn)行有針對(duì)性的金融服務(wù)，來(lái)滿足客戶的不同需求。

（二）深化商業(yè)銀行管理體制改革

商業(yè)銀行金融創(chuàng)新光靠速度還不行，還需要對(duì)商業(yè)銀行先行的運(yùn)行機(jī)制進(jìn)行一系列的改革，從而為金融創(chuàng)新提供更好的體制保障。具體的改革應(yīng)當(dāng)從以下幾個(gè)方面落實(shí)：首先，要確定商業(yè)銀行內(nèi)部管理方式和改革的有效性，逐步提升商業(yè)銀行自上而下的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。其次，管理體制改革不能只是走過(guò)場(chǎng)、圖形式，要深化到各個(gè)部門，甚至各個(gè)分行、支行，落實(shí)到每個(gè)細(xì)節(jié)。最后，還要制定相應(yīng)的規(guī)章制度、監(jiān)管機(jī)制，避免出現(xiàn)違法違規(guī)行為。

（三）不斷引進(jìn)金融創(chuàng)新技術(shù)、提升服務(wù)水平

隨著社會(huì)科學(xué)技術(shù)不斷進(jìn)步，市場(chǎng)環(huán)境不斷發(fā)生變化，當(dāng)前的客戶需求越來(lái)越多樣化和精細(xì)化。這就要求商業(yè)銀行結(jié)合當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境，依托先進(jìn)的金融創(chuàng)新技術(shù)及早的布局未來(lái)市場(chǎng)。從而更好的在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中搶得先機(jī)，更好的滿足客戶的金融服務(wù)需求。此外，還要不斷提升金融服務(wù)理念，將高水平的服務(wù)理念滲透到工作中的每個(gè)細(xì)節(jié)，更好的拉近與客戶之間的關(guān)系，鞏固好老顧客、迎接好新顧客，對(duì)當(dāng)前的商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的布局和發(fā)展具有重要意義。（作者單位：青島農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司西海岸分行）