沈菊

摘 要：隨著新時(shí)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷發(fā)展進(jìn)步，我國(guó)銀行事業(yè)也緊跟步伐，不斷推動(dòng)促進(jìn)金融貿(mào)易市場(chǎng)革新創(chuàng)造，在給傳統(tǒng)的商業(yè)銀行發(fā)展造成一定程度上的阻礙的同時(shí)，也切實(shí)為其高速提升帶來(lái)了新的機(jī)會(huì)和平臺(tái)。尤其互聯(lián)網(wǎng)科技的蓬勃?jiǎng)?chuàng)新，不斷為傳統(tǒng)銀行發(fā)展輸入了源源不斷的科技力量，實(shí)際幫助推動(dòng)其相關(guān)涉及領(lǐng)域突破禁錮，提升自身新時(shí)代適應(yīng)水平。

關(guān)鍵詞：商品銀行;金融產(chǎn)品;創(chuàng)新現(xiàn)狀;相關(guān)對(duì)策

引言：改革開(kāi)放以來(lái)，相關(guān)單位不斷提高對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重視程度，并具體將經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為國(guó)家整體建設(shè)的核心關(guān)鍵任務(wù)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展事業(yè)的地位不斷提升，也就為其包含的相關(guān)發(fā)展體系和部門(mén)創(chuàng)設(shè)了良好的發(fā)展契機(jī)，間接性促進(jìn)推動(dòng)其骨干力量高效進(jìn)步發(fā)展。對(duì)于我國(guó)商品銀行長(zhǎng)久持續(xù)發(fā)展來(lái)說(shuō)，切實(shí)對(duì)其金融產(chǎn)品進(jìn)行時(shí)代適應(yīng)性創(chuàng)新創(chuàng)造，是具體高效的為商品銀行穩(wěn)步前進(jìn)提供動(dòng)力的重要因素，也是實(shí)際幫助其解決傳統(tǒng)發(fā)展模式中存在問(wèn)題的可實(shí)施辦法。要想最大程度的提高我國(guó)商品銀行社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)力，金融產(chǎn)品創(chuàng)新創(chuàng)造是主要可實(shí)際實(shí)施的必需市場(chǎng)手段之一，是有效突破傳統(tǒng)發(fā)展觀(guān)念和條件的約束并及時(shí)緊跟時(shí)代新趨勢(shì)的具體措施。因此，實(shí)時(shí)了解市場(chǎng)發(fā)展咨詢(xún)，明確自身市場(chǎng)定位，在有序維護(hù)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)上高效推動(dòng)商品銀行創(chuàng)新進(jìn)步。

一、商品銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的重要意義

商品銀行的金融產(chǎn)品是商品銀行在發(fā)展過(guò)程中切實(shí)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)發(fā)展而衍生出來(lái)的商品，是具有與銀行緊密聯(lián)系的相應(yīng)功能和實(shí)用意義。金融產(chǎn)品包括了金融資源的來(lái)源、獲取、分配和具體應(yīng)用形式，還與其實(shí)際進(jìn)行金額交易的載體有關(guān)，是多樣化金融技術(shù)有機(jī)整合的重要成果。而金融產(chǎn)品的創(chuàng)新就是指在其原有的金融資源和技術(shù)的基礎(chǔ)上，對(duì)其供給和需求的形式和方法進(jìn)行多樣化創(chuàng)造，最大限度的幫助拓展金融資源利用范圍和提升其實(shí)際應(yīng)用效率。商品銀行的金融產(chǎn)品創(chuàng)新不僅僅只是指銀行事業(yè)對(duì)其重新進(jìn)行創(chuàng)造開(kāi)發(fā)，更多的是指及時(shí)高效的引進(jìn)國(guó)內(nèi)外先進(jìn)產(chǎn)品及其相關(guān)技術(shù)，有效增加原有金融產(chǎn)品的實(shí)用功能，并適當(dāng)拓展延伸具體金融產(chǎn)品的組合搭配方式，切實(shí)緊跟新時(shí)代趨勢(shì)。金融產(chǎn)品的創(chuàng)新是商品銀行及其相關(guān)機(jī)構(gòu)和部門(mén)蓬勃發(fā)展而衍生出來(lái)的具體可實(shí)施辦法，也是最大程度幫助減少其經(jīng)營(yíng)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)成本的重要辦法。因此，緊跟時(shí)代發(fā)展趨勢(shì)，創(chuàng)新提升金融產(chǎn)品的多樣性和商品銀行的特點(diǎn)，有效豐富提升客戶(hù)利益，提升自身事業(yè)蓬勃進(jìn)步提升。

二、商品銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新現(xiàn)狀

1、金融經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的開(kāi)放包容性增加是切實(shí)響應(yīng)新時(shí)代發(fā)展要求和特征的重要辦法，是實(shí)際為銀行事業(yè)深化改革和進(jìn)步提升提供平臺(tái)的主要措施。國(guó)內(nèi)部分銀行搶先發(fā)現(xiàn)了創(chuàng)新金融產(chǎn)品的商機(jī)，有遠(yuǎn)見(jiàn)有預(yù)謀的推出了系列創(chuàng)新性產(chǎn)品和服務(wù)措施，為其后續(xù)大規(guī)模的創(chuàng)新適應(yīng)性開(kāi)發(fā)奠定了一定實(shí)踐基礎(chǔ)，也切實(shí)為其未來(lái)市場(chǎng)的有序進(jìn)步提升提供了新方法。這一部分銀行的帶頭示范，是實(shí)際起到推動(dòng)整個(gè)行業(yè)發(fā)展觀(guān)念轉(zhuǎn)換作用的重要因素，尤其為帶頭領(lǐng)軍銀行企業(yè)發(fā)展展示了一種全新的利益創(chuàng)造可能性。各家銀行相繼推出了創(chuàng)新型金融產(chǎn)品，逐漸形成穩(wěn)定的產(chǎn)品創(chuàng)新設(shè)計(jì)和創(chuàng)造機(jī)制體系，在有效促進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)行業(yè)高效可持續(xù)發(fā)展進(jìn)步的同時(shí)適時(shí)解決一些傳統(tǒng)體制中存在的難題。在金融產(chǎn)品創(chuàng)新觀(guān)念轉(zhuǎn)換的前提背景下，我國(guó)商品銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展現(xiàn)狀如下：

2、創(chuàng)新金融產(chǎn)品規(guī)模不斷擴(kuò)大。商品銀行的相關(guān)金融產(chǎn)品主要有固定資產(chǎn)類(lèi)、流動(dòng)資產(chǎn)類(lèi)、債券類(lèi)、可創(chuàng)造價(jià)值類(lèi)等，而這種金融產(chǎn)品大多數(shù)都是由傳統(tǒng)銀行利益等價(jià)交換方式發(fā)展演變得來(lái)的。所以商品銀行在實(shí)際執(zhí)行產(chǎn)品創(chuàng)新時(shí)，不僅需要合理對(duì)其原有產(chǎn)品進(jìn)行革新進(jìn)步，還需要切實(shí)創(chuàng)造出新興的、具體適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展特色的創(chuàng)新型產(chǎn)品。理財(cái)產(chǎn)品就是當(dāng)前大多數(shù)銀行實(shí)際實(shí)現(xiàn)的創(chuàng)新型產(chǎn)品，也是目前金融市場(chǎng)上創(chuàng)新最多、發(fā)展規(guī)模最龐大的產(chǎn)品體系。據(jù)不完全數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)商品銀行繼推出創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品之后，各家銀行累積存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品、實(shí)際存入銀行的金額和總體增長(zhǎng)幅度都在逐年翻倍增加。這表明我國(guó)商品銀行的金融產(chǎn)品發(fā)展規(guī)模和速度都在不斷擴(kuò)大提升，切實(shí)為經(jīng)濟(jì)社會(huì)蓬勃發(fā)展提供源源不斷的動(dòng)力。

3、創(chuàng)新金融產(chǎn)品功能種類(lèi)不斷增加。商品銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新是指全面對(duì)其產(chǎn)品本身價(jià)值進(jìn)行新時(shí)代適應(yīng)性重新塑造，在科學(xué)合理保持其原有價(jià)值的基礎(chǔ)上適時(shí)為其賦予全新有意義的創(chuàng)新性?xún)r(jià)值。傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品主要有資產(chǎn)類(lèi)、債務(wù)類(lèi)和中間業(yè)務(wù)類(lèi)，就是具體以不同的形式將經(jīng)濟(jì)價(jià)值表現(xiàn)表達(dá)出來(lái)，是實(shí)際維持我國(guó)銀行產(chǎn)業(yè)穩(wěn)固發(fā)展進(jìn)步的重要組成因素。但隨著新時(shí)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷發(fā)展進(jìn)步，我國(guó)商品銀行金融產(chǎn)品種類(lèi)也在不斷增加，其產(chǎn)品的功能性也在逐年增加。實(shí)際根據(jù)自身銀行發(fā)展特點(diǎn)，有效將多張卡的不同功能整理結(jié)合在一張卡上，或者實(shí)時(shí)與其他產(chǎn)業(yè)進(jìn)行合作，高效推出符合其公共事業(yè)發(fā)展特點(diǎn)的多功能銀行卡，都是實(shí)際創(chuàng)新豐富商品銀行金融產(chǎn)品功能的重要表現(xiàn)。

金融產(chǎn)品創(chuàng)新度不夠。我國(guó)大多數(shù)商品銀行進(jìn)行的金融產(chǎn)品創(chuàng)新工作都是是效仿西方成功案例，沒(méi)有切實(shí)根據(jù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展實(shí)際情況進(jìn)行適應(yīng)性改動(dòng)和調(diào)整。這就使得市面上出現(xiàn)的大多數(shù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品新穎度不夠，產(chǎn)品種類(lèi)和具體功能大同小異，不能適時(shí)體現(xiàn)出經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，也就無(wú)法及時(shí)高效的推動(dòng)商品銀行整體事業(yè)朝向積極方向前進(jìn)。

三、具體針對(duì)我國(guó)商品銀行金融產(chǎn)品發(fā)展現(xiàn)狀而實(shí)施的對(duì)策

1、有效改善經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展環(huán)境，大力培育高素質(zhì)專(zhuān)業(yè)人才。一個(gè)良好有序的行業(yè)發(fā)展環(huán)境是有效推動(dòng)商品銀行高效可持續(xù)發(fā)展進(jìn)步的重要影響因素，也是間接幫助培養(yǎng)創(chuàng)造出實(shí)際發(fā)展契機(jī)的關(guān)鍵環(huán)境背景。在實(shí)時(shí)維護(hù)良好行業(yè)發(fā)展環(huán)境的同時(shí)，切實(shí)提高對(duì)專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)的重視程度，是促進(jìn)推動(dòng)具體創(chuàng)新舉措實(shí)現(xiàn)的實(shí)際辦法。首先，嚴(yán)格對(duì)進(jìn)入該行業(yè)學(xué)習(xí)的人才的思想道德素質(zhì)進(jìn)行有序規(guī)范，并切實(shí)根據(jù)實(shí)際情況對(duì)其團(tuán)隊(duì)合作精神、理想信念、和嚴(yán)謹(jǐn)學(xué)習(xí)態(tài)度進(jìn)行有針對(duì)性的鍛煉提升，為其后續(xù)實(shí)際工作活動(dòng)的開(kāi)展奠定一定思想基礎(chǔ)。

2、規(guī)范行業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)提高金融產(chǎn)品創(chuàng)新速度。商品銀行金融產(chǎn)品包含了許多條件、規(guī)則和專(zhuān)業(yè)參數(shù)，需要切實(shí)根據(jù)其設(shè)計(jì)定義理念和特色服務(wù)進(jìn)行有針對(duì)性的設(shè)置。金融市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)性是有效鼓勵(lì)創(chuàng)新產(chǎn)品發(fā)展進(jìn)步提升的重要因素，能最大程度滿(mǎn)足客戶(hù)的多樣化需求。但就行業(yè)統(tǒng)一化規(guī)范發(fā)展來(lái)說(shuō)，開(kāi)放的市場(chǎng)環(huán)境是給創(chuàng)新產(chǎn)品的潛在缺陷提供隱藏機(jī)會(huì)的主要因素，導(dǎo)致整體行業(yè)發(fā)展不能科學(xué)高效的穩(wěn)步進(jìn)行。因此，切實(shí)對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品進(jìn)行分類(lèi)劃分并具體設(shè)置相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)，是有效推動(dòng)提高金融產(chǎn)品創(chuàng)新創(chuàng)造速度的重要可實(shí)施辦法。

3、有效利用新時(shí)代科技技術(shù)。新時(shí)代科技社會(huì)的不斷進(jìn)步提升，切實(shí)為各行各業(yè)的創(chuàng)新性發(fā)展提供了有力科技支持，有效推動(dòng)適應(yīng)性革新活動(dòng)具體落實(shí)實(shí)施。而對(duì)于商品銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新來(lái)說(shuō)，有效將新興科學(xué)技術(shù)應(yīng)用其中，是實(shí)時(shí)豐富其自身信息化金融技術(shù)和特色服務(wù)的實(shí)際辦法。

四、總結(jié)

綜上所述，實(shí)際抓住我國(guó)現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展特點(diǎn)，并切實(shí)將其運(yùn)用于商品銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新創(chuàng)造中，是高效提高其進(jìn)步速度和效率的重要措施。對(duì)于銀行事業(yè)整體發(fā)展而言，這也是高效促進(jìn)提高其實(shí)際利益的主要辦法。金融產(chǎn)品的實(shí)際創(chuàng)新創(chuàng)造，是商品銀行切實(shí)增強(qiáng)自身社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵因素。

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