劉洋+張國范

摘要：近年來，吉林省龍井市積極探索破解“三農(nóng)”問題的有效途徑，全力推進農(nóng)村金融綜合改革，創(chuàng)新金融精準扶貧模式，努力構(gòu)建金融支撐“三農(nóng)”發(fā)展新局面。

關(guān)鍵詞：金融產(chǎn)品；改革；精準扶貧；創(chuàng)新

自2015年12月被列為全國農(nóng)村金融綜合改革試驗區(qū)以來，吉林省龍井市探索新形勢下金融支撐“三農(nóng)”發(fā)展的新途徑、新模式，積極推進農(nóng)村土地收益保證貸款工作。市物權(quán)公司通過創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品、金融服務等措施，促進開展農(nóng)村普惠金融，助力精準扶貧，為金融撬動農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革積累了有益經(jīng)驗。

一、構(gòu)建金融生態(tài)環(huán)境

利用會議、調(diào)研和開展幫扶的機會，及時向農(nóng)戶宣傳農(nóng)村金融綜合改革試驗區(qū)的相關(guān)內(nèi)容及惠農(nóng)、助農(nóng)項目，讓農(nóng)戶充分了解試驗區(qū)改革工作的目標，積極滿足農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)、擴大經(jīng)營等方面的需求。

同時，推進全市農(nóng)村信用體系建設(shè)。物權(quán)公司于今年4月建立農(nóng)場貸款信用評估體系，從農(nóng)場資產(chǎn)、還貸記錄、個人信用報告等方面，對農(nóng)場進行信用評估。為增強農(nóng)民信用意識，改善農(nóng)村信用環(huán)境和融資環(huán)境，物權(quán)公司大力開展“信用鄉(xiāng)”、“信用村”、“信用戶”示范活動，并表彰10家“誠信農(nóng)場”，推動農(nóng)村信貸環(huán)境逐步改善。

二、深化金融創(chuàng)新，有效提供保障

針對農(nóng)民融資難、融資貴的問題，物權(quán)公司積極探索擴大農(nóng)業(yè)貸款抵押、質(zhì)押擔保范圍，深化金融創(chuàng)新。

一是創(chuàng)新果樹收益保證貸款模式。以果樹的預期收益為保證，由物權(quán)公司提供擔保，向果農(nóng)發(fā)放生產(chǎn)經(jīng)營貸款。

二是創(chuàng)新“多戶聯(lián)保信用土地收益保證貸款”模式。以村或村民小組為單位，除去已成立的農(nóng)場土地，將剩余的其他農(nóng)戶土地以聯(lián)合的方式捆綁起來成立農(nóng)場，由物權(quán)公司按照農(nóng)場的測算標準，給予農(nóng)戶貸款支持。

三是創(chuàng)新“承包地+冊外地”捆綁模式。針對龍井市大部分農(nóng)民出國勞務不在家，致使原承包戶無法簽字的情況，以“承包地+冊外地”捆綁模式進行流轉(zhuǎn)。

四是企業(yè)封閉運行貸款模式。由物權(quán)公司作為中間方，搭建銀行—企業(yè)—物權(quán)公司—農(nóng)場（農(nóng)戶）四方平臺，由物權(quán)公司作為擔保方，銀行向烘干塔企業(yè)發(fā)放糧食收購資金，烘干塔企業(yè)按照市場價格收購全市范圍內(nèi)貸款農(nóng)場（農(nóng)戶）的糧食，有效解決賣糧難的問題。

五是建立風險防控模式。物權(quán)公司針對農(nóng)場貸款額度大、風險高等特點， 2015年開始籌建“土地收益保證貸款風險保證金”。在農(nóng)場自愿的前提下，農(nóng)場與物權(quán)公司簽訂協(xié)議，每個貸款農(nóng)場拿出貸款總額的5%作為風險保證金，以農(nóng)場的名義定期一年存到貸款銀行。如發(fā)生不良貸款時，物權(quán)公司先用風險保證金進行還款，待土地掛牌流轉(zhuǎn)后，再存入風險保證金。目前，風險保證金達1200萬元，極大地規(guī)避了貸款風險。

三、創(chuàng)新金融產(chǎn)品，助力精準扶貧

龍井市物權(quán)公司結(jié)合貧困戶自身條件和融資需求，創(chuàng)新推出符合貧困戶特點的金融產(chǎn)品和服務方式。

一是“家庭農(nóng)場+貧困戶”捆綁模式。以家庭農(nóng)場“土地收益保證貸款”創(chuàng)新為基礎(chǔ)，由物權(quán)公司向金融機構(gòu)提供擔保，采取貧困戶掛靠家庭農(nóng)場的方式，使貧困戶借助家庭農(nóng)場的融資能力獲取金融支持。在家庭農(nóng)場技術(shù)、管理方面的指導下，提高生產(chǎn)效率，通過1—2年的幫扶最終實現(xiàn)貧困人口脫貧。

二是“專業(yè)合作社+貧困戶”模式。以農(nóng)民專業(yè)合作社為主要承貸主體，由物權(quán)公司向金融機構(gòu)提供擔保，與金融機構(gòu)簽訂信貸合同，貸款到賬后分發(fā)給貧困戶使用，到期后由合作社負責收回統(tǒng)一還貸。今年共為老頭溝鎮(zhèn)大箕村32戶貧困戶發(fā)放扶貧小額貸款139萬元，滿足了貧困戶發(fā)展生產(chǎn)、擴大經(jīng)營等方面的資金需求。

（作者單位：吉林省農(nóng)村綜合改革工作辦公室、龍井市農(nóng)村經(jīng)濟管理服務中心）

責任編輯：欣文