國(guó)振華

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)? 供應(yīng)鏈? 金融? 作用

用戶為抵御風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)。在供應(yīng)鏈金融體系中，保險(xiǎn)的種類和應(yīng)用范圍不斷增加和擴(kuò)大，同時(shí)成為商品在商家與用戶之間流通，從而形成良好的保障體系，有助于供應(yīng)鏈金融穩(wěn)定健康的發(fā)展。但是應(yīng)注意的是，保險(xiǎn)公司無(wú)法承擔(dān)用戶的信用職責(zé)，構(gòu)建良好的信用關(guān)系是保險(xiǎn)應(yīng)用在金融中，獲得良好效果的有效載體。

一、在供應(yīng)鏈金融中引入保險(xiǎn)的可行性

在銀行供應(yīng)鏈體系中，是將企業(yè)的信用作為核心，在核心基礎(chǔ)上，將上游和下游企業(yè)建立信用關(guān)系，以便借助供應(yīng)鏈的方式，促進(jìn)金融快速流通。所以上游企業(yè)應(yīng)具備良好的信用能力，為下游企業(yè)承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。與銀行傳統(tǒng)的授信方式相比，保險(xiǎn)應(yīng)用在供應(yīng)鏈中成為新的授信方式，需要企業(yè)與銀行共同參與，制定完善的授信體系，以便在供應(yīng)鏈金融服務(wù)中，對(duì)不同類型的企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)估，只有通過(guò)審核的企業(yè)，才能獲得保險(xiǎn)資格。從銀行授信角度分析，保險(xiǎn)的品種、流程控制以及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，都需要明確的標(biāo)注，避免企業(yè)在供應(yīng)鏈金融中，無(wú)法獲得應(yīng)有的保障，而受到銀行的管控，導(dǎo)致企業(yè)無(wú)法獲得充足的資金進(jìn)行生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)。銀行作為授信的主體，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的企業(yè)進(jìn)行信用檢查，借助保險(xiǎn)的功能作用在供應(yīng)鏈金融中，有助于提升企業(yè)的抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

二、供應(yīng)鏈金融有效引入保險(xiǎn)的需求

在實(shí)際供應(yīng)鏈體系內(nèi)，由于核心企業(yè)缺乏足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，信用狀況一般，很難在金融活動(dòng)中承擔(dān)其它企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，即便形成金融供應(yīng)鏈體系，只能維持企業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)，無(wú)法為其它企業(yè)提供信用保障。所以在供應(yīng)鏈金融中，引入保險(xiǎn)發(fā)揮保險(xiǎn)的功能，將許多經(jīng)濟(jì)能力一般、信用較差的企業(yè)，在保險(xiǎn)的支撐下參與到供應(yīng)鏈金融中，既能承擔(dān)企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)，還能在面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)提供必要的支持，以便企業(yè)度過(guò)金融危機(jī)，獲得良好的發(fā)展空間。

在供應(yīng)鏈金融中應(yīng)用保險(xiǎn)，可增強(qiáng)企業(yè)的保險(xiǎn)管理能力，使相互捆綁的企業(yè)獲得信用方面的支持，有助于提高企業(yè)在供應(yīng)鏈金融中的信用水平。此外銀行會(huì)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，將部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，從而增強(qiáng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

三、供應(yīng)鏈金融具備開(kāi)展保險(xiǎn)的條件

供應(yīng)鏈金融中的核心企業(yè)，具備的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和信用功能，是為上下游企業(yè)提供資金支持的保障，借助自己的信用功能，提升上下游企業(yè)的信用水平，若核心企業(yè)經(jīng)濟(jì)實(shí)力和信用狀況出現(xiàn)問(wèn)題，會(huì)嚴(yán)重破壞供應(yīng)鏈金融發(fā)展?fàn)顟B(tài)。所以在供應(yīng)鏈金融體系中，加強(qiáng)對(duì)核心企業(yè)的信用管理，實(shí)施嚴(yán)格的控制措施，以便強(qiáng)化核心企業(yè)的信用水平。在實(shí)施控制措施過(guò)程中，運(yùn)用保險(xiǎn)的擔(dān)保功能，為強(qiáng)化核心企業(yè)的信用水平提高有力的支撐。保險(xiǎn)公司向企業(yè)提供保險(xiǎn)服務(wù)，此時(shí)企業(yè)獲得足夠的資金后，會(huì)向銀行提出金融申請(qǐng)，銀行通過(guò)擔(dān)?？刂拼胧柚ｋU(xiǎn)功能，對(duì)核心企業(yè)進(jìn)行監(jiān)督，此時(shí)會(huì)有效的控制企業(yè)存在的信用風(fēng)險(xiǎn)。與傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融相比，核心企業(yè)受到保險(xiǎn)支持后，利用保險(xiǎn)具有的抵御風(fēng)險(xiǎn)功能，在金融條件下會(huì)控制核心企業(yè)的物流運(yùn)行情況，避免核心企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

四、供應(yīng)鏈金融反促保險(xiǎn)發(fā)展

作為新型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，上下游企業(yè)與保險(xiǎn)建立長(zhǎng)久的合作關(guān)系，企業(yè)獲得信用擔(dān)保后，利用授信銀行提供的資金開(kāi)展生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)，最大限度發(fā)揮保險(xiǎn)在供應(yīng)鏈金融中保障作用，此外對(duì)供應(yīng)鏈金融實(shí)施監(jiān)管以及控制措施，保證供應(yīng)鏈金融安全穩(wěn)定的發(fā)展，并且有效的擴(kuò)大保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用范圍。在供應(yīng)鏈金融中加入保險(xiǎn)作為保障措施，一方面促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，另一方面增加保險(xiǎn)在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用價(jià)值，為供應(yīng)鏈金融以及保險(xiǎn)行業(yè)相互融合發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

五、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，在供應(yīng)鏈金融體系中，運(yùn)用保險(xiǎn)為上下游企業(yè)提供承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的功能，不僅為企業(yè)創(chuàng)造了良好的融資環(huán)境，還能將部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司應(yīng)積極拓展供應(yīng)鏈金融服務(wù)市場(chǎng)，對(duì)不同企業(yè)進(jìn)行綜合評(píng)估，以便在供應(yīng)鏈金融中，掌握抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，推動(dòng)企業(yè)在供應(yīng)鏈金融中的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]閆俊宏，許祥秦.基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)融資模式分析[J].上海金融. 2007（02）：90.